कल्पना कीजिए कि यदि आप अभी क्या जानते हैं, तो आप हाई स्कूल में बहुत पहले से जानते थे। आप कितने बेहतर होंगे? जब मैं हाई स्कूल में था, मैंने पैसे, बजट या निवेश के बारे में कुछ नहीं सीखा।
जबकि मैं अब एक वित्तीय योजनाकार हूं, मैंने कॉलेज के अपने जूनियर वर्ष तक अधिकांश वित्तीय मूल बातें नहीं सीखीं।
क्या पागल है, मैं किया था एक बिंदु पर एक वित्तीय मूल बातें पाठ्यक्रम लें। दुर्भाग्य से, यह दूर से मददगार भी नहीं था।
पाठ्यक्रम मेरे हाई स्कूल के वरिष्ठ वर्ष के दौरान हुआ, और उन्होंने इसे "होम इकोनॉमिक्स" कहा। जबकि मैं आपको उस कक्षा के दौरान सीखी गई एक बात नहीं बता सकता, मैं आपको बता सकता हूं कि मैं क्या हूं नहीं किया सीखना।
मैंने निवेश, क्रेडिट स्कोर, कर्ज पर ब्याज की गणना, या चक्रवृद्धि ब्याज के जादू के बारे में नहीं सीखा।
ये सही है; मैं एक साल की कक्षाओं में बैठा रहा, फिर भी मैंने एक भी पैसा कौशल नहीं सीखा जो मेरे जीवन पर लागू हो सके।
जबकि मैं यह विश्वास करना चाहता हूं कि स्कूलों में अधिक पैसा कौशल सिखाया जा रहा है जो मैंने दिन में अनुभव किया था (एर, बहुत पहले नहीं), मैं माता-पिता से जो सुन रहा हूं वह यह है कि बहुत कुछ नहीं बदला है।
जबकि कुछ स्कूल होम इकोनॉमिक्स क्लास या कुछ इसी तरह की पेशकश करते हैं, फिर भी वे एक प्रदान करने में विफल रहे हैं बुनियादी वित्तीय शिक्षा जो मुझे लगता है कि बाहर एक सफल, आर्थिक रूप से स्थिर जीवन के लिए आवश्यक है स्कूल।
यहाँ कुछ आवश्यक चीजों पर एक नज़र है जो मैं चाहता हूँ कि मैं हाई स्कूल में सीखता और मुझे लगता है कि आज पढ़ाया जाना चाहिए:
# 1: क्रेडिट कार्ड और ब्याज दरें कैसे काम करती हैं
चूंकि आप आम तौर पर लगभग 18 साल की उम्र में अपना क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, ऐसा लगता है कि हाई स्कूल के छात्रों को क्रेडिट की पेचीदगियों के बारे में पढ़ाना सामान्य ज्ञान है। एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैंने देखा है कि बहुत से युवा क्रेडिट कार्ड की बड़ी शेष राशि को जल्दी खत्म कर देते हैं, जब उन्हें इस बात की अच्छी समझ नहीं होती है कि क्रेडिट कैसे काम करता है।
बिल्ली, मैं एक बार उनमें से एक था! जब मैं अपने शुरुआती बिसवां दशा में था, तब तक मेरे पास क्रेडिट कार्ड ऋण में 20,000 डॉलर थे। सौभाग्य से, मैंने क्रेडिट के बारे में अधिक सीखा क्योंकि मैं वृद्ध हो गया और एक वित्तीय सलाहकार बनने के लिए लगन से काम किया।
इन दिनों, मैं उन चीज़ों के लिए वित्तीय उपकरण के रूप में नियमित रूप से क्रेडिट का उपयोग करता हूं जिन्हें मैं जानता हूं कि मैं कर्ज और ब्याज के बिना जल्दी से भुगतान कर सकता हूं।
यदि हम हाई स्कूल के छात्रों को क्रेडिट कार्ड और ब्याज दरों के बारे में कुछ बुनियादी पाठ पढ़ाते हैं, तो हम संभावित रूप से कई छात्रों को जीवन भर के वित्तीय तनाव से बचा सकते हैं।
क्रेडिट एक उपयोगी उपकरण हो सकता है जब आप इसे हर महीने वापस भुगतान कर रहे हों। हालांकि, जब आप भारी बैलेंस रखते हैं तो क्रेडिट पर ब्याज आपके खिलाफ काम कर सकता है।
हमारे द्वारा पढ़ाए जाने वाले क्रेडिट पाठों को अत्यधिक जटिल होने की आवश्यकता नहीं है। कम से कम युवाओं को यह समझने की जरूरत है कि
- ए) आपको अपने द्वारा चार्ज किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर का भुगतान करना होगा
- बी) क्रेडिट कार्ड ब्याज अर्जित करता है दैनिक जब आप एक संतुलन रखते हैं और
- ग) यदि आप हर महीने अपने शुल्कों का पूरी तरह से भुगतान नहीं कर रहे हैं तो आपकी ब्याज दर आपके मासिक बिल में एक बड़ी भूमिका निभा सकती है।
अंत में, हाई स्कूल के छात्रों को यह समझना चाहिए कि क्रेडिट का उपयोग उन चीजों को खरीदने के लिए करना एक अच्छा विचार नहीं है जो वे बर्दाश्त नहीं कर सकते। इसके बजाय, उन्हें जो चाहिए उसके लिए बचत करनी चाहिए, और क्रेडिट का उपयोग केवल तभी करना चाहिए जब यह उनके हितों की सेवा करे। युवा वयस्क लक्ष्यों को पूरा करने और एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने के लिए क्रेडिट का बुद्धिमानी से उपयोग कर सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि जब आप क्रेडिट का उपयोग करते हैं तो आप इसे वापस भुगतान कर सकते हैं। क्रेडिट के जिम्मेदार उपयोग को समझना, जिस क्षण से एक किशोर को अपना पहला क्रेडिट कार्ड मिलता है, एक ठोस वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए एक लंबा रास्ता तय कर सकता है।
जबकि पहली बार में कर्ज से बचना बेहतर है, युवा लोगों को उन कई उपकरणों के बारे में शिक्षित किया जाना चाहिए जिनका उपयोग वे अपने बिलों के पीछे पड़ने पर रिबाउंड करने के लिए कर सकते हैं।
#2: चेकबुक को कैसे संतुलित करें
जबकि अधिकांश बिलों के लिए चेक लिखने के दिन स्पष्ट रूप से समाप्त हो गए हैं, युवा लोगों को अभी भी सीखना चाहिए कि चेकबुक को कैसे संतुलित किया जाए। यहां तक कि अगर वे डेबिट और क्रेडिट से चिपके रहते हैं, तो वे ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के लिए अपने नकदी प्रवाह और बहिर्वाह का प्रबंधन करना सीखकर वास्तव में लाभान्वित हो सकते हैं।
जब मैं 19 साल का था, तब मैंने तीन चेक बाउंस होने पर इसे कठिन तरीके से सीखा। आउच! यह पहली बार था जब मुझे "ओवरड्राफ्ट शुल्क" से परिचित कराया गया था और यह सुखद नहीं था।
ऑनलाइन बिल भुगतान सेवाओं पर एक पाठ उन छात्रों की भी मदद कर सकता है जो अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए प्रौद्योगिकी पर निर्भर हैं। और हां, छात्रों को अभी भी चेक-लेखन की मूल बातें सीखने की जरूरत है जैसे कि चेक आउट कैसे भरें - कम से कम अभी के लिए। कभी-कभी लोगों को अभी भी एक चेक लिखने की आवश्यकता होती है, मानो या न मानो।
#3: बजट मूल बातें
बजट बनाना सबसे महत्वपूर्ण कौशलों में से एक है जिसे कोई भी सीख सकता है, फिर भी आप स्कूल में रहते हुए इसके बारे में मुश्किल से ही सुनेंगे। दुर्भाग्य से, एक बार जब आप हाई स्कूल में स्नातक कर लेते हैं और अपने आप बाहर निकल जाते हैं, तो बजट के बारे में नहीं सीखना आपको नुकसान में छोड़ सकता है।
बिलों का प्रबंधन करने और "ज़रूरतों" को "ज़रूरतों" से अलग करने के बारे में किसी भी ज्ञान के बिना, बहुत से लोग एक के बाद एक वित्तीय कठिनाई को सहन करते हुए अपना जीवन व्यतीत कर सकते हैं।
कम से कम, मुझे लगता है कि हाई स्कूल के छात्रों को जीवन शैली की योजना बनाना सीखना चाहिए जो वास्तव में उनके द्वारा अर्जित आय के साथ जीवित रहता है। इसमें यह जानना शामिल हो सकता है कि कैसे योजना बनाएं - और भुगतान करें - किराया, उपयोगिताओं, बीमा, और कार भुगतान जैसे बिल, यह सुनिश्चित करते हुए कि किराने का सामान, बचत आदि के लिए पैसा बचा है।
यहाँ बात है: मुझे वास्तव में बजट से नफरत है। मुझे पता है कि यह आवश्यक है, लेकिन मुझे हमारे द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक पैसे को ट्रैक करना पसंद नहीं है।
इसके बजाय हम जो करते हैं उसे मैं "सामरिक बजट" कहना पसंद करता हूं - जैसे कि, हम किसी भी समय एक बड़ी जीवन घटना आने पर एक वित्तीय योजना बनाने के लिए बैठते हैं। इस प्रकार के बजट के लिए आपको हर पैसा देखने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और समय के साथ कम खर्च करने में मदद कर सकता है।
निचला रेखा: युवा लोगों के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे जो चाहते हैं उसके लिए वित्तीय योजना कैसे बनाएं।
#4: चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
जबकि युवा लोग वर्षों तक अपनी आय क्षमता तक नहीं पहुंच पाते हैं, निवेश के मामले में हममें से बाकी लोगों पर उनका एक बड़ा फायदा होता है - समय। समय के साथ, वे चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का दोहन करने के लिए बचत खाता खोलने और जोड़ने की पूरी क्षमता का लाभ उठा सकते हैं।
उच्च-ब्याज बचत खाते में छोटी-छोटी रकम भी डालकर, जब वे युवा हों, हाई स्कूल छात्र, स्नातक और कॉलेज के छात्र ऐसे धन का निर्माण शुरू कर सकते हैं जो बार-बार बढ़ेगा फिर।
यहाँ एक शानदार उदाहरण है:
कुछ हफ्ते पहले, मैंने अपने अल्मा मेटर में निवेश करने के बारे में बात की थी। भीड़ को चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति दिखाने के लिए, मैंने "जादुई पैसा अवधारणा" पेश की।
मैंने भीड़ से एक आसान सा सवाल पूछा:
"यदि आपके पास कोई विकल्प होता, तो क्या आपके पास $ 2,000 नकद या एक पैसा होता जो हर दिन मूल्य में दोगुना हो?"
आश्चर्य नहीं कि आधे से अधिक वर्ग ने कहा कि उनके पास नकद होगा। बेशक!
बात यह है कि जादुई पैसा वास्तव में उन्हें बहुत बेहतर छोड़ देगा। चक्रवृद्धि ब्याज के जादू के कारण, एक पैसा जो हर दिन दोगुना हो जाता है, केवल एक महीने के बाद $ 10 मिलियन से अधिक हो जाएगा!
हमें छात्रों को न केवल कंपाउंडिंग की शक्ति को समझने की जरूरत है, बल्कि यह जानने की भी जरूरत है कि जब वे कर सकते हैं तो कैसे लाभ उठाएं।
#5: क्रेडिट कैसे बनाएं
आपका क्रेडिट स्कोर आपके समग्र वित्तीय स्वास्थ्य का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, और यह आपके द्वारा एक वयस्क के रूप में अपने वित्त का प्रबंधन करने में बहुत बड़ा अंतर ला सकता है। आपके पक्ष में अच्छे क्रेडिट के साथ, घर खरीदना या अपार्टमेंट के लिए अर्हता प्राप्त करना बहुत आसान है। दूसरी ओर, खराब क्रेडिट (या कोई क्रेडिट नहीं) के साथ, जीवन के अधिकांश सबसे बड़े मील के पत्थर तक पहुंचना कठिन हो सकता है।
छात्रों को यह जानने की जरूरत है कि क्रेडिट क्यों महत्वपूर्ण है, लेकिन यह भी कि युवा होने पर क्रेडिट कैसे बनाया जाए। अधिकांश समय, मूल छात्र क्रेडिट कार्ड या छात्र ऋण प्राप्त करना, उदाहरण के लिए, आरंभ करने के लिए आवश्यक छात्रों के लिए बिल्डिंग क्रेडिट का परिचय प्रदान कर सकता है।
लेकिन, इसका मतलब यह नहीं है कि क्रेडिट बनाना आसान है। कभी-कभी युवाओं के लिए क्रेडिट कार्ड या किसी भी प्रकार के ऋण के लिए स्वीकृत होना मुश्किल होता है।
मेरे पुराने इंटर्न केविन ने कई साल पहले खुद को इस सटीक परिदृश्य में पाया था। केविन ने अपने माता-पिता की बात सुनी और क्रेडिट कार्ड से पूरी तरह परहेज किया। लेकिन, जब केविन ने अपने वयस्क जीवन को ठोस वित्तीय आधार पर शुरू करने और एक घर और अपना खुद का घर खरीदने का फैसला किया कार, उसका क्रेडिट इन चीजों को खरीदने के लिए आवश्यक ऋण के लिए स्वीकृत होने के लिए पर्याप्त रूप से स्थापित नहीं किया गया था।
सौभाग्य से, केविन को एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने का विचार आया। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के साथ, उसे अपनी क्रेडिट सीमा के बराबर नकद जमा करना पड़ा। लेकिन, एक बार जब उन्होंने नियमित रूप से अपने कार्ड का उपयोग करना शुरू कर दिया, तो वे करने में सक्षम थे अपने क्रेडिट स्कोर को एक अद्भुत 100 अंक बढ़ाएं छह महीने के भीतर!
उसने यह कैसे किया?
जबकि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड को आरंभ करने के लिए नकद जमा की आवश्यकता होती है, वे आपके सभी क्रेडिट आंदोलनों की रिपोर्ट तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों - एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन को करते हैं। समय के साथ, केविन के जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग ने उन्हें खरोंच से अपना क्रेडिट बनाने और घर और कार खरीदने के अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद की!
#6: निवेश और शेयर बाजार की मूल बातें
एक वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं ऐसे कई पूर्ण वयस्कों से मिलता हूं जो शेयर बाजार या सामान्य रूप से निवेश के बारे में पहली बात नहीं जानते हैं। हालांकि हम अभी इसके बारे में कुछ नहीं कर सकते हैं, हम युवाओं को निवेश कैसे काम करता है, इसकी बुनियादी समझ के साथ अपना जीवन शुरू करने में मदद कर सकते हैं।
जबकि हम शायद बहुत अधिक विवरणों वाले छात्रों से बचना चाहते हैं, मेरा सुझाव है कि हम उन्हें उन निवेश अवधारणाओं से परिचित कराएं जिन पर वे बड़े होने पर भरोसा कर सकते हैं। उन्हें यह समझने की जरूरत है कि शेयर बाजार क्या है और निवेशक कैसे पैसा बनाते हैं (और खोते हैं)। और हां, मुझे लगता है कि उन्हें यह समझने की जरूरत है कि निवेश उन्हें कैसे अमीर बना सकता है।
यहाँ एक शानदार उदाहरण है:
इस साल की शुरुआत में, मैंने एक १६ साल के बच्चे को दिखाया कि कैसे $500 को $520,367. में बदलने के लिए. जबकि उसने सोचा कि मैं पहले पागल था, उसे यह तब मिला जब मैंने उसे दिखाया कि निवेश कैसे काम करता है।
मूल रूप से, मैंने उसे दिखाने के लिए ऐतिहासिक डेटा का उपयोग किया कि कैसे एक भद्दा, $500-मूल्यवान, फ्रंट-लोडेड म्यूचुअल फंड 1970 में खरीदा गया औसत कमाई रिटर्न के साथ बढ़कर $68,684 हो सकता है और फिर अंततः कुल $520,367.
यह बहुत अच्छा है, है ना?
बात यह है कि यह 68,684 डॉलर का आंकड़ा और भी बढ़ सकता है अगर वह हर महीने सिर्फ एक मामूली राशि जोड़ दे। यदि वह हर महीने इस फंड में $25 अतिरिक्त निवेश करता है (या $300 प्रति वर्ष), तो कुल निवेश लगभग उसी समयावधि में उस मीठे $ 520,367 तक बढ़ जाएगा।
मेरा मानना है कि जितनी जल्दी हम छात्रों को वित्तीय बुनियादी बातों के बारे में पढ़ाएंगे, उनके लिए उतना ही बेहतर होगा।
युवा लोगों के लिए शेयरों के साथ धन का निर्माण करने से चूकना शर्म की बात होगी, खासकर जब से आपको बहुत अधिक पैसा निवेश करने की आवश्यकता नहीं है यदि आप पर्याप्त शुरुआत करते हैं।
दूसरी ओर, छात्रों के लिए सुरक्षित निवेश और निवेश घोटालों के बीच अंतर जानना महत्वपूर्ण है। वेंगार्ड या फिडेलिटी जैसी प्रतिष्ठित कंपनी के साथ निवेश करना स्मार्ट हो सकता है, युवाओं को अपने पैसे का निवेश करते समय प्रतिष्ठित फर्मों को चुनने के बारे में जानना होगा। यह किसी भी कंपनी पर शोध करने के लिए भुगतान करता है जिसमें आप निवेश करने की योजना बनाते हैं, समीक्षाएं पढ़ते हैं, और सुनिश्चित करते हैं कि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं।
मैं यह भी कहूंगा कि छात्रों के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे अपने पैसे से कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं। उदाहरण के लिए, कम स्टॉक शेयर की कीमतों के साथ एक स्टार्ट-अप कंपनी में निवेश करने से अंततः बड़ा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन स्टॉक मूल्य में गिरावट के साथ असफल होने की संभावना भी अधिक हो सकती है। इसे उच्च जोखिम, उच्च इनाम कहा जाता है।
अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्प की तलाश करने वाले छात्रों को स्थापित कंपनियों या म्यूचुअल फंड नामक कंपनियों के एक परिसर में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। यह एक लंबी अवधि की निवेश रणनीति है जो दशकों से लगातार पैसा बढ़ा सकती है।
#7: व्यवसाय कैसे शुरू करें
मैं समझता हूं कि किसी भी हाई स्कूल के छात्र के लिए व्यवसाय शुरू करना बहुत बड़ी बात हो सकती है, लेकिन परिचय प्राप्त करने का इससे बेहतर अवसर और क्या हो सकता है?
मैं ऐसे परिवार से नहीं आया जिसके पास व्यवसाय-निर्माण विशेषज्ञता थी। और न ही मेरे दोस्तों ने। शुक्र है कि किसी ने मेरे सामने रिच डैड, पुअर डैड जैसी किताबें रखीं, जिन्होंने कम से कम मुझे इन अवधारणाओं का एक बुनियादी परिचय दिया।
तल - रेखा
व्यक्तिगत वित्त जीवन का इतना महत्वपूर्ण हिस्सा है कि मैंविश्वास नहीं कर सकता हम छात्रों को स्कूल में पैसे के बारे में अधिक नहीं पढ़ाते हैं। जब आप वास्तव में इसके बारे में सोचते हैं, तो इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि घरेलू ऋण का स्तर सर्वकालिक उच्च स्तर पर है।
जब लोग बेहतर नहीं जानते हैं, तो वे बेहतर नहीं करते हैं।
आइए अब अपने बच्चों को वित्तीय बुनियादी बातें सिखाकर - और स्कूलों में अधिक वित्तीय शिक्षा की वकालत करके अपने छात्रों के वित्तीय भविष्य में सकारात्मक बदलाव लाने का प्रयास करें।