मैंच आप ब्लॉग के आसपास रहे हैं, मुझे यकीन है कि आपने देखा है कि मैंने रोथ आईआरए 2010 रूपांतरण घटना पर बहुत कुछ लिखा है। रोथ इरा के कर-मुक्त लाभों का आनंद लेने के लिए उत्सुक होने के कारण यह बहुत चर्चा में रहा है। किसी भी चीज़ की तरह, सिर्फ इसलिए कि आपका पड़ोसी ऐसा कर रहा है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको ऐसा करना चाहिए। हमने इनमें से कुछ पर करीब से नज़र डाली रोथ रूपांतरण के अप्रत्याशित परिणाम और कुछ संभावित नुकसानों का खुलासा किया जो आपको सभी तथ्यों को जाने बिना परिवर्तित करने पर हो सकते हैं। जिन माता-पिता के बच्चे जल्द ही कॉलेज जा रहे हैं, उनके लिए एक और महत्वपूर्ण मुद्दा यह है कि रोथ रूपांतरण आपके बच्चे को वित्तीय सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने पर पड़ सकता है। सड़क के नीचे के लिए कर मुक्त अच्छा है, लेकिन बहुत अधिक परिवर्तित करने से आपको भारी ट्यूशन बिल मिल सकता है।
रूपांतरण के लाभ
अभी तक, आपने रोथ में किसी भी पैसे के लिए कोई कर नहीं चुकाया है। और यदि आप मानते हैं कि करों में ऊपर और नीचे जाने की अधिक संभावना है, तो क्यों न अभी कर का भुगतान करें और बाद में कर-मुक्त विकास का आनंद लें? एक अन्य लाभ संपत्ति नियोजन से संबंधित है। 70 1/2 तक पहुंचने वाले वरिष्ठों को रोथ में अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण निकालने की आवश्यकता नहीं होती है और यदि वे कभी भी पैसे का उपयोग नहीं करते हैं; अपने उत्तराधिकारियों को पैसा कर मुक्त कर सकते हैं।
रोथ रूपांतरण और आपका FAFSA
इसके बारे में कोई "if's", "and's", या "but's" नहीं है, एक रूपांतरण वह है जो उसका है और वह "है"कर योग्य। कई प्रकार की छात्रवृत्तियां, अनुदान और ऋण घरेलू आय पर आधारित होते हैं। इस घटना में, आप एक बड़ा रूपांतरण करते हैं, आप अपने एजीआई में वृद्धि देखेंगे और वित्तीय सहायता कार्यालय करीब से देखेगा।
आपके द्वारा परिवर्तित डॉलर की राशि आपके FAFSA (छात्र सहायता के लिए नि: शुल्क आवेदन) पर रिपोर्ट की जानी चाहिए। यहाँ सीधे उनकी साइट से FAFSA फॉर्म की परिभाषा दी गई है:
NS संघीय छात्र सहायता के लिए नि: शुल्क आवेदन (एफएएफएसए) यू.एस. शिक्षा विभाग द्वारा आपके अपेक्षित पारिवारिक योगदान (ईएफसी) को निर्धारित करने के लिए "आवश्यकता" का संचालन करने के लिए उपयोग किया जाने वाला फॉर्म है। वित्तीय जानकारी, जैसे आय, संपत्ति और अन्य घरेलू जानकारी के आधार पर विश्लेषण", जिसे आप (और आपके माता-पिता यदि आप) क्षेत्र आश्रित छात्र) प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। अमेरिकी शिक्षा विभाग (ईडी) द्वारा अनुबंधित एक संघीय प्रोसेसर को फॉर्म जमा किया जाता है, और संसाधित किया जाता है, और परिणाम इलेक्ट्रॉनिक रूप से उन स्कूलों के वित्तीय सहायता कार्यालयों को प्रेषित किए जाते हैं जिन्हें आप अपने आवेदन पर सूचीबद्ध करते हैं।
FAFSA लगभग सभी कॉलेजों और विश्वविद्यालयों द्वारा योग्यता निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एप्लिकेशन है अनुदान, शैक्षिक ऋण और कार्य-अध्ययन सहित संघीय, राज्य और कॉलेज द्वारा प्रायोजित वित्तीय सहायता कार्यक्रम।
निचला रेखा, यह सब बेंजामिन के बारे में है और आपके पास उनमें से कितने हैं। यदि आपका एजीआई रूपांतरण के कारण अचानक वृद्धि के कारण अधिक है, तो इसका मतलब उन ट्यूशन बिलों का भुगतान करने के लिए कम वित्तीय सहायता हो सकता है।
ए न्यूयॉर्क टाइम्स लेख ने एक उदाहरण पेश किया। 2010 की कुल आय $75,000 और एक कॉलेज के छात्र के साथ चार का एक काल्पनिक परिवार लें। रोथ रूपांतरण से होने वाली कर योग्य आय के प्रत्येक $10,000 के लिए, उस छात्र की शिक्षा में माता-पिता का अपेक्षित वार्षिक योगदान एक FAFSA अनुमान में $3,200 तक बढ़ जाएगा।1
वित्तीय सहायता में एक साल से अधिक का समय लग रहा है
जब आपकी आय की बात आती है, तो वित्तीय सहायता केवल एक वर्ष से अधिक मानी जाती है। जैसा कि आप जानते हैं (या अब आप करेंगे), रूपांतरण पर कर का भुगतान करने के लिए डिफ़ॉल्ट चुनाव इस वर्ष (2010) को स्थगित करना है और शेष भाग 50/50 को 2011 और 2012 के कर वर्षों में विभाजित करना है। अनिवार्य रूप से, आज रूपांतरण करने से 2013 तक आपकी वित्तीय सहायता की संभावना प्रभावित हो सकती है।
क्या होगा अगर आपके बच्चे छोटे हैं?
फिर कॉलेज और आर्थिक मदद की बात ही नहीं है। अब इसका मतलब यह नहीं है कि रोथ रूपांतरण आपके लिए सही है।
रोथ आईआरए रूपांतरण के संभावित दीर्घकालिक लाभ काफी हैं। यह देखने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार या कर पेशेवर से दोबारा जांच लें कि क्या निर्णय उचित है या नहीं इससे पहले कि आप कदम उठाने का चुनाव करें।
उद्धरण।
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]