Assurance vie temporaire est un investissement important qui peut protéger les actifs de votre famille à n'importe quelle étape de votre vie et obtenir des taux d'assurance-vie abordables est important pour protéger votre budget dès maintenant.
En fonction de votre âge, cela déterminera également le montant dont vous avez besoin, la durée pendant laquelle vous en avez besoin, le terme ou une police garantie qui est la meilleure.
Vous trouverez ci-dessous un guide rapide sur les différents âges et ce que vous devriez considérer lors de l'achat d'une assurance-vie. J'ai également inclus des liens vers des articles relatifs qui approfondissent chaque tranche d'âge.
Voici ce que vous devez savoir pour souscrire une assurance-vie bon marché à tout âge.
Que vous soyez célibataire ou marié, membre d'une famille nombreuse ou petite, souscrire une assurance est une démarche responsable que chacun doit prendre pour que ses proches soient pourvus.
- Connaissez le budget de votre famille et comment les taux d'assurance-vie s'adapteront à votre budget. Connaître ce montant en dollars vous évitera d'être « survendu » par un agent essayant de gagner des commissions plus élevées. Les primes doivent correspondre à votre budget.
- Sachez que les besoins d’assurance-vie de chaque personne pour le montant des prestations de décès sont différents. Nous verrons cela plus en détail plus tard, mais ce n'est pas parce que votre ami ou collègue a acheté une police d'assurance-vie d'un million de dollars que vous en avez besoin.
- Comprenez que les compagnies d'assurance-vie ont des directives de souscription différentes et que vous DEVEZ comparer les tarifs de différentes compagnies pour être sûr que vous obtenez les taux d'assurance-vie les plus bas disponibles pour vous en fonction de votre mode de vie, de votre état de santé et de votre âge. (Nous comparons pour vous les tarifs de différentes entreprises.)
- Pensez aux chiffres suivants (pour vous aider à déterminer la prestation de décès nécessaire) :
- Combien de dettes familiales vous avez (hypothèques, cartes de crédit, automobiles, etc.)
- Dollars d'études collégiales nécessaires pour les enfants du ménage
- Dollars de revenu continu pour un conjoint survivant (le cas échéant)
- Montants estimés des frais funéraires
- Tous les dollars philanthropiques que vous souhaiteriez léguer à un organisme de bienfaisance préféré
- Combien d'assurance-vie avez-vous maintenant, pour combien de temps (c.-à-d., terme de 20 ans), et est-ce une police permanente comme la vie entière ou la vie universelle
- Ceci est lié à #3. Il n'est peut-être pas dans votre intérêt d'acheter une assurance-vie auprès d'agents qui ne représentent qu'une seule entreprise et qui ne peuvent pas vous proposer de devis de plusieurs entreprises différentes. Certaines de ces compagnies d'assurance-vie sont Northwestern Mutual, New York Life et d'autres qui ont des agents qui ne vendent que leurs régimes d'assurance-vie.
Taux d'assurance-vie par âge
L'achat d'une assurance-vie est très important et, de manière générale, l'un des principaux facteurs de tarification de l'assurance-vie du point de vue de la compagnie d'assurance est l'âge que vous avez.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerVotre âge vous aidera à déterminer le montant de la prestation de décès que vous devez demander, la durée pendant laquelle vous en avez besoin et s'il s'agit d'une police garantie est le meilleur plan qui convient à vos besoins.
De toute évidence, il est logique que plus vous êtes âgé, moins vous êtes censé vivre.
Les compagnies d'assurance-vie appellent ces « tables de mortalité », et elles utilisent ces tables de mortalité pour déterminer actuariellement combien ils devraient facturer pour l'assurance-vie.
Ces tables de mortalité CSO ont été adoptées par la plupart des départements d'assurance des États pour permettre aux entreprises de les utiliser pour déterminer les primes qu'elles devraient facturer pour leurs polices d'assurance-vie.
Rappelez-vous cependant que même ces tableaux d'espérance de vie sont utilisés différemment par différentes compagnies d'assurance-vie.
Nous pouvons vous fournir plusieurs avis sur les compagnies d'assurance vie tel que Bannière Assurance Vie pour que vous en appreniez davantage sur ce que chaque entreprise a à offrir, alors assurez-vous de les consulter également !
Beaucoup de gens reportent l'achat d'une assurance-vie parce que cela ne semble pas être un besoin immédiat ou une priorité pour s'intégrer dans le budget familial.
Voici 3 raisons essentielles de souscrire une assurance-vie maintenant et de ne plus la reporter :
- Vous ne rajeunissez vraiment pas. Comme mentionné ci-dessus, à mesure que vous vieillissez, vos tarifs vont augmenter. Le meilleur jour pour acheter une assurance-vie est aujourd'hui.
- Si vous n'avez pas de problèmes de santé majeurs qui entraîneraient une majoration de vos tarifs d'assurance-vie, souscrivez votre assurance-vie maintenant pendant que vous êtes en bonne santé. Si vous souffrez de problèmes de santé, souscrivez votre assurance-vie dès maintenant avant que votre état de santé ne s'aggrave. Si cela s'améliore plus tard, vous pouvez toujours demander à nouveau des taux inférieurs.
- On ne sait jamais ce que l'avenir nous réserve. Prenez soin de vos proches maintenant et allez-y et cochez « acheter une assurance-vie » de votre liste. Que vous finissiez par obtenir des devis de notre part (formulaire de comparaison des tarifs sur la droite) ou de quelqu'un d'autre, allez-y et faites-le.
Maintenant, discutons des problèmes en fonction de différents âges. Nous commencerons d'abord par les Millennials……
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerAssurance-vie pour vos 20 ans
Dans la vingtaine, l'assurance-vie est peu coûteuse et facile à obtenir. À cet âge, vous pouvez vous attendre à un nombre énorme d'options d'assurance-vie temporaire à des prix abordables. Par obtenir une assurance-vie à ce stade précoce, vous pouvez protéger une famille jeune et grandissante contre les difficultés financières et le faire à peu de frais.
Aller de l'avant et acheter l'assurance-vie est maintenant une excellente décision à prendre à ce jeune âge. C'est mieux que d'attendre d'être plus âgé, d'avoir peut-être des problèmes de santé et d'avoir à examiner l'option de assurance vie sans examen médical, qui est par défaut à un taux plus élevé en raison de la mauvaise santé que vous pourriez avoir à un âge plus avancé. Commencer jeune et en bonne santé est la voie à suivre!
Selon vos revenus et votre budget familial, vous pourriez envisager à la fois une assurance-vie permanente ou une assurance-vie temporaire peu coûteuse.
Si vous n'avez pas d'enfants ou de biens importants à protéger, choisissez une police d'au moins quatre fois votre revenu annuel. Si vous avez des enfants, le nombre d'enfants, le revenu de votre conjoint et vos autres dettes devraient tous être pris en compte dans le montant d'assurance que vous souscrivez.
En savoir plus sur l'achat Assurance-vie temporaire dans la vingtaine
Assurance-vie pour vos 30 ans
Dans la trentaine, vous avez probablement une famille et des actifs qui doivent être protégés par une police d'assurance-vie. Votre revenu peut être plus élevé pendant cette période, ce qui nécessite une politique plus large pour répondre à des besoins financiers plus importants. Certains acheteurs d'assurance-vie achètent une deuxième police dans la trentaine pour compléter la police souscrite dans la vingtaine.
Si c'est la première fois que vous souscrivez une assurance-vie temporaire, assurez-vous d'en avoir assez pour couvrir les besoins de votre famille et pour rembourser votre maison et d'autres dettes importantes. Une règle générale est d'acheter au moins 10 fois votre revenu annuel, et dans la trentaine, c'est généralement une option abordable.
Ce montant de capital-décès peut sembler plus élevé que ce que vous considéreriez normalement, cependant, si vous perdez l'un de vos revenus familiaux en raison de décès, il y aurait une énorme pression financière pour essayer de combler la différence, ou soit le conjoint survivant devrait réduire considérablement dépenses.
L'hypothèque doit encore être payée, la plupart des enfants doivent encore aller à l'université, il y aurait des frais funéraires, etc. En parlant d'hypothèques, nous ne recommandons généralement pas d'acheter une assurance-vie hypothécaire à partir des lettres vous recevez par la poste des compagnies d'assurance-vie juste après avoir refinancé votre maison, par Exemple.
Ils sont généralement hors de prix. Vous pouvez normalement obtenir de bien meilleurs tarifs en utilisant notre outil de comparaison de devis, car nous comparons les tarifs avec de nombreuses compagnies d'assurance différentes.
Au cours de ces années, ce serait également un bon moment pour envisager une police d'assurance-vie permanente, qui commence à créer une certaine valeur de rachat. Ce serait une bonne question de discussion pour votre conseiller en assurance-vie.
Lire la suite ici :
- Assurance vie temporaire pour une personne de 30 ans
- Assurance-vie dans la trentaine
Assurance-vie pour vos 40 ans
À 40 ans, vous avez probablement des actifs importants à protéger. Si vous n'avez pas encore souscrit à une police d'assurance-vie, il est important de le faire avant que les taux n'augmentent encore plus dans la cinquantaine ou de futurs problèmes de santé, tels que Diabète, rendent plus difficile l'obtention d'une assurance.
Les experts financiers s'entendent pour dire que même si vous avez déjà une police en place, la quarantaine est un bon moment pour s'asseoir avec vos finances et réévaluer vos besoins en assurance. Vous constaterez peut-être que vous avez besoin d'une police supplémentaire pour prendre en charge de nouvelles responsabilités qui n'étaient pas présentes dans la trentaine.
Avec l'économie et les modes de vie d'aujourd'hui (augmentation des taux de divorce), de nombreuses personnes et familles sont encore très endettées. Ce n'est pas le moment de faire preuve de laxisme dans la gestion des catastrophes financières potentielles (telles que la perte d'un conjoint et de ses revenus), mais plutôt un moment pour prendre en charge les besoins d'assurance-vie.
En savoir plus sur l'achat Assurance-vie temporaire dans la quarantaine
Assurance-vie pour la cinquantaine
À l'aube de la cinquantaine, vos besoins en matière d'assurance seront différents de ceux des années précédentes. Vous avez peut-être des enfants adultes qui peuvent subvenir à leurs propres besoins. Votre maison peut être remboursée et vous devrez peut-être annuler cette police d'assurance hypothécaire si vous en aviez une.
Cependant, il existe encore de nombreuses dépenses qu'une police d'assurance-vie temporaire peut aider votre famille à payer. Une police à terme peut être utilisée pour financer une fiducie, pour transmettre un héritage à votre famille et pour fournir un actif liquide à votre succession. L'assurance-vie sera plus chère à cet âge, et cette dépense augmentera si vous avez des problèmes de santé importants. Cependant, même à des taux plus élevés, l'assurance-vie temporaire reste une option d'assurance abordable.
Vous pouvez vous retrouver à ce stade soit en train de vivre ou d'avoir vécu la perte d'un parent ou d'un être cher, et vous comprenez personnellement maintenant les aspects financiers de cet événement, qu'ils soient bons ou mauvais.
Si vous avez vécu cette situation, vous saurez que les produits de l'assurance-vie sont traités à l'extérieur de la Cour des successions, et sont beaucoup plus faciles à traiter que toutes les autres questions juridiques liées au traitement des affaires de quelqu'un. domaine.
Une autre question importante à considérer au cours de cette étape de la vie est de savoir si vous pourriez avoir besoin d'une assurance-vie pour votre entreprise. Cela pourrait être du point de vue de l'assurance-vie de l'homme clé, ou peut-être de l'assurance-vie pour financer un contrat d'achat-vente entre des partenaires propriétaires d'une entreprise. De plus, si vous êtes un propriétaire unique qui possède une entreprise, vous voudrez peut-être conclure un accord d'achat-vente à sens unique avec un concurrent amical.
Les taux d'assurance-vie pour les polices d'affaires peuvent généralement être inférieurs par millier de dollars de capital-décès, car ces types de régimes ont généralement des prestations de décès plus élevées. Les entreprises ont généralement des « bandes de taux d'assurance-vie » et des remises sont accordées à mesure que les prestations de décès augmentent.
N'importe lequel des besoins d'assurance-vie d'entreprise ci-dessus est très critique et peut également aider un conjoint survivant si vous avez un certain type de « testament commercial ». Le décès d'un conjoint est un événement traumatisant, même s'il est attendu, alors minimisez autant que possible les responsabilités supplémentaires auxquelles cette personne peut avoir à faire face par une planification préalable.
En savoir plus sur l'achat :
- Assurance-vie temporaire dans la cinquantaine
- Assurance-vie à 51 ans
- Assurance-vie à 52 ans
- Assurance-vie à 53 ans
- Assurance-vie à 54 ans
- Assurance-vie à 55 ans
- Assurance-vie à 56 ans
- Assurance-vie à 57 ans
- Assurance-vie à 58 ans
- Assurance-vie à 59 ans
Assurance-vie pour vos 60 ans
Dans la soixantaine, vous n'avez peut-être pas de personnes à charge qui ont besoin de votre revenu, mais l'assurance-vie temporaire peut toujours offrir un certain soutien à vos proches à l'avenir. Si vous ne disposez pas d'une couverture suffisante en cas de décès au moment où vous atteignez la soixantaine, il est essentiel de souscrire une police le plus tôt possible.
Espérons qu'au cours de ces années, la plupart de vos dettes soient réduites à un niveau gérable, les dettes universitaires de vos enfants ont été réglées et votre principal besoin d'assurance-vie serait de vous aider à payer frais d'inhumation finale, un revenu continu pour compléter les prestations de sécurité sociale d'un conjoint survivant, ainsi que pour offrir un don de bienfaisance à une organisation à but non lucratif locale dans laquelle vous pourriez être activement impliqué.
Si vous attendez jusqu'à 65 ans, vous aurez beaucoup moins d'options d'assurance. Certaines entreprises ne vendront tout simplement pas de police à une personne de 65 ans ou plus. À ce stade de la vie, vous pouvez vous attendre à ce que les taux soient plus élevés, mais ils coûteront toujours beaucoup moins cher que les polices d'assurance vie entière.
En savoir plus sur l'achat :
- Assurance-vie à 61 ans
- Assurance-vie à 62 ans
- Assurance-vie à 63 ans
- Assurance-vie à 64 ans
- Assurance-vie à 65 ans
- Assurance-vie à 66 ans
- Assurance-vie à 67 ans
- Assurance-vie à 68 ans
Tarifs d'assurance-vie abordables pour les personnes âgées
Même les personnes âgées de 80 ans ont besoin d'une assurance-vie couverture. Avec les progrès de la médecine et des établissements de santé, les gens vivent beaucoup plus longtemps. Certains des besoins en assurance-vie des personnes âgées sont les mêmes que ceux mentionnés pour les personnes dans la soixantaine.
Cependant, les tarifs de l'assurance-vie pour les personnes âgées ne doivent pas faire exploser votre budget. Il est toujours possible d'obtenir une assurance-vie abordable en tant que personne âgée.
Plusieurs fois, il y a des problèmes médicaux qui font que les taux d'assurance-vie sont plus élevés qu'ils ne le sont pour ceux qui n'ont pas de problèmes de santé.
Cependant, même avec des conditions médicales, il existe de nombreuses bonnes polices d'assurance-vie garanties pour les personnes âgées.
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