La première étape pour obtenir la meilleure offre sur un prêt hypothécaire et des taux de refinancement dans l'Indiana consiste à comprendre les performances du marché du logement dans son ensemble. Selon données immobilières de Zillow, les maisons de l'Indiana s'élèvent actuellement à une valeur médiane de 139 000 $, bien en deçà du prix catalogue médian national de 179 000 $.
Néanmoins, Zillow a noté la santé du marché de l'État à 3,1 points sur 10 possibles, obtenant une note «moins saine» sur son indice de santé du marché. Heureusement, l'État a connu une tendance à la hausse au cours de la dernière année, la valeur médiane des maisons ayant augmenté de 10,3% depuis 2017.
Cette tendance devrait se poursuivre, les valeurs augmentant encore de 2,5 % au cours de la prochaine année. La reprise des performances du marché rend certains experts optimistes quant à l'avenir du marché immobilier de l'Indiana, suggérant que le moment est peut-être venu pour les acheteurs d'investir.
Taux hypothécaires dans l'Indiana
Bien que la santé du marché s'améliore, il est important de noter que les taux hypothécaires et de refinancement sont affectés par une série de facteurs au-delà de la performance régionale. Une hausse des taux d'intérêt nationaux peut provoquer des fluctuations au sein de l'État, bien que les effets puissent être atténués par l'économie locale, les lois de l'État et la concurrence entre les prêteurs.
De nouvelles banques et les prêteurs ouvrent chaque année, ce qui peut rendre le choix difficile. Cela signifie également que vous n'obtenez peut-être pas le meilleur taux.
Pour améliorer vos chances à un taux abordable, assurez-vous de revoir vos finances et de peser toutes les options hypothécaires disponibles avant de choisir un prêteur. Cet article détaillera quelques informations essentielles sur le processus de demande de prêt et offrira des conseils sur la façon d'obtenir les meilleurs taux hypothécaires ou de refinancement dans l'Indiana.
La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.
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Voir les tarifsFacteurs qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans l'Indiana
Les prêteurs considèrent un certain nombre de marqueurs financiers importants au moment de déterminer les taux hypothécaires ou de refinancement à offrir à un acheteur. Pour la plupart des établissements de crédit, le processus de demande se résume à une évaluation des risques.
Pour obtenir la meilleure offre, les emprunteurs doivent comprendre comment certains éléments affecteront les taux qui leur sont proposés et se préparer aux questions difficiles du prêteur.
Type de prêt
Selon votre admissibilité, vous pourriez être admissible à un certain nombre d'options de prêt différentes. Presque tous les prêteurs proposent des types de prêts conventionnels, comme des prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux variable, mais certains proposent également des prêts garantis par le gouvernement qui présentent des exigences de qualification différentes. Pour vous assurer que vous envisagez toutes les options disponibles, recherchez des alternatives aux prêts hypothécaires traditionnels, tels que les prêts VA, FHA, USDA et jumbo.
Type de taux d'intérêt
Un autre facteur important à considérer est le type de taux d'intérêt sur l'hypothèque et le prêt de refinancement. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont parfaits pour les acheteurs de maison qui prévoient vivre dans leur maison à long terme, car ils verrouillent un taux d'intérêt fixe pour toute la durée de leur prêt hypothécaire. En revanche, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) peut offrir une plus grande flexibilité et des possibilités d'épargne en raison de la nature variable du taux d'intérêt. La plupart des prêts ARM commencent avec un taux fixe pour une durée déterminée et passent à un taux d'intérêt déterminé par le marché une fois cette période écoulée.
Type de refinancement
Certains établissements de crédit proposent des options de refinancement aux emprunteurs qui remboursent leur hypothèque depuis plusieurs années. Chaque prêteur propose différents types de prêts de refinancement à des taux différents, bien que certains soient plus populaires que d'autres. Le type le plus populaire est le refinancement à taux et à terme, qui permet aux propriétaires de renégocier leur taux d'intérêt et la durée de leur prêt ou de passer à un autre programme de prêt.
Pointage de crédit
Les prêteurs considèrent les antécédents de crédit comme l'un des moyens les plus sûrs de mesurer la capacité d'un emprunteur à respecter ses obligations financières à long terme. Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit élevées ont généralement plus d'options parmi lesquelles choisir et plus de poids lors des négociations de taux. Ceux dont la cote de crédit est faible ont tendance à avoir plus de mal à se qualifier pour certains programmes de prêt, car les établissements de crédit les considèrent à haut risque. Bien que la négociation d'un taux d'intérêt favorable puisse être difficile, de nombreux prêteurs sont prêts à travailler avec des emprunteurs dont la cote de crédit est faible.
Acompte
Le montant que vous êtes en mesure de verser à l'avance est un facteur majeur pour déterminer les taux hypothécaires et de refinancement, car il démontre la participation personnelle d'un emprunteur dans la propriété. Plus votre mise de fonds est élevée, plus votre taux d'intérêt sera bas. Pour les emprunteurs avec moins d'épargne avec lesquels travailler, certains prêteurs offrent des programmes d'aide au versement initial et des options sans mise de fonds pour les aider à démarrer.
Comprendre comment ces éléments critiques affectent le processus de demande de prêt hypothécaire et de refinancement est essentiel pour trouver le meilleur taux d'intérêt possible. Gardez à l'esprit que le taux qui vous est proposé dépendra de votre situation financière spécifique, alors assurez-vous de revoir vos finances avant le début des négociations.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans l'Indiana
La seule façon d'obtenir la meilleure offre sur un prêt hypothécaire et des taux de refinancement dans l'Indiana est de collecter et d'examiner autant d'informations que possible. Les prêteurs auront un certain nombre de questions complexes pour déterminer votre admissibilité et formuler votre taux d'intérêt, la préparation est donc cruciale.
N'oubliez pas que les moteurs de votre recherche du programme de prêt hypothécaire ou de refinancement parfait devraient être vos besoins financiers et vos objectifs à long terme. Si vous ne savez pas par où commencer, tenez compte des conseils suivants :
- Fais tes recherches: Le meilleur endroit pour commencer est d'examiner vos finances globales, y compris votre cote de crédit et vos antécédents, vos revenus, vos économies, vos dettes préexistantes et vos obligations financières. Si vous êtes confus au sujet de certaines terminologies financières, assurez-vous d'utiliser la richesse de pour clarifier ce que tout cela signifie. Il est également important de rechercher les meilleures pratiques pour les prêteurs hypothécaires et le marché local performance, car l'emplacement, la taille, le prix et les commodités de la maison que votre achat affectera taux global.
- Comparez vos options: Après avoir examiné vos finances, la prochaine étape devrait consister à compiler tous les types de prêts auxquels vous êtes admissible dans une liste organisée. Chaque prêteur aura des qualifications différentes en matière d'hypothèque et de programme de refinancement, alors assurez-vous de jeter un large filet lors de votre recherche. Cette méthode d'achat comparatif est le seul moyen de vous assurer d'obtenir la meilleure offre sur votre prêt hypothécaire, car elle vous aidera à éviter les offres de prêt non pertinentes ou trop chères.
- Posez beaucoup de questions aux prêteurs: Lorsqu'il s'agit de négocier les taux hypothécaires et de refinancement, mieux vous êtes préparé. Les prêteurs sont habitués à travailler avec des acheteurs de maison ayant différents niveaux de connaissances, mais près de la moitié de tous les emprunteurs hypothécaires ne le font pas. magasiner lors de l'achat d'une maison. Pour éviter des taux d'intérêt gonflés, les emprunteurs doivent appeler divers établissements de crédit avec une liste de questions ciblées. Chaque prêteur aura une réponse différente à vos questions, ce qui facilitera grandement le processus d'achat comparatif. Certaines choses à demander à un prêteur comprennent les exigences minimales en matière de pointage de crédit et les montants des acomptes, les frais de clôture et les autres coûts induits, les avantages et les limites de chaque type de prêt, et si le prêteur offre des avantages ou récompenses.
Sociétés hypothécaires recommandées dans l'Indiana
Trouver le meilleur taux hypothécaire disponible peut être une tâche ardue, en partie à cause des nombreux prêteurs opérant dans l'Indiana. Pour vous assurer que vous envisagez toutes vos options, consultez ces principaux établissements de crédit :
JG Wentworth
Ce prêteur fournit un processus de demande rapide et automatisé via son portail en ligne et propose des frais de prêteur fixes sur la plupart de ses prêts. JG Wentworth est connu pour son option de prêt VA et travaille fréquemment avec des membres du service ayant une cote de crédit d'environ 620.
Nouveau financement américain
Offrant une gamme variée d'options hypothécaires, ce prêteur est idéal pour les emprunteurs à la recherche d'évaluations de crédit non traditionnelles et de programmes d'aide à la mise de fonds. Un nouveau financement américain a aidé des milliers d'emprunteurs à faible cote de crédit à obtenir des taux hypothécaires abordables grâce à son processus de demande en ligne facile à utiliser.
Prêts Quicken
En tant que plus grand prêteur de la Federal Housing Administration du pays, Quicken Loans est devenu le fournisseur de prêts hypothécaires à la croissance la plus rapide sur le marché. Ce prêteur convient parfaitement aux acheteurs d'une première maison, offrant un processus de demande en ligne pratique et un service client à la demande.
Hypothèque de ski de fond
Ce prêteur hypothécaire à service complet propose une gamme d'options de financement, notamment des hypothèques conventionnelles à taux fixe et variable, des options de prêt FHA, USDA, VA et jumbo. CrossCountry Mortgage est idéal pour les emprunteurs à la recherche d'une expérience de financement immobilier en face à face et d'un service client exceptionnel.
Société hypothécaire AmeriSave
Des prix compétitifs sont un avantage majeur de travailler avec ce prêteur, car il offre des opportunités de correspondance des taux pour les emprunteurs dans 49 États. Les acheteurs de maison peuvent lancer leur demande de prêt hypothécaire par téléphone, qui est pris en charge par un réseau d'agents immobiliers affiliés.