BP Federal Credit Union (BFCU) est une coopérative de crédit fondée en 1937 et basée à Houston.
Il n'est pas répertorié avec le BBB et n'a pas de score Trustpilot. Il propose plusieurs prêts hypothécaires, bien qu'il ne fournisse pas les détails du prêt sur son site Web.
Faits BPFCU
- Offre des adhésions aux employés ou sous-traitants de BP, à ceux qui travaillent pour une liste restreinte de 22 entreprises supplémentaires, ainsi qu'aux parents et partenaires domestiques des employés éligibles
- Ne fournit pas d'outil de candidature en ligne ou d'autres ressources numériques
- Offre des prêts sur valeur domiciliaire et des prêts pour la rénovation domiciliaire ainsi que des prêts hypothécaires
- A trois succursales situées à Houston
- N'a pas de notation du Better Business Bureau (BBB)
- A été fondée en 1937
Présentation de la BPFCU
BP Federal Credit Union (BPFCU) a été créée à Houston, au Texas, en 1937 et compte actuellement trois sites dans la grande région de Houston. L'adhésion est ouverte aux employés et sous-traitants de BP ainsi qu'aux employés de 22 autres sociétés. Les parents et partenaires nationaux des consommateurs éligibles peuvent également devenir membres.
BPFCU n'est pas répertorié comme l'un des meilleurs initiateurs de prêts hypothécaires dominer le marché; cependant, il avait 32,5 millions de dollars de prêts hypothécaires pour 2014.
Bien qu'il propose des prêts hypothécaires ainsi que des prêts sur valeur domiciliaire et de rénovation domiciliaire, il ne détaille pas ses produits en ligne. Il n'y a pas non plus d'outil de demande en ligne obligeant les consommateurs à télécharger, imprimer et télécopier, numériser ou envoyer par courrier électronique une demande à leur agent de crédit BPFCU. Les emprunteurs potentiels doivent également télécharger, imprimer et envoyer leur formulaire d'autorisation de rapport de crédit pour autoriser BPFCU pour établir un rapport de crédit, vérifier l'emploi et les actifs, ainsi que collecter des souscriptions supplémentaires information.
BPFCU a des exigences de qualification hypothécaire quelque peu flexibles. Il n'a pas d'exigence de pointage de crédit minimum, mais évalue chaque demande au cas par cas. Bien qu'il préfère que les emprunteurs aient un ratio dette/revenu (DTI) de 45 % ou moins, il fonctionnera avec les personnes qui ont des DTI plus élevés dans certains cas.
Il y a peu d'informations en ligne sur BPFCU, en dehors de son site Web. La coopérative de crédit n'est pas répertoriée auprès du Better Business Bureau (BBB), elle n'a pas de notation Trustpilot et n'a pas été examinée par WalletHub ou Bankrate.
Taux hypothécaires actuels de la BPFCU
Spécificités du prêt BPFCU
La section sur les prêts hypothécaires sur le site Web de BPFCU est clairsemée, n'offrant que des informations générales sur leurs prêts ainsi que des informations de contact pour les pré-approbations. Il répertorie une variété de types de prêts hypothécaires, mais n'identifie pas spécifiquement ceux qu'il offre.
Parmi les types de prêts hypothécaires répertoriés, il y a :
Prêts à taux fixe
Les prêts à taux fixe ont un taux d'intérêt fixe qui ne change jamais pendant toute la durée du prêt, à moins que l'emprunteur ne refinance le prêt. Ceci est avantageux pour la budgétisation mensuelle et à long terme. Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être appliqués à n'importe quel programme de prêt, y compris les prêts conventionnels, jumbo, FHA ou VA.
Prêts à taux révisable
Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) ont une courte période de taux fixe au début de la durée du prêt (généralement les 3, 5 ou 7 premières années), puis le taux est réajusté périodiquement en fonction du marché conditions. La plupart des ARM se réajustent chaque année après la fin de la période fixe, bien que certains se réajustent tous les 3 ou 5 ans.
L'avantage d'un ARM est que le taux de lancement pendant la période fixe est généralement un taux inférieur, ce qui est attrayant. Cependant, le taux augmentera une fois la période de prêt à taux fixe terminée, puis le taux se réajustera périodiquement. Les personnes qui envisagent de vendre la maison ou de refinancer leur hypothèque avant la fin de la période à taux fixe peuvent tirer le meilleur parti d'un ARM. Comme les hypothèques à taux fixe, les ARM peuvent être appliquées à n'importe quel programme de prêt. BPFCU ne répertorie pas les options ARM qu'il propose.
Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)
La Federal Housing Administration soutient les prêts de la FHA et a généralement des exigences de crédit inférieures à celles de l'hypothèque standard.
Prêts d'Anciens Combattants (VA)
Prêts VA sont disponibles pour les anciens combattants, les militaires en service actif et les femmes, et certains conjoints et personnes à charge admissibles. Les prêts VA nécessitent généralement peu ou pas d'acompte et offrent des taux d'intérêt plus bas.
Prêts du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA)
BPFCU ne répertorie pas les prêts USDA sur son site Web, mais il existe une option pour spécifier ce type de prêt hypothécaire sur le formulaire de demande générique téléchargeable disponible sur son site Web. Ces prêts sont garantis par l'USDA et peuvent être utilisés pour acheter des maisons dans les zones rurales. Il existe des restrictions de revenus pour ce type de prêt, qui varient en fonction de la zone dans laquelle se trouve la maison. Ils offrent également des taux d'intérêt bas et des exigences minimales de mise de fonds.
Prêts jumbo
Les prêts jumbo sont des hypothèques qui dépassent un certain montant prédéterminé par les entités mandatées par le gouvernement, Fannie Mae et Freddie Mac. En 2019, la limite maximale de prêt conventionnel pour les prêts conformes est de 484 350 $, et tout montant hypothécaire supérieur est considéré comme un prêt jumbo. BPFCU offre des prêts hypothécaires jusqu'à 2 millions de dollars.
Prêts conventionnels
Les prêts conventionnels sont des prêts hypothécaires qui ne sont pas garantis par une agence gouvernementale, tels que les prêts FHA ou VA, et sont inférieurs à la limite de prêt conforme fixée par Freddie Mac et Fannie Mae.
Prêts sur valeur domiciliaire
Ces prêts permettent aux emprunteurs de retirer une partie de la valeur nette de leur maison pour la dépenser à leur guise. BPFCU offre des prêts sur valeur domiciliaire jusqu'à 80% de la valeur d'une maison.
Prêts de rénovation domiciliaire
BPFCU offre des prêts de rénovation domiciliaire jusqu'à 90 pour cent de la valeur d'une maison, à condition que l'emprunteur ait un contrat valide avec un entrepreneur en rénovation domiciliaire. Les fonds sont versés directement à l'entrepreneur. Il existe un calendrier de tirage ou une période pendant laquelle l'entrepreneur peut accéder aux fonds pour effectuer des travaux de rénovation domiciliaire.
Expérience client BPFCU
BPFCU n'a pas de demande en ligne pour les prêts hypothécaires, mais il en a une pour d'autres types de prêts, y compris la valeur nette du logement et la rénovation domiciliaire. Le site propose également trois formulaires téléchargeables sur son site Internet :
- Une fiche de préqualification
- Une demande de prêt hypothécaire
- Un formulaire d'autorisation de l'emprunteur
La feuille de travail de préqualification nécessite certaines informations de la part d'un emprunteur, notamment le nom et le contact informations, ainsi qu'une liste des actifs et des antécédents financiers de l'emprunteur, y compris les faillites, les pensions alimentaires ou privilèges fiscaux.
La demande est un document sans marque qui nécessite des informations telles que le numéro de sécurité sociale du demandeur, des informations sur l'emploi et les revenus, des détails sur les actifs et les passifs, etc. C'est un PDF à remplir.
Le formulaire d'autorisation de l'emprunteur est un PDF qui n'est pas remplissable. Le signer donne à BPFCU la permission de vérifier les informations sur l'emploi, les revenus et les actifs, ainsi qu'un rapport de crédit et des références telles que les anciens propriétaires ou fournisseurs de prêts hypothécaires.
Les consommateurs peuvent imprimer et remplir chaque formulaire, puis les télécopier ou les numériser et les envoyer par courrier électronique à Pam Henry, une employée de la BPFCU. Une adresse e-mail et un numéro de fax sont fournis.
Le site Web de l'entreprise n'offre pas de matériel couvrant les processus d'achat d'un prêt hypothécaire ou d'une maison, mais la coopérative de crédit renvoie les consommateurs à Nouvelles hypothécaires au quotidien pour trouver des informations à jour sur les prêts immobiliers.
BPFCU n'est pas répertorié dans l'étude de satisfaction de la première hypothèque américaine de J.D. Power 2018. Il n'est pas non plus nommé dans le rapport de plainte du Consumer Finance Protection Bureau (CFPB).
Les prêts hypothécaires sont disponibles pour les membres de la BPFCU ou les personnes qui remplissent les conditions d'adhésion. Pour être admissible, une personne doit soit travailler chez BP, soit contracter pour BP, soit travailler dans l'une des 22 entreprises spécifiées. Les membres de la famille ou les partenaires domestiques des personnes admissibles peuvent également devenir membres.
Réputation de prêteur BPFCU
BPFCU a été fondée en 1937 et est membre de la National Credit Union Association (NCUA) et est un prêteur au logement égal.
Les consommateurs intéressés par un prêt hypothécaire avec BPFCU devront envoyer leur demande, le formulaire d'autorisation de l'emprunteur ou la feuille de travail de préqualification à Pam Henry au BPFCU. Son ID Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) est 350135.
BPFCU n'est pas répertorié avec BBB et n'a pas de score Trustpilot. Il n'y a pas de mesures réglementaires répertoriées contre la coopérative de crédit auprès du NMLS, et aucune mesure d'exécution n'a été prise contre la société répertoriée auprès du CFPB.
Il y a deux avis de clients pour l'une des succursales de BPFCU répertoriées sur Credit Unions Online. En 2017, un utilisateur a attribué aux coopératives de crédit cinq étoiles sur cinq. Un autre utilisateur a attribué une étoile à la coopérative de crédit, invoquant l'insuffisance de la technologie et des fonctionnalités du site Web comme raison.
- Informations recueillies en février. 8, 2019.
Qualifications hypothécaires BPFCU
Pour être admissible à un prêt hypothécaire avec BPFCU, la plupart des gens devraient avoir un ratio dette/revenu (DTI) de 45 %. Il n'a pas d'exigence de revenu minimum, mettant davantage l'accent sur le ratio DTI.
Dans certains cas, cela fonctionnera avec les candidats qui ont des DTI plus élevés. Alors que BPFCU ne travaillera pas avec un candidat qui n'a pas un pointage de crédit, il offre une exigence de pointage de crédit moins stricte et évalue chaque candidat au cas par cas.
L'acompte minimum requis est de 5 % et la coopérative de crédit accepte les fonds-cadeaux. Cependant, les fonds doivent provenir d'un membre de la famille, d'un fiancé ou d'un autre lien personnel avec le demandeur. Les acomptes versés via un fonds-cadeau doivent également être accompagnés d'une lettre-cadeau et d'un enregistrement papier du transfert des fonds-cadeaux du compte de la bande du donateur au compte du demandeur.
BPFCU ne travaille avec aucun programme d'aide au versement d'un acompte.