पीयर टू पीयर बिजनेस लोन

कुछ साल पहले तक, छोटे व्यवसाय बैंकों और अन्य पारंपरिक स्रोतों से व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने तक सीमित थे। लेकिन पिछले कुछ वर्षों में, एक और स्रोत खुल गया है, और वह है पीयर-टू-पीयर (पी२पी) बिजनेस लोन।

ये विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए तैयार किए गए ऋण हैं, और वे बैंकों में छोटे व्यवसाय के मालिकों की तुलना में अधिक क्रेडिट विकल्प प्रदान करते हैं।

P2P ऋणदाता व्यवसाय ऋण के महत्वपूर्ण स्रोत बन गए हैं

छोटे व्यवसायों के लिए यह सौभाग्य की बात है कि व्यावसायिक ऋण देने वाले P2P प्लेटफॉर्म बाजार में आ रहे हैं। बैंक -. का सबसे पारंपरिक स्रोत सभी प्रकार के ऋण - जब व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ऋण लेने की बात आती है तो विशेष रूप से दिलचस्पी या उदार नहीं होते हैं।

यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं और आपने व्यवसाय वित्तपोषण प्राप्त करने का प्रयास किया है, तो आप इस प्रक्रिया की कठिनाइयों से अच्छी तरह परिचित हैं।

यह लघु व्यवसाय स्थान में विशेष रूप से सच है। बैंक व्यवसायों को ऋण देते हैं, लेकिन वे मुख्य रूप से अच्छी तरह से स्थापित व्यवसाय हैं। अधिक सामान्यतः, वे मध्यम से बड़े व्यवसायों का प्रतिनिधित्व करते हैं।

बैंक इन्हें कम जोखिम वाले ऋण देने वाले स्थान के रूप में देखते हैं क्योंकि कंपनियों के पास मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड हैं, साथ ही साथ ऋण सुरक्षित करने के लिए बड़ी राजस्व धाराएं और परिसंपत्ति आधार हैं। उस तरह की स्थिरता आमतौर पर छोटे व्यवसायों के साथ स्पष्ट नहीं होती है, और बैंक ऋण प्राप्त करना विशेष रूप से कठिन बनाते हैं।

प्रक्रिया को जटिल बनाना यह है कि बैंक अक्सर $ 100,000 से कम के लिए व्यावसायिक ऋण नहीं देते हैं। वे आमतौर पर छोटे ऋणों को ऋण की लाभप्रदता के आधार पर अपने समय और प्रयास के लायक नहीं मानते हैं। इसका मतलब यह है कि अगर किसी छोटे व्यवसाय को केवल $50,000 की आवश्यकता होती है, तो वे उनसे बात करने के लिए तैयार बैंक भी नहीं ढूंढ पाएंगे।

लेकिन छोटे व्यवसायों के लिए पी2पी उधारी खुल रही है। यहाँ इस क्षेत्र के पाँच सबसे प्रमुख P2P ऋणदाता हैं:

लेंडिंग क्लब

आपके पास हमेशा लेंडिंग क्लब के साथ व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने की क्षमता होती है, लेकिन लेंडिंग क्लब धीरे-धीरे अपने ऋण प्रकारों को विभाजित कर रहा है, जिसमें समर्पित व्यावसायिक ऋण और की व्यावसायिक लाइनें शामिल हैं श्रेय।

व्यक्तिगत ऋण अभी भी उपलब्ध हैं, जो आपको अपने व्यवसाय के लिए उपयोग करने के लिए $40,000 तक का असुरक्षित ऋण प्राप्त करने में सक्षम करेगा। लेकिन व्यवसाय ऋण कार्यक्रम आपको बहुत अधिक मात्रा में उधार लेने में सक्षम बनाएंगे।

वास्तव में, आप $300,000 तक की राशि उधार ले सकते हैं। व्यावसायिक ऋण एक से पांच साल तक चलने वाली शर्तों के साथ किस्त ऋण हैं वे निश्चित मासिक भुगतान के साथ निश्चित दर हैं, और अवधि के अंत में पूर्ण रूप से भुगतान किया जाएगा।

दूसरी ओर, व्यावसायिक क्रेडिट लाइनें, क्रेडिट व्यवस्था को परिक्रामी कर रही हैं, जो क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन की तरह कार्य करती हैं।

लेंडिंग क्लब को व्यावसायिक योजनाओं या अनुमानों की आवश्यकता नहीं होती है, न ही वे आम तौर पर मूल्यांकन या शीर्षक बीमा मांगते हैं। $100,000 से कम के ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, और जब उच्च के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है राशि, यह आमतौर पर व्यवसाय पर एक सामान्य ग्रहणाधिकार है और मालिकों से व्यक्तिगत गारंटी है व्यापार। क्या अधिक है, ऋण आय का उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य से किया जा सकता है।

के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए लेंडिंग क्लब बिजनेस लोन या व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट, आपको कम से कम 24 महीनों के लिए व्यवसाय में होना चाहिए और वार्षिक बिक्री में कम से कम $75,000 होना चाहिए।

आपके पास व्यवसाय का कम से कम 20% हिस्सा होना चाहिए और कम से कम उचित या बेहतर व्यक्तिगत क्रेडिट होना चाहिए। इसके लिए आम तौर पर कम से कम 660 के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है, जिसमें कोई हाल ही में दिवालिया या कर ग्रहणाधिकार नहीं होता है।

एपीआर 6.95% और 35.89% के बीच चलता है, और एक उत्पत्ति शुल्क 0.99% और 6.99% के बीच है। लेकिन कोई आवेदन शुल्क नहीं है और कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं है।

फंडिंग सर्कल

जहां लेंडिंग क्लब और अन्य पी2पी ऋणदाता अपने ऋण मिश्रण के हिस्से के रूप में व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं, फंडिंग सर्कल विशेष रूप से व्यावसायिक ऋण प्रदान करने के लिए स्पष्ट रूप से स्थापित किया गया है।

फ़ंडिंग सर्कल न्यूनतम $२५,००० से लेकर अधिकतम $५००,००० तक के लिए व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। लेंडिंग क्लब की तरह, बिजनेस लोन की शर्तें एक साल से लेकर पांच साल तक हो सकती हैं, और आप आय का उपयोग लगभग किसी भी समय कर सकते हैं उद्देश्य - मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त करना, अधिक कर्मचारियों को काम पर रखना, इन्वेंट्री या उपकरण खरीदना, या अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाना या विस्तारित करना कार्यवाही।

के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए Funding Circle के साथ बिज़नेस लोन, आपके पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 640 होना चाहिए, और पिछले सात वर्षों के भीतर कोई दिवालिया या निर्णय नहीं होना चाहिए, न ही कोई बकाया कर ग्रहणाधिकार या असंतुष्ट निर्णय।

आपको 24 महीनों के लिए व्यवसाय में होना चाहिए और पिछले दो वर्षों में से कम से कम एक में लाभ दिखाना चाहिए। दो सबसे हाल के कैलेंडर वर्षों में से प्रत्येक में आपकी न्यूनतम वार्षिक आय $150,000 होनी चाहिए।

व्यावसायिक ऋणों के लिए किसी विशिष्ट भौतिक संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन आपको एक फॉर्म UCC-1 दाखिल करना होगा और साथ ही व्यवसाय के प्रत्येक मालिक द्वारा व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करनी होगी।

ब्याज दरें 5.49% और 27.79% के बीच चल सकती हैं, और एक मूल शुल्क है जो ऋण राशि के 1.49% और 4.99% के बीच है।

फंडिंग सर्कल के बारे में और जानें

प्रोस्पर

लेंडिंग क्लब और फंडिंग सर्कल के विपरीत, प्रॉस्पर के पास एक समर्पित व्यवसाय ऋण कार्यक्रम उपलब्ध नहीं है। हालांकि, आप $2,000 और $35,000 के बीच का असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं और इसे व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग कर सकते हैं।

के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए समृद्ध के साथ ऋण, आपके पास एक्सपेरियन के साथ न्यूनतम 640 का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए (वह क्रेडिट ब्यूरो है जिस पर वे आपके क्रेडिट स्कोर को आधार बनाते हैं)। यदि आप स्व-व्यवसायी हैं तो आपको अपने हालिया आयकर रिटर्न की एक प्रति प्रस्तुत करनी होगी।

ब्याज दरें 5.99% के बीच, अधिकतम 35.97% के बीच चलती हैं। प्रॉस्पर आपके ऋण के 1% से 5% के बीच एक मूल शुल्क भी लेता है। कोई आवेदन शुल्क नहीं है और कोई पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं है।

कल का नवाब

प्रोस्पर की तरह, अपस्टार्ट के पास व्यावसायिक ऋणों के लिए कोई विशिष्ट ऋण कार्यक्रम नहीं है, लेकिन यह आपको एक व्यक्तिगत ऋण लेने की अनुमति देता है जिसका उपयोग आपके पास किसी भी व्यावसायिक आवश्यकता के लिए किया जा सकता है।

अपस्टार्ट थोड़ा अलग है अन्य P2P उधारदाताओं से इस मायने में कि वे पारंपरिक क्रेडिट मानदंडों से परे हैं, लेकिन वे आपकी शिक्षा पर भी विचार करते हैं। इसमें आपका प्रमुख, आपका ग्रेड बिंदु औसत, और यहां तक ​​कि वह कॉलेज या विश्वविद्यालय भी शामिल है जिसमें आपने भाग लिया था। वे मानते हैं कि अध्ययन के कुछ प्रमुख क्षेत्रों में दूसरों पर फायदे हैं, और यह हामीदारी मिश्रण में आता है।

आप न्यूनतम $3,000 से लेकर अधिकतम $35,000 तक उधार ले सकते हैं। उनके पास दो ऋण शर्तें हैं, 36 महीने और 60 महीने। हालांकि वे विशेष रूप से व्यावसायिक ऋण नहीं हैं, लेकिन उनका एक बड़ा फायदा यह है कि उन्हें ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

एक स्व-व्यवसायी व्यक्ति के रूप में, आपको सबसे हाल के वर्ष का आयकर रिटर्न, साथ ही अपने व्यवसाय के लिए चालू वर्ष के चालान की प्रतियां प्रदान करने की आवश्यकता होगी। यदि आपने ऋण के लिए आवेदन करने के चार साल के भीतर स्नातक की उपाधि प्राप्त की है, तो उन्हें आपके कॉलेज प्रतिलेख की एक प्रति की भी आवश्यकता होगी। आपके पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 640 होना चाहिए, और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई दिवालिया या अन्य नकारात्मक सार्वजनिक रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।

ब्याज दरें 36 महीने के ऋण के लिए 4.66% और 29.99% के बीच और 60 महीने के ऋण के लिए 6.00% और 27.32% के बीच चलती हैं। यह संभावना है कि वे एक मूल शुल्क भी लेते हैं क्योंकि पी 2 पी उधारदाताओं के साथ यह प्रथा है, लेकिन उनकी वेबसाइट पर इसका खुलासा नहीं किया गया है। मान लें कि यह अन्य P2P उधारदाताओं की उत्पत्ति शुल्क के अनुरूप होगा।

पीयरफॉर्म

PeerForm प्रॉस्पर और अपस्टार्ट के समान पथ का अनुसरण करता है, जिसमें उनके पास कोई विशिष्ट व्यवसाय ऋण नहीं है कार्यक्रम, लेकिन उनके पास व्यक्तिगत ऋण हैं जिनका उपयोग आप लगभग किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए कर सकते हैं चयन करें।

ऋण राशि $1,000 और $ 25,000 के बीच होती है, और सभी 36 महीने की अवधि के लिए होती हैं। ये किस्त ऋण हैं जो निश्चित दरों और निश्चित मासिक भुगतान के साथ आते हैं और ऋण अवधि के अंत में पूरा भुगतान किया जाएगा।

ब्याज दरें 7.12% से लेकर 29.99% तक होती हैं। कोई आवेदन शुल्क नहीं है और कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है। हालाँकि, PeerForm का ऋण के 1.00% और 5.00% के बीच मूल शुल्क है।

के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक पीयरफॉर्म ऋण, आपके पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 600 होना चाहिए, जो इस सूची में किसी भी अन्य P2P ऋणदाता से कम है। हालाँकि, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में पिछले 12 महीनों के भीतर कोई भी अपराध, दिवालिया, कर ग्रहणाधिकार, निर्णय या गैर-चिकित्सा संबंधी संग्रह नहीं होना चाहिए।

आपके पास अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात 40% हो सकता है, लेकिन इसमें आपके व्यक्तिगत निवास पर बंधक ऋण शामिल नहीं है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में न्यूनतम एक परिक्रामी खाता भी होना चाहिए, ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास कम से कम एक खुला बैंक खाता भी होना चाहिए।

पी२पी बिजनेस लोन एडवांटेज

वह है पांच प्रमुख पी२पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म जिनके पास किसी न किसी रूप में व्यावसायिक ऋण उपलब्ध हैं। यदि आपको कम ऋण राशि की आवश्यकता है - $ 35,000 से कम - और आप एक साधारण असुरक्षित ऋण की तलाश कर रहे हैं जो कि आप व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग कर सकते हैं, तो समृद्ध, अपस्टार्ट और पीयरफॉर्म आपको वह प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए जो आप देख रहे हैं लिए।

लेकिन अगर आपको बड़ी राशि की आवश्यकता है, जैसे कि कई लाख डॉलर, और आपका व्यवसाय थोड़ा बेहतर है व्यापार और नकदी प्रवाह में समय की लंबाई के रूप में स्थापित, तो आप या तो लेंडिंग क्लब के साथ जाना चाहेंगे या साथ फंडिंग सर्कल.

आप जो भी चुनते हैं, नतीजा यह है कि अब आप केवल बैंकों से व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने तक ही सीमित नहीं हैं। अब आप P2P प्लेटफॉर्म का लाभ उठा सकते हैं, और आपके पास अपने छोटे व्यवसाय के लिए आवश्यक वित्तपोषण प्राप्त करने की अधिक संभावना है।

और आपके पास यह मानने का हर कारण हो सकता है कि आपको अपना ऋण बहुत तेज़ी से और कम प्रश्नों और कम दस्तावेज़ीकरण के साथ मिलेगा।