क्या मुझे ऋण समेकन ऋण मिलना चाहिए?

यदि आप कर्ज में डूबे हुए हैं और कोई रास्ता निकालने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप अपनी समस्या के समाधान के रूप में ऋण समेकन ऋण पर विचार कर सकते हैं। एक से अधिक ऋणों और बकाया शेष राशि को एक नए ऋण उत्पाद में समेकित करके, आप इससे छुटकारा पा सकते हैं हर महीने कई भुगतान करने की जरूरत है, अपने जीवन को सरल बनाएं, और यहां तक ​​​​कि अपनी मासिक-आउट-ऑफ-पॉकेट भी कम करें खर्च

और यदि आपके ऋण वास्तव में नियंत्रण से बाहर थे, तो ऋण समेकन स्वयं को ऋण संग्रह, खराब या बर्बाद क्रेडिट, या दिवालियापन से बचाने का एक तरीका भी प्रदान कर सकता है।

लेकिन, क्या ऋण समेकन ही एकमात्र रास्ता है?

ऋण समेकन ऋण के नुकसान

अपने ऋणों को समेकित करते समय विचार करने का एक विकल्प है, यह सभी के लिए समझ में नहीं आता है। वास्तव में, ऋण समेकन अक्सर प्रक्रिया के काम करने के तरीके के कारण बहुत से लोगों के लिए बहुत अधिक ऋण की समस्या को जोड़ देता है।

यहाँ कुछ मुख्य कारण दिए गए हैं कि ऋण समेकन शायद ही कभी ऋण से बाहर निकलने का सबसे अच्छा तरीका है:

ऋण समेकन आपकी ब्याज दर को कम नहीं कर सकता है।

हालांकि यह सच है कि ऋण समेकन आपके सभी ऋणों को विलय करने में आपकी सहायता कर सकता है

ऋण प्राप्त करना एक मासिक भुगतान के साथ, जब तक आप प्रक्रिया पूरी नहीं कर लेते, तब तक आप वास्तव में पैसे नहीं बचा सकते। यदि आप वार्षिक प्रतिशत दर, या एपीआर सुरक्षित नहीं करते हैं, तो यह भारित औसत ब्याज दर से काफी कम है आपके पास अभी है, आप अपने नए के विवरण के आधार पर समय के साथ समान ब्याज, या इससे भी अधिक का भुगतान कर सकते हैं ऋण।

आपको अपनी चुकौती समयसीमा बढ़ाने और लंबे समय तक कर्ज के साथ जीने की आवश्यकता हो सकती है।

आपके नए ऋण समेकन ऋण की शर्तों के आधार पर, आप वास्तव में अपनी चुकौती समयसीमा बढ़ा सकते हैं। यदि ऐसा है, तो आप अब जितना खर्च कर रहे हैं, उससे कहीं अधिक समय आप कर्ज में बिताएंगे, साथ ही संभावित रूप से अधिक ब्याज भी देंगे।

यह आपको उपलब्धि की झूठी भावना दे सकता है।

ऋण समेकन आमतौर पर लोगों को राहत महसूस कराता है कि उन्होंने हर महीने उनके द्वारा किए जाने वाले मासिक भुगतानों की संख्या कम कर दी है। चूंकि आप अभी भी उतनी ही मात्रा में कर्ज लेते हैं, हालांकि, यह भावना आपको उपलब्धि की झूठी भावना दे सकती है। आपने इसे समेकित करके कोई ऋण नहीं चुकाया; आपने इसे केवल इधर-उधर घुमाया।

यह आपको अपना व्यवहार बदलने में मदद नहीं करता है।

ऋण समेकन के साथ सबसे बड़ा नुकसान यह है कि यह लंबे समय में किसी को भी अपना व्यवहार बदलने में मदद नहीं करता है। यदि आपने दर्जनों क्रेडिट कार्ड शेष राशि को समाप्त कर दिया है और उन्हें मन की शांति के लिए समेकित किया है, तो आपको फिर से वही काम न करने के लिए क्या मनाना है? कर्ज से बचने और अपनी खर्च करने की आदतों को बदलने के लिए लंबी अवधि की योजना के बिना, आप आसानी से शुरू होने से भी बदतर हो सकते हैं।

ऋण समेकन के विकल्प

यदि आप चिंतित हैं कि ऋण समेकन वास्तव में आपको बेहतर नहीं छोड़ेगा, तो इसके बजाय विचार करने के लिए कई विकल्प हैं। जबकि इन विकल्पों में से प्रत्येक के अपने नुकसान भी हैं, वे लंबे समय में अधिक समझ में आ सकते हैं।

वैकल्पिक #1: बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करें

जबकि औपचारिक ऋण समेकन कई क्रेडिट कार्ड शेष और ऋणों को एक नए में समेकित करने का एक तरीका प्रदान करता है एक मासिक भुगतान के साथ उत्पाद, आप अक्सर एक ही चीज़ को बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट के साथ पूरा कर सकते हैं कार्ड।

और भी बेहतर, अधिकांश बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपको भुगतान करने दें शून्य प्रतिशत एक परिचयात्मक प्रचार अवधि के दौरान ब्याज। और उस समय के दौरान जब आपकी शेष राशि कोई ब्याज अर्जित नहीं कर रही है, आपके द्वारा अपने नए ऋण के लिए भुगतान किया गया प्रत्येक प्रतिशत सीधे मूलधन की ओर जाता है। जबकि बाजार में असंख्य बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड हैं, हम तहे दिल से दो अलग-अलग कार्डों की सलाह देते हैं:

चेस स्लेट^®

यदि आप एक बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड की तलाश कर रहे हैं जो आपको तेजी से ऋण प्राप्त करने में मदद कर सके, तो चेस स्लेट से आगे नहीं देखें^®. इस कार्ड के साथ, आपको खरीदारी और बैलेंस ट्रांसफर दोनों के लिए शून्य ब्याज के साथ 15 महीने मिलेंगे। साथ ही, आपके पास कार्ड होने के पहले 60 दिनों के दौरान आपको बैलेंस ट्रांसफर शुल्क भी नहीं देना होगा। एक अतिरिक्त बोनस के रूप में, यह कार्ड किसी भी प्रकार का वार्षिक शुल्क नहीं लेता है।

इसे खोजो^®

NS इसे खोजो^®बैलेंस ट्रांसफर के लिए थोड़ा अलग तरीका अपनाता है। इस कार्ड से, आपको शून्य प्रतिशत ब्याज पर 18 महीने मिलेंगे और कोई वार्षिक शुल्क नहीं. साथ ही, आप उसके बाद कार्ड से की गई खरीदारी पर 1 से 5 प्रतिशत के बीच कमा सकते हैं। हालाँकि, आपको अपने बकाया ऋणों को स्थानांतरित करने के लिए ३ प्रतिशत की शेष राशि हस्तांतरण शुल्क का भुगतान करना होगा। इसे डिस्कवर करें के बारे में अधिक जानें^®.

बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपके लिए कैसे काम करता है

कई मायनों में, बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना एक बैंड-सहायता समाधान हो सकता है। यदि आप अपने समय का बुद्धिमानी से उपयोग नहीं करते हैं और वास्तव में अपने ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप एक ही स्थान पर समाप्त हो सकते हैं - उच्च ब्याज दर पर बहुत सारे ऋण के साथ - एक बार आपका परिचयात्मक प्रस्ताव समाप्त हो जाता है। अगर आप बैलेंस ट्रांसफर ऑफर का पूरा फायदा उठाना चाहते हैं तो यहां कुछ कदम उठाने होंगे:

सुनिश्चित करें कि आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए सही बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड मिले।

इस पोस्ट में दिखाए गए दो बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड के अलावा, विचार करने के लिए कई अन्य शीर्ष बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड हैं। ठीक प्रिंट और नियम और शर्तों को ध्यान में रखते हुए, उन सभी पर शोध करना सुनिश्चित करें, लेकिन उनके परिचयात्मक शून्य प्रतिशत ऑफ़र की शर्तों को समझने के लिए विशेष ध्यान भी रखें।

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अपने सभी ऋणों को अपने नए बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करें।

अपने नए बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप अधिक से अधिक उच्च ब्याज शेष राशि ट्रांसफर कर सकते हैं। जितना संभव हो उतना शून्य प्रतिशत ब्याज पर आपके ऋण के साथ, आप अपने कुल ऋण भार को तेजी से चुकाने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में होंगे।

हर महीने अपने नए बैलेंस के लिए जितना हो सके उतना भुगतान करें।

एक बार जब आप अपने उच्च ब्याज शेष को एक कार्ड में स्थानांतरित कर देते हैं जो शून्य प्रतिशत ब्याज प्रदान करता है, तो उन ऋणों पर आपका न्यूनतम मासिक भुगतान कम हो जाना चाहिए। हालाँकि, आपको हर महीने जितना हो सके उतना भुगतान करते रहना चाहिए, चाहे कुछ भी हो। यदि आप शून्य प्रतिशत ब्याज परिचयात्मक प्रस्ताव के दौरान अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो यह समाप्त होने पर आपके लिए बहुत बेहतर नहीं होगा।

नियमित खर्च के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें। इसके बजाय नकद का प्रयोग करें।

हालांकि कुछ बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपके दैनिक खर्च पर पुरस्कार प्रदान करते हैं, आपको खरीदारी के लिए अपने नए बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड का उपयोग तब तक नहीं करना चाहिए जब तक कि आप कर्ज मुक्त न हों। यदि आप क्रेडिट का उपयोग उन वस्तुओं को खरीदने के लिए करते हैं जिन्हें आप बर्दाश्त नहीं कर सकते, तो आप कभी भी कर्ज से बाहर नहीं होंगे। अवधि। अपने बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड को सुरक्षित रखने के लिए दराज में या अपने फ्रीजर में रखें, और जब भी आप कर्ज में हों तो किसी भी अन्य क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें।

वैकल्पिक #2: ऋण स्नोबॉल और ऋण हिमस्खलन के तरीके

ऋण समेकन आपको अपने सभी ऋणों को एक ही ऋण में मिलाने में मदद कर सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह वास्तव में आपको पैसे बचाएगा। लगभग हर मामले में, आपके लिए बेहतर होगा कि आप अपने कर्जों को कठिन तरीके से चुकाएं - जैसे कि, अपने खुद के पैसे का उपयोग करके आपके पास मौजूद ऋणों को पूरी तरह से नष्ट करने के लिए - एक-एक करके।

सामान्यतया, ऋण चुकौती के दो तरीके हैं - ऋण स्नोबॉल विधि और ऋण हिमस्खलन विधि।

NS ऋण स्नोबॉल विधिअब तक का सबसे लोकप्रिय ऋण चुकौती तरीका है क्योंकि यह आपको तुरंत छोटी जीत हासिल करने में मदद करता है। इस पद्धति के साथ, आप अपने सभी ऋणों को उनकी संबंधित ब्याज दरों की परवाह किए बिना सबसे छोटे से लेकर सबसे बड़े क्रम में सूचीबद्ध करेंगे। एक बार जब आपके ऋण इस क्रम में सूचीबद्ध हो जाते हैं, तो आप एक बजट तैयार करेंगे जो आपको सबसे छोटे ऋण को छोड़कर अपने सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करने की अनुमति देता है। जब आपके सबसे छोटे कर्ज की बात आती है, तो आप हर महीने जितना हो सके उतना भुगतान करेंगे जब तक कि इसका भुगतान नहीं हो जाता।

जैसे ही प्रत्येक छोटा संतुलन शून्य हो जाता है, आप अगले सबसे छोटे संतुलन की ओर बढ़ेंगे, जो आप कर सकते हैं। इस बीच, आप अपने शेष ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करना जारी रखेंगे। समय के साथ, आपकी सबसे छोटी शेष राशि गायब हो जाएगी, केवल आपकी सबसे बड़ी शेष राशि उनके जागरण में रह जाएगी।

NS ऋण हिमस्खलन विधिदूसरी ओर, विपरीत दृष्टिकोण अपनाता है। अपने ऋणों को सबसे छोटे से बड़े तक सूचीबद्ध करने के बजाय, आप अपने ऋणों को इसके बजाय ब्याज दर से सूचीबद्ध करेंगे।

ऋण हिमस्खलन के साथ, आप अपने सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान न्यूनतम के साथ करेंगे उच्चतम के साथ शेष राशि के लिए जितना हो सके उतना भुगतान करते हुए हर महीने ब्याज दर ब्याज दर। समय के साथ, उच्चतम दरों वाले आपके ऋण गायब हो जाएंगे, केवल सबसे कम ब्याज दरों वाले ऋण और शेष राशि को छोड़कर।

ऋण स्नोबॉल और ऋण हिमस्खलन दोनों के साथ, आप पूरी तरह से ऋण मुक्त होने तक प्रक्रिया के माध्यम से आगे बढ़ते रहेंगे - जब तक कोई ऋण नहीं छोड़ा जाता है।

ऋण स्नोबॉल और ऋण हिमस्खलन आपके लिए कैसे काम करें

ऋण स्नोबॉल और ऋण हिमस्खलन दोनों विधियों के साथ, प्रक्रिया को काम करने के लिए एक निश्चित मात्रा में आत्म-संयम की आवश्यकता होती है। आपको न केवल योजना पर टिके रहना चाहिए और अपने कर्ज चुकाने के लिए जितनी मेहनत करनी चाहिए उतनी मेहनत करनी चाहिए, बल्कि आपको खुदाई भी बंद करनी होगी। यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जो आपके ऋणों का भुगतान करना कठिन तरीके से वास्तविकता बना सकती हैं:

क्रेडिट का इस्तेमाल बिल्कुल बंद कर दें।

जब लोग कर्ज से बाहर निकलने की कोशिश करते हैं तो सबसे बड़ी समस्याओं में से एक नए कर्ज से बचना है। यदि आप अधिक खर्च करने के आदी हो गए हैं, तो उस आदत को तोड़ना और इसके बजाय कर्ज चुकाने पर ध्यान केंद्रित करना कठिन है।

यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप एक गहरा छेद न खोदें, जब आप कर्ज से बाहर निकलने का काम करते हैं तो पूरी तरह से क्रेडिट का उपयोग करना छोड़ दें। यदि संभव हो तो इसके बजाय नकद बजट पर टिके रहें और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। आप ऐसा कर सकते हैं!

सुनिश्चित करें कि आपका साथी या जीवनसाथी बोर्ड पर है।

यदि आप सफलता के अवसरों में सुधार करना चाहते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि हर कोई बोर्ड पर है, अपने जीवनसाथी या साथी के साथ बैठना बुद्धिमानी है। उनके समर्थन के बिना, आप थोड़ी प्रगति कर सकते हैं, या इससे भी बदतर, समय के साथ अपने ऋण भार को बढ़ा सकते हैं।

अपने जीवनसाथी या साथी के साथ बैठें और अपने भविष्य पर चर्चा करें, उन्हें दिखाएँ कि कैसे कर्ज से बाहर निकलने से आपके रिश्ते और आपकी जीवन शैली दोनों में सुधार हो सकता है। उनकी मदद से आपकी सफलता की संभावना काफी बढ़ जाएगी।

कर्ज से तेजी से बाहर निकलने के लिए अपने खर्च में कटौती करें।

चूंकि आप कर्ज में हैं और पहले से ही संघर्ष कर रहे हैं, यह कहना सुरक्षित है कि आप पहले से ही हर महीने जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक खर्च कर रहे हैं। कर्ज से तेजी से बाहर निकलने के लिए - और अपने आप को मन की शांति देने के लिए - हर महीने अपने खर्च में कटौती करने के तरीकों की तलाश करना महत्वपूर्ण है।

जब आप पहली बार शुरू करते हैं, तो कम लटकने वाले फल की तलाश करें। यदि आप भोजन या मनोरंजन पर अधिक खर्च कर रहे हैं, तो वे ऐसे क्षेत्र हैं जिन्हें काटना काफी आसान है। इसके विपरीत, आप धूम्रपान या खरीदारी जैसी जीवनशैली की आदतों सहित अन्य "बजट नालियों" के लिए पिछले महीने के बैंक स्टेटमेंट भी देख सकते हैं।

जब तक आप पूरी तरह से कर्ज मुक्त नहीं हो जाते, तब तक योजना के साथ बने रहें।

ऋण स्नोबॉल या ऋण हिमस्खलन पद्धति पर आरंभ करना यदि आप कर्ज में डूबे हुए हैं, तो प्राणपोषक महसूस कर सकते हैं, लेकिन यदि आप इसे काम करना चाहते हैं तो आपको लंबी दौड़ के लिए कार्यक्रम के लिए प्रतिबद्ध होना होगा। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आप आसानी से पटरी से उतर सकते हैं और अधिक कर्ज जमा कर सकते हैं।

अंतिम विचार

यदि आप कर्ज का भुगतान करना चाहते हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि ऋण समेकन ही आपका एकमात्र विकल्प नहीं है। कुछ मामलों में, आप अपने कर्ज को कठिन तरीके से चुकाने से बेहतर हो सकते हैं। दूसरों में, शून्य ब्याज, बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपको प्रक्रिया को तेज करने में मदद कर सकता है।

दिन के अंत में, यह आप पर निर्भर करता है कि आपकी जीवनशैली और लक्ष्यों के लिए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा काम करता है। और कोई बात नहीं, सभी के लिए कोई सही उत्तर नहीं है। ऋण समेकन या बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड पर ट्रिगर खींचने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं। इसके अलावा, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप खुद को और अपनी सीमाओं को समझें।

क्या आपने कभी ऋण समेकन ऋण किया है या बैलेंस ट्रांसफर ऑफर का लाभ उठाया है? क्यों या क्यों नहीं?