Blooom est un conseiller robot qui travaille spécifiquement avec les régimes de retraite tels que les régimes d'employeur et les IRA. Il peut vous aider à créer et à gérer vos portefeuilles. Et cela aide également à identifier et peut réduire les frais de placement cachés dans votre plan. Il s'agit d'un problème important dans les régimes parrainés par l'employeur, qui peuvent inclure des frais de placement supérieurs à la moyenne. S'il parvient à réduire les frais, Blooom pourrait améliorer la performance à long terme de votre avoir de retraite.
Commissions et frais - 8
Service client - 6
Facilité d'utilisation - 10
Outils et ressources - 10
Options de placement - 9
Répartition de l'actif - 9
8.5
Blooom est un robo-conseiller qui gère les régimes de retraite parrainés par l'employeur et c'est à peu près la seule plate-forme qui offre ce type de spécialisation. En aidant à réduire les frais d'investissement cachés, Blooom peut aider à améliorer la performance de vos portefeuilles à long terme.
Ouvrir un compte BloomQu'est-ce que Bloom ?
Lancé en 2013 et basé à Leawood, Kansas, Blooom est pratiquement le seul service de robot-conseiller spécifiquement mis en place pour gérer les régimes de retraite d'employeur. Vous pouvez utiliser le service en conjonction avec votre régime d'employeur actuel sans avoir à transférer le compte à un autre fiduciaire. Comme Blooom ne gère que votre compte et n'en prend pas le contrôle, vous n'avez pas besoin de l'approbation de votre employeur pour utiliser le service.
C'est un avantage important si vous faites partie des millions de personnes qui ont un régime parrainé par l'employeur et ne sont pas à l'aise avec la gestion de placements autogérée de votre compte d'investissement.
Et bien que Blooom ne gère pas les investissements pour les comptes de courtage imposables, il étendre le service à Fidelity Comptes IRA. Ainsi, Blooom se spécialise dans la gestion des régimes de retraite Fidelity. (Ils offrent également des conseils de bricolage pour les comptes Vanguard et Schwab IRA).
Comme d'autres conseillers en robotique, Blooom crée votre allocation de portefeuille, maintient ces allocations et réinvestit les dividendes. Mais la vraie spécialisation de Blooom est qu'ils feront de leur mieux pour minimiser les frais que vous payez dans votre plan. Ceci est particulièrement important dans les régimes parrainés par l'employeur où les options d'investissement sont souvent limitées, y compris beaucoup avec des frais élevés.
Étant donné que des frais moins élevés peuvent se traduire par des retours sur investissement plus élevés, cette caractéristique à elle seule rend Blooom intéressant à considérer si vous avez un plan parrainé par l'employeur.
La société a une cote B+ du Better Business Bureau sur une échelle de A+ à F.
Caractéristiques de Bloom
| Investissement minimum | $0 |
| Frais | Analyse gratuite / 10 $/mois pour une gestion complète |
| Comptes |
|
| 401(k) Aide | |
| Récolte des pertes fiscales | |
| Rééquilibrage du portefeuille | |
| Dépôts automatiques | N / A |
| Conseils | automatique |
| Bêta intelligente | |
| Socialement responsable | |
| Fractions d'actions | |
| Service Clients | Chat en direct: M-F 8A-5P CST |
En plus d'offrir des comptes traditionnels et Roth IRA, Blooom propose également un plan d'épargne 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) et Thrift Savings (TSP). La plateforme travaille avec le dépositaire offert par le biais de votre régime d'employeur; pour les IRA, il utilise exclusivement Fidelity, Vanguard et Charles Schwab.
Blooom est un fiduciaire et légalement tenu d'agir dans votre meilleur intérêt; il utilise une sécurité de niveau bancaire avec un cryptage 256 bits pour protéger vos informations personnelles; la société n'offre pas Assurance SIPC puisqu'il ne prend pas la garde de votre régime — votre fiduciaire du régime fournit cette couverture.
Les autres fonctionnalités de Bloom incluent :
- Portefeuille personnalisé — Offert sur les trois plans Blooom, il recherche les fonds de votre plan, sélectionne les fonds optimaux pour votre situation et peut minimiser les frais d'investissement cachés. Vous pouvez également choisir de leur demander d'effectuer des transactions en votre nom si vous avez un forfait Standard ou Illimité.
- Optimisation automatique — Maintient votre portefeuille sur la bonne voie à mesure que votre allocation évolue avec le marché (aka rééquilibrage périodique). Cela se produira environ tous les 95 jours, mais seulement si nécessaire, pour s'ajuster afin de maintenir les options du portefeuille cible.
- Alertes de retrait — Vous envoie un SMS si un retrait de votre compte a été détecté.
- Accès conseiller — Fournit des réponses à vos questions financières dans un délai de deux à trois jours ouvrables.
- Accès conseiller prioritaire — Offre un chat en direct avec un conseiller sur toutes vos questions financières, disponible pendant les heures normales de bureau.
Comment fonctionne Bloom ?
Blooom fournit deux principaux services de gestion des investissements: les régimes de retraite parrainés par l'employeur et les IRA.
1. Blooom pour les régimes de retraite parrainés par l'employeur
Pendant la majeure partie de ses sept années d'existence, Blooom s'est concentré exclusivement sur ce créneau d'investissement. Amélioration propose désormais des plans de gestion 401(k) aux employeurs et aux fiduciaires du régime. Mais Bloomo reste le seul service de gestion d'investissement un individuel peuvent choisir de gérer leur régime d'employeur.
- Blooom peut gérer la gamme complète des régimes d'employeur, comprenant 401 (k), 403(b), 457 et les régimes TSP. Les plans peuvent être gérés où qu'ils soient. Et vous n'avez pas besoin du consentement ou de la coopération de votre employeur pour utiliser le service.
- Contrairement aux conseillers robo typiques, Blooom ne prend pas la garde de votre plan, ce qui signifie que vous gardez le contrôle ultime. La société agit simplement comme un service de gestion des investissements.
- Étant donné que Blooom fonctionne avec votre plan d'employeur existant, il construira votre portefeuille en fonction des options d'investissement offertes dans ce plan. Mais il analysera les options de placement et transférera votre argent dans les fonds les plus appropriés pour votre portefeuille tout en aidant à minimiser les frais de placement.
- Lorsque vous vous inscrivez au service, la première chose qui sera faite est une analyse de votre allocation de portefeuille actuelle - gratuitement. Cela vous montrera les frais de placement que vous payez réellement, que vous les connaissiez ou non.
- Pour construire votre portefeuille, Blooom travaille avec des fonds communs de placement à faible coût et des FNB indiciels. Il n'utilise pas actions individuelles. Si vous les détenez déjà dans votre plan, ils seront vendus et transférés dans les FNB appropriés.
- La seule exception est les actions de l'entreprise de votre employeur. Bien que vous conserviez cette position, la recommandation sera qu'elle ne dépasse pas 10 % de la valeur totale de votre portefeuille.
2. Bloom pour les IRA
Ce service a été ajouté au menu Blooom au cours de la dernière année. Mais avec sa vaste expérience dans la gestion de régimes parrainés par l'employeur, l'ajout d'IRA au mélange a été une progression naturelle.
- Le service fourni dans les IRA est à peu près le même que pour les régimes d'employeur. La répartition actuelle de votre portefeuille est évaluée et les fonds sont transférés dans des FNB à faible coût qui correspondent à votre horizon temporel, à vos objectifs de placement et à votre tolérance au risque. Et comme c'est toujours le cas, les fonds sélectionnés sont ceux qui ont les dépenses les plus faibles dans leur classe d'actifs.
- L'un des inconvénients possibles de la gestion de l'IRA de Blooom est que, contrairement aux régimes de retraite parrainés par l'employeur, Blooom exige que vous transfériez votre compte à l'une des trois sociétés de courtage: Charles Schwab, Fidelity ou Vanguard.
- Pourtant, ce n'est pas aussi limitatif que cela puisse paraître. Ce sont trois des plus grands fiduciaires de retraite du pays, et des millions d'investisseurs ont déjà leurs comptes IRA auprès de ces sociétés. Et même si vous ne le faites pas, sachez qu'ils offrent certains des meilleures options pour les comptes IRA dans le secteur du courtage.
- Si vous vous inscrivez à Blooom pour gérer votre compte IRA, sachez que ce n'est pas une démocratie. Quelle que soit la partie de votre plan gérée par Blooom, elle sera entièrement géré, ce qui signifie que vous ne pouvez pas choisir des investissements spécifiques. Cependant, vous avez la possibilité de modifier la répartition de votre portefeuille en modifiant votre profil d'investisseur.
- Un avantage majeur cependant, c'est que vous pouvez allouez votre fonds IRA pour que Blooom en gère une partie, pendant que vous vous engagez trading autogéré avec le reste. Cela pourrait cependant devenir un peu déroutant, il peut donc être préférable de maintenir un IRA séparé à des fins de trading autonome.
Alternatives à la floraison
En tant que service d'investissement unique, Blooom n'a pas de concurrents directs. C'est pratiquement le seul service d'investissement disponible pour gérer les régimes parrainés par l'employeur au choix de l'employé. Mais Blooom assure la gestion des comptes IRA, nous allons donc nous concentrer sur les services d'investissement alternatifs pour ce Type de compte. Et bien que les alternatives Blooom énumérées ci-dessous offrent la gestion de l'IRA, elles assurent également la gestion des comptes de courtage imposables, ce que Blooom ne fait pas.
| Points forts |  |
 |
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|---|---|---|---|
| Évaluation | /10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investissement |
$ | $500 | $0 |
| Comptes gérés | Comptes de courtage imposables, IRA, fiducies, organismes à but non lucratif | Comptes de courtage imposables, IRA, fiducies, organismes à but non lucratif | Comptes de courtage imposables, IRA |
| Investissements disponibles | ETF | ETF; actions individuelles avec des portefeuilles plus importants | ETF; actions individuelles |
| Prise en charge 401(k) | |||
| Frais | 0,25%/an | Rien | |
S'inscrire Revoir |
S'inscrire Examen de la richesse |
S'inscrireRevue Financière M1
|
Prix et frais de Blooom
Vous pouvez choisir entre l'un des trois plans de service différents: Essentiel, Standard et Illimité.
- Le plan Essentials coûte 45 $ par an et vous donne accès à un portefeuille personnalisé, en essayant de minimiser les frais d'investissement cachés.
- Le plan standard est de 120 $ par année. En plus du portefeuille personnalisé, vous bénéficiez également d'une optimisation automatique de vos comptes, d'alertes de retrait et d'un accès à un conseiller.
- Le forfait illimité coûte 250 $ par année et comprend des comptes illimités. Ce plan comprend tous les avantages des autres plans et comprend également un accès prioritaire aux conseillers.
Quel que soit le plan que vous choisissez, vous devrez avoir une carte de crédit dans votre dossier pour payer les frais annuels. Cela évite à Bloom d'avoir à retirer des fonds de votre compte de retraite, ce qui constituerait également une distribution de régime imposable.
La structure des frais est entièrement basée sur des frais annuels forfaitaires; il n'y a aucun frais caché d'aucune sorte. Cependant, des frais sont associés aux investissements individuels dans chaque plan, tels que Frais de FNB, plus tous les autres frais qui peuvent être facturés par le dépositaire ou l'administrateur de votre régime. Ces frais sont payés à des tiers, pas à Bloom.
Annulation
Si vous décidez d'annuler votre service, les frais annuels sont traités de l'une des deux manières suivantes :
- Vous pouvez choisir de continuer votre abonnement jusqu'à la fin de l'année du plan, ou
- Vous pourriez être admissible à un remboursement au prorata en fonction du temps qu'il vous reste sur votre abonnement actuel.
Avantages et inconvénients de Bloom
AvantagesAucune exigence de solde de compte —Blooom fonctionne avec n'importe quel montant sur votre compte.Frais de gestion réduits sur les soldes des grands comptes —Les frais du plan standard de 120 $ par an s'élèvent à 0,06 % sur un compte de 200 000 $.Pratiquement le seul service disponible pour gérer les régimes de retraite d'employeur « Il existe de nombreux services d'investissement pour les comptes IRA, mais Blooom est pratiquement le seul à gérer les plans des employeurs.Pas besoin d'obtenir le consentement de l'employeur ou de l'administrateur —Blooom ne prend pas la garde de votre plan d'employeur et n'a donc pas besoin de la permission de votre employeur.Gardez votre plan d'employeur exactement où il est —Blooom peut gérer votre plan avec le dépositaire actuel, il n'est pas nécessaire de déplacer le plan vers un autre compte.Bloom est une fiduciaire « Cela signifie qu'il leur est légalement interdit de gérer votre compte d'une manière qui leur générera des revenus supplémentaires.Vous pouvez utiliser le service pour gérer une partie de votre IRA et effectuer des transactions autogérées avec le reste —Vous pouvez affecter une partie de votre IRA à gérer par blooom, tout en utilisant le reste pour gérer vos propres investissements. |
Les inconvénientsLes IRA doivent être transférés à Fidelity, Vanguard ou Charles Schwab uniquement — Si vous avez votre compte ailleurs, vous devrez le déplacer. Mais ce n'est pas différent des autres conseillers robo.Bloomo est réservé aux comptes de retraite —Vous ne pourrez pas utiliser le service pour gérer vos comptes de courtage imposables.Frais mensuels élevés sur les petits comptes —Les frais annuels de 120 $ sur le plan standard représenteront des frais de conseil de 1,2 % sur un solde de compte de 10 000 $. C'est bien au-dessus des frais facturés par les conseillers robo typiques.Aucun contact téléphonique —Le support client est limité aux e-mails et au chat en direct.Pas d'application mobile —Le service fonctionne entièrement sur sa plateforme Web. Bien qu'ils indiquent qu'une application Web arrive, il n'y a pas d'heure d'arrivée estimée. |
Réflexions finales sur Bloom
Si vous vous demandez comment gérer votre régime de retraite d'employeur, Floraison peut être la solution. En fait, c'est peut-être la seule solution puisqu'il s'agit de la seule entreprise disponible offrant la gestion des régimes d'employeur. Étant donné que la société peut être en mesure de créer et de gérer votre portefeuille pour vous, ainsi que de vous aider à minimiser les frais de placement, vous serez libre de vivre le reste de votre vie, sachant que votre plan de retraite est entre de bonnes mains.
Et pour étendre les services de gestion des investissements de Blooom à tout votre spectre de retraite, il pourrait également gérer votre ou vos comptes IRA. Ne vous inquiétez pas si vous avez plusieurs plans d'employeurs et IRA - vous pouvez vous inscrire au plan illimité de Blooom et gérer plusieurs comptes pour un seul forfait annuel.
Les inconvénients importants de Bloom sont que le la structure des frais fixes est relativement élevée sur les soldes de petits comptes, et la société ne fournit pas de services de gestion pour les comptes imposables. Mais comme il existe de nombreux autres robots-conseillers disponibles pour gérer vos comptes imposables, ce ne sera pas vraiment un problème.