उपलब्ध सबसे लोकप्रिय वेब-आधारित वित्तीय सेवा प्रदाताओं में से दो व्यक्तिगत पूंजी और टकसाल हैं।
दोनों बहुत सी समान सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन प्रत्येक आपके वित्त के कुछ क्षेत्रों में माहिर हैं जो अन्य नहीं करते हैं।
और दोनों एक मुफ्त सेवा प्रदान करते हैं, हालांकि व्यक्तिगत पूंजी की एक आकर्षक प्रीमियम सेवा है जिसमें वे आपके लिए आपके निवेश का प्रबंधन करेंगे।
आपके लिए सबसे अच्छी सेवा कौन सी है?
दोनों कुछ चीजें अच्छी तरह से करते हैं, और कुछ अन्य को छोड़ देते हैं, लेकिन जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा वह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप क्या करना चाहते हैं। दोनों सेवाओं को my. में उच्च स्थान दिया गया है आपका पैसा लूटने के लिए 11 सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर पद।
लेकिन आइए प्रत्येक की एक सारांश समीक्षा करें, जिससे आपको यह देखने में मदद मिलेगी कि आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप कौन सा होगा।
व्यक्तिगत पूंजी सारांश
चूंकि हमें इस लेख में अनिवार्य रूप से दो सेवाओं को शामिल करना है, इसलिए हम प्रत्येक प्लेटफॉर्म की सारांश समीक्षा करने जा रहे हैं। मैंने और भी बहुत कुछ किया है व्यक्तिगत पूंजी की विस्तृत समीक्षा, यदि आप इसके बजाय इसे पढ़ना चाहते हैं।
पर्सनल कैपिटल एक वित्तीय एग्रीगेटर है, जिसका अर्थ है कि आप अपने सभी वित्तीय खातों को एक मंच पर रख सकते हैं। इसमें निवेश, बचत, चेकिंग, क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण खाते शामिल हैं। यह आपके लिए निवेश प्रबंधन को संभालता है, लेकिन यह उस एकल कार्य से बहुत आगे जाता है।
व्यक्तिगत पूंजी दो संस्करण प्रदान करता है, एक निःशुल्क उत्पाद और एक प्रीमियम संस्करण, जिसमें आपके निवेश का प्रत्यक्ष प्रबंधन शामिल है।
साथ निःशुल्क संस्करण, आपको अपनी वित्तीय स्थिति का व्यक्तिगत विश्लेषण प्रदान किया जाता है। व्यक्तिगत पूंजी आपके वर्तमान निवेश मिश्रण का विश्लेषण करेगी, और आपके लिए उपलब्ध जोखिमों और अवसरों का आकलन करेगी। फिर वे उस विश्लेषण के आधार पर सिफारिशें करेंगे।
मुफ्त संस्करण में डैशबोर्ड का पूर्ण उपयोग, 401 (के) विश्लेषक, एक निवेश चेक-अप सुविधा और सेवानिवृत्ति विश्लेषक भी शामिल है। आपके पास मोबाइल ऐप तक पहुंच भी होगी।
NS भुगतान किया संस्करण व्यक्तिगत पूंजी के धन प्रबंधन कार्यक्रम का उपयोग करता है, जिसमें मंच आपके निवेश पोर्टफोलियो का सीधा नियंत्रण लेगा। तब आपके निवेशों को व्यक्तिगत पूंजी के निवेश सलाहकारों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाएगा।
व्यक्तिगत पूंजी शुल्क
शुल्क प्रीमियम वेल्थ मैनेजमेंट प्रोग्राम पर लागू होते हैं, और वर्तमान में इस तरह दिखते हैं:
- पहले $1 मिलियन का 0.89%,
- पहले $3 मिलियन का 0.79%
- अगले $2 मिलियन का 0.69% ($5 मिलियन तक)
- अगले $5 मिलियन का 0.59% ($10 मिलियन तक)
- 10 मिलियन डॉलर से अधिक की शेष राशि पर 0.49%
व्यक्तिगत पूंजी के साथ व्यापार करने के अधिक सकारात्मक पहलुओं में से एक यह है कि शुल्क संरचना है सभी समावेशी - कमीशन, खाता प्रशासन शुल्क, या अन्य निवेश शुल्क जैसे कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं हैं। और शुल्क केवल उस वास्तविक राशि पर लागू होता है जो आपके पास प्रबंधन के अधीन है। प्लेटफ़ॉर्म पर शामिल खाते - लेकिन व्यक्तिगत पूंजी द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं - जैसे कि 401 (के) योजना या अन्य ब्रोकरेज फर्मों के साथ किए गए निवेश, शुल्क के अधीन नहीं हैं।
व्यक्तिगत पूंजी खाता न्यूनतम
आपका न्यूनतम प्रारंभिक निवेश $२५,००० है, जो केवल भुगतान किए गए संस्करण पर लागू होता है।
व्यक्तिगत पूंजी निवेश रणनीति
व्यक्तिगत पूंजी आपके जोखिम सहनशीलता, जीवन के लक्ष्यों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं को निर्धारित करती है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि वे आपके निवेश पोर्टफोलियो में कितनी वृद्धि (जोखिम) शामिल करते हैं। कई निवेश प्रबंधन फर्मों की तरह, वे उपयोग करते हैं आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत, या एमपीटी, अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए। एमपीटी का मानना है कि व्यक्तिगत सुरक्षा चयन की तुलना में परिसंपत्ति वर्ग का चयन अधिक महत्वपूर्ण है।
वे आम तौर पर छह मुख्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किए गए इंडेक्स फंड का उपयोग करते हैं - यूएस स्टॉक, यूएस बॉन्ड, अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक, अंतर्राष्ट्रीय बॉन्ड, वैकल्पिक निवेश (वस्तुओं सहित) और नकद। लेकिन वे केवल इंडेक्स फंड में निवेश को सीमित नहीं करते हैं। वे 70 से 100 व्यक्तिगत अमेरिकी शेयरों का मिश्रण भी शामिल करेंगे जिनका उपयोग वे अधिक विविधीकरण के साथ-साथ बेहतर कर दक्षता के लिए करेंगे। हालांकि इंडेक्स फंड का उपयोग विशेष रूप से उन ग्राहकों के लिए किया जाता है जिनके पास प्रबंधन के तहत $ 100,000 से कम है।
चूंकि व्यक्तिगत पूंजी आपके सभी निवेशों को एकत्रित करती है, वे आपके अन्य निवेशों पर विचार करते हैं जो आपके पोर्टफोलियो के निर्माण में उनके प्रत्यक्ष प्रबंधन के अधीन नहीं हैं।
- व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार। व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार सौंपा जाता है, चाहे आप कार्यक्रम के मुफ्त या प्रीमियम संस्करण का उपयोग करें। जरूरत पड़ने पर सलाह के लिए आप इस व्यक्ति से संपर्क कर सकते हैं।
- व्यक्तिगत पूंजी निजी ग्राहक समूह। यह सेवा उन निवेशकों के लिए उपलब्ध है जिनके पास मंच के माध्यम से निवेश करने के लिए कम से कम $ 1 मिलियन है। यह व्यक्तिगत निवेश और धन योजना प्रदान करता है, और आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और लाइसेंस प्राप्त सलाहकारों की एक पूरी टीम तक सीधी पहुंच प्रदान करता है। यह सेवा स्तर निजी बैंकिंग सेवाओं और विरासत योजना के साथ आता है जो आपको अपने उत्तराधिकारियों के लिए ट्रस्ट स्थापित करने में मदद कर सकता है।
- कर अनुकूलन। यह वेल्थ मैनेजमेंट प्रोग्राम का एक और फायदा है, और यह आपकी निवेश गतिविधियों के टैक्स काटने को कम करना चाहता है। वे व्यक्तिगत स्टॉक के उपयोग के माध्यम से ऐसा करते हैं, जो अधिक आसानी से खरीदे और बेचे जाते हैं, और इनका उपयोग आसानी से किया जा सकता है टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग, या टीएलएच। TLH लाभदायक शेयरों की बिक्री पर लाभ की भरपाई के लिए खोए हुए शेयरों को बेचने की प्रक्रिया है। यह एक बैकडोर टैक्स डिफरल सिस्टम बनाता है, जो आपके निवेश को आयकर से न्यूनतम नकारात्मक प्रभाव के साथ बढ़ने में सक्षम बनाता है।
वे एक कर आवंटन रणनीति भी अपनाते हैं, जिसमें उच्च-उपज वाले स्टॉक और आरईआईटी जैसे आय-उत्पादक निवेश कर-आस्थगित खातों में रखे जाते हैं, जबकि निवेश जो पूंजीगत लाभ उत्पन्न करते हैं - जैसे स्टॉक और ईटीएफ - कर योग्य खातों में रखे जाते हैं, ताकि कर हानि संचयन का उपयोग पूंजीगत लाभ को कम करने के लिए किया जा सके कर।
व्यक्तिगत पूंजी मोबाइल ऐप
पर्सनल कैपिटल का मोबाइल ऐप आपके ऐप्पल आईफोन, आईपैड, ऐप्पल वॉच और एंड्रॉइड के लिए उपलब्ध है। मोबाइल संस्करण में वह सब कुछ है जो डेस्कटॉप प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध है, और यह बिल्कुल मुफ्त है।
अन्य व्यक्तिगत पूंजी विशेषताएं
व्यक्तिगत पूंजी में कई प्रकार के उपकरण और विशेषताएं हैं जो उपयोगकर्ताओं को वास्तविक लाभ प्रदान करती हैं।
उनमें से कुछ उपकरणों में शामिल हैं:
- सेवानिवृत्ति योजनाकार। यह टूल आपको यह जानने में मदद करता है कि क्या आप सेवानिवृत्त होने की राह पर हैं, और यहां तक कि आपको नौकरी/कैरियर/आय में बदलाव, बीमारी, बच्चे के जन्म या कॉलेज के लिए बचत जैसे प्रमुख जीवन परिवर्तनों के लिए समायोजन करने की अनुमति देता है।
- 401 (के) फंड आवंटन। भले ही व्यक्तिगत पूंजी आपके नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना का प्रबंधन नहीं कर सकती है, वे विश्लेषण कर सकते हैं में उपलब्ध सभी निवेश विकल्पों के आधार पर योजना बनाएं और परिसंपत्ति आवंटन के सुझाव दें योजना
- नेट वर्थ कैलकुलेटर। अपनी संपत्ति और देनदारियों को ट्रैक करें ताकि आप किसी भी समय अपना निवल मूल्य जल्दी से पा सकें। यह टूल आपकी मदद करेगा वास्तव में जानें कि क्या आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने की राह पर हैं।
- नकदी प्रवाह विश्लेषक। बजट बनाने के लिए इस टूल का उपयोग करें, जहां आप अपनी आय और व्यय को ट्रैक कर सकते हैं, चाहे जो भी स्रोत हों। इससे आपको यह देखने में मदद मिलेगी कि आप पैसा कहां खर्च कर रहे हैं, ताकि आप बचत, निवेश और ऋण अदायगी के लिए आय मुक्त कर सकें।
- निवेश जांच उपकरण। यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना सहित आपके पोर्टफोलियो का जोखिम मूल्यांकन प्रदान कर सकता है। यह आपके लक्ष्यों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के अनुरूप बनाने के लिए आपकी परिसंपत्ति आवंटन योजना को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए सुझाव देगा।
व्यक्तिगत पूंजी एक संपूर्ण वित्तीय प्रबंधन मंच है जिसमें सफल निवेश प्रबंधन पर अत्यधिक जोर दिया जाता है। यह अपनी तरह की सबसे बेहतरीन सेवाओं में से एक है।
टकसाल सारांश
मिंट के बड़े फायदों में से एक यह है कि सेवा का उपयोग करने के लिए पूरी तरह से निःशुल्क है। सेवा के लिए साइन अप करना आसान है, और सरल है। पर्सनल कैपिटल की तरह, मिंट आपके पूरे वित्तीय जीवन के लिए एक एग्रीगेटर है। इसमें चेकिंग और बचत खाते, क्रेडिट कार्ड, ऋण और निवेश खाते शामिल हैं। सेवा "इंटरनेट से जुड़े लगभग हर अमेरिकी वित्तीय संस्थान" से जुड़ने में सक्षम होने का दावा करती है।
बजट बनाने के लिए सेवा मूल्यवान है, लेकिन यह आपको अपने वित्त को ट्रैक करने और एक ही मंच पर अपने सभी वित्तीय खातों की निगरानी करने में भी मदद करती है।
मिंट की कुछ विशेषताओं में शामिल हैं:
बजट
यह मिंट का मजबूत सूट है, और प्राथमिक कारण आप सेवा का उपयोग करेंगे। एक बार जब आप अपने खातों और लेन-देन को सिंक कर लेते हैं, तो वे स्वचालित रूप से आगे चलकर उपयुक्त श्रेणियों में क्रमबद्ध हो जाएंगे। अद्यतन तब वास्तविक समय में होते हैं। आप कुछ खर्चों की उप-श्रेणियां भी सेट कर सकते हैं, ताकि प्रस्तुति को इस तरह से अनुकूलित किया जा सके जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करे। एक बार जब आप अपना खाता सेट कर लेते हैं, तो आप आवश्यकतानुसार खर्च और खर्च करने की आदतों को ट्रैक, विश्लेषण और समायोजित करने में सक्षम होंगे।
साइट आपको वर्गीकृत किए जाने के बाद भी अपने खर्चों में समायोजन करने में सक्षम बनाती है। एक बार परिवर्तन किए जाने के बाद, मिंट स्वचालित रूप से समान व्यय श्रेणियों के भीतर समान लेनदेन करेगा।
टकसाल बिल
टकसाल आपको कनेक्ट करने में सक्षम होने में सक्षम बनाता है खातों की असीमित संख्या जिसका अर्थ है कि आप क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण भुगतानों सहित अपने पास कोई भी और सभी बिल जोड़ सकते हैं। यह न केवल आपको आगामी देय तिथियों के अलर्ट प्रदान करता है, बल्कि यह आपको आने वाले बिलों के बगल में आपके उपलब्ध नकद और क्रेडिट को भी दिखाता है। आप किसी बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड से बिलों का भुगतान कर सकते हैं, और यह आपको भुगतान शेड्यूल करने की भी अनुमति देता है। यह सुविधा आपके पर्सनल कंप्यूटर और आपके मोबाइल डिवाइस पर उपलब्ध है।
कस्टम टिप्स और बचत
मिंट आपके खातों का विश्लेषण करता है और फिर सिफारिशें करता है जो आपकी जीवनशैली और लक्ष्यों के आधार पर आपको पैसे बचाएगा। वास्तव में, उनके पास समर्पित एक संपूर्ण पृष्ठ है क्रेडिट कार्ड पर आपके पैसे की बचत (मुख्य पृष्ठ के शीर्ष पर "बचत खोजें" टैब में)।
लेकिन चूंकि वे आपके सभी वित्तीय खातों का विश्लेषण करते हैं, इसलिए वे बैंकों को खोजने और अनुशंसा करने में भी सक्षम हो सकते हैं और निवेश जहां आप उच्च रिटर्न, न्यूनतम बीमा दरें, साथ ही अधिक आकर्षक कैश बैक ऑफर कमा सकते हैं क्रेडिट कार्ड।
लक्ष्य स्थापित करना
आप टकसाल आवेदन के भीतर लक्ष्य बना सकते हैं। इसमें विशिष्ट उद्देश्यों (कॉलेज, सेवानिवृत्ति, छुट्टी, आदि) के लिए पैसा बचाना, कर्ज चुकाना, या अपने बंधक का भुगतान करना शामिल हो सकता है।
टकसाल अलर्ट
अलर्ट के लिए साइन अप करके, आपके वित्त में महत्वपूर्ण परिवर्तन होने पर आपको ईमेल या स्मार्टफोन द्वारा सूचित किया जाएगा। जब कोई बड़ी खरीदारी, आगामी बिल भुगतान, विलंब शुल्क, ऋण दर में परिवर्तन, और जब आपके बजट से अधिक जाने का खतरा हो, तो अलर्ट भेजे जाएंगे।
मिंट मोबाइल ऐप
मिंट मोबाइल ऐप पर फुल मिंट सूट भी उपलब्ध है। यह आपको यात्रा के दौरान वेबसाइट पर मौजूद सभी जानकारी और सेवाएं प्रदान करेगा। कभी भी, कहीं भी अपने वित्त की जाँच करें। मोबाइल ऐप Apple iPhone और iPad और Google के Android के साथ काम करता है। और मिंट की तरह ही, सभी मोबाइल ऐप फ्री हैं।
क्रेडिट स्कोर निगरानी
टकसाल क्रेडिट निगरानी प्रदान करता है, और भाग लेने के लिए किसी क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता नहीं है। यह इसे वास्तव में मुफ्त क्रेडिट निगरानी सेवा बनाता है। आप कम से कम दो मिनट में अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं, दैनिक निगरानी का आनंद ले सकते हैं और क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं अलर्ट जब इक्विफैक्स (तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक) को आपके द्वारा नई जानकारी प्राप्त होती है लेनदार। सेवा आपको उन कारकों को भी दिखाती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर रहे हैं, और अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उनका उपयोग कैसे करें।
टकसाल के साथ निवेश
टकसाल वास्तव में आपके निवेश का प्रबंधन नहीं करता है, लेकिन एक एग्रीगेटर के रूप में, वे चार्ट और ग्राफ़ सहित आपके निवेश पोर्टफोलियो की पूरी तस्वीर प्रदान करते हैं। वे आपकी अपनी निवेश शैली के आधार पर आपको अपने निवेश को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए सलाह, सुझाव और उपकरण प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, मिंट आपको निवेश शुल्क के बारे में बताने के लिए आपके सेवानिवृत्ति खातों और ब्रोकरेज खातों का विश्लेषण प्रदान कर सकता है जो उन जगहों पर दफन हो सकते हैं जिन्हें आप उन्हें नहीं देख सकते हैं। वे आपको इन शुल्कों से अवगत कराएंगे और संभावित समाधान सुझाएंगे।
यदि आप एक बजट कार्यक्रम की तलाश में हैं - क्रेडिट स्कोर निगरानी के साथ - निःशुल्क मिंट सही सेवा हो सकती है।
व्यक्तिगत पूंजी बनाम। टकसाल - जहां वे समान हैं
पर्सनल कैपिटल और मिंट दोनों ही वित्तीय अकाउंट एग्रीगेटर हैं, जिसका अर्थ है कि वे प्रत्येक आपको अपने संपूर्ण वित्तीय जीवन को एक प्लेटफॉर्म पर रखने और मॉनिटर करने का अवसर प्रदान करते हैं। इसके अलावा, प्रत्येक अपनी सेवा निःशुल्क प्रदान करता है।
दोनों सेवाएं आपको अपने वित्त के साथ ट्रैक पर रखने के लिए मूल्यवान खाता अलर्ट सहित मोबाइल ऐप भी प्रदान करती हैं।
व्यक्तिगत पूंजी बनाम। टकसाल - जहां वे अलग हैं
जहां दो गंभीर रूप से भाग वाली कंपनी अपने प्राथमिक मिशन के संबंध में है। उदाहरण के लिए, मिंट सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बजट कार्यक्रम है। उस संबंध में, यदि आप मुख्य रूप से अपने वित्त पर नियंत्रण प्राप्त करना चाहते हैं तो यह बेहतर मंच है।
वे न केवल आपको अपने बजट के साथ ट्रैक पर रहने में मदद करते हैं, बल्कि वे सुझाव भी देते हैं कि आप इसे और अधिक कुशलता से कैसे कर सकते हैं। मुफ्त क्रेडिट स्कोर निगरानी सुविधा एक अतिरिक्त बोनस है, क्योंकि बहुत से लोगों को बजट सहायता और चल रही क्रेडिट निगरानी दोनों की आवश्यकता होती है।
जहां व्यक्तिगत पूंजी चमकती है वह निवेश के साथ है। जबकि मिंट पूरक निवेश सहायता प्रदान करता है, व्यक्तिगत पूंजी पेशेवर निवेश प्रबंधन प्रदान करती है। इसमें निवेश सहायता के स्तर शामिल हैं, अपने स्वयं के निवेश करने के प्रयासों में आपकी सहायता करने से लेकर व्यापक धन प्रबंधन तक।
और विजेता हैं…निर्भर करता है
अधिकांश आमने-सामने की तुलना में, यह दुर्लभ है कि कोई एक सेवा दूसरे से बेहतर है, और व्यक्तिगत पूंजी और टकसाल के मामले में ऐसा ही है। यदि आपका प्राथमिक जोर आपके क्रेडिट के बजट और निगरानी पर है - जो आम तौर पर निवेश शुरू करने से पहले आता है - तो मिंट स्पष्ट विजेता है।
लेकिन अगर आप मुख्य रूप से निवेश विशेषज्ञता और प्रबंधन की तलाश में हैं, तो व्यक्तिगत पूंजी मंजूरी मिलनी चाहिए। यह उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से सच है, जो विशेष रूप से धन प्रबंधन, निजी बैंकिंग सेवाओं, कर अनुकूलन और संपत्ति योजना में रुचि रखते हैं।
जैसा कि ये दोनों सेवाएं अक्सर सतह पर दिखाई देती हैं, उनमें से प्रत्येक की विशेषज्ञता होती है जो उन्हें बहुत अलग प्लेटफॉर्म बनाती है।
पर्सनल कैपिटल और मिंट पर आपके क्या विचार हैं? क्या आपको दोनों में से कोई अनुभव है?