वाणिज्य गृह बंधक दरों की समीक्षा

कॉमर्स बैंक की स्थापना 1865 में कैनसस सिटी सेविंग्स एसोसिएशन के नाम से हुई थी और इसने अपने 154 वर्षों के कारोबार में काफी विस्तार किया है।

जबकि बैंक का मुख्यालय कैनसस सिटी, मिसौरी में है, यह कोलोराडो, कान्सास, इलिनोइस और ओक्लाहोमा सहित कई पड़ोसी राज्यों में शाखाएं संचालित करता है।

इस ऋणदाता का स्वामित्व और संचालन कॉमर्स बैंकशेयर्स, इंक. द्वारा किया जाता है, जिसे निम्न के रूप में सूचीबद्ध किया गया था 63वीं सबसे बड़ी अमेरिकी बैंक होल्डिंग कंपनी 2018 में, जैसा कि फेडरल रिजर्व द्वारा रिपोर्ट किया गया है।

वाणिज्य गृह बंधक तथ्य

• 1865. में स्थापित
• पारंपरिक निश्चित और समायोज्य दर, एफएचए, यूएसडीए, वीए, और निर्माण ऋण सहित बंधक उत्पादों की एक मानक विविधता प्रदान करता है
• केवल एमओ, केए, आईएल, ओके, और सीओ. में घर का वित्तपोषण करने वाले उधारकर्ताओं के साथ काम करता है
• वेबसाइट में डाउन पेमेंट न्यूनतम और क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं के बारे में विशिष्ट जानकारी का अभाव है
• फिक्स्ड-रेट एफएचए ऋणों को कम से कम 3.5 प्रतिशत के साथ सुरक्षित किया जा सकता है
• अधिकांश शाखाओं ने BBB. से A+ रेटिंग अर्जित की है

संपूर्ण

कॉमर्स बैंक ने अपने ग्राहकों को 150 से अधिक वर्षों से प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लचीली शर्तों के साथ बंधक प्राप्त करने में मदद की है। बैंक विभिन्न प्रकार के होम लोन प्रदान करता है जो वित्तीय आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपयुक्त हैं।

इसमें पहली बार घर खरीदने वाले, मध्यम से कम आय वाले आवेदक और ग्रामीण या उपनगरीय समुदाय में जाने के इच्छुक उधारकर्ता शामिल हैं।

इस ऋणदाता के ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण ने इसे फोर्ब्स की 2019 की अमेरिका के सर्वश्रेष्ठ बैंकों की सूची में स्थान दिया, जो कि, आंशिक रूप से, किफायती घरेलू वित्तपोषण समाधानों के लिए लंबे समय से चली आ रही प्रतिबद्धता के कारण है। कॉमर्स बैंक एक मजबूत "ऑल-अराउंड" ऋणदाता का एक उत्कृष्ट उदाहरण है, जिसमें पारंपरिक आमने-सामने बैंकिंग अनुभव की तलाश में घर खरीदारों के लिए 150 से अधिक शाखाएं उपलब्ध हैं।

ऑनलाइन आवेदक बैंक के व्यापक डिजिटल संसाधनों से लाभ उठा सकते हैं, जिसमें शैक्षिक लेख, ऋण और दर कैलकुलेटर, और एक सरल दर उद्धरण प्रक्रिया शामिल है।

कॉमर्स बैंक के साथ काम करने का एक फायदा इसकी मजबूत मॉर्गेज कैटलॉग है। यह ऋणदाता एफएचए, यूएसडीए और वीए बंधक सहित कई सरकारी समर्थित विकल्पों के साथ-साथ पारंपरिक निश्चित और समायोज्य दर ऋण प्रदान करता है।

उधारकर्ता जो अपना घर बनाने की योजना बना रहे हैं, उन्हें वाणिज्य के निर्माण ऋण कार्यक्रम से लाभ हो सकता है। कार्यक्रम वित्तपोषण प्रक्रिया को सरल करता है और श्रम, सामग्री और भूमि की लागत के लिए $ 2 मिलियन तक प्रदान करता है।

नकारात्मक पक्ष पर, यह ऋणदाता अपने अधिकांश बंधक उत्पादों के लिए विशिष्ट योग्यता दिशानिर्देशों को सूचीबद्ध नहीं करता है। ऑनलाइन उपयोगकर्ताओं को न्यूनतम भुगतान, क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं और ऋण-से-आय अनुपात की जानकारी का पता लगाने में परेशानी हो सकती है।

यह संभावित रूप से होमबॉयर्स के लिए तुलनात्मक खरीदारी प्रक्रिया को जटिल करेगा जो ऑनलाइन उधार अनुभव चाहते हैं, हालांकि आप सीधे कॉमर्स बैंक की वेबसाइट के माध्यम से एक बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं।

वर्तमान वाणिज्य बंधक दरें

वाणिज्य ऋण विशिष्टता

कॉमर्स बैंक अपने ग्राहकों को पारंपरिक फिक्स्ड और सहित बंधक उत्पादों का एक मानक चयन प्रदान करता है समायोज्य दर, संघीय आवास प्रशासन (एफएचए), अमेरिकी कृषि विभाग (यूएसडीए), वेटरन्स अफेयर्स (वीए), और निर्माण ऋण।

बैंक का अपेक्षाकृत छोटा सेवा क्षेत्र इसे घरेलू वित्तपोषण समाधान प्रदान करने की अनुमति देता है जो विशिष्ट रूप से मिडवेस्टर्न होमबॉयर्स की आवश्यकताओं के अनुरूप हैं। जबकि वाणिज्य कई राज्यों में बड़ी संख्या में भौतिक शाखाएँ संचालित करता है, यह केवल मिसौरी, कंसास, इलिनोइस, ओक्लाहोमा और कोलोराडो के निवासियों को बंधक की आपूर्ति करता है।

निश्चित दर ऋण

यह पारंपरिक बंधक विकल्प उन उधारकर्ताओं के लिए बहुत अच्छा है जो लंबी अवधि के लिए घर बसाने की योजना बनाते हैं। इसमें ऋण के पूरे जीवन में लगातार ब्याज दरें और मासिक भुगतान राशि शामिल है।

घर खरीदार अपने बंधक के लिए 10, 15, 20 या 30 साल की ऋण अवधि का चयन कर सकते हैं, हालांकि लंबी चुकौती अवधि आमतौर पर उच्च दरों के साथ आती है। 20 प्रतिशत से कम के डाउन पेमेंट के लिए मॉर्गेज इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है, जो इस प्रकार के होम लोन के लिए मानक है।

समायोज्य-दर ऋण

घर खरीदार जो अपनी योजनाओं के बारे में अनिश्चित हैं, वे इस परिवर्तनीय वित्तपोषण विकल्प को पसंद कर सकते हैं, क्योंकि यह अपने निश्चित दर समकक्ष की तुलना में कम ब्याज दरों से अधिक लाभान्वित होता है।

यह बंधक प्रकार प्रारंभिक निश्चित दर अवधि के साथ शुरू होता है, जिसके बाद ब्याज दरें और मासिक भुगतान राशियां स्वचालित रूप से बाजार सूचकांक में समायोजित हो जाएंगी। उधारकर्ता कई लचीले ऋण अवधि विकल्पों में से चयन कर सकते हैं, जिसमें 5/1, 7/1, या 10/1 एआरएम शामिल हैं।

एफएचए ऋण

यह सरकार समर्थित वित्तपोषण कार्यक्रम पहली बार घर खरीदने वालों और पारंपरिक गृह ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ लोगों के लिए उपयुक्त है। कॉमर्स बैंक 15 या 30 वर्षों की शर्तों के साथ फिक्स्ड-रेट FHA मॉर्गेज प्रदान करता है, जिनका बीमा अतिरिक्त सुरक्षा के लिए फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा किया जाता है।

घर खरीदार प्रतिस्पर्धी ब्याज दर को 3.5 प्रतिशत तक कम कर सकते हैं, भले ही उनका क्रेडिट स्कोर उद्योग के औसत से कम हो।

वीए ऋण

योग्य सैन्य दिग्गज और सक्रिय कर्तव्य सेवा सदस्य इस विशेष बंधक प्रकार का लाभ उठा सकते हैं, जो पूरी तरह से यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ वेटरन्स अफेयर्स द्वारा समर्थित है। अधिकांश गृह ऋणों के विपरीत, वीए बंधक 0 प्रतिशत नीचे प्राप्त किया जा सकता है और इसके लिए निजी बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं होती है।

कम से कम 620 क्रेडिट स्कोर वाले योग्य उधारकर्ता पात्र हो सकते हैं, हालांकि कुछ प्रतिबंध लागू होते हैं। वीए ऋण पर बातचीत की जा सकती है 15 या 30 वर्षों की ऋण शर्तों के साथ या तो निश्चित- या समायोज्य-दर बंधक।

यूएसडीए ऋण

यह होम लोन विकल्प मध्यम से कम आय वाले उधारकर्ताओं और नामित ग्रामीण और उपनगरीय क्षेत्रों में जाने की इच्छा रखने वालों का समर्थन करने के लिए बनाया गया था। यूएसडीए ऋण योग्य आवेदकों को 100 प्रतिशत वित्तपोषण समाधान प्रदान करते हैं और बाजार पर उपलब्ध कुछ सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरों की सुविधा प्रदान करते हैं।

इस कार्यक्रम के लिए कई महत्वपूर्ण पात्रता दिशानिर्देश हैं, जिनमें घरेलू आय प्रतिबंध और भौगोलिक सीमाएं शामिल हैं, जिनकी समीक्षा इस पर की जा सकती है यूएसडीए की वेबसाइट.

निर्माण ऋण

अपना घर बनाने की योजना बना रहे उधारकर्ता इस विशेष कार्यक्रम के लिए पात्र हो सकते हैं। यह वित्तपोषण प्रक्रिया को दो भागों में विभाजित करता है: निर्माण के लिए ऋण और अंतिम ऋण (या बंधक)। व्यापार

कार्यक्रम के पहले चरण के दौरान, 12 महीने की ऋण अवधि और पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाने के विकल्पों के साथ, बैंक श्रम, सामग्री और भूमि की लागत को कवर करने के लिए $ 2 मिलियन तक का विस्तार करता है। एक बार निर्माण पूरा हो जाने पर, बैंक लचीली शर्तों और प्रतिस्पर्धी दरों के साथ एक मानक बंधक पर बातचीत करने के लिए उधारकर्ताओं के साथ काम करता है।

कॉमर्स बैंक मिडवेस्टर्न होमबॉयर्स की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप उधार सेवाएं प्रदान करता है और बंधक उत्पत्ति और समर्थन के लिए ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाता है। फोर्ब्स की सूची में यह ऋणदाता 17वें स्थान पर है 2019 में अमेरिका के सर्वश्रेष्ठ बैंक, $25.1 बिलियन की संपत्ति और 9.4 प्रतिशत राजस्व वृद्धि के साथ।

बैंक अपने सेवा क्षेत्र में 169 भौतिक शाखाएँ संचालित करता है, लेकिन केवल मिसौरी, कंसास, इलिनोइस, ओक्लाहोमा और कोलोराडो में उधारकर्ताओं के लिए बंधक की सुविधा प्रदान करता है। इच्छुक होमबॉयर व्यक्तिगत रूप से किसी स्थानीय शाखा में जाकर, ऋण देने वाले एजेंट से फोन पर संपर्क करके या ऋणदाता की वेबसाइट पर जाकर अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

ऑनलाइन ग्राहक बैंक की वेबसाइट के माध्यम से शैक्षिक संसाधनों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच सकते हैं, जो बंधक आवेदन और उत्पत्ति प्रक्रिया पर विस्तार से चर्चा करता है।

वाणिज्य की वेबसाइट में सूचनाओं और डिजिटल उपकरणों का एक समृद्ध भंडार है जो आवेदकों की मदद कर सकता है होम फाइनेंसिंग की बारीकियों को समझें, जिसमें लोन कैलकुलेटर, सामयिक लेख, टिप शीट, और अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न पृष्ठ।

उधारकर्ता अपनी जानकारी ऑनलाइन जमा करके एक व्यक्तिगत दर उद्धरण का अनुरोध कर सकते हैं, लेकिन आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या दर्ज करना आवश्यक है। ऑनलाइन उधार अनुभव की तलाश करने वाले होमबॉयर्स एक मानक बंधक आवेदन भरकर बैंक की वेबसाइट के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

इस ऋणदाता की वेबसाइट का उपयोग करना आसान है और उपयोगी जानकारी से भरा हुआ है जो आपको अपने अगले बंधक पर सर्वोत्तम उपलब्ध ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

वाणिज्य ऋणदाता प्रतिष्ठा

कॉमर्स बैंक 150 से अधिक वर्षों से व्यवसाय में है और सफलता के लंबे इतिहास के साथ एक विश्वसनीय ऋणदाता के रूप में प्रतिष्ठा अर्जित की है। बैंक की कई भौतिक शाखाओं ने बीबीबी से ए + रेटिंग हासिल की है, हालांकि एजेंसी ने औपचारिक रूप से केवल कुछ को ही मान्यता दी है।

सेंट लुइस के वाणिज्य बैंक, हालांकि, 1961 में अपनी आधिकारिक बीबीबी मान्यता अर्जित की और वर्तमान में संगठन की सबसे बड़ी शाखाओं में से एक के रूप में खड़ा है। आज तक, इस स्थान पर बीबीबी की वेबसाइट के माध्यम से केवल 33 ग्राहक शिकायतें दर्ज की गई हैं, हालांकि इसकी एक-स्टार रेटिंग है।

• फरवरी को जुटाई गई जानकारी 26, 2019

कॉमर्स बैंक के प्रत्येक बंधक प्रस्ताव में अद्वितीय योग्यता दिशानिर्देश हैं, लेकिन इसके पारंपरिक निश्चित और समायोज्य-दर ऋण के बीच कुछ ओवरलैप है।

दुर्भाग्य से, बैंक इन मानक होम फाइनेंसिंग उत्पादों के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट के बारे में कोई विशेष जानकारी सूचीबद्ध नहीं करता है, जिससे आपके विकल्पों की तुलना करना मुश्किल हो सकता है। अधिकांश ऋणदाता पारंपरिक बंधक के लिए कम से कम 5 प्रतिशत के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।

जितना अधिक पैसा आप सामने रख पाएंगे, उतनी ही बेहतर दर आपको प्राप्त होने की संभावना है। उधारकर्ता जो एक बड़ा डाउन पेमेंट करने में असमर्थ हैं, वे कॉमर्स के सरकार समर्थित कार्यक्रमों का लाभ उठा सकते हैं। उदाहरण के लिए, एफएचए ऋणों को केवल 3.5 प्रतिशत की गिरावट के साथ सुरक्षित किया जा सकता है, जबकि यूएसडीए कार्यक्रम के लिए बिल्कुल भी डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है।

क्रेडिट स्कोर एक अन्य महत्वपूर्ण मीट्रिक है जिसका उपयोग ऋणदाता पात्रता निर्धारित करने और ब्याज दरों की गणना करने के लिए करते हैं। कॉमर्स बैंक अपनी क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को ऑनलाइन सूचीबद्ध नहीं करता है, हालांकि इसके कई सरकार समर्थित कार्यक्रमों में मानकीकृत दिशानिर्देश हैं।

उधारकर्ता 580 जितना कम स्कोर के साथ एफएचए ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिससे यह पहली बार घर खरीदारों और उन लोगों के लिए एक मजबूत विकल्प बन जाता है कम-से-पूर्ण क्रेडिट. यूएसडीए और वीए बंधक घर खरीदारों के लिए 620 और उससे अधिक के स्कोर के साथ उपलब्ध हैं, लेकिन अन्य घरेलू वित्तपोषण कार्यक्रमों की तुलना में सख्त योग्यता मानकों को पेश करते हैं।

घर खरीदार जिनके पास मजबूत क्रेडिट इतिहास की कमी है, उन्हें पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में कुछ कठिनाई का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि यह स्पष्ट नहीं है कि वाणिज्य बैंक गैर-पारंपरिक क्रेडिट जानकारी पर विचार करता है या नहीं।

इस ऋणदाता के पात्रता दिशानिर्देशों के बारे में अधिक जानने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप किसी ऋणदाता एजेंट से सीधे फोन, ईमेल या व्यक्तिगत रूप से उसकी किसी एक शाखा में जाकर संपर्क करें।

वाणिज्य फोन नंबर और अतिरिक्त विवरण

• होम पेज यूआरएल:https://www.commercebank.com/
• कंपनी फोन: 1-816-760-3663
• मुख्यालय का पता: 1000 वॉलनट स्ट्रीट, कैनसस सिटी, मिसौरी 64106