401k कठिनाई निकासी नियम

समाप्त होने के लिए संघर्ष कर रहे कई अमेरिकियों के लिए, एक 401k कठिनाई वापसी एक व्यवहार्य विकल्प प्रतीत होता है।

जब नौकरी छूट जाती है, अप्रत्याशित स्वास्थ्य समस्याएं होती हैं, या मंदी आती है, तो आपको मदद की सख्त जरूरत हो सकती है।

मकान या किराए का भुगतान। उपयोगिता बिल। देर से क्रेडिट कार्ड नोटिस। ऋण लेने वाले आपको हर घंटे घंटे पर कॉल करते हैं।

यह तय करने के लिए पढ़ें कि बोझ को कम करने के लिए 401k कठिनाई वापसी का पीछा करना है या नहीं।

401K कठिनाई निकासी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या लोग वास्तव में 401k कठिनाई निकासी करते हैं?

401k कठिनाई निकासी बढ़ रही है। फिडेलिटी के एक अध्ययन के अनुसार, सभी 401 (के) प्रतिभागियों में से 2.2% ने पिछले 12 महीनों में किसी बिंदु पर कठिनाई से वापसी की थी।

यह पिछले वर्ष में 2% से अधिक है और 10 वर्षों में उच्चतम स्तर था।

क्या आप 2.2% का हिस्सा बनने की सोच रहे हैं? कभी-कभी निकासी के नियम भ्रमित करने वाले हो सकते हैं, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपको कब अपने से पैसे निकालने की अनुमति है 401k कठिनाई के कारण।

जब आप 401k कठिनाई निकासी करते हैं तो वास्तव में क्या होता है, यह जानने के लिए पढ़ें।

401k कठिनाई निकासी क्या है?

यदि आप वित्तीय "कठिनाई" रखने के लिए आंतरिक राजस्व सेवा मानदंडों को पूरा करते हैं और यदि आपका नियोक्ता उनके लिए अनुमति देता है तो 401k कठिनाई निकासी की कानूनी रूप से अनुमति है।

401k योजनाएँ प्रदान करने वाली अधिकांश कंपनियाँ कठिनाई निकासी की अनुमति देती हैं - यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं तो अपने मानव संसाधन विभाग या योजना व्यवस्थापक से जाँच करें।

कठिनाई निकासी के लिए स्वीकार्य कारण क्या हैं?

आईआरएस कठिनाई निकासी के तहत आपके 401k से पैसे निकालने के लिए स्वीकार्य कारणों की निम्नलिखित सूची पर विचार करता है।

2006 के पेंशन संरक्षण अधिनियम ने आपके लाभार्थी की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक कठिनाई वापसी की आवश्यकता को बढ़ा दिया, भले ही लाभार्थी आपका जीवनसाथी या आश्रित न हो।

• चिकित्सा खर्च: आपके, आपके पति या पत्नी या आश्रितों के लिए गैर-प्रतिपूर्ति चिकित्सा व्यय
• घर खरीद: अपने मूल निवास की खरीद के लिए
• फौजदारी जोखिम: फौजदारी या अपने मूल निवास से बेदखली को रोकने के लिए
• शैक्षिक खर्च: आपके, आपके पति या पत्नी या बच्चों के लिए कॉलेज ट्यूशन और संबंधित शैक्षिक खर्च
• अंतिम संस्कार का ख़र्च: अंतिम खर्चों की लागत की भरपाई
• घर की मरम्मत: आपके मूल निवास को हुए नुकसान की मरम्मत के लिए कुछ खर्चे

आईआरएस कोड उपर्युक्त कारणों के लिए कठिनाई निकासी की अनुमति तभी देगा जब आपके पास कोई अन्य धन न हो या मतलब जरूरत को पूरा करने के लिए है, और निकासी जरूरत को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगी (लेकिन इससे ज्यादा नहीं कि आप क्या कर रहे हैं) ज़रूरत)।

हालाँकि, आप अपनी ज़रूरत की राशि में निकासी की लागत (जुर्माना और कर) शामिल कर सकते हैं।

2018 के द्विदलीय बजट अधिनियम के लिए धन्यवाद, अब आपको कठिनाई निकासी के लिए फाइल करने में सक्षम होने से पहले अपने 401k से ऋण लेने की आवश्यकता नहीं है।

याद रखें: कठिनाई से निकासी करने के बाद आपको छह महीने के लिए अपनी 401k योजना में योगदान करने की अनुमति नहीं है।

401k कठिनाई निकासी के कर निहितार्थ क्या हैं?

यदि आपको साढ़े 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले अपने 401k से एक कठिनाई निकासी करनी है, तो आपकी निकासी आयकर और 10% निकासी दंड के अधीन होगी।

आपको निकाले गए पैसे का भुगतान करने की ज़रूरत नहीं है जैसे कि आप 401k से ऋण लेंगे, जिसका अर्थ है कि आपके सेवानिवृत्ति खाते की शेष राशि आपकी कठिनाई निकासी की राशि से स्थायी रूप से कम हो जाती है।

आप कैसे साबित करते हैं कि 401k कठिनाई निकासी की आवश्यकता है?

प्रत्येक योजना व्यवस्थापक निर्दिष्ट कर सकता है कि कठिनाई वापसी के लिए वित्तीय आवश्यकता के प्रमाण के लिए कौन से दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता है।

यदि घर फौजदारी को रोकने के लिए धन का उपयोग किया जाता है, तो व्यवस्थापक को बंधक कंपनी से दस्तावेज की आवश्यकता हो सकती है कि घर फौजदारी में प्रवेश करने वाला है, उदाहरण के लिए।

कठिनाई निकासी की अनुमत राशि क्या है?

कठिनाई निकासी के रूप में 401k योजना से कितना पैसा लिया जा सकता है? एक विशिष्ट संख्या निर्धारित करने के बजाय, अधिकतम राशि आपके योगदान की कुल राशि से अधिक नहीं हो सकती है, और आपकी वित्तीय आवश्यकता से अधिक नहीं हो सकती है।

401k कठिनाई निकासी के विकल्प

529 बचत योजना

यदि आपने अपने बच्चों के कॉलेज के लिए पैसे बचाए हैं, तो पहले अपनी 529 कॉलेज बचत योजना को टैप करके आपको बेहतर सेवा दी जा सकती है। क्यों?

जबकि कमाई कर के अधीन है, आप अपने योगदान को जुर्माना मुक्त कर सकते हैं। यहां तक ​​​​कि अगर खाते में कमाई है, तो वे आपके 401k कठिनाई निकासी के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले दंड की तुलना में न्यूनतम हो सकते हैं।

P2P उधार

पीयर टू पीयर लेंडिंग साइटें आजकल तेजी से लोकप्रिय हो रही हैं। इन कार्यक्रमों के साथ, आप वैसे ही ऋण के लिए आवेदन करते हैं जैसे आप किसी बैंक के माध्यम से करते हैं।

लेकिन एक वित्तीय संस्थान आपको पैसे उधार देने के बजाय, साथियों या अन्य व्यक्तियों ने आपको पैसे उधार दिए हैं। अधिक लोकप्रिय पीयर टू पीयर लेंडिंग साइट्स में से एक है लेंडिंग क्लब.

व्यक्तिगत कर्ज़

एक और विकल्प हो सकता है व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करें. आप पैसे बचाने के लिए अपने बंधक को उधार लेने या पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं। आप असुरक्षित उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करने पर भी विचार कर सकते हैं।

उपयोग PersonalLoans.com एक अच्छे ऋणदाता के साथ मिलान करने के लिए और देखें कि आपकी रुचि क्या हो सकती है। उन दरों को लें और उस आंकड़े की तुलना कठिनाई वापसी के लिए अपने दंड से करें।

क्या आपको 401k कठिनाई निकासी का उपयोग करना चाहिए?

401k कठिनाई निकासी का उपयोग केवल अंतिम उपाय के रूप में किया जाना चाहिए। अपनी 401k सेवानिवृत्ति बचत में टैप करने से पहले पैसे तक पहुंचने के लिए अन्य सभी विकल्पों की तलाश करें।

एक 401k कठिनाई निकासी आपके सेवानिवृत्ति खाते की राशि को स्थायी रूप से कम कर देती है। हालांकि यह अल्पावधि में आपकी मदद कर सकता है, एक 401k कठिनाई निकासी आपके दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों में एक वास्तविक खाई फेंक सकती है।

चूंकि यह कभी चुकाया नहीं गया है, आप चक्रवृद्धि ब्याज और आय से चूक जाएंगे, और सबसे अधिक संभावना है कि दोनों का भुगतान करें निकाली गई राशि पर आयकर और दंड, जिससे यह आपकी पहुंच प्राप्त करने का एक महंगा विकल्प बन गया है धन।

निजी तौर पर, मैं लोगों को दूसरे विकल्प का प्रयास करते देखना चाहता हूं। इससे पहले कि आप छलांग लगाएं और अपने 401k से वापस लें, अपने सभी विकल्पों का पता लगाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से मिलना सुनिश्चित करें।

यह जानकारी विशिष्ट व्यक्तिगत कर, कानूनी या निवेश योजना सलाह के विकल्प के रूप में नहीं है। हमारा सुझाव है कि आप किसी योग्य कर सलाहकार से अपने विशिष्ट कर मुद्दों पर चर्चा करें।