Comment faire un budget qui fonctionne vraiment !

Vous savez probablement que vous avez besoin d'un budget pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Pour beaucoup de gens, « budget » est un gros mot de six lettres, mais ce n'est pas obligatoire. Vous savez probablement que vous avez besoin d'un budget pour vous aider à atteindre votre objectifs financiers à long terme, mais beaucoup de gens ne savent pas par où commencer pour créer un budget efficace. Un budget est l'un des outils financiers les plus critiques pour quiconque. Tout le monde peut bénéficier d'un budget défini, peu importe l'âge ou le revenu. Selon un récent rapport Gallup, seulement une personne sur trois crée un budget important (et moins s'y tenir), ce qui signifie que les deux tiers de tous les Américains n'ont aucune idée de l'endroit où se trouve leur argent Aller.

*Ne pas suivre votre argent est l'une des erreurs financières les plus dangereuses que vous puissiez commettre.*

Une sorte de plan pour votre argent peut vous aider à rester sur la bonne voie et à éviter les pièges liés au fait de dépenser plus que ce que vous gagnez. Alors pourquoi tout le monde n'utilise-t-il pas un budget? Cependant, créer un budget peut être un peu difficile, mais c'est plus facile que la plupart des gens ne le pensent.

1. Sachez ce que vous avez en ce moment

La première étape de la création d'un budget consiste à comprendre où vous en êtes actuellement. Examinez tous vos comptes bancaires, vos cartes de crédit, vos dettes, vos pots d'argent enfouis dans votre jardin et toutes vos sources de revenus. Vous devriez également passer au moins un mois à suivre toutes vos dépenses et voir où va votre argent. Cependant, vous pouvez vous faire une meilleure idée des grandes tendances si vous suivez votre argent pendant deux ou trois mois. Vous pouvez utiliser un grand livre ou un cahier pour enregistrer les revenus et les dépenses, mais cela peut être plus facile si vous utilisez un logiciel de finances personnelles ou si vous vous inscrivez à un application budgétaire gratuite. Attribuez chaque dépense à une catégorie. Assurez-vous de suivre l'argent que vous dépensez, ainsi que les achats effectués avec des cartes de débit et de crédit. Si vous avez un smartphone (et qui n'en a pas ?), le suivi de vos dépenses n'a jamais été aussi simple. Des applications comme Mint et Personal Capital rendre la budgétisation aussi simple que de regarder votre téléphone. Les applications se connecteront à vos comptes bancaires et cartes de crédit et sépareront automatiquement vos dépenses en différentes catégories. Ils afficheront vos habitudes de dépenses dans des graphiques faciles à lire.

2. Passez en revue vos dépenses et vos revenus

Après avoir pris le temps de suivre vos revenus et vos dépenses, il est temps de revoir comment votre argent circule sur votre compte bancaire. Regardez les catégories où vous dépensez le plus, vous pourriez être surpris de voir où va une grande partie de votre argent. Reconnaissez que vous dépensez peut-être plus que ce que vous gagnez chaque mois, ne vous inquiétez pas si c'est le cas, c'est un problème courant. Cela identifiera les domaines de préoccupation avant d'établir votre budget et vous aidera à répartir de manière réaliste où votre argent devrait aller chaque mois. Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, un examen vous aidera à voir où vous devez réduire votre budget et vous ramènera dans le noir. Beaucoup de gens sont surpris de voir combien d'argent ils dépensent dans certains domaines.

Le simple fait de savoir combien vos dépenses dans certains domaines peuvent avoir un impact énorme sur vos finances et vous donner la possibilité de maîtriser certaines habitudes de dépenses excessives que vous ignoriez peut-être.

3. Identifiez vos besoins et vos objectifs financiers

Ensuite, vous devez déterminer quels sont vos besoins. Ce sont des éléments dont vous ne pouvez pas vous passer (un nouveau téléviseur ne fait pas partie de la catégorie « besoins »). Vous devez vous assurer que votre budget couvre d'abord des éléments tels que la nourriture, le logement et les vêtements, ainsi que le transport jusqu'au travail. Aussi, reconnaissez vos obligations et vos factures. Assurez-vous que les paiements de la dette sont effectués, ainsi que les paiements des services publics et autres obligations importantes. Vous devez également désigner certains objectifs financiers. Si vous souhaitez constituer votre fonds d'urgence ou épargner plus pour la retraite, il est important que vous intégriez ces éléments dans votre budget. Chaque personne aura un ensemble différent d'objectifs financiers en fonction de sa situation financière et de ses désirs. Déterminez ce que vous voulez faire avec votre argent afin de pouvoir intégrer ces éléments dans votre plan. Vous serez plus susceptible de vous en tenir à un budget qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

4. Commencer par le haut

Lors de la création d'un budget, il devient évident que vous devez faire des choix. Avant de budgétiser des besoins comme le divertissement, vous devez vous assurer que les besoins et les objectifs financiers sont couverts. Énumérez tous vos besoins et désirs par ordre d'importance. Votre nourriture, vos vêtements, l'argent de l'essence, etc. seront tous en haut, et des choses comme l'achat d'une piscine seront en bas. Il est également important d'être réaliste quant à la nature des « besoins ». Oui, vous avez besoin de nourriture. Cependant, ce dont vous avez besoin, ce sont des aliments sains. La malbouffe n'est pas un besoin. Prendre à emporter deux fois par semaine n'est pas une nécessité. Vous pouvez réduire votre facture d'épicerie en planifiant des repas sains et en cuisinant à la maison. Il existe un certain nombre d'autres « besoins » qui sont en fait des désirs. Soyez honnête quant à la destination de votre argent et soyez réaliste quant à vos ajustements. Ce n'est pas toujours amusant de faire cela, mais c'est nécessaire. Certains experts financiers disent que vous gaspillez jusqu'à 15 % de vos revenus chaque mois (aviez-vous vraiment besoin d'acheter une tasse de café chaque matin ?). L'argent est probablement là, et un budget peut vous aider à mieux l'utiliser, vous offrant ainsi une base solide pour un meilleur avenir financier.

5. Faire des changements

La bonne nouvelle est que vous avez créé un budget. La mauvaise nouvelle, c'est que ça va probablement être faux. Il est plus que probable que vous ayez surestimé dans certains domaines de dépenses et sous-estimé dans d'autres, mais ne vous inquiétez pas, plus vous respectez le budget, meilleur vous deviendrez et devinez combien vous dépenserez dans tous les catégories. Une fois que vous avez créé votre budget, il ne doit pas être figé. Considérez votre budget comme une créature fluide et vivante. Chaque mois de votre vie n'est pas identique; chaque mois apportera des besoins et des désirs financiers différents. Certains mois, vous devrez peut-être prévoir de nouveaux pneus ou remplacer un appareil électroménager. Vous devriez continuer à revoir et à adapter votre budget au fur et à mesure que votre vie change.

6. Passer en automatique

Si vous avez du mal à économiser de l'argent, la meilleure façon de vous assurer de respecter votre catégorie d'épargne dans votre budget est de rendre votre épargne automatique. Avec à peu près tous les comptes bancaires, vous pouvez créer un transfert d'argent électronique qui prendra de l'argent d'un compte pour l'ajouter à un compte d'épargne. C'est un excellent moyen de vous éviter de dépenser l'argent que vous devriez économiser. Vous pouvez planifier ces transferts à tout moment, mais il est préférable de le faire peu de temps après le dépôt de votre chèque de paie régulier. Plus tôt votre argent est mis en épargne, moins vous êtes susceptible de le dépenser pour un article non budgétisé. Si vous ne voyez jamais l'argent, vous ne pouvez pas le dépenser.

7. Tenez-vous-en (et que faire si vous ne l'êtes pas)

Ne créez pas votre budget pour ensuite l'oublier. Créer un budget est important, mais l'utiliser est plus important. Mettez votre budget dans un endroit où vous le verrez tous les jours. Imprimez-le et collez-le sur le réfrigérateur ou sur votre porte d'entrée. Vous n'êtes pas obligé de le revoir tous les jours, mais savoir qu'il est là est important. Il ne sera pas toujours facile de respecter votre budget, mais cela peut avoir d'excellentes récompenses. Si vous êtes frustré de respecter votre budget ou si vous commencez à vous sentir privé de profiter de certaines choses, rappelez-vous les objectifs financiers que vous vous êtes fixés. Si vous économisez pour une nouvelle voiture, mettez une photo de l'entretien pour vous encourager à respecter le budget. Si vous rencontrez des problèmes pour respecter vos limites de dépenses, il est temps de commencer à « enveloppes d'argent ». Désignez chaque enveloppe comme une dépense différente, c'est-à-dire une enveloppe de gaz, une enveloppe d'épicerie, une enveloppe de divertissement, etc. l'argent que vous mettez dans chaque enveloppe est le montant alloué que vous êtes autorisé à dépenser pour cette catégorie pour le mois. Une fois que l'argent est parti, vous n'avez plus rien à dépenser dans cette catégorie. Les enveloppes de trésorerie sont l'une des meilleures façons de vivre dans les limites de votre budget. Moyer déclare que "tout domaine que vous dépensez continuellement en trop devrait être remplacé par des enveloppes en espèces".

8. Créer un fonds d'urgence

L'un des problèmes les plus courants auxquels les gens sont confrontés lors de l'élaboration d'un budget est de ne pas avoir de fonds d'urgence intégré. Parce que vous ne pouvez pas voir dans l'avenir, il est impossible de budgétiser toutes vos dépenses chaque mois. Vous ne savez jamais quand un tuyau va éclater, votre voiture aura besoin de réparations ou un radiateur s'éteindra. Avoir un fonds d'urgence peut fournir l'argent supplémentaire nécessaire pour couvrir les coûts imprévus qui pourraient survenir.

Sans avoir d'argent économisé pour les urgences, toute dépense imprévue peut complètement faire dérailler tout bon budget.

De nombreux experts financiers s'accordent à dire qu'un fonds d'urgence devrait être d'environ 1 000 $ pour tenir compte de toute surprise financière. Avoir un compte séparé pour votre fonds d'urgence vous aidera à éviter de le dépenser par accident (ou à dessein).

9. N'oubliez pas les annuelles ou semi-annuelles

La budgétisation des dépenses récurrentes est facile. Des choses comme les factures d'électricité, l'argent du gaz et les factures d'eau sont difficiles à oublier, vous les payez tous les mois, mais n'oubliez pas ces dépenses qui ne surviennent qu'une ou deux fois par an. Ces dépenses pourraient être paiements d'assurance automobile, assurance maladie, frais d'adhésion ou bien plus encore. Si vous avez quelque chose comme ça, intégrez ces coûts dans votre budget, mais divisez-les en paiements mensuels selon votre budget. Si vous payez votre assurance automobile deux fois par an, divisez ce nombre par six et commencez à économiser chaque mois.

10. Apprenez le pouvoir du Non

Être sur un budget signifie que vous devrez dire non à beaucoup de choses. Vous devrez peut-être dire non à votre type de malbouffe préféré au magasin, aller au cinéma ou sortir déjeuner avec vos collègues.

Être discipliné et apprendre à dire non à certains de vos désirs est l'une des compétences les plus importantes en matière de budgétisation.

Avoir un budget, c'est bien, mais c'est inutile à moins de s'y tenir. C'est là que de nombreux Américains ont du mal à suivre leur budget.

11. Permettre de l'argent amusant

Qui a dit que les budgets ne pouvaient pas être amusants? Assurez-vous d'inclure quelques dollars à la fin de votre budget en tant que « blow money » ou « fun money ». Il ne s'agit que d'une petite partie de vos revenus que vous pouvez utiliser pour tout ce que vous voulez. Avoir l'argent de poche supplémentaire permet de s'en tenir à un budget un peu plus facile. Apprenez à vous faire plaisir de temps en temps avec cet argent supplémentaire (mais ne dépensez pas plus d'argent que prévu).

Les erreurs que font les gens qui font exploser leur budget et comment les corriger

Si vous avez déjà commencé un budget, vous avez probablement commencé avec de bonnes intentions. Parfois, votre budget fait le travail, mais d'autres fois, c'est un grave accident et brûlure qui peut vous laisser dans un état pire qu'au début. Chaque fois que j'ai essayé de faire un budget dans le passé, je commençais toujours avec un bloc-notes et du papier. Malheureusement, au moment où j'ai fini d'essayer de faire mon budget, la feuille d'un papier ressemblait plus à un tournoi hardcore de morpion. Pourquoi? Parce que je DÉTESTE la budgétisation et même si je suis nul au morpion, c'est beaucoup plus amusant que la budgétisation. Même si je déteste ça, je reconnais que c'est un must si vous avez le moindre espoir de prendre en charge votre vie financière. C'est là que j'ai eu de la chance. Très chanceux. Mon incroyable épouse est la reine B. dans notre foyer avec « B ». signifie « budgétisation ». Elle adore gérer son budget et elle le fait comme une rockstar. À cause d'elle, notre budget ne craint pas. Il y a des raisons pour lesquelles votre budget est nul, et jusqu'à ce que vous l'obteniez, cela ne vous aidera jamais à atteindre votre objectif. objectifs financiers.Voici 16 raisons pour lesquelles votre budget est nul et comment y remédier.

1. Votre budget ne correspond pas à votre personnalité

Pour qu'un budget fonctionne, il doit correspondre à votre personnalité et à votre style de vie, et pas seulement le vôtre, mais aussi celui de votre famille. Établir un budget et simplement exiger que vous et chaque membre de votre ménage y adhère ne le fera pas. Par exemple, si vous avez une attitude plus décontractée à propos de l'argent, vous priver complètement d'argent à des fins de dépenses gratuites pourrait ruiner votre budget. Vous devrez peut-être accepter qu'au moins un petit pourcentage du budget devra permettre des dépenses discrétionnaires. Cela ne signifie pas que vous pouvez dépenser ce que vous voulez. C'est un budget, après tout, et l'objectif est de réformer vos habitudes de dépenses, pas de vous donner une licence pour tondre chaque centime que vous avez économisé. Cependant, si vous savez que vous ne pourrez pas vous en tenir à quelque chose de très rigide, intégrez un peu de flexibilité financière dans le budget et préparez-vous à réussir. Sans aller trop loin, vous devez construire au moins partiellement votre budget autour de vos préférences – les vôtres, celles de votre conjoint et même celles de vos enfants.

2. Vous êtes un Yo-Yo Budgeter

Peut-être avez-vous entendu parler du terme régime yo-yo.C'est une personne qui a une longue histoire de régimes amaigrissants (j'en suis l'exemple parfait puisque je passe d'une paléo stricte une semaine à une bouffe six beignets la semaine suivante.) Bien qu'ils aient le désir de perdre du poids, ils n'ont pas la volonté ou la discipline de s'en tenir à n'importe quel régime pendant un certain temps. Ce qui aggrave encore la situation, c'est le fait que les régimes yo-yo peuvent en fait amener la personne à la diète à prendre plus de poids qu'elle n'en perd à long terme. La même chose pourrait être vraie pour vous lorsqu'il s'agit de budgétiser votre argent. Vous avez un fort désir de prendre le contrôle de vos finances, mais vous manquez de discipline et/ou d'engagement pour mettre en œuvre un budget et vous y tenir pendant plus de quelques mois, voire quelques semaines. Et, tout comme un régime yo-yo, un budget yo-yo peut vous laisser dans une situation financière pire qu'au début.

Voici l'affaire : pour qu'un budget fonctionne, il doit créer des changements permanents dans la façon dont vous gérez vos finances.

Bien que vous puissiez alléger votre budget après environ un an, lorsque vous commencerez, vous devrez être très stricte - quelque chose comme un Budget Boot Camp - qui vous obligera à apporter des changements radicaux dans votre vie. Mais même si vous dépassez la phase du Boot Camp, vous devez toujours conserver les éléments de base de votre budget dans un avenir prévisible. Aucune rétrogradation n'est autorisée !

3. Votre budget n'est pas flexible

Étant donné que les dépenses ont tendance à augmenter et à diminuer d'un mois à l'autre, votre budget ne fonctionnera pas s'il n'est pas doté d'une certaine flexibilité. Cela signifie que pendant les mois où il y a un surplus dans votre budget, vous devrez le mettre en banque et l'avoir à disposition pour consolider les mois où vos dépenses sont plus élevées que la normale. Vous pouvez compter sur une certaine incohérence dans votre budget d'un mois à l'autre, c'est pourquoi vous devez absolument avoir un plan pour lisser ces hauts et ces bas. Certains mois ont simplement plus de dépenses que d'autres, et ils semblent sortir de nulle part. Les autres mois, vous pouvez réellement tomber du wagon – vous dépensez plus que vous ne devriez, et cela vous met un peu dans un trou. C'est en fait normal, et tant que cela n'arrive pas trop souvent, et tant que votre budget a suffisamment de flexibilité pour le contourner, tout ira bien. Assurez-vous simplement que vous ne comptez pas constamment sur la flexibilité de votre budget pour continuer ces mauvaises habitudes de dépenses.

4. Vous regardez trop la télévision

Celui-ci peut vous surprendre, mais c'est une des principales raisons pour lesquelles les budgets ne fonctionnent pas. Si vous passez beaucoup de temps à regarder la télévision (j'autorise certaines exceptions comme le baseball des Cardinals de St. Louis, Shark Tank et The Walking Dead), au moins quatre facteurs entrent en jeu et tous jouent contre vous : Donc, si personne ne vous l'a dit jusqu'à présent, vous le savez maintenant – avoir un budget nécessite que vous passiez beaucoup moins de temps à regarder la télévision.

5. Votre budget alloue trop d'argent pour certaines dépenses et pas assez pour d'autres

Tout budget que vous créez doit être équilibré. Si vous dépensez trop pour certaines dépenses, et pas assez pour d'autres, les déséquilibres peuvent éventuellement vous amener à abandonner complètement le budget. Un exemple courant est celui où trop d'argent est alloué pour rembourser la dette de carte de crédit. Bien sûr, les cartes de crédit sont ennuyeuses et vous voulez vous en débarrasser le plus rapidement possible. Mais c'est généralement un processus à long terme qui nécessitera que votre budget tourne à plein régime. Si vous allouez trop d'argent à rembourser la dette de carte de crédit, et en ne mettant pas d'argent dans vos économies, ou en dépensant trop peu en épicerie, vous pourriez saboter votre budget. Si vous souhaitez rendre les paiements que vous effectuez plus efficaces, souscrivez à l'un des meilleures cartes de crédit pour les transferts de solde et zappez cette dette dans l'oubli avec 0% d'intérêt pendant un an ou plus. Oui, vous pouvez vous débrouiller sans équilibre pendant quelques mois, mais s'il faut quelques années ou plus pour rembourser vos cartes de crédit, il est plus que probable que vous abandonniez votre budget bien avant cela arrive.

6. Vous respectez votre budget - en empruntant pour couvrir les déficits

Il y a certaines situations où un budget peut devenir principalement une illusion. L'exemple le plus courant est celui où vous couvrez les déficits budgétaires en utilisant des cartes de crédit. Ceci est particulièrement problématique si vous avez des antécédents d'utilisation excessive de cartes de crédit en premier lieu. Vous utilisez le crédit pour couvrir la pénurie, en vous disant que vous ne le ferez qu'une dernière fois - au moins jusqu'à la prochaine fois. Si vous devez utiliser le crédit pour couvrir votre budget, vous faites deux pas en avant pour ne reculer que de trois pas. Cela ne peut qu'aboutir à un échec. J'ai malheureusement dû être témoin de cette première main avec mon père. Il luttait chaque mois pour payer ses factures et la seule façon de joindre les deux bouts était d'emprunter sur une carte pour effectuer le paiement minimum sur une autre. C'était un cercle vicieux qu'il n'a jamais réussi à briser.

7. Vous n'avez pas budgétisé les imprévus

C'est bien de penser que toutes nos dépenses peuvent tenir dans un montant net et constant chaque mois, mais c'est aussi un fantasme. Bien qu'il soit assez facile d'établir un budget autour de dépenses mensuelles fixes, comme le paiement de votre maison et le remboursement de vos dettes, vous devez tout de même prévoir une provision pour les imprévus. Par exemple, si vous conduisez deux voitures et que toutes deux ont plus de cinq ans, vous devez prévoir une allocation mensuelle pour les réparations automobiles, même et surtout les mois où aucune n'est requise. L'idée est d'avoir l'argent disponible quand cela arrive; de cette façon, vous pourrez le payer dans les limites de votre budget.

8. Vous avez une catégorie "Hors budget" - ou deux

Vous avez peut-être une ou deux catégories de dépenses que vous gardez hors budget, c'est-à-dire que vous prétendez qu'elle n'existe pas. Il peut s'agir d'une habitude de fumer, d'une facture mensuelle de bar ou d'une forte dépendance au In-N-Out Burger. Quoi qu'il en soit, cela fait que de l'argent quitte votre maison, ce qui à son tour fait que votre budget diminue chaque mois. Pour qu'un budget soit efficace, il doit aussi être complet. Si vous détenez certaines catégories de dépenses en dehors de votre budget - pour une raison quelconque - vous n'avez effectivement pas de budget. Si c'est vraiment quelque chose dont vous ne pouvez pas - ou ne voulez pas - vous passer, ajoutez-le simplement au budget et économisez en conséquence.

9. Il n'y a pas assez d'argent dans l'épargne

Le but est d'être sur un budget afin que vous puissiez créer le genre d'amélioration à long terme qui conduira finalement à l'indépendance financière.

Et vous aurez besoin de voir vos progrès régulièrement; Sinon, vivre avec un budget, c'est comme suivre un régime à vie. La création d'un compte d'épargne croissant - que vous investirez éventuellement - est la preuve la plus tangible du progrès financier. Pour cette raison, au moins une partie de votre budget doit être affectée à l'épargne, même si votre objectif principal dans la budgétisation est de rembourser la dette. En plus de pouvoir suivre des progrès mesurables, votre épargne vous fournira un coussin qui vous rendra moins dépendant du crédit à l'avenir. Cela vous aidera à éliminer les problèmes de crédit pour le reste de votre vie.

10. Vous n'avez pas budgétisé assez d'argent pour « souffler la vapeur »

Quelles que soient les raisons qui motivent votre décision de créer un budget, vous devrez allouer au moins de l'argent pour le plaisir. La vie est stressante, et c'est pourquoi cela est nécessaire. Parfois, dépenser un peu d'argent pour des activités amusantes peut vous empêcher de tomber complètement du wagon du budget. Évidemment, vous ne voulez pas devenir fou ici, mais vous devrez prévoir un peu d'argent supplémentaire pour payer un film occasionnel, un dîner ou une journée à la plage. Cela pourrait être juste assez de diversion dans votre vie pour vous empêcher d'abandonner votre budget pour toujours.

11. Vous avez trop de passe-temps coûteux – ou trop d'argent à perdre

Peut-être avez-vous exactement le problème inverse: vous passez trop de temps et d'argent à vous défouler. Souvent, cela se présente sous la forme de passe-temps que vous ne considérez pas exactement comme des dépenses. Mais toute activité qui vous oblige à dépenser de l'argent régulièrement est une dépense, quelle que soit la façon dont vous choisissez de la considérer. Vous sortez peut-être trop souvent au restaurant, dépensez trop de matériel informatique, passez un peu trop de temps sur le terrain de golf ou louez un peu trop de films à la Redbox (ces frais de retard s'ajoutent !). budget. En fait, ces catégories sont des endroits faciles pour réduire votre budget, si vous ne vous en débarrassez pas complètement.

12. Vous êtes trop facilement distrait

Vivre sans budget est facile, et c'est pourquoi c'est l'option par défaut pour la plupart des gens. Une fois que vous avez défini un budget, vous devez sérieusement vous concentrer sur vos dépenses. Cela demandera un peu de travail de votre part, et cela nécessitera une grande concentration. Vous devrez adopter un état d'esprit de type Scrooge, au moins jusqu'à ce que économiser de l'argent devienne une seconde nature pour vous et que vous n'ayez plus à y penser.

13. Vous vous rebellez inconsciemment contre votre budget

Même si vous êtes un esprit libre certifié, la vie est généralement meilleure lorsqu'elle comprend au moins une certaine quantité de structure. Mais certaines personnes ont des problèmes avec toute la structure – si vous êtes l'une d'entre elles, vivre avec un budget sera particulièrement difficile. Les personnes qui n'aiment pas la structure ont tendance à se rebeller contre tout signe de celle-ci. Un budget est essentiellement une structure pour vos finances. Si vous êtes du genre anti-structure, vous pouvez consciemment ou inconsciemment faire tout ce que vous pouvez pour vous assurer que le budget échoue; de cette façon, vous pouvez revenir à vos habitudes de dépenses gratuites, en vous disant que vous avez au moins essayé. Ne vous leurrez pas. Presque tous les efforts de la vie impliquent une forte dose de psychologie. Si vous ne comprenez pas très bien où en est votre tête, il peut être impossible de comprendre pourquoi votre plan ne fonctionnera jamais. Vous devrez peut-être faire une introspection sérieuse pour déterminer si vous vous rebellez en fait contre votre propre budget.\

14. Votre coût de la vie de base est plus élevé que votre revenu

Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, créer un budget et essayer de le respecter est une perte de temps totale. Vous avez un problème plus fondamental qui devra être résolu en premier. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous avez trois choix :

1. Réduisez vos dépenses
2. Augmentez vos revenus
3. Utilisez une combinaison des deux.

Une fois que vous aurez équilibré vos revenus et vos dépenses, vous serez alors prêt pour un budget.

15. Il y a un trou noir dans vos finances

Parfois, il y a une dépense importante dans votre budget qui fait que vos dépenses dépassent vos revenus. Le plus souvent, il s'agit d'un paiement de maison surdimensionné, d'un paiement de voiture ridiculement élevé (ou deux) ou d'un bien précieux, comme une maison de vacances. Quoi qu'il en soit, il s'agit d'une dépense trop importante pour que vous puissiez budgétiser en conséquence. Si ce genre de dépenses est principalement responsable du déséquilibre de vos finances, vous allez devoir faire des choix difficiles. Vous devrez peut-être vendre la maison de vos rêves et emménager dans un appartement, au moins jusqu'à ce que vous maîtrisiez vos finances. Vous devrez peut-être vendre votre ou vos voitures de modèle récent et acheter un batteur à la place. Ou vous devrez peut-être vendre votre résidence secondaire chère. Il se peut que vos finances ne s'améliorent pas tant que vous n'aurez pas apporté l'un de ces changements majeurs à votre situation. Mais comme toujours, plus tôt vous agissez de manière décisive, mieux et plus rapidement vos finances s'amélioreront.

16. Le moment n'est pas juste

C'est un facteur qui est complètement hors de votre contrôle. Même si vous souhaitez créer un budget dans votre vie, il peut être presque impossible à mettre en œuvre si vous venez d'avoir un bébé, ou si vous traversez une catastrophe liée à la santé, ou un grave enchevêtrement juridique. Parfois, votre situation peut être si grave que votre seule option est de faire du surplace, de minimiser les dommages et d'attendre. Si tel est votre cas, concentrez vos efforts sur la minimisation des dommages. Cela vous aidera à établir un budget lorsque le moment sera enfin venu.

Budgétisation - tout n'est pas mauvais

Quand les gens pensent à vivre avec un budget limité, ils pensent qu'ils ne pourront plus profiter des choses qu'ils aiment, mais ce n'est pas vrai. Cela ne doit pas être la fin des pensées amusantes comme prendre des vacances ou sortir le week-end. Vous pouvez respecter un budget et continuer à faire toutes vos choses préférées, tant qu'elles sont dans le budget.

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