Examen des taux hypothécaires Citibank et prêts hypothécaires Citibank

Anciennement connue sous le nom de City Bank of New York, Citibank a été fondée à New York le 16 juin 1812. Citibank est désormais la division grand public de Citigroup, une organisation multinationale de services financiers qui travaille également avec des entreprises, des gouvernements et des institutions. Le siège social mondial de Citi reste dans la ville de sa fondation.

Avec plus de 200 ans d'expérience dans le domaine bancaire et des prêts, Citibank est un vétéran dans le domaine. En tant que fournisseur de services bancaires national et mondial établi, les prêts hypothécaires de Citi sont accessibles aux propriétaires de tout le pays.

Les taux hypothécaires et les qualifications de Citi sont comparables aux normes de l'industrie, bien que le prêteur aille au-delà pour les candidats qui font déjà affaire avec la société. CitiMortgage propose une gamme complète de produits de prêt immobilier, y compris des options de mise de fonds réduite, ce qui en fait une option valable pour la plupart des emprunteurs.

Table des matières: Hypothèque Citibank

Faits hypothécaires Citibank

• Grande variété d'options de prêt, allant des prêts hypothécaires conformes à taux fixe et à taux variable aux prêts VA et FHA et aux prêts hypothécaires jumbo
• Le HomeRun Mortgage est un programme exclusif de mise de fonds bas pour rendre l'achat d'une maison plus abordable
• Les clients nouveaux et existants de Citibank peuvent être éligibles à des taux hypothécaires Citibank réduits ou à des taux d'intérêt et des frais de clôture inférieurs via Tarification de la relation
• Pré-approbations SureStart® disponibles, so les consommateurs peuvent agir rapidement lors de l'achat d'une nouvelle maison
• En ligne Calculateurs hypothécairesaider les consommateurs à établir leur budget et à explorer les options

Le Bureau de la préservation de la propriété de Citi offre des conseils et une assistance sur la prévention et les alternatives de forclusion.

Taux hypothécaires Citibank

Détails du prêt Citibank

Citibank propose des options de prêt similaires à celles proposées par les prêteurs les plus complets, desservant un large public d'acheteurs en fonction de leur emplacement, de leur situation financière et de leur éligibilité.

Prêts à taux fixe Citibank

Cette option hypothécaire garantit que les taux d'intérêt resteront les mêmes, même si le taux fluctue. Plus le remboursement du prêt est long, moins il en coûtera par mois, bien que les plans à plus court terme permettent aux propriétaires de rembourser leur maison et d'acquérir une valeur nette plus rapidement. Citibank propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15 et 30 ans.

Cette option de prêt est le choix le plus populaire pour les propriétaires qui prévoient de rester dans la même maison pendant plusieurs années. De plus, les prêts à taux fixe peuvent faciliter la budgétisation intelligente chaque mois.

Prêts à taux ajustables Citibank

Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) a un intérêt inférieur pour une période initiale - généralement de 3, 5, 7, 10 ou même 15 ans - mais s'ajuste ensuite aux taux du marché financier pour le reste de la durée du prêt. Les prêts ARM sont de bonnes options pour les propriétaires qui prévoient de rembourser leur prêt hypothécaire rapidement ou de déménager avant que le taux d'intérêt ne change.

Les options courantes sont les ARM 3/1 et 5/1, ce qui signifie que le taux d'intérêt est fixe pour les trois ou cinq premières années, respectivement. CitiMortgage propose des options de prêt ARM du 1/1 au 10/1.

Prêts hypothécaires Citibank FHA

Assurés par la Federal Housing Administration (FHA), ces prêts offrent des acomptes inférieurs et moins de restrictions de pointage de crédit que hypothèques conventionnelles. Les prêts hypothécaires Citibank FHA sont disponibles dans des options à taux fixe et à taux variable.

Cette option de prêt est idéale pour les acheteurs d'une première maison ou les travailleurs indépendants, ainsi que pour ceux qui ont moins de 20 % d'acompte, une cote de crédit faible ou des antécédents professionnels limités. CitiMortgage examinera également les prêts pour les programmes de modification de la FHA si le prêteur remplit les conditions suivantes :

Prêts Citibank VA

Ces prêts sont réservés aux membres actuels ou anciens des forces armées américaines. Les anciens combattants admissibles privilégient cette option de prêt; car il offre des taux d'intérêt, des frais de clôture hypothécaires et des exigences de mise de fonds inférieurs par rapport aux prêts conventionnels. Citi propose à la fois des prêts hypothécaires et des prêts de refinancement d'Anciens Combattants. Le prêteur examinera également les prêts pour les programmes de modification VA si l'emprunteur remplit les conditions suivantes :

Hypothèque Citibank HomeRun

Avec des acomptes aussi bas que 3 %, ce programme de paiement exclusif peut rendre l'achat d'une maison plus abordable. Les avantages comprennent aucune exigence d'assurance hypothécaire, des options d'achat et de refinancement à terme, des lignes de crédit flexibles et des taux d'intérêt comparables aux taux de prêt conventionnels.

Les maisons unifamiliales, les condos, les coopératives et les maisons à deux logements servant de résidence principale à l'emprunteur sont admissibles à l'hypothèque HomeRun. Les emprunteurs sont soumis à certaines restrictions géographiques, de revenu, de propriété et de produits.

Prêts Jumbo Citibank

Ces prêts non conformes dépassent les limites fixées par les entreprises financées par le gouvernement Fannie Mae ou Freddie Mac. Citibank suit les montants minimums jumbo nommés par l'Agence fédérale de financement du logement, qui pour 2018 est de 453 100 $ pour les maisons unifamiliales dans la plupart des États (à l'exception de l'Alaska, Guam, Hawaii, et les îles Vierges américaines, qui ont une limite plus élevée de 679 650 $).

Les minimums augmentent en fonction de la taille et de l'emplacement de la maison, mais les directives générales sont de 580 150 $ pour les maisons en duplex, de 701 250 $ pour les propriétés triplex et de 871 450 $ pour les résidences à quatre unités. Les prêts jumbo ont souvent des taux d'intérêt plus élevés, ce qui signifie que les emprunteurs pourraient en fait dépenser plus à long terme. En tant que tels, ils conviennent mieux aux personnes possédant des propriétés de grande valeur qui souhaitent une flexibilité financière tout en s'acquittant de paiements mensuels importants.

Citi propose des prêts jumbo pour les résidences principales et secondaires.

Prêts Citibank USDA

Lorsqu'elles sont jugées éligibles par le ministère de l'Agriculture des États-Unis (USDA), certaines propriétés dans les zones rurales peuvent offrir aux acheteurs de maison à revenu faible à modéré des options de financement plus abordables. En tant que tels, les propriétaires avec un budget serré qui vivent ou cherchent à déménager dans les zones rurales sont les meilleurs candidats pour les prêts de l'USDA.

Citi examinera également les prêts pour les programmes de modification de l'USDA ou des services de logement rural (RHS) si l'emprunteur remplit les conditions suivantes :

Récompenses et cotes hypothécaires Citibank

Dans l'étude de satisfaction de la première hypothèque de J.D. Power en 2017, les consommateurs ont accordé à CitiMortgage deux étoiles sur cinq, obtenant ainsi le prêteur dans la catégorie « les autres » - par rapport à « parmi les meilleurs », « meilleur que la plupart » et « à peu près dans la moyenne ». Il s'agit d'une légère baisse par rapport au banques cote de satisfaction trois étoiles dans l'étude de 2016.

Cependant, Citibank n'a pas été le seul prêteur à obtenir un déclassement, car J.D. Power a également signalé une baisse de la satisfaction à l'égard des initiateurs de prêts hypothécaires primaires en 2017, principalement en raison de l'achat processus.

L'étude a également signalé une augmentation des soumissions de demandes de prêt hypothécaire en ligne, qui est un service offert par Citibank. La demande en ligne prend environ 30 minutes à remplir et demande aux emprunteurs des informations sur leur propriété, leurs coordonnées et leurs coordonnées résidentielles, leur statut d'emploi et leur situation financière.

Les candidats doivent fournir des détails sur l'emploi et le revenu via des talons de paie récents, des formulaires W2 et des informations sur les actifs tels que les comptes courants et d'épargne, l'assurance-vie et les fonds de retraite. Une fois la demande en ligne soumise, un représentant hypothécaire contacte ensuite le demandeur. Le prêteur permet aux candidats de vérifier l'état de leur demande en ligne dans l'intervalle.

Avant de remplir la demande, les consommateurs peuvent également profiter de plusieurs ressources, comme le prêt hypothécaire en ligne calculatrices, estimations hypothécaires personnalisées, articles éducatifs sur les hypothèques et les prêts immobiliers et centres d'appels. Une fois approuvé, Citi propose également des plans d'aide hypothécaire pour soutenir les emprunteurs confrontés à des changements financiers inattendus.

Plaintes contre Citibank

Malgré ces ressources précieuses, Citibank ne reçoit pas toujours des critiques élogieuses de la part de ses prêteurs. Selon le rapport mensuel sur les plaintes du Consumer Financial Bureau, Citibank a reçu environ 100 plaintes sur une période de trois mois. Le prêteur a également reçu plusieurs avis en ligne une étoile sur diverses plateformes.

Les raisons de ces commentaires négatifs incluent tout, du mauvais service client aux frais inattendus. La société mère de Citi a également été récemment impliquée dans un scandale de blanchiment d'argent, ce qui a peut-être détourné les consommateurs. Citibank est également devenue un prêteur principal pour le Dakota Access Pipeline, un projet controversé que de nombreux emprunteurs potentiels ne soutiennent pas.

Réputation des prêteurs de Citibank

Citibank est un fournisseur de services bancaires qui existera depuis 206 ans à compter de 2018. C'est important pour nous car cela indique quand un prêteur a la stabilité financière et la capacité de respecter ses obligations. La société a un système national de licence hypothécaire et un numéro d'identification de registre de 412915.

Une autre façon de déterminer la réputation consiste à examiner les notes d'une entreprise auprès d'agences indépendantes telles que le Better Business Bureau (BBB) ​​et Trustpilot. Ce prêteur est non accrédité BBB parce que l'entreprise n'a pas répondu à la plupart des plaintes déposées et qu'au moins une action gouvernementale a été signalée contre l'entreprise. Dans le cas de Trustpilot, Citibank en tant qu'entreprise a une note faible de 3.2/10 étoiles.

Malgré ces critiques de consommateurs potentiellement inquiétantes, Citi a reçu une reconnaissance positive dans la sphère bancaire et du crédit, y compris le Meilleure banque numérique au monde en 2017 par Euromoney et N°1 de la satisfaction client pendant deux années consécutives par American Customer Satisfaction Index.

• Informations recueillies le 5 novembre 2018.

Qualifications hypothécaires Citibank 

Bien que les exigences de ratio dette/revenu varient selon le produit et le programme, CitiMortgage accepte généralement les candidats avec des ratios de 43 % ou moins. Les cotes de crédit minimales varient également, mais les candidats ayant une cote de crédit de 700 ou plus ne devraient pas avoir de problème à obtenir un prêt. Cependant, des cotes de crédit plus élevées permettent d'obtenir de meilleurs taux et des processus d'approbation plus faciles.

Pointage de crédit	Qualité	Facilité d'approbation
760+	Excellent	Facile
700-759	Bon	Assez facile
621-699	Équitable	Modérer
620 et moins	Pauvre	Un peu difficile
n / A	Pas de cote de crédit	Difficile

Numéro de téléphone de Citibank et détails supplémentaires Les minimums d'acompte de Citi varient selon le type de prêt, mais, en général, le prêteur suit la norme de l'industrie d'un acompte de 20 %. Cependant, la banque propose des options de prêt conçues pour les emprunteurs souhaitant effectuer un faible acompte: VA, FHA et HomeRun.

De plus, CitiMortgage offre des réductions sur les taux d'intérêt aux clients éligibles de Citibank. Il existe également certains programmes de prêts qui acceptent les antécédents de crédit non traditionnels, tels que les paiements de loyer. Cela peut être particulièrement utile pour les emprunteurs dont la cote de crédit est faible ou inexistante, ou pour les consommateurs qui sont des travailleurs indépendants.