एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

आप जानते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके बारे में वित्तीय जानकारी के सबसे महत्वपूर्ण बिट्स में से एक है।

जहां आप क्रेडिट स्कोर के पैमाने पर आते हैं, उसे अक्सर यह निर्धारित करने का एक तरीका माना जाता है कि जब आपके पैसे का प्रबंधन करने की बात आती है तो आप किस तरह के व्यक्ति होते हैं।

उधारदाताओं - और बहुत से अन्य - क्रेडिट स्कोर पैमाने पर अपनी स्थिति का उपयोग यह निर्णय लेने के लिए करें कि वे पैसे के मामलों के संबंध में आपके साथ कैसा व्यवहार करेंगे।

एकमात्र समस्या यह है कि हम में से बहुत से लोग अपने क्रेडिट स्कोर को नहीं जानते हैं। (लेकिन हमें ऐसा करना चाहिए क्योंकि जैसी साइटों पर अपना स्कोर प्राप्त करना आसान है freecreditreport.com).

और जब आप अपना "मुफ्त क्रेडिट स्कोर" प्राप्त करने के लिए उन वेबसाइटों में से एक पर जाते हैं, तो यह वास्तव में मुफ़्त नहीं है, और यह आपका वास्तविक क्रेडिट स्कोर नहीं है, यह शायद आपको बहुत निराश करता है।

जब मैं इसे खोजने की कोशिश कर रहा था तो मुझे यह कठिन तरीके से मिला मेरा असली FICO^® स्कोर.

यदि आप मेरे जैसे ही भ्रमित हैं, तो यहां आपके क्रेडिट स्कोर के पैमाने को निर्धारित करने पर एक त्वरित नज़र है।

क्रेडिट स्कोर स्केल क्या है?

जब हम में से अधिकांश लोग क्रेडिट स्कोरिंग के बारे में सोचते हैं, तो हम FICO के बारे में सोचते हैं^® फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा निकाला गया स्कोर।

यह क्रेडिट स्कोर के बीच होता है 300 और 850, जिसमें 300 न्यूनतम संभव क्रेडिट स्कोर का प्रतिनिधित्व करते हैं।

उद्योग-विशिष्ट FICO विविधताएं भी हैं:

• FICO^® ऑटो स्कोर: 250-900
• FICO^® बैंककार्ड स्कोर: 250-900
• FICO^® बंधक स्कोर: 300-850

क्रेडिट स्कोर स्केल का उद्देश्य उधारदाताओं और अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं (जैसे बीमा एजेंटों) को तुरंत यह पता लगाने की अनुमति देना है कि आप क्रेडिट जोखिम हैं या नहीं। यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो सेवा प्रदाता, जैसे सेल फोन कंपनियां - और यहां तक ​​कि एक संभावित नियोक्ता - हो सकता है यह धारणा बना लें कि आपकी वित्तीय जिम्मेदारी का स्तर कम है और आप अन्य क्षेत्रों में गैर-जिम्मेदार साबित हो सकते हैं: कुंआ। स्पष्ट रूप से, ऋणदाता कम क्रेडिट स्कोर को एक ऐसी चीज़ के रूप में देखते हैं जिससे यह संभावना बढ़ जाती है कि उन्हें उनके द्वारा उधार दिया गया धन वापस नहीं किया जाएगा।

FICO^® क्रेडिट स्कोर पैमाने पर आपकी स्थिति निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित सूत्र विश्लेषण का उपयोग करता है:

• 35% - ऋण और क्रेडिट कार्ड पर भुगतान इतिहास
• 30% - वर्तमान बकाया ऋण और ऋण उपयोग अनुपात
• 15% - आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई
• 10% - हाल की क्रेडिट पूछताछ
• 10% - आपके पास किस प्रकार के ऋण/ऋण हैं

भले ही ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर को पहेली के एक बड़े हिस्से के रूप में देखते हैं, वे अन्य मदों को भी देख सकते हैं - जैसे कि आपकी आय और आपके रोजगार इतिहास - निर्णय लेते समय।

हालांकि, यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि FICO स्कोर ही उपलब्ध क्रेडिट स्कोर नहीं है।

अन्य कंपनियां अपने स्वयं के स्कोर बनाने के लिए FICO के फॉर्मूले की विविधताओं का उपयोग करती हैं और कुछ ने अपना क्रेडिट स्कोर स्केल पूरी तरह से बनाया है। हालांकि, अधिकांश भाग के लिए, आपको क्रेडिट स्कोरिंग के कुछ संस्करण में भाग लेने की संभावना है जो FICO के समान मॉडल का उपयोग करता है^® स्कोर।

(गैर FICO^® स्कोर को आमतौर पर FAKO स्कोर के रूप में संदर्भित किया जाता है, लेकिन उनका कुछ उपयोग हो सकता है जिसे मैं एक पल में समझाऊंगा।)

सभी क्रेडिट स्कोर हैं नहीं बराबर बनाया गया: FICO^® बनाम FAKO स्कोर

FICO^®

आपका FICO^® स्कोर वह है जिसे हर कोई जानना चाहता है: गृह बंधक ऋणदाता, आपके क्रेडिट यूनियन में कार ऋण अधिकारी, और यहां तक ​​​​कि आपकी कार बीमा कंपनी आपके FICO के कुछ बदलाव को देखती है^® स्कोर। दुर्भाग्य से, आपको अपने FICO तक पहुंच खरीदनी होगी^® से स्कोर मायफिको जब तक कि आप ऋण के लिए आवेदन नहीं करते हैं और ऋणदाता आपको यह नहीं बता सकता कि आपका स्कोर क्या था।

इस कारण हम कह सकते हैं कि आपका FICO स्कोर आपका वास्तविक क्रेडिट स्कोर है - केवल वही जो उधार देने के उद्देश्यों के लिए गिना जाएगा।

FICO स्कोरिंग का उपयोग तीन क्रेडिट रिपॉजिटरी - एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन में से प्रत्येक द्वारा किया जाता है - हालांकि प्रत्येक के अपने संस्करण के लिए एक आंतरिक "ब्रांड नाम" होता है। तीनों संस्करणों में से प्रत्येक के बीच कोई महत्वपूर्ण अंतर नहीं हैं, यदि सभी में कोई अंतर है।

हालांकि तीनों रिपॉजिटरी में से प्रत्येक के क्रेडिट स्कोर में पर्याप्त अंतर हो सकता है, यह आमतौर पर या तो समय के कारण होता है व्यक्तिगत लेनदारों द्वारा सूचना की रिपोर्टिंग में अंतर, या यह तथ्य कि लेनदार तीनों को रिपोर्ट नहीं कर सकते हैं भंडार

क्या आप अभी भी भ्रमित हैं? यह केवल यहाँ से खराब हो जाता है!

FAKO

FAKO किसी भी क्रेडिट स्कोर को संदर्भित करता है जो FICO नहीं है।

सहूलियत स्कोर सबसे लोकप्रिय FAKO स्कोर में से हैं। वे तीन क्रेडिट ब्यूरो के बीच एक साझेदारी का प्रतिनिधित्व करते हैं, और इसमें शामिल हैं:

1. ट्रांसयूनियन से ट्रांसरिस्क (300 से 850 अंक के पैमाने पर स्कोर किया गया),
2. इक्विफैक्स से स्कोर कार्ड (280 से 850), और
3. इक्विफैक्स से ScorexPLUS (330 से 830)

जबकि स्कोर आम तौर पर वास्तविक FICO स्कोर को ट्रैक करते हैं, वे सटीक मिलान नहीं होंगे। हालांकि, इन अंकों तक पहुंच होने से आपको कम से कम एक सामान्य विचार प्राप्त करने में मदद मिलेगी कि आपके एफआईसीओ स्कोर के साथ क्या हो रहा है। आपके में महत्वपूर्ण वृद्धि या गिरावट

सहूलियत स्कोर आपको बता सकते हैं कि आप या तो सही दिशा में जा रहे हैं या आपके पास कुछ क्रेडिट समस्याएं हैं जिनका आपको ध्यान रखने की आवश्यकता है।

अन्य FAKO स्कोर

"फ्री क्रेडिट स्कोर" प्रदाताओं में विस्फोट ने मुख्य रूप से FAKO वेरिएंट पर आधारित विकल्पों की संख्या में वृद्धि की है। हालांकि इन सेवाओं की सदस्यता लेने से आप अपने स्कोर में उतार-चढ़ाव देख सकेंगे, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि ये उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोर नहीं हैं।

न केवल स्कोर वास्तविक नहीं हैं, बल्कि जरूरी नहीं कि वे मुक्त भी हों। यदि आप उनकी सेवा की सदस्यता लेते हैं तो उनमें से अधिकांश आपको नियमित रूप से अपना स्कोर प्राप्त करने में सक्षम बनाएंगे।

उदाहरणों में शामिल फ्रीक्रेडिटरिपोर्ट.कॉम, क्रेडिटकर्मा.कॉम, तथा CreditSesame.com.

प्रत्येक एक अलग स्कोरिंग स्रोत का उपयोग करता है, जो वैध भी हो सकता है। उदाहरण के लिए, FreeCreditReport का क्रेडिट स्कोर एक्सपेरियन से आता है। हालांकि यह उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले तीन क्रेडिट रिपॉजिटरी में से केवल एक हो सकता है, आपको जो स्कोर मिलेगा वह सटीक होगा - कम से कम जहां तक ​​​​एक्सपेरियन जाता है। आप अपना निःशुल्क क्रेडिट स्कोर सीधे से भी प्राप्त कर सकते हैं एक्सपीरियन.कॉम.

एक बार फिर, यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर के सापेक्ष स्तर से चिंतित हैं, तो इनमें से कोई भी FAKO स्रोत आपको शीर्ष पर बने रहने में मदद कर सकता है। बस याद रखें कि इन स्रोतों से आपको जो भी क्रेडिट स्कोर मिलता है, वह उधार लेने के उद्देश्य से आपका वास्तविक क्रेडिट स्कोर होने की संभावना नहीं है।

FAKO क्रेडिट स्कोर पर निर्भर होने का खतरा

एक आम सहमति है कि आपको FAKO स्रोतों से प्राप्त होने वाले अंकों की गणना उच्च स्तर पर की जाती है। वे आपके वास्तविक FICO स्कोर की तुलना में अधिक होते हैं - कभी-कभी 100 अंक अधिक। यदि आप FAKO क्रेडिट स्कोर के बारे में अपनी जानकारी के आधार पर ऋण के लिए आवेदन करने वाले हैं तो यह गंभीर समस्याएँ पैदा कर सकता है।

मान लें कि ऋणदाता को ऋण लेने के लिए न्यूनतम 680 अंक की आवश्यकता होती है। 720 के अपने FAKO स्कोर के साथ, आप आत्मविश्वास से आवेदन में जा सकते हैं, यह तर्क देते हुए कि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है। लेकिन जब ऋणदाता आपका वास्तविक FICO स्कोर खींचता है, तो यह 655 पर वापस आता है।

न केवल आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट नहीं है, बल्कि आपको वह ऋण भी नहीं मिलेगा जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं। यह मुफ़्त क्रेडिट स्कोर और उनके FAKO स्कोरिंग मॉडल पर भरोसा करने का नकारात्मक पहलू है।

क्या यह संभव है कि FAKO क्रेडिट स्कोर क्रेडिट स्कोर योजनाओं को मुक्त करने के लिए अधिक उपभोक्ताओं को आकर्षित करने के प्रयास में जानबूझकर फुलाया जा सकता है? जैसा कि कहा जाता है, आप सिरके की तुलना में शहद से अधिक मधुमक्खियों को जीतेंगे। हो सकता है कि अतिरिक्त ३० से १०० अंक जो FAKO स्कोर में आम तौर पर मुफ्त क्रेडिट स्कोर ऑफ़र का "शहद" होता है। मैं बस कह रहा हूं'…

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रेंज क्या है?

अधिकांश भाग के लिए, एक अच्छा FICO^® स्कोर मौजूदा बाजार स्थितियों पर निर्भर करता है। वित्तीय संकट से पहले, 680 को कई ऋणों पर अच्छी ब्याज दर प्राप्त करने के लिए पर्याप्त माना जाता था। अब, कई ऋणदाता आपको सर्वोत्तम सौदे की पेशकश करने के लिए कम से कम 720 का स्कोर देखना चाहते हैं।

FICO के अनुसार®
उत्कृष्ट	800+	औसत से काफी ऊपर और एक असाधारण उधारकर्ता।
आप बहुत अ	740-799	औसत से ऊपर और बहुत भरोसेमंद उधारकर्ता।
अच्छा	670-739	औसत उधारकर्ता (संकेत: अधिकांश ऋणों के लिए मीठा स्थान 720+ है)
निष्पक्ष	580-669	औसत से कम उधारकर्ता
गरीब	<580	औसत से काफी नीचे और एक जोखिम भरा उधारकर्ता

जब आपके पास ६२० और ७०० के बीच का स्कोर होगा, तो कुछ को आपके साथ कोई समस्या नहीं होगी, लेकिन संभवतः आपको सर्वोत्तम शर्तों की पेशकश नहीं की जाएगी। यदि आप 650 और 699 के बीच स्कोर करते हैं, तो आपको फेयर टू गुड रेंज में माना जाता है। आम तौर पर, हालांकि, 600 से नीचे का क्रेडिट स्कोर काफी खराब माना जाता है।

एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब ऋण पर सिर्फ एक अच्छी ब्याज दर से अधिक हो सकता है: इससे बीमा प्रीमियम कम हो सकता है और बेहतर किराये में जाने के लिए अर्हता प्राप्त करने की क्षमता भी हो सकती है।

एक अच्छा FAKO क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे स्कोर के आधार पर भिन्न होता है। प्रत्येक स्कोर का अपना पैमाना होता है जो इसकी तुलना FICO से कर सकता है^® चुनौतीपूर्ण स्कोर। यह अभी भी सच है कि संख्या जितनी अधिक होगी, आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा। अधिकांश FAKO क्रेडिट स्कोर आपको अपने क्रेडिट स्कोर के अपने संस्करण को एक पैमाने पर दिखाएंगे ताकि यह दिखाया जा सके कि आप गरीब से उत्कृष्ट क्रेडिट की सीमा में कहां आते हैं।

यदि आप सोच रहे हैं कि उन सभी "क्रेडिट नंबरों" का क्या अर्थ है, तो कोई बात नहीं। ज्यादातर लोग यह नहीं समझते हैं कि FICO स्कोर का वास्तव में क्या मतलब है। सबसे पहले, मुझे उन नंबरों को समझने में समस्या हुई और यह निर्धारित करना कि मेरा वास्तविक FICO स्कोर क्या था, लेकिन यह आपके अनुमान से आसान है।

अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी कैसे करें

तो मैंने आपको आश्वस्त किया है कि इस नंबर का ट्रैक रखना महत्वपूर्ण है? महान!

मुझे यकीन है कि आप सोच रहे हैं: "पर रुको।.. मेरे क्रेडिट को ट्रैक करने का सबसे अच्छा तरीका वास्तव में क्या है?“

चिंता मत करो। मैं इसे आपके लिए यथासंभव आसान बनाने जा रहा हूँ।

संसाधन #1: माईफिको

मायफिको अपने क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट दोनों को प्राप्त करने वाले किसी व्यक्ति के लिए वास्तव में एक अच्छा संसाधन है। $19.95 के लिए वे आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और वास्तविक Fico स्कोर देंगे। यह बिना किसी अनुबंध वाली मासिक सदस्यता है, इसलिए अतिरिक्त $19.95 का शुल्क नहीं लेने के लिए आपको पहले महीने के भीतर रद्द करना होगा।

यदि आप सेवा को बनाए रखने का निर्णय लेते हैं तो आपको क्रेडिट निगरानी और पहचान की चोरी बीमा में $ 1 मिलियन प्राप्त होंगे।

संसाधन #2: FreeCreditReport.com

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करना मुश्किल हुआ करता था। अब यह आपके ब्राउज़र के कुछ ही क्लिक के रूप में आसान है। मैं my. में गहराई से विवरण में जाता हूं FreeCreditReport.com की समीक्षा.

ये है अभी - अभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट। जब आप लॉग इन करते हैं तो आप अपना पूरा क्रेडिट स्कोर नहीं देख पाएंगे। हालांकि, यह एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है क्योंकि आप त्रुटियों या अपरिचित खातों की तलाश कर सकते हैं जो पहचान की चोरी का संकेत दे सकते हैं।

अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें

ध्यान दें: आपको एक मुफ्त रिपोर्ट मिलती है प्रत्येक ब्यूरो हर साल। आपको एक ही समय में तीनों मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त नहीं करनी चाहिए - और नहीं करनी चाहिए। सबसे अच्छी रणनीति यह है कि हर चार महीने में एक ब्यूरो से केवल एक रिपोर्ट की जांच की जाए। आप आज ट्रांसयूनियन, चार महीने में एक्सपेरियन और आठ महीने में इक्विफैक्स की जांच कर सकते हैं। यह आपको क्रेडिट मॉनिटरिंग का एक बहुत ही बुनियादी संस्करण देता है। और चिंता न करें, यदि आपकी रिपोर्ट में कुछ होता है तो ब्यूरो को एक-दूसरे से बात करने की आवश्यकता होती है, इसलिए आपके पास अद्यतन जानकारी होगी चाहे आप किसी भी ब्यूरो से खींच रहे हों।

संसाधन #3: कंपनियां जो आपके लिए FAKO स्कोर की निगरानी करती हैं

इतने सारे लोकप्रिय FAKO क्रेडिट स्कोर के साथ, उन पर नज़र रखना मुश्किल हो सकता है। फिर भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के उतार-चढ़ाव का स्नैपशॉट होना - भले ही वह FICO न हो^® स्कोर जो एक ऋणदाता देखेगा - एक अच्छी बात है।

मेरे स्कोर को ट्रैक करने के लिए मेरी दो पसंदीदा कंपनियां हैं क्रेडिट कर्म तथा क्रेडिट तिल. प्रत्येक कंपनी आपके लिए बिल्कुल मुफ्त में क्रेडिट स्कोर ट्रैक करेगी। अन्य वेबसाइटों के विपरीत, जो कहती हैं कि वे "मुक्त" हैं, लेकिन आपको मासिक सदस्यता शुल्क से प्रभावित करते हैं, क्रेडिट कर्म और क्रेडिट तिल दोनों बिल्कुल मुफ्त हैं। (वे अन्य तरीकों से पैसा कमाते हैं जैसे कि आपको अपने बंधक या क्रेडिट कार्ड पर बेहतर सौदे की पेशकश करना।)

यहाँ दोनों की एक त्वरित तुलना है:

• दोनों मुफ़्त हैं
• क्रेडिट कर्म तीन अलग-अलग स्कोर तक पहुंच प्रदान करता है: TransUnion's TransRisk, VantageScore^®, और एक ऑटो बीमाकर्ता स्कोर। स्कोर दैनिक अद्यतन किया जा सकता है।
• क्रेडिट तिल एक्सपीरियन के स्कोरेक्स प्लस (एसएम) क्रेडिट स्कोर तक पहुंच प्रदान करता है और मासिक अपडेट करता है।

कोई भी कंपनी शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है, लेकिन लगता है कि क्रेडिट कर्मा के पास और विकल्प हैं। अपने क्रेडिट स्कोर के उतार-चढ़ाव पर नज़र रखने में सक्षम होने के लिए आप जिस भी रास्ते पर जाते हैं, वह एक स्मार्ट वित्तीय कदम है। (या बेहतर अभी तक दोनों सेवाओं का उपयोग करें क्योंकि वे मुफ़्त हैं और हर महीने अपने स्कोर के दो अलग-अलग संस्करणों को ट्रैक करते हैं।)

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें

ठीक है, अगर आपने अभी-अभी अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच की और पाया कि उसमें दुर्गंध आ रही है, तो चिंता न करें।.. अभी उम्मीद है!

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं, और मैं आपको दिखाऊंगा कि क्या काम करता है। इसलिए घबराएं नहीं। कृपया।

मैं अनुशंसा करता हूं कि आप सुझावों की इस सूची से एक चेकलिस्ट बनाएं और जैसे ही आप उन्हें पूरा करते हैं उन्हें व्यवस्थित रूप से जांचें। कुछ भी मत छोड़ो। ये सभी टिप्स आपकी स्थिति में मदद कर सकते हैं, इसलिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार की संभावना बढ़ाएं और उन सभी को आजमाएं।

चलो शुरू करें!

1. एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें।

मेरे एक पूर्व प्रशिक्षु, केविन को एक बार बिल्कुल पता नहीं था कि उसका क्रेडिट स्कोर क्या है और सीखने के लिए उसके पास कुछ सबक थे।

उन सबक में से एक यह था कि खराब क्रेडिट के साथ, क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना वाकई मुश्किल है। वास्तव में, इनमें से कोई नहीं बैंकों उसने एक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया था जिससे उसे एक क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की अनुमति मिली।

लेकिन फिर उसे एक टिप मिली। उसे एक प्राप्त करने के लिए कहा गया था सुरक्षित क्रेडिट कार्ड।

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड में ऐसी शर्तें होती हैं जो उधारकर्ता की तुलना में ऋणदाता को बहुत अधिक पसंद करती हैं, लेकिन परिणाम आश्चर्यजनक थे।

केविन, एक में लेख उन्होंने लिखा GoodFinancialCents.com के लिए, समझाया गया कि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पारंपरिक क्रेडिट कार्ड की तरह हैं, सिवाय इसके कि आपको जमा करना होगा। वह जमा राशि आमतौर पर आपकी क्रेडिट सीमा के समान होती है।

वाह। ज़रा ठहरिये। क्या वह पैसा नहीं है जिसे आप खर्च कर सकते हैं?

नहीं, यदि आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर चूक करते हैं तो यह पैसा जमा पर है। अब "सुरक्षित" हिस्सा समझ में आता है, है ना?

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के संबंध में कुछ अन्य विवरण हैं, लेकिन अधिकांश भाग के लिए, यह आपके क्रेडिट इतिहास को बनाने का एक शानदार तरीका है - और इस प्रकार आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करता है।

इस पद्धति का उपयोग करते हुए और अन्य स्मार्ट विकल्प बनाते हुए, केविन ने हमें दिखाया कि यह कैसे संभव है पांच महीने से भी कम समय में 110 अंक से अधिक क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं.

2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को देखें और विवाद करें।

याद रखें कि मैंने आपको कैसे दिखाया कि आप लेख में पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे देख सकते हैं? मैंने आपको दिखाया क्योंकि त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करना महत्वपूर्ण है।

इन त्रुटियों को वास्तव में क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवादित किया जा सकता है, इसलिए यदि आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो उन्हें ठीक करने के अवसर का लाभ उठाएं।

कभी-कभी, ये त्रुटियां हैं जो क्रेडिट स्कोर को कम कर रही हैं, इसलिए इन त्रुटियों को हल करने से बेहतर क्रेडिट स्कोर हो सकता है। हालांकि, त्रुटियां शायद उतनी सामान्य नहीं हैं जितनी आप उम्मीद कर सकते हैं यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो जबकि त्रुटियों की जांच करना अच्छा है, यह सोचकर अपनी आशाओं को न छोड़ें कि यह सबसे अच्छा समाधान है आप।

3. अपने क्रेडिट भुगतान समय पर करें।

यह आपके क्रेडिट स्कोर का एक बड़ा हिस्सा है। याद रखें, मैंने ऊपर कहा था कि भुगतान इतिहास का संबंध आपके FICO के 35% से है^® स्कोर करें, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप हमेशा समय पर भुगतान करते हैं।

आप उसे कैसे करते हैं? खैर, कुछ तकनीकें हैं।

YouNeedABudget.com विश्वास है कि आपको "अपने पैसे की उम्र" देनी चाहिए। ऐसा करने का एक व्यावहारिक तरीका इस महीने की आय को अगले महीने खर्च करना है (या इस महीने पिछले महीने की आय किसी भी तरह से खर्च करना)।

यह आपकी कैसे मदद कर सकता है? कुंआ।.. .

यदि आप कभी ऐसी स्थिति में रहे हैं जहां आप बिल का भुगतान नहीं कर सकते क्योंकि आपके पास अभी तक पैसा उपलब्ध नहीं है (मान लें कि आपको 15 तारीख को भुगतान मिलता है लेकिन बिल 12 तारीख को आता है), आप शायद तुरंत देख सकते हैं कि इससे कैसे मदद मिलेगी आप।

मनी बफर होने से (आपकी आय प्राप्त करने की तुलना में बहुत बाद में खर्च करना) आप देय होने पर अपने क्रेडिट भुगतान करने में सक्षम होंगे।

लेकिन एक और कारण है कि लोग अपना क्रेडिट भुगतान नहीं करते हैं: वे बस भूल जाते हैं!

इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए एक अनुस्मारक प्रणाली स्थापित करना एक अच्छा विचार है कि आप उन बिलों के बारे में नहीं भूल सकते जिन्हें आपको भुगतान करना है। क्या आपको सच में लगता है कि आप उन सभी बिलों को याद कर सकते हैं? बिल्कुल नहीं! सुनिश्चित करें कि आपके पास एक प्रणाली है जो आपके लिए काम करती है।

यदि आप अभी भी समय पर अपना क्रेडिट भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो अपने लेनदारों से बात करके देखें कि क्या आप कोई सौदा कर सकते हैं। शायद आप अपने भुगतान कम कर सकते हैं। शायद आप भुगतान की तारीख बदल सकते हैं। किसी सौदे को हल करने के लिए आप जो भी उचित रूप से कर सकते हैं, कोशिश करें ताकि आप समय पर भुगतान करना शुरू कर सकें और संस्थानों के साथ अच्छी स्थिति में संक्रमण कर सकें।

4. अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को निम्न स्तर पर रखें। अक्षरशः।

यदि आपके ऊपर बहुत अधिक बकाया है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, यह वैसे भी बहुत तनावपूर्ण है!

अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को कम रखने का एक तरीका यह है कि आप अपने कर्ज का समय पर भुगतान करें। क्रेडिट कार्ड ऋण रैक मत करो। सुनिश्चित करें कि जब आप क्रेडिट कार्ड से पैसा खर्च करते हैं, तो आप वास्तव में इसे अपने बिलिंग चक्र के अंत में चुका सकते हैं।

क्या आप नोट्स ले रहे हैं? आपको होना चाहिए!

सुनो, क्रेडिट कार्ड ऋण - विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड ऋण जो नियंत्रण से बाहर हो गया है - बहुत कुचल महसूस कर सकता है। यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने जा रहे हैं, तो उन्हें जिम्मेदारी का उपयोग करें (हाँ, शराब की तरह)।

इसके अलावा, मेरे पास बहुत कुछ है कर्ज से बाहर निकलने के बारे में लेख. अपनी स्थिति के लिए प्रासंगिक कुछ लेख खोजें और जितना हो सके अपने कर्ज को कम करने का दृढ़ प्रयास करें।

5. नए कार्डों का एक गुच्छा खोलकर अपने उपलब्ध क्रेडिट में वृद्धि न करें।

आप अपने बारे में सोच सकते हैं: "आप जानते हैं, अगर मैं कुछ नए कार्ड खोलता हूं, तो मैं अपने उपलब्ध क्रेडिट को बढ़ाने में सक्षम हो सकता हूं - इस प्रकार जो मुझे देना है वह मूंगफली जैसा दिखता है।"

हाँ, यह एक चतुर विचार है, लेकिन यह वास्तव में उल्टा पड़ सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है। इस तरह की तरकीबों को आम तौर पर गणना में शामिल किया जाता है, इसलिए यह सोचना कि आप सिस्टम के माध्यम से अपना रास्ता बेवकूफ बना सकते हैं, एक बुरा विचार है।

6. होशियार रहें और चीजों को धीमा और स्थिर रखें।

हाँ, आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के कुछ बहुत तेज़ तरीके हैं। लेकिन आप जानते हैं कि क्या? सबसे अच्छी रणनीति सिर्फ स्मार्ट विकल्प बनाना और चीजों को धीमा और स्थिर रखना है।

समग्र रूप से अपने वित्त में सुधार करके, और यह सुनिश्चित करके कि आप पूरी तरह से क्रेडिट के उपयोग से नहीं बचते हैं, आप एक महान क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं - और बनाए रख सकते हैं।

आप देखिए, आपको अपने खराब क्रेडिट स्कोर की समस्या को लंबी अवधि के नजरिए से देखने की जरूरत है। हो सकता है कि मेरे पूर्व प्रशिक्षु केविन ने जो शानदार परिणाम हासिल किए हों, वे आपके पास न हों। वह ठीक है!

आइए FICO की त्वरित समीक्षा करें^® स्कोर कारक जो मायने रखते हैं (और उन्हें कैसे भारित किया जाता है)।.. .

ये अधिकांश कारक बनाते हैं। इसलिए, जैसा कि आप देख सकते हैं, ये काफी हद तक क्रेडिट के साथ ठीक से व्यवहार करने से जुड़े हुए हैं - ठीक से भुगतान करना और आपके क्रेडिट कार्ड को अधिकतम नहीं करना (उदाहरण के लिए)।

आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%) कुछ ऐसी है जिसके बारे में आप वास्तव में कुछ नहीं कर सकते (जब तक कि आपके पास अभी तक कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है और एक को शुरू करने की आवश्यकता है)। हाल की क्रेडिट पूछताछ कुछ ऐसी हो सकती है जिसे आप आगे बढ़ने पर प्रभावित कर सकते हैं, लेकिन यह आपके FICO का एक बड़ा हिस्सा नहीं है^® स्कोर (10% पर)। और, आपके पास जिस प्रकार का ऋण/क्रेडिट है, वह भी केवल 10% के लिए गिना जाता है।

ऐसे बहुत से उपभोक्ता हैं जो अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने के बारे में चिंतित हैं क्योंकि इससे उनके स्कोर को नुकसान होता है। जब आप अपना स्कोर चेक कर रहे हों, तो यह आपके स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाएगा, यह अंतर है a कठोर खिंचाव और नरम खिंचाव।

7. याद रखें, क्रेडिट स्कोर एक गतिशील लक्ष्य है

यह बिंदु अकेले बनाता है a नियमित आधार पर अपने क्रेडिट स्कोर के शीर्ष पर बने रहने के लिए अनिवार्य कारण। आपका क्रेडिट स्कोर एक निश्चित संख्या नहीं है - यह वास्तव में लगातार बदलता रहता है। यह दिन-ब-दिन बदल सकता है, या यह एक स्थान पर एक महीने या उससे अधिक समय तक बैठ भी सकता है। यह एक सप्ताह में 20 अंक बढ़ सकता है, लेकिन अगले सप्ताह 80 अंक गिर सकता है।

ऐसा कैसे होता है?

आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट भुगतान इतिहास, आपके बकाया ऋण की राशि, की संख्या की एक समग्र गणना है जिन क्रेडिट लाइनों पर आप पर पैसा बकाया है, सार्वजनिक रिकॉर्ड की जानकारी, आपके पास किस प्रकार के ऋण हैं, और यहां तक ​​​​कि आपके द्वारा लागू की गई नई क्रेडिट लाइनें भी हैं लिए। (लोकप्रिय धारणा के विपरीत, यह व्यवसाय, आय, घरेलू मूल्य या स्वामित्व वाली निवेश संपत्ति जैसी जानकारी में कारक नहीं है।)

इनमें से प्रत्येक वस्तु निरंतर आधार पर बदलती रहती है। उदाहरण के लिए, यदि आप बेस्ट बाय पर जाते हैं और अपने वीज़ा कार्ड पर $1,000 के लिए एक वाइडस्क्रीन टीवी खरीदते हैं, तो आपके द्वारा बकाया राशि में वृद्धि होगी। इससे आपका क्रेडिट स्कोर कुछ अंक गिर सकता है।

यदि आपने 25 महीने पहले उसी वीज़ा कार्ड पर देर से भुगतान किया था, और तब से एक साफ भुगतान इतिहास रहा है, तो आपका स्कोर कुछ अंक बढ़ सकता है क्योंकि यह अपराध अब 24 महीने से अधिक पुराना है।

ये कारकों के केवल दो उदाहरण हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को इतनी तेज़ी से बदलने का कारण बनेंगे, और बिना किसी कारण के आप कभी भी इसका पता नहीं लगा सकते हैं।

एक कारक जिसके बारे में मुझसे अक्सर पूछा जाता है मेडिकल बिल और वे क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं। यदि आप कभी ईआर में समाप्त हुए हैं, तो आप जानते हैं कि वे बिल बड़े पैमाने पर हैं। उन्हें तराशने में थोड़ा समय लग सकता है, लेकिन जब तक आप उन्हें आउट नहीं कर देते, तब तक वे आपके स्कोर को कैसे प्रभावित कर रहे हैं। यहाँ भ्रमित करने वाला उत्तर है: यह निर्भर करता है।

यदि आज आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपका स्कोर पत्थर में तराशा गया है। आज एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, इसका सीधा सा मतलब है कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है आज। कल, अगले हफ्ते, अगले महीने या अगले साल ला सकता है बड़े बदलाव!

अगली बार जब कोई आपसे पूछे "आपका क्रेडिट स्कोर क्या है?”, आपके द्वारा देखे गए अंतिम स्कोर को धुंधला करने के बजाय, बस कहें, मुझे नहीं पता - मुझे तुम्हारे साथ वापस जाना होगा।"

वह सबसे ईमानदार उत्तर होगा जो आप दे सकते हैं।

समापन विचार

जहां आप क्रेडिट स्कोर के पैमाने पर आते हैं, कुछ मायनों में मायने रखता है।

हालांकि, अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो कृपया इसे आपको निराश न होने दें।

याद रखें कि क्रेडिट स्कोर के पैमाने पर आप जहां पहुंचते हैं, उसके मुकाबले वित्तीय स्वास्थ्य के लिए बहुत कुछ है। जबकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आप अधिक सेवाओं के लिए साइन अप कर सकते हैं और बेहतर छूट प्राप्त कर सकते हैं, यदि आपके क्रेडिट स्कोर से बदबू आती है तो यह दुनिया का अंत नहीं है।

इसके बारे में सोचो। आप अभी भी चीजें खरीद सकते हैं। आप अभी भी अपने पैसे के लिए कड़ी मेहनत कर सकते हैं। आप अभी भी समाज में कार्य कर सकते हैं। हालांकि खराब क्रेडिट स्कोर के साथ कुछ वित्तीय बाधाएं दूर हो सकती हैं, लेकिन यह आपको नष्ट नहीं करने वाला है।

आइए इस लेख के दो प्रमुख अंशों पर प्रकाश डालें:

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करें - इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आप समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर के साथ कैसा कर रहे हैं और यह आपको क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियों को पहचानने की अनुमति देगा ताकि आप उन्हें ठीक कर सकें (कोशिश करें) मायफिको सबसे सटीक विकल्प के लिए या इसके साथ कम पैसे खर्च करें क्रेडिट कर्म या क्रेडिट तिल).
• अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए काम करें - आपको खराब क्रेडिट स्कोर के लिए समझौता नहीं करना है। अपने भुगतान समय पर करने पर ध्यान देना याद रखें और एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आज़माएं।

अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी और सुधार करके, आप क्रेडिट तक बेहतर पहुंच पाएंगे। यह हमेशा एक आसान रास्ता नहीं है, लेकिन यह सार्थक है। बेहतर रास्ते पर चलने के लिए आज आप कौन से कदम उठाने जा रहे हैं? उन्हे ले जाओ!