Vous ne serez probablement pas surpris d'apprendre qu'il existe plus de 6 000 banques différentes aux États-Unis. En fait, vous pourriez probablement nommer environ 20 banques du haut de votre tête.
Lorsque vous cherchez un endroit où placer votre argent, cela peut être une recherche écrasante pour essayer de trouver le meilleur endroit pour vous et votre argent. Chaque banque et coopérative de crédit propose des tarifs, des avantages et des produits différents que vous devez comparer lorsque vous effectuez une recherche.
Pour vous aider dans votre recherche de l'institut financier parfait, j'ai passé en revue certaines des banques les plus populaires et les coopératives de crédit là-bas. Nous allons regarder Caisse populaire d'Alliant, dont vous n'avez peut-être pas entendu parler, mais qui devrait faire partie de votre liste de candidats.
Un bref aperçu d'Alliant Credit Union
Ce n'est pas la plus ancienne coopérative de crédit, puisqu'elle a été fondée en 1935, mais elle a eu un impact énorme et a connu une croissance significative au cours des 80 dernières années. Ils ont actuellement plus de 335 000 membres à travers les États-Unis et ont plus de
9,3 milliards de dollars en actifs.Ils sont rapidement devenus l'une des plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis.
En consultant simplement la page « À propos », vous pouvez en dire beaucoup sur la coopérative de crédit et son modèle commercial.
La « mission de service » d'Alliant est de fournir aux membres l'opportunité de prendre en main leur avenir économique, de promouvoir bien-être financier des membres et de notre communauté, et créer une source de crédit à un taux juste et raisonnable de l'intérêt. Tout cela semble être d'excellents objectifs si vous me demandez.
Banque avec Alliant
Si vous voulez des options pour votre compte courant et votre compte d'épargne, Alliant est là pour vous. Ils ont plusieurs options différentes pour les opérations bancaires, je ne les détaillerai pas toutes, mais je décrirai certaines de leurs plus populaires.
Contrôle à haut débit
Le compte le plus notable qu'ils ont est leur Compte chèque à taux élevé. Avec ce compte, vous ne paierez aucuns frais de maintenance mensuels, aucune exigence de solde minimum et aucune limite de solde maximum. En tant que membre Alliant, vous aurez accès à plus de 80 000 guichets automatiques sans avoir à payer de supplément.
Qu'est-ce qui rend ce compte si spécial ?
Actuellement, c'est leur APY à 0,65%. Selon leur site Web, il s'agit de 9,3 fois la moyenne nationale (au 18/01/2018).
Si vous voulez un compte courant qui vous rapportera un peu d'argent supplémentaire pendant qu'il restera là, ce sera l'une de vos meilleures options.
Économies à taux élevé
L'une des autres options populaires est celle d'Alliant Économies à taux élevé.
Leur compte d'épargne vous permet de profiter d'un APY de 1,30 %, tant que vous avez un solde moyen de 100 $ ou plus sur le compte. Pour ouvrir le compte, vous devez avoir un petit dépôt initial de 5 $, mais Alliant le paiera même pour vous.
Comme pour leur compte courant, si vous avez un compte épargne, vous pourrez utiliser leur Alliant Mobile et en ligne bancaire. Cela vous permet de déposer des chèques, de transférer de l'argent et bien plus encore.
Vérification gratuite des adolescents
Si vous êtes parent d'un adolescent, vous savez qu'ils ne sont pas les meilleurs en matière d'argent.
Il n'est jamais trop tôt pour commencer à leur enseigner l'importance de gérer leur argent. Alliant peut vous aider.
Si votre enfant a entre 13 et 17 ans, vous pouvez lui ouvrir un Compte chèque gratuit pour adolescents, et vous aurez la propriété conjointe du compte. Il n'y a pas de solde minimum ni de frais mensuels pour le compte, et votre enfant obtiendra une carte de débit Visa gratuite pour le compte (vous en obtiendrez également une avec votre nom).
Emprunter avec Alliant
L'une des raisons pour lesquelles les coopératives de crédit se démarquent une banque traditionnelle est leurs taux de prêt, et Alliant n'est pas différent.
Si vous recherchez une institution financière où vous pouvez non seulement mettre votre argent de côté, mais aussi en emprunter, Alliant devrait figurer en tête de votre liste.
Pour les prêts automobiles, ils ont d'excellentes options (en fonction de votre pointage de crédit). Si vous achetez une nouvelle voiture, vous pouvez obtenir un TAP de 2,49 %. Pour une voiture d'occasion (10 – 15 ans), vous pouvez obtenir un taux aussi bas que 2,74%.
En plus des prêts automobiles, ils font également des prêts hypothécaires et des prêts personnels.
Certains des avantages notables de l'obtention d'un prêt hypothécaire avec Alliant sont que vous pouvez obtenir 0 % pour les acheteurs d'une première maison qualifiés et 3 % pour tous les autres.
Il n'y a pas de frais de demande ni de frais de renonciation à l'entiercement, et leurs frais de création peuvent être aussi bas que 995 $.
Passons maintenant à leurs prêts. Vous pouvez obtenir un prêt de 1 000 $ à 50 000 $ avec des taux aussi bas que 12,15 %. Tous leurs prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas à fournir de garantie.
Investir
Je ne peux pas passer en revue une banque ou une coopérative de crédit sans inclure une section d'investissement. L'investissement n'est pas leur objectif principal, mais ils ont quelques produits à connaître.
Ils ont des certificats de dépôt minimum bas, à partir de 1 000 $ et des certificats plus importants à partir de 25 000 $. Leurs taux vont jusqu'à 2,30 % et les dividendes sont composés chaque mois.
Ils ont aussi des plats traditionnels et Comptes Roth IRA tu peux ouvrir. Leurs comptes IRA semblent être assez comparables à ceux des autres coopératives de crédit.
Vous pouvez transférer de l'argent dans ou hors de l'Alliant IRA sans payer de frais, et vos dividendes peuvent être automatiquement réinvestis.
Si vous avez besoin d'aide pour investir, Alliant offre des services de retraite et d'investissement sans frais ni obligation. Ils peuvent personnaliser un plan de placement pour vous et vous aider à réaliser vos rêves de retraite.
Adhérer à Alliant Credit Union
Chaque coopérative de crédit a des exigences différentes que vous devez remplir pour devenir membre.
Pour la plupart des coopératives de crédit, les exigences sont « vivre, travailler ou adorer », ce qui signifie que vous résidez, travaillez ou faites partie d'un groupe dans la même ville que la coopérative de crédit.
Heureusement, Alliant a des exigences beaucoup plus flexibles pour devenir membre. En fait, leurs exigences sont suffisamment clémentes pour que quiconque y adhère.
Il y a cinq désirs différents que vous pouvez qualifier pour devenir membre :
- Tu es un employé ou alors employé retraité d'une de leurs entreprises partenaires (que vous pouvez retrouver sur leur site internet)
- Tu es un membre de la famille de quelqu'un qui est membre d'Alliant
- Vous vivez dans un communauté près du siège social d'Alliant à Chicago
- Vous faites partie de l'un de leurs organismes qualifiés
- Ou, vous pouvez rejoindre le Foster Care to Success à but non lucratif (pour aussi peu que 10 $).
Adhérer à la coopérative de crédit est simple et rapide. Vous devez fournir des informations de base et l'ensemble du processus peut être effectué en ligne.
Zones où Alliant prend du retard
Jusqu'à présent, j'ai regardé les endroits où Alliant brille, et il y en a plusieurs, mais de l'autre côté, il y a quelques endroits où Alliant ne fait pas la note.
Le domaine évident est leur Emplacement de la succursale.
Comme la plupart des coopératives de crédit, vous n'aurez pas accès à des milliers de succursales comme vous le feriez avec une grande banque. En fait, à moins de vivre dans la région de Chicago, vous ne mettrez probablement jamais les pieds dans l'une de leurs 11 succursales.
Ils facilitent la gestion de toutes vos transactions en ligne, mais si vous appréciez les transactions en face à face, vous devriez chercher ailleurs.
Un autre de ces domaines est leur frais de découvert (type de).
Pour chaque transaction que vous effectuez et que vous n'avez pas l'argent sur le compte, vous serez facturé 25 $. Il n'y a pas de limite quant au nombre de fois que des frais de découvert peuvent vous être facturés.
Alliant offre une protection contre les découverts, ce qui signifie qu'ils transféreront de l'argent de votre compte d'épargne pour payer ces transactions, mais vous paierez toujours des frais de 3 $.
Je ne peux pas personnellement parler de la qualité du service client, mais après avoir lu des dizaines de critiques, beaucoup de leurs clients n'étaient pas satisfaits du service qu'ils ont reçu. Chaque personne est différente et devrait s'attendre à vivre des expériences différentes avec le service client, mais vous devez être conscient des dizaines de plaintes concernant leur service client.
Mon verdict final
Dans l'ensemble, Alliant Credit Union est une excellente option pour quiconque cherche à ouvrir un compte courant ou compte épargne. Ils ont d'excellents tarifs, pas de frais cachés, et ils rendent incroyablement simple l'ouverture du compte. Si vous cherchez également un endroit pour obtenir un prêt, ils ont certains des meilleurs taux.
Je ne peux pas vous dire s'ils sont l'option parfaite pour vous, car tout le monde est différent et chaque personne a des préférences différentes sur ses opérations bancaires.
Si vous voulez une banque qui propose d'excellents taux, consultez Alliant, si vous voulez de nombreuses succursales dans lesquelles vous pouvez entrer pendant que vous voyagez, ne vous embêtez même pas à aller sur leur site Web.