Examen des taux hypothécaires DCU

Digital Federal Credit Union est fière d'une approche éthique et axée sur les membres en matière de prêt. Fondée en 1979, la coopérative de crédit basée à Marblehead, dans le Massachusetts, propose une large gamme de prêts aux entreprises et à la consommation. DCU a été créé en 1979 pour offrir des avantages sociaux aux employés de Digital Equipment Corporation, et son objectif est de répondre aux besoins des utilisateurs numériques.

Faits hypothécaires DCU

• L'adhésion est disponible pour ceux qui travaillent pour des organisations ou des communautés partenaires, et les membres directs de leur famille
• Fortement axé sur les services en ligne, offrant commodité et accessibilité
• Sert toute la nation, mais toutes ses succursales sont en Nouvelle-Angleterre
• Se définit comme une organisation qui met l'accent sur les pratiques éthiques et détermine comment elle peut aider ses membres au quotidien
• Le site Web offre un large éventail de ressources pour aider les emprunteurs potentiels à comprendre le processus de prêt
insta stories
• Offre des services immobiliers pour aider les membres à trouver une maison une fois qu'ils ont un prêt hypothécaire
• Fournit un soutien à la clientèle pendant toute la durée du prêt

Globalement

DCU se distingue par l'étendue des services financiers qu'elle offre. Son origine en tant que source d'avantages sociaux pour une organisation en croissance rapide a contribué à alimenter l'expansion dans des domaines essentiels domaines tels que l'immobilier et l'assurance, permettant à DCU d'adopter une approche quelque peu unique pour servir de manière holistique les clients.

Dans ses produits de prêt hypothécaire, cela se présente sous la forme d'un ensemble assez standard de prêts disponibles, y compris les prêts hypothécaires VA, des prêts hypothécaires à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable, qui sont tous soutenus par le support client directement via DCU pour la durée de vie de un emprunt.

Ces types de solutions de support client robustes ne sont disponibles que pour les membres, mais si vous faites partie du crédit union, DCU peut fournir une expérience de prêt pratique et accessible qui convient naturellement à la première fois acheteurs de maison.

Taux hypothécaires actuels du DCU

Détails du prêt DCU

DCU est une coopérative de crédit, vous devez donc considérer l'éligibilité comme la première référence pour savoir si leurs prêts hypothécaires vous conviennent ou non. L'accès à l'adhésion est principalement basé sur le fait d'être employé par une entreprise ou une organisation qui a choisi de s'associer à DCU. Comme autres coopératives de crédit, cette adhésion s'étend alors aux membres directs de la famille de ce salarié. DCU s'associe également à quelques villes du Massachusetts et de la Géorgie, offrant une adhésion aux résidents de ces localités.

Leurs hypothèques réelles sont relativement standard pour le secteur hypothécaire, mais comme de nombreuses coopératives de crédit ont tendance à proposer des taux légèrement inférieurs. Voici un aperçu de leurs offres de prêts hypothécaires primaires :

Prêts à taux fixe

Le prêt à taux fixe Le produit de DCU est conçu pour les personnes qui prévoient vivre dans la maison qu'elles achètent pendant une période prolongée. Les prêts à taux fixe ont tendance à avoir un taux d'intérêt initial légèrement plus élevé que les prêts hypothécaires à taux variable, mais ils sont assortis d'une certitude quant aux paiements à long terme. L'hypothèque à taux fixe DCU a une durée maximale de 30 ans et est disponible en deux formats :

• Conforme: Pour les prêts jusqu'à 453 100 $ et couvrant jusqu'à 95 % de la valeur de la maison.
• Jumbo: pour les prêts supérieurs à 453 100 $ et couvrant jusqu'à 90 % de la valeur de la maison.

Les taux hypothécaires DCU pour les prêts à année fixe sont tombés à 4,33% pour des durées de 10 ans au 15/11/2018. Il convient de noter que les TAP varient généralement en fonction de la durée du prêt. Ce format de prêt est soutenu par un programme spécial de 3 % de mise de fonds, dans le cadre duquel les emprunteurs à la recherche d'un La résidence principale à 1 logement avec un programme de prêt de 30 ans peut profiter d'un prêt hypothécaire payé par le prêteur Assurance. Cet avantage s'accompagne d'une option sans points et sans points/sans frais de clôture pour faire de l'hypothèque à taux fixe DCU un choix naturel pour les acheteurs d'une première maison.

Prêts à taux révisable

L'hypothèque à taux variable de DCU est conçue pour ceux qui souhaitent obtenir le meilleur taux possible au début du prêt, mais qui ne s'inquiètent pas trop d'une augmentation des paiements futurs. Cela pourrait être le cas si vous envisagez de déménager à nouveau dans cinq ans environ ou si vous vous attendez à ce que vos revenus augmentent considérablement au cours du prêt.

Les taux hypothécaires DCU pour ce prêt commencent à 4,98 pour cent pour les cinq premières années, avec des termes disponibles jusqu'à 30 ans. Il est également possible d’étendre la durée du prêt à taux fixe à sept ou 10 ans.

Comme le prêt à taux fixe, le prêt hypothécaire à taux révisable est disponible en paramètres conformes ou jumbo, avec les mêmes paramètres en place.

Il convient de noter que les prêts hypothécaires à taux variable et fixe de DCU sont assortis d'un verrouillage du taux de 60 jours, garantissant que vous n'avez pas à renégocier les conditions si vous êtes pré-approuvé et prenez un certain temps pour finaliser votre nouvelle maison achat.

Prêts VA

Bien que les prêts à taux variable et fixe soient les principaux produits hypothécaires disponibles auprès de DCU, l'organisation propose également des prêts hypothécaires VA. Ceux-ci sont structurés de la même manière que Prêts VA dans d'autres institutions en termes de disponibilité. Un acompte n'est pas requis pour le prêt, mais il en résultera généralement un taux d'intérêt supérieur à la moyenne.

Alors que DCU se concentre sur un nombre relativement restreint d'options hypothécaires, son accent sur le service pendant la durée de vie du les solutions de prêt et optionnelles au sein de chaque prêt hypothécaire montrent le dévouement de l'institution à l'égard des membres prêt.

Expérience client hypothécaire DCU

DCU exploite de nombreuses succursales réparties dans toute la Nouvelle-Angleterre, mais son site Web et d'autres canaux numériques définissent ses services. Environ la moitié des membres de DCU ne visitent jamais une succursale. Cette identité en tant qu'organisation de services financiers numériques s'étend à travers le site Web de DCU. La recherche de taux hypothécaires en ligne est facile et DCU fournit une variété de ressources pour simplifier le processus, notamment :

• Des calculateurs hypothécaires qui facilitent la détermination des paiements et identifier ce que vous pouvez vous permettre.
• Un outil qui vous permet de générer un devis personnalisé gratuit en ligne, sans avoir à fournir votre numéro de sécurité sociale.
• Vidéos fournissant des informations générales sur le processus de prêt et répondant aux questions courantes sur les prêts hypothécaires et le processus d'achat d'une maison.
• Un centre de ressources qui vous permet de sélectionner votre objectif hypothécaire et d'être connecté à des documents pertinents pour vous aider à en savoir plus sur la façon dont DCU peut vous aider à atteindre cet objectif.

Ces ressources sont soutenues par un puissant modèle de service numérique qui vous permet de compléter chaque facette du processus de prêt en ligne. Il convient de noter que même si DCU exploite certaines succursales, elles se trouvent toutes en Nouvelle-Angleterre, même si le crédit union dessert tous les États des États-Unis. De nombreux clients suivront tout le processus de prêt hypothécaire en ligne ou via téléphoner.

Les avis des clients sur le site DCU ont tendance à être extrêmement positifs, mais ils doivent être pris avec des pincettes étant donné que la nature fermée d'une adhésion à une coopérative de crédit limite l'échelle et l'examen public exercés sur le institution. J.D. Power n'inclut même pas DCU dans son classement des principaux créanciers hypothécaires, et le Consumer Financial Protection Bureau ne suit pas les plaintes des consommateurs pour l'institution.

Réputation de prêteur DCU

DCU n'a pas une histoire particulièrement longue. Son identité en tant que prêteur est profondément liée à l'essor de l'informatique et des services numériques dans le pays. Elle a été fondée en 1979 et n'a atteint son état actuel de coopérative de crédit fédérale qu'en 1999. Il n'a ouvert sa première succursale autonome qu'en 1996 et ne compte actuellement que 22 succursales. Cependant, elle dessert plus de 500 000 membres et a mis l'accent sur le fonctionnement en tant que coopérative financière pour ses membres.

L'institution est assurée par la NCUA et certifiée en tant que prêteur égal au logement. Il participe également au système national d'octroi de licences hypothécaires. Son numéro d'identification est 466914.

En fin de compte, comprendre la réputation de DCU est vraiment une question de déterminer votre niveau personnel de confort avec l'institution. Il a reçu un Note B du Better Business Bureau, mais cela ne couvre que les succursales et est le résultat d'une absence de réponse à quatre plaintes. Il n'y a eu que 66 plaintes contre DCU auprès du BBB au cours des trois dernières années, créant un échantillon si petit que la note n'est pas particulièrement utile. De même, il n'y a qu'un seul avis pour DCU en dossier avec Trustpilot. C'est une critique élogieuse.

Vous ne pouvez accéder aux prêts hypothécaires DCU que si vous êtes déjà membre. C'est donc un domaine dans lequel vous devrez peut-être faire davantage confiance à votre expérience personnelle qu'aux avis en ligne. Si vous envisagez toujours de vous joindre à nous, envisagez de parler avec des collègues, des membres de la famille ou des voisins qui en sont membres, selon la façon dont vous vous qualifiez pour vous joindre, pour avoir une idée de leur expérience. Dans la plupart des cas, DCU est trop petit et trop fermé pour être couvert par la plupart des études à l'échelle de l'industrie.

• Informations recueillies le nov. 15, 2018

Qualifications hypothécaires DCU

Exigence d'acompte	Service à vie avec DCU	Prêt Jumbo disponible
Prêts à Taux Fixe	5% minimum pour prêt conforme.	Oui	Oui, avec un acompte minimum de 10 %.
Prêts à taux variable	5% minimum pour prêt conforme.	Oui	Oui, avec un acompte minimum de 10 %.
Prêts VA	Rien	Oui	Uniquement dans des circonstances particulières.

Les conditions de qualification pour les prêts DCU sont relativement standard. Bien que les détails puissent varier considérablement en fonction de votre situation spécifique, vous pouvez généralement utiliser l'argent-cadeau pour les acomptes et aurez besoin assurance hypothécaire privée si votre mise de fonds est inférieure à 20 pour cent de la valeur du bien.

Numéro de téléphone DCU et détails supplémentaires

• Page d'accueil URL:https://www.dcu.org/
• Téléphone de l'entreprise : 800.328.8797
• Adresse du siège : 220, boulevard Donald Lynch, Marlborough, MA 01752-9130
• États desservis : À l'échelle nationale