2021 के लिए वेल्थफ़्रंट की समीक्षा

वेल्थफ़्रंट एक ऑनलाइन, स्वचालित निवेश प्लेटफ़ॉर्म है, जिसे आमतौर पर "रोबो-सलाहकार" कहा जाता है। वेल्थफ़्रंट, और अन्य समान निवेश प्लेटफ़ॉर्म हैं रोबो-सलाहकार के रूप में जाना जाता है क्योंकि आपका निवेश पोर्टफोलियो सिद्ध कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा डिज़ाइन और प्रबंधित दोनों है।

प्लेटफ़ॉर्म आपके पोर्टफोलियो का निर्माण कम संख्या में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) के साथ करता है जो व्यापक स्टॉक और बॉन्ड बाजारों के साथ-साथ प्राकृतिक संसाधनों के प्रतिनिधि हैं।

एक बार आपका पोर्टफोलियो बन जाने के बाद, यह पूरी तरह से वेल्थफ्रंट द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जिसमें लगातार नए फंडों का पुनर्निवेश शामिल है निर्दिष्ट पोर्टफोलियो आवंटन के साथ, साथ ही उन आवंटन को चालू रखने के लिए आवधिक पुनर्संतुलन के साथ आधार।

लेकिन वेल्थफ़्रंट एक बहुत ही महत्वपूर्ण श्रेणी में विशिष्ट रोबो-सलाहकारों से आगे निकल जाता है: टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग या TLH।

TLH रोबो-सलाहकार क्षेत्र में अधिक लोकप्रिय हो गया है, लेकिन वेल्थफ़्रंट इसे सभी खाता आकारों में पेश करने के मामले में किसी और से कहीं आगे जाता है। लेकिन इससे भी अधिक, वे एक समग्र कर-कुशल निवेश पद्धति भी प्रदान करते हैं जिसमें निवेश पर आपके लाभ को बढ़ाने की क्षमता होती है।

रेडवुड सिटी, कैलिफ़ोर्निया में स्थित, Wealthfront 90,000 व्यक्तिगत निवेशकों के लिए लगभग $4 बिलियन का प्रबंधन करता है।

वेल्थफ़्रंट कैसे काम करता है?

जब आप वेल्थफ़्रंट खाते के लिए आवेदन करें, आपसे कई प्रश्न पूछे जाएंगे जो आपकी जोखिम सहनशीलता को निर्धारित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। मूल रूप से, इसका मतलब है कि इस संभावना के प्रति आपका रवैया कि आप अपने निवेश से पैसा खो सकते हैं।

लोग अपनी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता में रूढ़िवादी से लेकर आक्रामक तक कहीं भी होते हैं। इस कारण से, वेल्थफ़्रंट उस निर्धारण को पहले ही कर देगा, और इसे आपके पोर्टफोलियो के निर्माण के आधार के रूप में उपयोग करेगा।

एक बार ऐसा करने के बाद, आपको बस खाते के लिए धनराशि प्रदान करने की आवश्यकता है। आप $500 की न्यूनतम जमा राशि के साथ शुरू कर सकते हैं, और फिर समय-समय पर या नियमित योगदान जैसे पेरोल कटौती के माध्यम से पैसा जोड़ सकते हैं।

आप एक मूल खाते से शुरुआत कर सकते हैं, जिसे ईटीएफ की एक छोटी सूची में निवेश किया जाता है, लेकिन आपके खाते की शेष राशि के रूप में बढ़ता है, वेल्थफ़्रंट विभिन्न अतिरिक्त पोर्टफोलियो विकल्प प्रदान करता है, जिनमें और भी अधिक प्रदान करने की क्षमता होती है रिटर्न।

वेल्थफ़्रंट सुविधाएँ और मूल्य निर्धारण

वेल्थफ्रंट की बुनियादी विशेषताओं में शामिल हैं:

उपलब्ध खातों के प्रकार। वेल्थफ़्रंट नियमित व्यक्तिगत और संयुक्त कर योग्य निवेश खातों, पारंपरिक, रोथ, रोलओवर और एसईपी आईआरए के लिए उपलब्ध है; ट्रस्ट, और 529 योजनाएं।

खाता खोलने के लिए न्यूनतम जमा। खाता खोलने के लिए वेल्थफ़्रंट को केवल $500 की आवश्यकता होती है।

स्वचालित पुनर्संतुलन। वेल्थफ़्रंट स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करता है ताकि परिसंपत्ति की स्थिति आपके निर्दिष्ट परिसंपत्ति आवंटन के अनुरूप बनी रहे। इसका मतलब यह है कि जहां आपके निवेश का संबंध है, आप इसे "सेट कर सकते हैं और भूल सकते हैं"!

ग्राहक सेवा। आप किसी प्रतिनिधि से फोन द्वारा, सोमवार से शुक्रवार तक, पूर्वी समयानुसार सुबह 10:00 बजे से रात 8:00 बजे तक संपर्क कर सकते हैं। वे दिन के 24 घंटे, सप्ताह के सातों दिन ईमेल द्वारा भी उपलब्ध हैं।

खाता सुरक्षा। आपका वेल्थफ़्रंट खाता एसआईपीसी बीमा द्वारा ब्रोकर की विफलता (लेकिन बाजार से संबंधित नुकसान नहीं) से सुरक्षित है। यह आपके खाते को $500,000 तक कवर करता है, जिसमें $250,000 तक नकद शामिल है। Weathfront की तृतीय-पक्ष समाशोधन एजेंसी, एपेक्स क्लियरिंग के माध्यम से अतिरिक्त कवरेज भी है।

वेल्थफ्रंट मोबाइल ऐप वेल्थफ़्रंट ऐप्पल आईओएस और एंड्रॉइड पर उपलब्ध है और वेब साइट की सभी सुविधाएं प्रदान करता है।

वार्षिक शुल्क/लागत। वेल्थफ़्रंट आपके खाते के मूल्य का 0.25% का एक समान वार्षिक सलाहकार शुल्क लेता है। इससे ज्यादा और क्या, आपके खाते में पहला $10,000 मुफ़्त में प्रबंधित किया जाता है। कोई ट्रेडिंग कमीशन नहीं है, और वेल्थफ़्रंट आपके पोर्टफोलियो के निर्माण में कम लागत वाले ईटीएफ का उपयोग करता है, जो निवेश व्यय को पूर्ण न्यूनतम रखता है।

इस शुल्क संरचना का मतलब है कि आपके पास $ 225 के शुल्क के लिए $ 100,000 का पेशेवर निवेश प्रबंधन हो सकता है!

वेल्थफ़्रंट निवेश पोर्टफोलियो

सभी रोबो-सलाहकारों की तरह, वेल्थफ़्रंट कम संख्या में ईटीएफ का उपयोग करके सभी पोर्टफोलियो का निर्माण करता है। ये फंड कैप्चर करते हैं a वित्तीय बाजारों का बहुत व्यापक प्रतिशत चूंकि लगभग हर फंड सैकड़ों के पोर्टफोलियो का प्रतिनिधित्व करता है प्रतिभूतियां।

वेल्थफ्रंट बुनियादी पोर्टफोलियो बनाने के लिए सिर्फ नौ ईटीएफ का उपयोग करता है। इसमें चार स्टॉक फंड, तीन बॉन्ड फंड, प्लस रियल एस्टेट और प्राकृतिक संसाधन फंड शामिल हैं। अंतिम दो वेल्थफ़्रंट को अधिकांश अन्य रोबो-सलाहकारों से अलग करते हैं, जो आम तौर पर केवल स्टॉक और बॉन्ड के लिए निवेश जोखिम प्रदान करते हैं।

मूल पोर्टफोलियो ईटीएफ में 20 सितंबर 2016 तक निम्नलिखित फंड शामिल हैं:

स्टॉक:

• यूएस स्टॉक्स - वेंगार्ड यूएस टोटल स्टॉक मार्केट (VTI)
• विदेशी स्टॉक - वेंगार्ड एफटीएसई विकसित बाजार (वीईए)
• इमर्जिंग मार्केट स्टॉक्स - वेंगार्ड एफटीएसई इमर्जिंग मार्केट्स (वीडब्ल्यूओ)
• डिविडेंड स्टॉक्स - वेंगार्ड डिविडेंड एप्रिसिएशन (VIG)

बांड:

• अमेरिकी सरकार के बांड - वेंगार्ड बार्कलेज एग्रीगेट बॉन्ड (बीएनडी)
• यूएस टिप्स - चार्ल्स श्वाब बार्कलेज कैपिटल यूएस टिप्स (एससीएचपी)
• म्यूनिसिपल बॉन्ड्स - आईशर्स एस एंड पी नेशनल म्यूनिसिपल (एमयूबी)

वैकल्पिक निवेश:

• रियल एस्टेट - मोहरा आरईआईटी (वीएनक्यू)
• प्राकृतिक संसाधन - एनर्जी सेलेक्ट सेक्टर SPDR (XLE)

वेल्थफ़्रंट अन्य निवेश पोर्टफोलियो प्रदान करता है जो निवेश घटकों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। हम नीचे उन पोर्टफोलियो पर करीब से नज़र डालेंगे कर-अनुकूलित प्रत्यक्ष अनुक्रमण पोर्टफोलियो .

वेल्थफ्रंट टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग (TLH)

वेल्थफ्रंट टीएलएच को लेकर गंभीर है। वास्तव में इतना गंभीर कि उन्होंने पूरी तैयारी भी कर ली सफ़ेद कागज विषय पर। (लेकिन मैं आपको चेतावनी देता हूं, यह हल्का पढ़ना नहीं है!). TLH निवेश की खोई हुई स्थिति, ऑफसेट लाभ को बेचने की एक सतत प्रक्रिया है। बाद में, बेचे गए निवेशों को बदलने के लिए समान निवेश खरीदे जाते हैं, इस प्रकार आपके निर्दिष्ट परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखा जाता है।

यह एक जटिल प्रक्रिया की तरह लगता है, लेकिन चूंकि वेल्थफ़्रंट इसे पूरी तरह से स्वचालित आधार पर संभालता है, यह स्वचालित रूप से होता है। मूल विचार यह है कि खोने की स्थिति को बेचकर, आप कर-आस्थगित लाभ के समान लाभ को आगे बढ़ने में सक्षम बनाते हैं, जो आपके कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खाते में हो सकता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में कभी भी बड़ी राशि के आधार पर विकास को जारी रखने में सक्षम बनाता है, और रास्ते में केवल न्यूनतम कर परिणाम के साथ।

स्वाभाविक रूप से, TLH केवल कर योग्य खातों पर उपलब्ध है (यह IRAs जैसे कर-आश्रित सेवानिवृत्ति खातों के लिए आवश्यक नहीं है)।

लेकिन जब इनकम टैक्स की बात आती है तो वेल्थफ्रंट TLH पर नहीं रुकता है। उनके पास उनके टैक्स-ऑप्टिमाइज़्ड डायरेक्ट इंडेक्सिंग खाते (नीचे देखें) भी हैं, जो अधिक टैक्स लॉस ऑफ़सेट प्रदान करने के लिए व्यक्तिगत स्टॉक का भी उपयोग करते हैं। और सभी खातों के लिए, वे इंडेक्स फंड का उपयोग करते हैं, जो कर कुशल होते हैं क्योंकि उनके पास बहुत कम स्टॉक टर्नओवर होता है जो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर देनदारियां उत्पन्न कर सकता है।

बुद्धिमान लाभांश पुनर्निवेश। यह एक अन्य प्रकार का टैक्स इष्ट निवेश है। वेल्थफ़्रंट आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में सहायता के लिए लाभांश का उपयोग करता है। यह एक प्रकार की संपत्ति को दूसरे परिसंपत्ति वर्ग में पुन: आवंटित करने के लिए एक प्रकार की संपत्ति को बेचने की आवश्यकता को कम करता है। कम संपत्ति की बिक्री, कम पूंजीगत लाभ उत्पन्न करने वाली घटनाओं का मतलब है।

वेल्थफ्रंट का मानना ​​​​है कि विभिन्न कर लाभ वाले निवेशों का संयोजन लंबी अवधि में आपके वार्षिक निवेश प्रदर्शन में 2.03% तक जोड़ सकता है।

वेल्थफ्रंट टैक्स-ऑप्टिमाइज़्ड डायरेक्ट इंडेक्सिंग पोर्टफोलियो

अपने नियमित निवेश खातों के अलावा, वेल्थफ़्रंट तीन अन्य प्रबंधित पोर्टफोलियो भी प्रदान करता है जो आपकी निवेश गतिविधियों से आपकी आयकर देयता को और कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। और एक बार फिर, ये पोर्टफोलियो केवल कर योग्य खातों के लिए उपलब्ध हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, ये पोर्टफोलियो अधिक कर बचत निवेश गतिविधि बनाने के लिए व्यक्तिगत स्टॉक का उपयोग करते हैं।

तीन कर-अनुकूलित प्रत्यक्ष अनुक्रमण पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

• वेल्थफ्रंट 100. यह पोर्टफोलियो उन खातों के लिए उपलब्ध है जिनमें कम से कम $100,000 का बैलेंस है। पोर्टफोलियो में सबसे बड़ी अमेरिकी कंपनियों के 100 तक के शेयर शामिल हैं। इसके बाद यह छोटी कंपनियों का प्रतिनिधित्व प्रदान करने के लिए मोहरा विस्तारित बाजार ईटीएफ (वीएक्सएफ) और मोहरा एसएंडपी 500 ईटीएफ (वीओओ) में पदों को जोड़ता है।
• वेल्थफ्रंट 500. यह पोर्टफोलियो उन खातों के लिए उपलब्ध है, जिनका न्यूनतम बैलेंस कम से कम $500,000 है। पोर्टफोलियो में 500 से अधिक व्यक्तिगत बड़ी कंपनियों के शेयरों के साथ-साथ पदों को शामिल किया गया है मोहरा विस्तारित बाजार ईटीएफ (वीएक्सएफ) गैर-एसएंडपी 500 कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है, जिसका अर्थ है छोटा कंपनियां।
• वेल्थफ्रंट 1000. यह पोर्टफोलियो उन खातों के लिए उपलब्ध है जिनके पास कम से कम $1 मिलियन है। यह पोर्टफोलियो बड़ी कंपनियों में 1,000 शेयरों तक और छोटे पूंजीकरण शेयरों का प्रतिनिधित्व करने के लिए मोहरा स्मॉल-कैप ईटीएफ (वीबी) का उपयोग करता है।

ये पोर्टफोलियो अधिकांश अन्य रोबो-सलाहकारों के पास उपलब्ध एकल पोर्टफोलियो विकल्प पर वेल्थफ्रंट निवेशकों को एक अंतर्निहित लाभ प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आपके पोर्टफोलियो के बढ़ने पर आपके पास अतिरिक्त निवेश विकल्प उपलब्ध होंगे।

वेल्थफ़्रंट पथ - अपने निवेश लक्ष्य निर्धारित करने में सहायता करें

वेल्थफ़्रंट पथ एक उपकरण है जो आपको यह निर्धारित करने में सक्षम बनाता है कि आपको क्या करना है और विशिष्ट निवेश लक्ष्यों तक पहुंचने में आपको कितना समय लगेगा। आप यह देखने के लिए विभिन्न परिदृश्य चला सकते हैं कि प्रत्येक कैसे काम करेगा और आगे का सर्वोत्तम तरीका निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा।

पाथ में वेल्थफ़्रंट की पोर्टफोलियो समीक्षा भी शामिल है, जिसे बाहरी निवेश का विश्लेषण करने के लिए डिज़ाइन किया गया है खाते और डेटा-संचालित अनुशंसाओं का एक सेट प्रदान करते हैं ताकि उनमें आपकी वापसी की दर में सुधार हो सके हिसाब किताब।

टूल कुल वार्षिक खर्चों सहित खाता शुल्क का विश्लेषण करता है, जिसमें सलाहकार शुल्क, लेनदेन शुल्क और उत्पाद शुल्क शामिल हैं। यह खाते में आपकी कर देयता को कम करने के साथ-साथ प्रत्येक खाते के विविधीकरण के लिए कर योग्य खातों की कर दक्षता को भी मापता है।

सबसे दिलचस्प विश्लेषण वह है जिसे "कैश ड्रैग" कहा जाता है। यह एक निवेश खाते में रखी गई अतिरिक्त नकदी की राशि है जो खाते में अल्पकालिक तरलता की जरूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक है। यह आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि क्या कोई विशेष निवेश खाता वास्तव में पूरी तरह से निवेश किया गया है, या यदि इसमें अनावश्यक मात्रा में निष्क्रिय नकदी है।

यह आपको अपनी संपूर्ण निवेश स्थिति के बारे में एक बड़ी तस्वीर लेने की क्षमता देता है, यहां तक ​​कि इससे आगे भी आपका वेल्थफ़्रंट खाता, और आपको सर्वोत्तम संभव के लिए काम करने के लिए सभी निवेशों का समन्वय करने में सक्षम बनाता है वापसी।

क्या वेल्थफ़्रंट आपके लिए काम करेगा?

वेल्थफ़्रंट निस्संदेह उपलब्ध सर्वोत्तम रोबो-सलाहकारों में से एक है। यदि आप पेशेवर निवेश प्रबंधन की तलाश कर रहे हैं, जो आपको पूरी तरह से निवेश का अनुभव प्रदान कर सकता है - बहुत कम लागत पर - वेल्थफ्रंट मंच है।

इसके अलावा, इसकी व्यापक कर-कुशल निवेश रणनीति के साथ, कर हानि संचयन सहित, वेल्थफ़्रंट औसत के लिए उपलब्ध शायद सबसे परिष्कृत निवेश पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करता है निवेशक।

तथ्य यह है कि वेल्थफ़्रंट आपके खाते में पहले $१०,००० का प्रबंधन पूरी तरह से मुफ़्त करता है, यह इसे स्वाभाविक बनाता है नए और छोटे निवेशकों के लिए विकल्प, खासकर जब से उन्हें शुरुआती न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता होती है $500.

एक और क्षेत्र जहां वेल्थफ़्रंट खड़ा है, वह यह है कि इसका मूल पोर्टफोलियो प्राकृतिक संसाधनों, विशेष रूप से ऊर्जा के संपर्क में आता है। चूंकि अधिकांश रोबो-सलाहकार केवल व्यापक शेयर बाजार में निवेश करते हैं, यह क्षेत्र एक विशेष परिसंपत्ति वर्ग प्रदान करता है, जो विशेष रूप से कुछ प्रकार के बाजारों में मूल्यवान हो सकता है।

यदि आप कम लागत पर व्यापक, परिष्कृत निवेश प्रबंधन की तलाश में हैं वेल्थफ़्रंट के लिए अभी साइन-अप करें.