सही वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें

नई तकनीक ने लगभग किसी के लिए भी अपने स्वयं के निवेश खातों का प्रबंधन करना संभव बना दिया है, फिर भी हर किसी के पास इस प्रक्रिया को समर्पित करने का समय नहीं है। इसके अलावा, यदि आप अपने निवेश को इष्टतम से कम तरीके से प्रबंधित करते हैं, तो आप कम रिटर्न के साथ समाप्त हो सकते हैं, अन्यथा आपके पास नहीं होगा।

ये कुछ ही कारण हैं कि बहुत से लोग वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने का विकल्प चुनते हैं। इस जगह में काम करने वाले पेशेवरों को इस तरह से निवेश करने में आपकी मदद करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है, जिसमें आपके लिए सही मात्रा में जोखिम के साथ रिटर्न बढ़ाने की क्षमता हो।

वित्तीय सलाहकारों के साथ समस्या यह है कि बहुत सारे हैं, और वित्तीय योजनाकारों को अपने स्वयं के हितों को अपने ग्राहकों से आगे रखने के लिए एक बुरा रैप मिला है। सौभाग्य से, आपको एक सलाहकार मिल सकता है जो आपकी ज़रूरतों को सबसे पहले रखेगा — अगर तुम्हें पता है कि क्या देखना है।

आंकड़े यह भी दिखाते हैं कि पेशेवर मदद लेने से आपकी स्थिति बेहतर हो सकती है। के मुताबिक मोहरा सलाहकार का अल्फा अध्ययन, उच्च प्रशिक्षित वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने वाले ग्राहक अपने पोर्टफोलियो में अधिक मूल्य देख सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने का निर्णय व्यक्तिगत होता है, लेकिन यह एक ऐसा निर्णय भी है जहां बहुत ज्यादा दांव पर है। एक वित्तीय सलाहकार के साथ मिलान करने के लिए नीचे दिए गए टूल का उपयोग करें जो आपको धन बढ़ाने और सामान्य निवेश गलतियों से बचने में मदद कर सकता है:

अपनी आवश्यकताओं और अपने बजट पर विचार करें

अपनी अनूठी जरूरतों को परिभाषित करें

वित्तीय सलाहकार की तलाश करते समय, आप अपनी जरूरतों का आकलन करके शुरुआत करना चाहेंगे। यह बहुत कुछ इस बात पर निर्भर कर सकता है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना यात्रा में कहां हैं - चाहे आप पहले धन का निर्माण कर रहे हों या आप सेवानिवृत्ति के करीब हों और अंतिम क्षणों में सही कदम उठाने की उम्मीद कर रहे हों।

ऑनलाइन वित्तीय नियोजन सेवाओं की कुल लागत कम होती है, लेकिन फिर भी आपको हर साल अपने पोर्टफोलियो के .२५% से .८०% तक कहीं भी भुगतान करने की अपेक्षा करनी चाहिए। जब आप एक वित्तीय सलाहकार की तलाश करते हैं, तो आप यह पता लगाना चाहेंगे कि आप जिन सलाहकारों पर विचार कर रहे हैं, उन्हें भुगतान कैसे मिलता है, और क्या वे आपको बेचने वाले निवेश पर कमीशन कमाते हैं।

वित्तीय सलाहकारों को भुगतान करने के सबसे आम तरीकों को एयूएम या "प्रबंधन के तहत संपत्ति" कहा जाता है। इस भुगतान संरचना के साथ, आपका वित्तीय सलाहकार आपके निवेश खातों से उनके प्रबंधन शुल्क की कटौती करेगा, बनाम आपके द्वारा उनके शुल्क का भुगतान करने के लिए जेब। यह सुविधाजनक लग सकता है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आप यह महसूस नहीं कर सकते हैं कि आप पेशेवर सलाह के लिए महीनों और वर्षों में खाता प्रबंधन शुल्क का कितना भुगतान कर रहे हैं।

जानें कि किस तरह के वित्तीय सलाहकार मौजूद हैं

वित्तीय सलाहकार शब्द पेशेवरों की एक विस्तृत श्रृंखला पर लागू हो सकता है, लेकिन ध्यान रखें कि बहुत से लोग जिन्हें इस शीर्षक का उपयोग नहीं करना चाहिए, वे वैसे भी ऐसा करते हैं। एक उदाहरण के रूप में, आप "वित्तीय प्रतिनिधियों" से मिलेंगे जो अपने अधिकांश काम को संपूर्ण जीवन बीमा बेचने पर केंद्रित करते हैं। आप वित्तीय सलाहकारों में भी भाग लेंगे जो उच्च दबाव वाली बिक्री रणनीति का उपयोग अधिक मूल्य, अंडरपरफॉर्मिंग वार्षिकी और अन्य निवेशों को बेचने के लिए करते हैं जो आपके खर्च पर अपनी निचली रेखा को बढ़ावा देते हैं।

किसी वित्तीय सलाहकार को चुनने से पहले, आपको उस प्रकार के सलाहकारों के बारे में पता होना चाहिए जो मौजूद हैं।

रोबो-सलाहकार

रोबो-सलाहकार आपके पैसे को इस तरह से निवेश करने के लिए तकनीक और एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं जो जोखिम के लिए आपकी भूख के साथ संरेखित हो। इस आला में आपने जिन फर्मों के बारे में सुना होगा उनमें शामिल हैं: सुधार तथा वेल्थफ्रंट, लेकिन बहुत सारे अन्य हैं।

रोबो-सलाहकार आपके पैसे का निवेश इस तरह से करते हुए हर साल आपके पोर्टफोलियो की राशि का एक प्रतिशत चार्ज करते हैं, जिससे करों को न्यूनतम रखते हुए इष्टतम रिटर्न प्राप्त होता है। उदाहरण के लिए, बेहतरी के साथ, आप इस सेवा का उपयोग करने वाले प्रत्येक वर्ष अपनी पोर्टफोलियो राशि का .२५% से .४०% भुगतान करेंगे।

ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार

ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार कुछ अलग रूपों में आ सकते हैं। शुरुआत के लिए, ऐसे वित्तीय सलाहकार हैं जो केवल ग्राहकों को ऑनलाइन देखते हैं और निवेश सलाह के बदले कम दरों या एकमुश्त फ्लैट शुल्क लेने के इच्छुक हो सकते हैं।

अन्य परिदृश्यों में, एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार एक रोबो-सलाहकार भी हो सकता है जो आपको एक व्यक्तिगत वित्तीय योजनाकार से जुड़ने देता है जो वे आपके मामले में असाइन करते हैं। जब आप प्रौद्योगिकी-आधारित निवेश योजना के शीर्ष पर पेशेवर सलाह चाहते हैं, लेकिन ऑनलाइन वित्तीय यदि आप कुछ व्यक्तिगत योजना बनाना चाहते हैं तो सलाहकार एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं लेकिन आपको पूर्ण सेवा वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं है।

इस जगह में एक अच्छा उदाहरण है व्यक्तिगत पूंजी. इस फर्म के साथ, संपत्ति में कम से कम $ 200,000 वाले ग्राहक एक धन प्रबंधन योजना (या एक निजी ग्राहक) का विकल्प चुन सकते हैं। $1 मिलियन से अधिक की संपत्ति के साथ योजना) और दो समर्पित वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच है जो व्यक्तिगत प्रदान कर सकते हैं सलाह।

मोहरा एक अन्य निवेश फर्म है जिसके पास इसके माध्यम से वित्तीय सलाह की पेशकश है वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं®. वेंगार्ड वित्तीय सलाहकारों को वेतन का भुगतान किया जाता है, इसलिए वे अपने द्वारा चुने गए निवेश से लाभ नहीं उठाते हैं। इस सेवा की वार्षिक लागत भी सिर्फ .30% है, जो कि उद्योग के औसत 1.01% से काफी कम है।

पारंपरिक वित्तीय योजनाकार

इसके बाद, आपको पारंपरिक वित्तीय सलाहकार मिलेंगे जिनके बारे में ज्यादातर लोग सोचते हैं, जो खुद को धन योजनाकार या निवेश सलाहकार कह सकते हैं। यह भी ध्यान दें कि कुछ वित्तीय सलाहकार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पदनाम अर्जित करने के लिए अतिरिक्त मील जाते हैं, जो प्रमाणित द्वारा प्रदान किया जाता है वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स जब एक सलाहकार सीएफ़पी परीक्षा पूरी करता है और अपने शीर्ष पर बने रहने के लिए चल रही शिक्षा के साथ रहता है industry.

पारंपरिक वित्तीय योजनाकारों को आम तौर पर तीन तरीकों में से एक में भुगतान मिलता है:

• वित्तीय योजनाकार अक्सर शुल्क-आधारित होते हैं, जिसका अर्थ यह हो सकता है कि उन्हें एयूएम का उपयोग करके भुगतान किया जाता है, या उनकी सेवाओं के लिए एक फ्लैट शुल्क के साथ।
• कुछ वित्तीय सलाहकार कमीशन-आधारित होते हैं, जिसका अर्थ है कि जब वे आपको निवेश बेचते हैं तो वे पैसा कमाते हैं
• अन्य लोग अपनी सेवाओं के लिए शुल्क कमाते हैं और उनके द्वारा बेचे जाने वाले निवेश उत्पादों पर कमीशन प्राप्त करते हैं

यह वह जगह है जहां चीजें मुश्किल हो जाती हैं और इसका कारण पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों को खराब रैप मिला है। कुछ मामलों में, कमीशन अर्जित करने वाले सलाहकार अपने ग्राहकों को जटिल, महंगे निवेशों में ले जाने के लिए जाने जाते हैं जो निवेश "विक्रेता" को भारी कमीशन भी देते हैं। 

इस कारण से, यह जानना स्मार्ट है कि आपके निवेश पेशेवर को कैसे भुगतान किया जाता है, और एक सलाहकार का चयन करना जो एक फ्लैट शुल्क या एयूएम का उपयोग करके भुगतान किया जाता है। यह भुगतान संरचना उन्हें कमीशन के बारे में चिंता किए बिना आपको आपकी स्थिति के लिए सर्वोत्तम सलाह देने की अनुमति देती है। एक एयूएम संरचना विशेष रूप से आपके वित्तीय सलाहकार को समय के साथ आपके पोर्टफोलियो की शेष राशि को बढ़ाने के लिए पुरस्कृत करती है, यही कारण है कि आपने उन्हें पहले स्थान पर रखा है।

प्रत्येक वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए प्रश्न

यदि आप योजना बना रहे हैं रोबो-सलाहकार के साथ जाएं, तो आप सभी शीर्ष रोबो-सलाहकारों और उन्हें क्या पेशकश करनी है, इस पर शोध करके अपनी जरूरत की सभी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर आप एक-एक आधार पर अपने साथ काम करने के लिए किसी वित्तीय पेशेवर को नियुक्त करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप सही प्रश्न पूछ रहे हैं।

आप जिस वित्तीय सलाहकार पर विचार कर रहे हैं, उससे पूछने के लिए आपको यहां सब कुछ चाहिए:

1. आपको भुगतान कैसे मिलता है? आपको पता होना चाहिए कि आपके वित्तीय पेशेवर को कैसे भुगतान किया जाता है और साथ ही क्या वे अपने द्वारा बेचे गए निवेश पर कमीशन कमाते हैं। यदि आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना चाहते हैं जो कमीशन नहीं कमाता है, तो आप केवल शुल्क वाले वित्तीय सलाहकार की तलाश करना चाहेंगे।
2. क्या आप एक प्रत्ययी हैं? एक वित्तीय सलाहकार जो एक प्रत्ययी है, को कानूनी रूप से आपके हितों को पहले रखना आवश्यक है क्योंकि वे आपकी वित्तीय योजना तैयार करते हैं। आपको यह पता लगाना चाहिए कि आपके द्वारा साक्षात्कार किया जाने वाला प्रत्येक वित्तीय सलाहकार एक प्रत्ययी है और उन लोगों से दूर रहें जो प्रश्न का उत्तर देने से इनकार करते हैं या नहीं।
3. क्या आप एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) या एक निवेश सलाहकार प्रतिनिधि (आईएआर) हैं? ये दो मुख्य पंजीकरण हैं जो वित्तीय पेशेवरों को मुआवजे के बदले वित्तीय सलाह प्रदान करने की अनुमति देते हैं। कोई भी व्यक्ति जिसके पास इनमें से कोई भी पंजीकरण नहीं है, उसे वित्तीय सलाह नहीं देनी चाहिए, इसलिए पूछना सुनिश्चित करें।
4. क्या आपके पास कोई प्रमाणपत्र है? क्या आपके सलाहकार के पास सीएफ़पी पदनाम है या प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) जैसा कोई अन्य पेशेवर प्रमाणन है? व्यावसायिक प्रमाणन यह दिखा सकते हैं कि एक वित्तीय सलाहकार ने अपने विशेषज्ञता के क्षेत्र में शिक्षित और सूचित रहने के लिए अतिरिक्त मील का पत्थर लगाया है।
5. आप क्या सेवाएं ऑफर करते हैं? कुछ वित्तीय योजनाकार सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि अन्य को उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के साथ काम करने या करों को कम करने में विशेषज्ञता प्राप्त हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप वास्तव में जानते हैं कि प्रत्येक वित्तीय सलाहकार खाता प्रबंधन और सलाह के संदर्भ में क्या पेशकश कर रहा है, और एक ऐसे पेशेवर की तलाश करें जो आपके जैसे लोगों के साथ काम करने में माहिर हो।

देखने के लिए लाल झंडे

वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करते समय, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप सभी सही प्रश्न पूछ रहे हैं। उसी समय, कुछ बहुत ही स्पष्ट लाल झंडे हैं जिन्हें आपको रास्ते में देखना चाहिए। इनमें शामिल हो सकते हैं:

• वित्तीय सलाहकार जो आपको यह नहीं बताएंगे कि उन्हें भुगतान कैसे मिलता है
• पेशेवर जो उन कंपनियों के लिए काम करते हैं जो संपूर्ण जीवन बीमा या वार्षिकी जैसे विशिष्ट उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करती हैं
• जब भी कोई वित्तीय सलाहकार आपकी पूरी वित्तीय स्थिति जाने बिना उत्पादों का सुझाव देना शुरू करता है
• सलाहकार जो आपसे आपके लक्ष्यों के बारे में पूछने के लिए समय नहीं लेते हैं
• वित्तीय योजनाकार जो एक प्रत्ययी के रूप में कार्य नहीं करते हैं
• वित्तीय सलाहकार जिनका अतीत छायादार या संदेहास्पद है, जिनका पता आप इसके द्वारा लगा सकते हैं FINRA. द्वारा ब्रोकरचेक का उपयोग करना

दिन के अंत में, आप जिस वित्तीय सलाहकार पर भरोसा करते हैं, वह कोई ऐसा व्यक्ति होना चाहिए जो उनके काम करने के तरीके और उन्हें भुगतान करने के तरीके के बारे में पूरी तरह से खुला और ईमानदार हो। यदि आप एक वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने के बारे में चिंतित हैं, जो अपने द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों के लिए बड़ा कमीशन अर्जित करता है, तो तलाश करें शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार जिन्हें एक समान प्रतिशत या दर का भुगतान किया जाता है, चाहे वे किसी भी निवेश में हों सुझाना।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

निम्नलिखित प्रश्न और उत्तर सही वित्तीय सलाहकार खोजने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

तल - रेखा

अपनी आवश्यकताओं के लिए सही वित्तीय सलाहकार ढूँढना एक महत्वपूर्ण कार्य है। आखिरकार, इस पेशेवर पेशकश की सलाह का मतलब यह हो सकता है कि आपके लक्ष्यों तक कभी नहीं पहुंचने या अमीर सेवानिवृत्त होने के बीच का अंतर तथा समय पर।

अपने धन का प्रबंधन करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार चुनने का कोई "सही" या "गलत" तरीका नहीं है, लेकिन पूछने के लिए बहुत सारे प्रश्न हैं और देखने के लिए लाल झंडे हैं। आप जो कुछ भी करते हैं, पहले वित्तीय योजनाकार के साथ काम न करें जो आपको यह पूछे बिना कि उन्हें भुगतान कैसे मिलता है और उनकी पृष्ठभूमि की जाँच करें। सबसे अच्छे वित्तीय सलाहकारों के पास छिपाने के लिए कुछ नहीं है, लेकिन आपको इसके लिए उनकी बात नहीं माननी चाहिए।

प्रकटीकरण: सभी निवेश जोखिम के अधीन हैं, जिसमें आपके द्वारा निवेश किए गए धन की संभावित हानि भी शामिल है।

सलाह सेवाएं वेंगार्ड एडवाइस सर्विसेज, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार, या वेंगार्ड नेशनल ट्रस्ट कंपनी (वीएनटीसी), एक संघीय चार्टर्ड, सीमित-उद्देश्य ट्रस्ट कंपनी द्वारा प्रदान की जाती हैं। वेंगार्ड एडवाइस सर्विसेज, वीएनटीसी, या वेंगार्ड की व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं लाभ की गारंटी नहीं दे सकती हैं या नुकसान से बचा सकती हैं।

ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवाएं जो चल रही सलाह प्राप्त करने का चुनाव करती हैं, पोर्टफोलियो में संपत्ति की मात्रा के आधार पर अलग-अलग होंगी। सेवा के बारे में महत्वपूर्ण विवरण के लिए कृपया वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवा ब्रोशर की समीक्षा करें, जिसमें इसकी संपत्ति-आधारित सेवा स्तर और शुल्क ब्रेकपॉइंट शामिल हैं।