बड़े व्यक्तिगत वित्त कार्यों को संभालने के लिए एक कानूनी पैड, एक कैलकुलेटर और एक कलम हथियाने के दिन लंबे समय से चले गए हैं।
अब आप अपने बजट का प्रबंधन कर सकते हैं, अपने निवेश की निगरानी कर सकते हैं, अपनी ऋण अदायगी योजना को क्रियान्वित कर सकते हैं और प्रौद्योगिकी के साथ बेहतर भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।
हम उपलब्ध कुछ सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त सॉफ़्टवेयर पर प्रकाश डाल रहे हैं, चाहे आपको अपने पैसे को अपने स्मार्टफ़ोन पर या कंप्यूटर पर प्रबंधित करने की आवश्यकता हो।
इनमें से अधिकतर व्यक्तिगत सॉफ़्टवेयर विकल्प निःशुल्क हैं (हाँ बेबी!) और अधिकांश मैक और पीसी के लिए संगत हैं।
क्या आप अपने व्यक्तिगत वित्त को आगे बढ़ाने के लिए तैयार हैं?
आइए आपके पैसे का प्रबंधन करने में सहायता के लिए कुछ बेहतरीन (और अधिकतर निःशुल्क) व्यक्तिगत वित्त सॉफ़्टवेयर देखें।
विषयसूची
- महान व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर
- निवेश प्रबंधन सॉफ्टवेयर उपकरण
- ऋण कटौती सॉफ्टवेयर
- क्रेडिट मॉनिटरिंग सॉफ्टवेयर टूल्स
महान व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर
आपके पैसे का प्रबंधन करने में आपकी मदद करने के लिए व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर के पांच प्रमुख क्षेत्र हैं। हर किसी के पास बजट होना चाहिए, अपने निवेश को प्रबंधित करने का तरीका, अपने कर्ज को खत्म करने की योजना, क्षमता अपने क्रेडिट स्कोर पर नजर रखने के लिए, और महंगे से मदद के बिना अपने करों को संभालने का विकल्प मुनीम। ऐसा करने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ बेहतरीन सॉफ़्टवेयर टूल दिए गए हैं।
बजट सॉफ्टवेयर टूल्स
इसे बजट कहें, खर्च करने की योजना कहें या अपनी कमाई से कम खर्च करें। नाम से कोई फर्क नहीं पड़ता, अपने दिन-प्रतिदिन के वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित करने से आपकी बाकी वित्तीय योजनाओं को पूरा करने में मदद मिलेगी। यदि आप अपनी कमाई से अधिक खर्च करना बंद नहीं कर सकते हैं तो आप कर्ज का भुगतान नहीं कर सकते हैं या सेवानिवृत्ति के लिए बचत नहीं कर सकते हैं। यहां से प्रारंभ करें और आगे बढ़ने से ठीक पहले इस चरण को प्राप्त करें।
पुदीना
बजट सॉफ्टवेयर के लिए मानक वाहक, पुदीना Wesabe और Microsoft Money (दोनों निष्क्रिय) की पसंद को पछाड़ दिया है और उपयोगकर्ताओं के बीच लोकप्रियता में वृद्धि हुई है।
कंपनी को Intuit द्वारा खरीदा गया था और उसने iOS और Android दोनों प्लेटफॉर्म के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऐप्स को पंप किया है।
आप अपने पैसे का प्रबंधन सीधे टकसाल डॉट कॉम पर या किसी भी डिवाइस पर कर सकते हैं जो आपको ऐप्पल और Google से आईपैड, आईफोन और उनके एंड्रॉइड समकक्ष जैसे स्मार्टफोन ऐप चलाने की सुविधा देता है।
की सबसे बड़ी विशेषताओं में से एक पुदीना क्या आपको इसका एक स्नैपशॉट मिलता है कि आपका खर्च कैसा दिखता है। यह सोचना आम है कि "लैट्स और मोचा पर प्रति माह $ 75 खर्च करने का कोई तरीका नहीं है!", लेकिन फिर विश्लेषण पॉप अप होता है और दिखाता है कि कॉफी की दुकानों पर आपका खर्च कितना है। टकसाल के साथ आप न केवल अपने खर्च को ट्रैक करते हैं, बल्कि आपके लक्ष्य क्या हैं। सॉफ्टवेयर तब आपको उन लक्ष्यों की ओर अपने जीवन का प्रबंधन करने और अपने बजट के साथ अपने खर्च को योजना पर रखने में मदद करता है।
सबसे अच्छी बात? यह निःशुल्क है! श्रेणी अग्रणी सॉफ़्टवेयर आपके जीवन को निःशुल्क प्रबंधित करने में सहायता के लिए?
मनीला
अपने मासिक बिलों को संभालना एक परेशानी है। आम तौर पर आपको महीने के अलग-अलग समय पर 4-8 अलग-अलग बिल मेल किए जाते हैं। उनकी अलग-अलग तारीखें हैं।
उनमें से कुछ आपको उन्हें मुफ्त में ऑनलाइन भुगतान करने देते हैं, अन्य शेष राशि का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए शुल्क लेते हैं (यह बनाता है मेरी एयरलाइन मील क्रेडिट कार्ड रणनीति बेकार)।
हर महीने इस प्रक्रिया को प्रबंधित करना आसान नहीं है। आपको डाक टिकटों की आपूर्ति रखने के लिए डाकघर जाना होगा और उस पुरानी धूल भरी चेकबुक को ढूंढना होगा जिसका उपयोग आप केवल बिलों के चेक लिखने के लिए करते हैं। क्या यह आपके बिलों का भुगतान करने के लिए अधिक आधुनिक दृष्टिकोण का समय नहीं है?
यहीं से मनीला आती है। शुद्ध और सरल, मनीला आपको अपने सभी बिल उनके वेब, स्मार्टफोन या टैबलेट इंटरफ़ेस पर आयात करने देता है। आप लॉग इन कर सकते हैं और अपने सभी बिलों, देय राशियों और नियत तारीख को एक ही स्थान पर देख सकते हैं। अब लिफाफा के बाद लिफाफा खोलने की जरूरत नहीं है। साथ ही, आपको लेट फीस से पूरी तरह बचने में मदद करने के लिए नियत तारीखों के बारे में ईमेल और टेक्स्ट मैसेज रिमाइंडर जैसी आसान सुविधाएं मिलेंगी।
नोट: मनीला ने घोषणा की है कि वे बंद हो रहे हैं। सबसे अच्छा और मुफ्त प्रतिस्थापन जो मुझे मिला है वह है Finovera.com
आपको बजट चाहिए
हमारे अपने जेफ रोज सहित हर कोई बजट से नफरत करता है। (उस के साथ क्या हो रहा है, जेफ?)
शुक्र है, एक उपकरण है जिसका उद्देश्य बजट की जटिल प्रक्रिया को सरल और मजेदार बनाना है। वह उपकरण है आपको बजट चाहिए या वाईएनएबी। सॉफ्टवेयर की एक विनम्र शुरुआत है: यह कुछ ऐसा था जिसे कंपनी के संस्थापक ने अपने निजी इस्तेमाल के लिए विकसित किया था, तब एहसास हुआ कि बजट के काम से नफरत करने वाले लोगों का एक बड़ा दल था। उसने इसे कुछ उपयोगी और लाभदायक के रूप में विकसित किया है; एक महान उद्यमिता कहानी।
YNAB बजट बनाता है और चार प्रबंधनीय चरणों में टूट जाता है। स्लीक सॉफ्टवेयर में आईओएस और एंड्रॉइड ऐप हैं, और यहां तक कि इसे आज़माने के लिए 34 दिनों का नि: शुल्क परीक्षण भी है। (34 दिन क्यों? तो आप इसे स्थापित कर सकते हैं, इसे पूरे एक महीने के लिए लागू कर सकते हैं, और महीने के अंत में परिणाम देख सकते हैं।) सॉफ्टवेयर की कीमत $60 है, लेकिन अगर आप हमारे लिंक के साथ साइन अप करते हैं तो आपको लागत से $6 मिलेगा। कुछ लोग सेवा से कतरा सकते हैं, लेकिन अगर $54 का भुगतान करने से आपको एक ऐसा उपकरण मिलता है जिससे आप अधिक पैसे बचाने, कर्ज चुकाने और विलंब शुल्क से बचने में मदद करेंगे... मुझे लगता है कि यह इसके लायक है।
YNAB का अपना 34 दिन का टेस्ट रन लें और हमारे लिंक के साथ $6 बचाएं.
अब जब आप अपने मासिक वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए स्वचालित रूप से निवेश करने के लिए कुछ पैसे सेट कर सकते हैं। अपने निवेश खातों को प्रबंधित करने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ टूल दिए गए हैं।
व्यक्तिगत पूंजी
इस पोस्ट में उल्लिखित कुछ अन्य टूल में एक निवेश अनुभाग है जिससे आप अपने निवेश को देख सकते हैं। दुर्भाग्य से वे उपकरण पूरी तरह से निवेश प्रबंधन के लिए नहीं बनाए गए हैं, इसलिए आपको जो लुक मिलता है वह सिर्फ सतही स्तर का है।
जब आप भविष्य और सेवानिवृत्ति के लिए अपने निवेश के रूप में महत्वपूर्ण के बारे में बात कर रहे हैं, तो आपको ट्रैक पर रखने के लिए एक विशिष्ट उपकरण की आवश्यकता होती है।
हमने अभी किया व्यक्तिगत पूंजी की गहन समीक्षा, लेकिन यहाँ एक स्नैपशॉट है।
पर्सनल कैपिटल एक ऑनलाइन टूल है (iPhone और iPad ऐप्स के साथ) जो आपके. पर एक प्रारंभिक विश्लेषण चलाता है आपकी योजना या लागतों में खामियों को देखने के लिए निवेश खातों को महंगा से छंटनी की जा सकती है निवेश। प्रारंभिक जांच के बाद, आप वास्तविक समय में अपने सभी निवेशों की निगरानी कर सकते हैं और अपने भविष्य के लिए निष्पक्ष सलाह प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप इस बारे में कुछ उलझन में हैं कि यह मिंट जैसे बजट सॉफ्टवेयर से कैसे भिन्न है, तो हमारी जांच करें व्यक्तिगत पूंजी बनाम मिंट. की तुलना प्रत्येक मुफ्त सेवा की ताकत और कमजोरियों पर पूरी समझ प्राप्त करने के लिए।
व्यक्तिगत पूंजी यह भी मानती है कि उनका अपने उपयोगकर्ताओं के प्रति एक प्रत्ययी कर्तव्य है। वे दो शब्द इतने महत्वपूर्ण क्यों हैं, इस बारे में अधिक जानने के लिए हमारी समीक्षा देखें।
Quicken
Microsoft मनी ने के साथ एक महाकाव्य युद्ध लड़ा इंट्यूट का क्विकन, और क्विकन जीता। सॉफ्टवेयर एक लंबे समय के लिए आसपास रहा है, काफी निम्नलिखित विकसित किया गया है, और पिछले कुछ वर्षों में काफी बदल गया है। अब आपको केवल एक पीसी का उपयोग करने के लिए मजबूर नहीं किया जाता है क्योंकि अब Apple और Android उपकरणों के विकल्प मौजूद हैं।
क्विकन कई किस्मों में आता है जो आपके बजट को आपके फंड में मदद करने से लेकर ऋण भुगतान पर नज़र रखने, बचत लक्ष्य निर्धारित करने और आपके निवेश को प्रबंधित करने तक सब कुछ करता है। निवेश उपकरण आपको यह देखने में मदद करता है कि आप बाजार की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं, तुलना करें और कर उद्देश्यों के लिए अपने लाभ और हानि को ट्रैक करें।
आपके ब्रोकर के उपकरण
हम वास्तव में व्यक्तिगत पूंजी को पसंद करते हैं और यह वास्तविक समय में कई कंपनियों में कई खातों को कैसे ट्रैक कर सकता है। लेकिन क्या होगा यदि आपके पास एक ब्रोकर के साथ सिर्फ एक रोथ आईआरए है?
पहले अपने ब्रोकर के टूल का उपयोग करने का प्रयास करें।
ई * व्यापार, सत्य के प्रति निष्ठा, सहयोगी निवेश, हरावल, टीडी अमेरिट्रेड, सुधार, भंडार, और कई अन्य के पास अपने ग्राहकों के लिए अपने निवेश को ट्रैक करने, बेहतर परिणामों का प्रबंधन करने और कर समय पर लाभ और हानि दिखाने के लिए दस्तावेज़ प्राप्त करने के लिए उपयोग करने के लिए बहुत अच्छे टूल हैं।
(हमारी सूची देखें शुरुआती के लिए सर्वश्रेष्ठ दलाल तथा IRA के साथ खोलने के लिए सर्वश्रेष्ठ ब्रोकर.)
ऋण कटौती सॉफ्टवेयर
कर्ज से बाहर निकलना आपके वित्त को स्थिर करने के लिए सबसे अच्छी चीजों में से एक है। ऋण-मुक्त होने से आपको बरसात के वित्तीय दिनों को सहने में मदद मिलती है और आपके कॉलेज के खर्चों के लिए निवेश और बचत जैसी अन्य महत्वपूर्ण वस्तुओं के लिए नकदी मुक्त हो जाती है।
जीरो के लिए तैयार
ब्लॉक के सबसे नए खिलाड़ियों में से एक, रेडी फॉर जीरो उपभोक्ताओं को प्रभावी तरीके से कर्ज चुकाने में मदद करने के लिए एक बड़ा खिलाड़ी बनने की ओर अग्रसर है।
कंपनी सार्वजनिक रूप से कहती है कि वे एक हैं प्रौद्योगिकी वित्तीय सफलता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए समर्पित कंपनी। यह एक दिलचस्प टेक है, लेकिन iPhone और iPad ऐप बहुत स्लीक दिखते हैं।
रेडी फॉर ज़ीरो आपको क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण और बंधक जैसे अपने ऋण आयात करने देता है। सॉफ्टवेयर आपकी स्थिति का विश्लेषण करता है और आपको कर्ज से जल्द से जल्द बाहर निकलने में मदद करने के लिए भुगतान विकल्प देता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप ट्रैक पर बने रहें, यह आपके नकदी प्रवाह के आधार पर समायोजित होता है।
जैसे-जैसे आप प्रगति करेंगे, रेडी फॉर ज़ीरो आपके लिए और भी अधिक पैसे बचाने के लिए अन्य विकल्प खोजना शुरू कर देगा, जैसे काम करने के लिए बेहतर बैंक ढूंढना और कम ब्याज दरें प्राप्त करना। फर्म के पास डेटा है जो दिखाता है कि उसके उपयोगकर्ता गैर-उपयोगकर्ताओं की तुलना में दोगुनी तेजी से कर्ज चुकाते हैं।
इस सूची के कुछ अन्य बेहतरीन सॉफ्टवेयर की तरह, रेडी फॉर जीरो मुफ्त है। और इस पर विचार करने से आपको अपने स्वयं के प्रयास करने की तुलना में तेज़ी से ऋण चुकाने में मदद मिलेगी, इसे आज़माने का कोई कारण नहीं है। आज ही अपनी मुफ़्त ऋण अदायगी योजना सेट करें।
क्रेडिट तिल
क्रेडिट तिल कुछ हद तक रेडी फॉर जीरो के समान है। अपने कर्ज का भुगतान करने की योजना बनाने के बजाय, आपको भुगतान करने के लिए याद दिलाना, और इसी तरह कंपनी आपको बेहतर क्रेडिट ऑफ़र से जोड़ती है जो आपको अपने शेष राशि का तेजी से भुगतान करने में मदद करेगी।
विचार यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आप सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड हैं, बंधक, और आपकी स्थिति के लिए ऋण। आपके द्वारा अपनी जानकारी आयात करने के बाद फर्म एक विश्लेषण करेगी और यदि आप सर्वोत्तम उत्पादों का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो वे आपको उन प्रस्तावों से जोड़ते हैं जिनके लिए आप अपनी स्थिति को बेहतर बनाने के लिए पूर्व-अनुमोदित हैं। (उदाहरण के लिए, यदि वे पाते हैं कि आप ३० साल के ऋण पर ५% ब्याज दर पर बैठे हैं, तो आप शायद पाएंगे ३.२५% से ३.५% की सीमा में किसी चीज़ के लिए पुनर्वित्त ऑफ़र।) साथ ही, जब आप साइन अप करते हैं तो आपको एक निःशुल्क एक्सपेरियन क्रेडिट मिलता है स्कोर।
क्रेडिट तिल एक महान उपकरण है, लेकिन मैं अत्यधिक अनुशंसा करता हूं कि आप इसे इसके साथ जोड़ दें जीरो के लिए तैयार. आप दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ का उपयोग करना चाहते हैं: सुनिश्चित करें कि आपके पास सबसे अच्छे वित्तीय उत्पाद हैं जो स्वचालित रूप से आपको ब्याज पर बचाते हैं, फिर उन उत्पादों को जल्द से जल्द भुगतान करने के लिए एक ऋण भुगतान योजना पर काम करें मुमकिन।
आपका क्रेडिट स्कोर एक ऐसी संपत्ति है जिसकी आपको रक्षा करनी चाहिए। ऐसा करने का सबसे आसान तरीका है कि आप लगातार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करें।
क्रेडिट कर्म
यह सॉफ्टवेयर सच होने के लिए लगभग बहुत अच्छा है। आपको क्रेडिट ब्यूरो से लगातार मुफ्त क्रेडिट स्कोर मिलते हैं। आप अपने स्कोर के उतार-चढ़ाव को ट्रैक कर सकते हैं और अपने स्कोर के आधार पर बचत से जुड़ सकते हैं। ध्यान देने वाली एक बात: आपको जो क्रेडिट स्कोर मिलता है, वह आपका नहीं है माईफिको स्कोर वे स्कोर हैं जो ब्यूरो ने बनाए हैं जो थोड़े अलग हैं। हालाँकि, इन स्कोरों पर नज़र रखने में सक्षम होना आपके MyFICO स्कोर के लिए एक अच्छा विकल्प है, खासकर जब आप स्कोर को ऊपर और नीचे देखते हैं। किसी भी रेटिंग सिस्टम पर आपका स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा।
के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को निःशुल्क ट्रैक करना प्रारंभ करें क्रेडिट कर्म.
क्रेडिट तिल
हमने जो पहले ही कहा है उसके लिए बस एक छोटा जोड़ क्रेडिट तिल. जब आप खाता खोलते हैं तो आपको हर महीने एक निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्राप्त होता है।
टैक्स सॉफ्टवेयर टूल्स
बेंजामिन फ्रैंकलिन को अक्सर यह कहते हुए उद्धृत किया जाता है, "... इस दुनिया में मृत्यु और करों को छोड़कर कुछ भी निश्चित नहीं कहा जा सकता है।"
चूंकि यह बिल्कुल सच है, क्यों न अपने करों का प्रबंधन करने के लिए कुछ सॉफ़्टवेयर टूल का उपयोग किया जाए? यह निश्चित रूप से फॉर्म के पेज के बाद पेज फाइल करने की प्रक्रिया को बहुत आसान बना सकता है।
Quicken
Quicken, जैसा कि ऊपर बताया गया है, आपके टैक्स सॉफ़्टवेयर में अपनी जानकारी दर्ज करने के लिए तैयार करने में आपकी सहायता करने के लिए एक अच्छा टूल है। जब आप अपने करों को दर्ज करने का प्रयास कर रहे हों, तो लागत के आधार, लाभ / हानि, और लेन-देन की तारीख के संदर्भ में विशिष्ट निवेशों को खरीदने और बेचने पर नज़र रखने में सक्षम होने से जीवन बहुत आसान हो जाता है।
टर्बो टैक्स
कर श्रेणी में मानक वाहक है टर्बो टैक्स. लोकप्रिय (# 1 टैक्स सॉफ्टवेयर), सस्ता और ऑनलाइन उपलब्ध। आपको ऑडिट सुरक्षा, एक सलाहकार से आमने-सामने कर सलाह लेने की क्षमता और गारंटी मिलती है कि आपकी धनवापसी को कानूनी रूप से जितना हो सके उतना अधिक किया जाएगा।
अपने स्वयं के कर करने के विचार से अभिभूत न हों। महान सॉफ्टवेयर के साथ प्रक्रिया हो सकती है … ठीक है, नहीं सुखद, लेकिन वास्तव में इतना बुरा नहीं है। सॉफ़्टवेयर आपकी मदद करने के लिए आपसे सभी सही प्रश्न पूछेगा पैसे ढूंढो और आपके करों में कटौती और, यह मानते हुए कि आप सही उत्तर दे रहे हैं, आप कुछ ही समय में इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपनी रिटर्न भेजने में सक्षम होंगे।
हमें क्या याद आया? आप अपने घर का प्रबंधन करने के लिए सबसे अच्छा व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर क्या मानते हैं?