वास्तव में, प्रश्न का उत्तर उतना स्पष्ट नहीं है जितना पहली नज़र में लगता है। यह वास्तव में किसी भी चीज़ की तुलना में आपकी समग्र वित्तीय स्थिति पर अधिक निर्भर करता है।
आपका आपातकालीन निधि निवेश करने का मामला
अपने आपातकालीन कोष का निवेश पागलपन में एक अभ्यास की तरह लग सकता है, और कभी-कभी यह वास्तव में होता है। लेकिन वहाँ सम्मोहक कारण हैं कि आप इस पर विचार क्यों कर सकते हैं।
सबसे सुरक्षित निवेश कुछ भी नहीं के करीब भुगतान कर रहे हैं। सबसे बड़ा कारण यह है कि कोई भी अपने आपातकालीन निधि में निवेश करने पर विचार करेगा, वह यह है कि अल्पकालिक ब्याज-बचत बचत पर दरें अब प्रति वर्ष 1% के अंश पर हैं। यह वस्तुतः आपके पैसे पर बिल्कुल भी वापसी नहीं है। भले ही आपातकालीन फंड विशेष रूप से बड़े, अचानक और अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार होने के उद्देश्य से स्थापित किए जाते हैं, फिर भी आप इस पर किसी प्रकार की उचित दर प्राप्त करना चाहते हैं।
महंगाई आपके इमरजेंसी फंड को खत्म कर रही है। मुद्रास्फीति के कारण आप अपने पैसे पर अच्छा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं। यह कहने के लिए कि आपकी बचत केवल इसलिए सुरक्षित है क्योंकि वे उन वाहनों में निवेश किए जाते हैं जिनमें मूलधन के नुकसान का शून्य जोखिम होता है। यहां तक कि अगर कोई मौका नहीं है कि आपकी बचत डॉलर के संदर्भ में मूल्य में गिर जाएगी, तो मुद्रास्फीति दूर हो जाती है खरीदने की क्षमता आपके पैसे धीरे-धीरे, धीरे-धीरे, लेकिन अथक रूप से। यदि आपको मुद्रास्फीति को कवर करने के लिए कम से कम पर्याप्त ब्याज नहीं मिल रहा है, तो आपका आपातकालीन फंड वास्तव में हर साल मूल्य में गिर रहा है।
आपके पास तीन महीने से अधिक के रहने का खर्च है। अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि आपके पास अपने आपातकालीन कोष में कम से कम तीन महीने से लेकर छह महीने के जीवन व्यय को कहीं भी बचाया जाए। यदि आपके पास तीन महीने से अधिक की बचत है, और विशेष रूप से यदि यह छह महीने से अधिक है, तो इसका एक मजबूत मामला है यथोचित रूप से रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त हिस्से का निवेश करने के लिए किया जाना चाहिए, जैसे कि विकास और आय धन।
आपके पास इतनी संपत्ति है कि एक आपातकालीन निधि पूरी तरह से जरूरी नहीं है। यदि आपके पास अपने आपातकालीन निधि के ऊपर और अधिक संपत्ति है, तो इसमें निवेश करने में बहुत कम जोखिम शामिल है। आपात स्थिति की स्थिति में आपातकालीन निधि आपके नकदी का प्राथमिक स्रोत हो सकती है, लेकिन यदि आवश्यक हो तो आपके पास नकदी के अन्य स्रोत हैं। यह आपको कम से कम अपने कुछ आपातकालीन फंड को मामूली जोखिम वाले निवेशों में स्थानांतरित करने में सक्षम करेगा।
आपके आपातकालीन निधि के निवेश के खिलाफ मामला
ऐसे बहुत से कारण हैं जिनकी वजह से आपको अपने आपातकालीन कोष में निवेश नहीं करना चाहिए, और यदि आपको कोई संदेह है तो आपको इस दिशा में झुकना चाहिए।
पैसे के साथ खेलना आप खोने का जोखिम नहीं उठा सकते। यदि आपका आपातकालीन कोष आपके अधिकांश या सभी तैयार नकदी का गठन करता है, तो वह धन है जिसे आप खोने का जोखिम नहीं उठा सकते। उच्च उपज हमेशा उच्च जोखिम के बराबर होती है; आप कभी भी ऐसी स्थिति में नहीं रहना चाहते हैं, जहां आपके आपातकालीन फंड में निवेश किसी आपात स्थिति से ठीक पहले गिर जाए।
इसमें निवेश करने से मुख्य उद्देश्य खत्म हो जाता है। जब आप अपने आपातकालीन फंड का निवेश करते हैं तो आप अनिवार्य रूप से इसे अपने समग्र निवेश पोर्टफोलियो का केवल एक हिस्सा होने के लिए पुनर्वर्गीकृत कर रहे हैं। यह एक आपातकालीन निधि रखने के पूरे उद्देश्य को विफल कर देगा। किसी आपात स्थिति में नकदी उपलब्ध कराने के लिए तैयार रहने के एकमात्र उद्देश्य के लिए फंड मौजूद होना चाहिए। फंड का निवेश करके, आप वास्तव में इसे एक दोहरा उद्देश्य दे रहे हैं - निवेश और आपात स्थिति। समस्या यह है कि ये दोनों उद्देश्य एक दूसरे के पूरक नहीं हैं।
आपको पैसे बचाने में कठिनाई होती है। अपने आपातकालीन निधि में निवेश करने के कारणों पर चर्चा करते समय, दिए गए कारणों में से एक यह था कि आपके पास अन्य संपत्तियां उपलब्ध हैं जिन्हें आप आपात स्थिति में जल्दी से समाप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर आपको पैसे बचाने में कठिनाई होती है, या यदि आपका आपातकालीन फंड आपके अधिकांश तरल का प्रतिनिधित्व करता है संपत्ति, आप संभावित जोखिम के साथ उन फंडों को निवेश करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं नुकसान।
आप अस्थिर उद्योग या नौकरी की स्थिति में काम करते हैं। यदि आप किसी संकटग्रस्त उद्योग में या परंपरागत रूप से अस्थिर करियर में काम करते हैं, तो आप शायद अपने आपातकालीन निधि को निवेश करने की स्थिति में नहीं होंगे। एक अस्थिर रोजगार की स्थिति आपातकालीन निधि होने के प्राथमिक कारणों में से एक है। उदाहरण के लिए, यदि आप बिक्री में हैं और आपकी आय में उतार-चढ़ाव होता है, तो आपको नियमित वेतन पर रहने वाले व्यक्ति की तुलना में आपातकालीन निधि की अधिक आवश्यकता होगी। वास्तव में आपको शायद एक बहुत बड़े आपातकालीन कोष की आवश्यकता होगी - शायद एक भी जो 12 या अधिक महीनों के जीवन व्यय को कवर कर सके। आप उस पैसे में से कोई भी निवेश नहीं करना चाहेंगे क्योंकि आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता हो सकती है।
आप आपात स्थिति के लिए प्रवण हैं। आपकी परिस्थितियों, करियर और पिछले इतिहास के आधार पर, आप औसत व्यक्ति की तुलना में आपातकालीन स्थितियों के प्रति अधिक संवेदनशील हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, बच्चों वाले लोगों में किसी अविवाहित व्यक्ति की तुलना में आपात स्थिति का अनुभव होने की संभावना अधिक होती है। एक व्यक्ति जो हर साल अपनी कार पर 50,000 मील की दूरी तय करता है, उसके लिए आपात स्थिति होने की संभावना उस व्यक्ति की तुलना में अधिक होती है जो केवल 10,000 मील ड्राइव करता है। आपको अपनी स्थिति, साथ ही साथ आपातकालीन घटनाओं के अपने इतिहास का आकलन करना होगा। यदि वे काफी नियमित आधार पर होते हैं, तो आपको अपने किसी भी आपातकालीन फंड को पूरी तरह से सुरक्षित निवेश के अलावा किसी भी चीज़ में जोखिम में डालने की आवश्यकता नहीं है।
क्या आपने अपना कोई आपातकालीन निधि निवेश किया है, या आप निकट भविष्य में ऐसा करने पर विचार कर रहे हैं?