Associated Bank est une banque offrant des prêts et autres services bancaires et de finances personnelles dans le Midwest, en particulier dans le Minnesota, le Wisconsin et l'Illinois.
Le siège de la banque est situé à Green Bay, dans le Wisconsin, et la plus ancienne succursale faisant partie de l'Associated Bank a été fondée en 1861 à Neenah, dans le Wisconsin. Il a une note de A+ du Better Business Bureau.
Faits en bref sur la banque associée
- Se classe parmi les prêteurs hypothécaires et de refinancement les plus populaires du Wisconsin
- Offre une variété de prêts conventionnels et non conformes
- Offre des options d'assurance et de placement, en plus des produits bancaires personnels
- A été reconnu par le programme de centre de contact certifié J.D. Power 2017
- L'application en ligne facilite le démarrage du processus d'emprunt pour les consommateurs
- Travaille avec la VA, l'USDA et la FHA pour offrir des produits hypothécaires garantis par le gouvernement
Associated Bank est une banque offrant des prêts et
autres services bancaires et de finances personnelles dans le Midwest, en particulier dans le Minnesota, le Wisconsin et l'Illinois.Le siège de la banque est situé à Green Bay, dans le Wisconsin, et la plus ancienne succursale faisant partie de l'Associated Bank a été fondée en 1861 à Neenah, dans le Wisconsin. Il a une note de A+ du Better Business Bureau.
Contexte de la banque associée
Associated Bank a été formée en 1970 grâce à une alliance de trois banques basées dans le Wisconsin et a son siège à Green Bay, Wisconsin, avec des succursales dans l'Illinois et le Minnesota.
Cette banque n'est pas répertoriée dans le 10 principaux prêteurs dans le secteur hypothécaire américain, et il ne figure pas non plus parmi les principaux initiateurs de la liste du Consumer Finance Protection Bureau. Il fait partie des principaux prêteurs du Midwest, en particulier du Wisconsin.
Les options de prêt disponibles via Associated Bank sont variées et répondent aux besoins de nombreux emprunteurs. La banque propose des prêts conformes ainsi que des prêts hypothécaires jumbo et des programmes parrainés par le gouvernement.
Associated Bank a une bonne réputation, avec une note A+ du BBB et aucun antécédent d'actions contre l'entreprise par le Consumer Finance Protection Bureau.
La banque a des exigences de qualification hypothécaire assez strictes. Il ne fonctionnera généralement pas avec les consommateurs dont la cote de crédit est inférieure à 620 et nécessite un acompte d'au moins 5 % de la part des acheteurs de maison qui ne sont pas des débutants.
Les consommateurs qui ont généralement bon crédit et recherchez une hypothèque standard auront probablement une expérience positive de travail avec Associated Bank.
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Voir les tarifsSpécificités du prêt bancaire associé
Associated Bank propose de nombreux types de prêts pour répondre aux besoins des acheteurs. Les hypothèques conventionnelles, par exemple, peuvent comporter des taux fixes ou ajustables, ce qui les rend idéales pour de nombreux acheteurs de maison.
Certains, en revanche, seront éligibles aux programmes de prêts soutenus par le gouvernement tels que les prêts FHA, VA ou USDA, qui comportent des exigences de mise de fonds moins élevées. Associated Bank propose également des prêts hypothécaires jumbo pour ceux qui ont les yeux rivés sur une maison à prix plus élevé.
Prêts à taux fixe
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont disponibles dans des conditions de prêt flexibles. Les clients qui optent pour ces types de prêts ont également accès à des taux préférentiels et à des remises sur les comptes courants, les certificats de dépôt et d'autres produits d'Associated Bank.
Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une prévisibilité à long terme, cette option peut donc être la meilleure pour les acheteurs de maison qui prévoient de rester dans leur maison pendant de nombreuses années ou ceux qui préfèrent s'en tenir à un budget prévisible.
Prêts à taux ajustables
Les prêts hypothécaires à taux variable offrent une protection de taux pouvant aller jusqu'à 10 ans. Les consommateurs qui choisissent cette option verront probablement des taux initiaux bas. Ceci est bien adapté aux personnes qui envisagent de vendre leur maison dans quelques années ou qui prévoient d'augmenter leurs revenus dans les 5 à 10 ans suivant l'achat de la maison.
Prêts Jumbo
Les prêts non conformes ou jumbo proposés par l'Associated Bank permettent aux acheteurs de contracter des prêts dépassant les limites d'emprunt maximales fixées par les entités gouvernementales Freddie Mac et Fannie Mae. Dans la plupart des comtés, cette limite est de 453 100 $ et sera porté à 484 350 $ en 2019.
Associated Bank propose des prêts jumbo à taux fixe et variable et la possibilité de combiner une hypothèque jumbo avec une deuxième hypothèque pour aider les consommateurs à contrôler leurs coûts.
Prêts FHA
Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration et offrent une assurance hypothécaire à faible coût et des exigences de crédit flexibles. Contrairement aux prêts conformes typiques, les prêts FHA ont des exigences de mise de fonds inférieures et incluent souvent des frais et des frais de clôture.
Prêts VA
hypothèques VA n'exigent pas d'acompte ou d'assurance hypothécaire et permettent aux acheteurs de financer 100 pour cent de leur maison. Les taux et les frais sont généralement plus bas pour les prêts VA, et les exigences de crédit sont généralement plus flexibles. Ces prêts peuvent également aider les emprunteurs incapables de couvrir les frais de clôture.
Les prêts VA sont fournis par le ministère des Anciens Combattants, qui travaille avec des prêteurs qualifiés tels que Associated Bank.
Refinancer des prêts
Le refinancement d'un prêt hypothécaire donne aux consommateurs l'accès à la valeur nette de leur maison sous forme d'argent et peut potentiellement réduire les taux d'intérêt. Ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux révisable, par exemple, peuvent se refinancer en un prêt à taux fixe et bénéficier de mensualités fixes. Une autre option consiste à refinancer pour une durée de prêt plus courte, ce qui peut aider à constituer des capitaux propres plus rapidement.
Prêts au logement rural
Le département américain de l'Agriculture offre des prêts au logement rural par le biais du programme de logement rural garanti. Les consommateurs qui remplissent les conditions de revenu et achètent une maison dans une zone rurale, telle que définie par l'USDA, sont éligibles pour ces prêts.
Les consommateurs peuvent financer jusqu'à 100 pour cent de la maison. Certains frais de clôture peuvent également être inclus dans le prêt.
Expérience client associée aux prêts hypothécaires de la banque
Les clients peuvent demander un prêt hypothécaire d'Associated Bank en ligne. La banque note que l'application prendra environ 15 à 20 minutes à remplir, bien que les utilisateurs puissent également enregistrer l'application pour la terminer plus tard. Une fois la demande soumise, un conseiller hypothécaire contactera le demandeur par téléphone le jour ouvrable suivant.
La page de demande propose des listes de contrôle des éléments nécessaires pour demander un achat ou un prêt de refinancement, une deuxième hypothèque ou une hypothèque VA. Associated Bank propose sur son site un guide de l'achat d'une première maison pour aider les gens à comprendre le processus de prêt hypothécaire.
Les clients peuvent vérifier les taux hypothécaires à jour dans la feuille des taux quotidiens, bien qu'il ne semble pas y avoir de moyen pour les utilisateurs de s'inscrire pour recevoir des alertes par e-mail pour les changements de taux.
Le centre de ressources de la banque propose des articles sur les hypothèques, l'achat d'une maison et d'autres sujets sur les finances personnelles. Il existe une longue liste de calculatrices et d'outils de finances personnelles dans le centre de ressources, avec 21 des 47 répertoriés concernant le financement de la maison.
Bien que la banque ait reçu des notes généralement positives du Better Business Bureau et de Bankrate, certaines les consommateurs ont exprimé des problèmes avec Associated Bank, en particulier en raison de leur crédit strict exigences.
Réputation des prêteurs bancaires associés
Associated Bank est une banque active dans les États du Midwest. Elle a été fondée en 1970 avec l'alliance de la Kellogg Citizens Bank de Green Bay, de la Manitowoc Savings Bank et de la First National Bank of Neenah. La First National Bank était la plus ancienne des trois, datant de 1861.
Les centres de contact d'Associated Bank ont été certifié par le programme de centre de contact certifié J.D. Power en 2016 et 2017, soulignant l'excellence du service client.
Pour obtenir cette distinction, une institution doit se classer dans le top 20 pour cent des scores de service client, et son les représentants doivent avoir une connaissance détaillée des services demandés par les clients et être en mesure de résoudre les problèmes rapidement.
Associated Bank a un A+ du Better Business Bureau et est accréditée depuis 1945. Il y a 53 plaintes de clients contre l'entreprise sur le site Web de BBB, dont 22 ont été publiées en 2018.
- Informations recueillies le déc. 10, 2018.
Qualifications associées aux prêts hypothécaires bancaires
Associated Bank accepte les fonds offerts pour les acomptes des acheteurs de maison. L'argent du cadeau peut totaliser jusqu'à 100 pour cent de l'acompte si l'acheteur le souhaite. Ils travailleront également avec des programmes d'aide au versement initial.
L'acompte minimum requis pour les acheteurs d'une première maison est de 3%, tandis que les emprunteurs FHA doivent verser 3,5%. Les non-accédants à la propriété doivent mettre 5 pour cent vers le bas.
La banque exige également que les emprunteurs aient un ratio dette/revenu ne dépassant pas 50 %.
Associated Bank vérifie les cotes de crédit de chaque demandeur de prêt sur Experian, Equifax et Transunion. Deux des trois doivent être 620 ou plus; si ce n'est pas le cas, le demandeur sera très probablement refusé. Cela dit, il est possible dans certains cas pour les demandeurs qui ont des antécédents de crédit non traditionnels d'être considérés pour un prêt.
| Pointage de crédit | Classement | Difficulté à obtenir un prêt hypothécaire de la Banque Associée |
|---|---|---|
| 800-850 | Exceptionnel | Facile |
| 740-799 | très bien | Facile |
| 670-739 | Bon | Assez facile |
| 580-669 | Équitable | Difficile |
| 300-579 | Très pauvre | Très difficile |
Numéro de téléphone de la banque associée et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: https://www.associatedbank.com
- Téléphone de l'entreprise : 800-236-8866; Prêts hypothécaires: 800-236-3617
- Adresse du siège : 200, rue North Adams, Green Bay, WI 54305
- États desservis: Services dans le grand Midwest, en particulier dans le Minnesota, le Wisconsin et l'Illinois.