La plupart des gens savent que votre profession peut avoir un impact sur votre accès à une assurance-vie abordable, mais tout le monde ne sait pas que les passe-temps peuvent faire de même.
Si vous êtes un collectionneur de timbres ou un peintre, il y a de fortes chances que vous soyez en sécurité.
En revanche, si vos loisirs vous emmènent au bord des falaises, au fond des mers ou à ciel ouvert, votre assurance vie en sera probablement affectée.
Lisez la suite pour comprendre comment les passe-temps à haut risque jouent un rôle dans votre assurance-vie et quels extrascolaires qui font monter l'adrénaline ont le plus d'effet.
Comment les activités à haut risque influencent les taux d'assurance-vie
Les compagnies d'assurance-vie ont une préoccupation lorsqu'il s'agit de vous assurer: le risque.
Lorsqu'une compagnie d'assurance-vie décide de vous accorder ou non une couverture et à quel prix, elle évalue le risque de devoir payer votre police.
Ce processus, appelé souscription, implique que la compagnie d'assurance-vie examine en profondeur des facteurs tels que :
- âge
- santé
- poids
- antécédents de santé familiale
- carrière
- passe-temps
Ils utilisent ensuite ces informations pour vous placer dans une classe de notation qui détermine le prix que vous payez en primes.
Lorsque vous participez à des passe-temps qui vous rendent plus sensible aux forces dangereuses de la nature, vos chances de mourir de causes non naturelles augmentent.
Sans plus tarder, plongeons-nous dans certains des passe-temps les plus dangereux qui ont un impact sur l'assurance-vie.
Activités les plus risquées pour l'assurance-vie
Parachutisme
Les sports aériens comme le parapente, le base jump et le parachutisme se classe plutôt parmi les passe-temps que les compagnies d'assurance-vie n'aiment pas.
Lorsque vous sautez d'un avion, vous courez le risque d'un dysfonctionnement de l'avion, d'une défaillance du parachute, de collisions et d'atterrissages ratés.
Les tarifs et la couverture qui vous sont offerts dépendront de plusieurs facteurs :
- niveau d'expérience
- combien de fois tu fais des sauts
- que vous sautiez en parachute professionnelle ou non
- les zones où vous faites des sauts
- le niveau de sécurité de vos sauts
Aviation
Sauter d'un avion n'est pas la seule préoccupation des compagnies d'assurance-vie de loisir aéroportées. Les pilotes professionnels risquent des primes d'assurance-vie plus élevées, mais aussi les pilotes qui volent pour le plaisir.
La bonne nouvelle est que tous les pilotes ne sont pas traités de la même manière par les assureurs.
Lors de votre demande d’assurance-vie, vous remplirez un questionnaire sur les vocations, qui posera des questions sur :
- le type d'avion que vous pilotez
- les conditions de vos vols
- votre attestation
Vous pouvez également avoir du mal à trouver une couverture si vous faites du deltaplane ou si vous fréquentez le ciel en montgolfière. Fondamentalement, si votre passe-temps vous emmène à ciel ouvert, vous pouvez vous attendre à ce qu'il soit considéré à haut risque par la compagnie d'assurance.
Plongée sous-marine
Tandis que plongée sous-marine peut sembler moins mortel que le parachutisme, il comporte néanmoins son lot de risques.
Les dysfonctionnements de l'équipement, les noyades et les accidents de décompression contribuent tous à augmenter le risque de ce passe-temps.
Un autre facteur qui augmente les risques est la fréquence.
Alors que des plongées plus fréquentes impliquent que les pilotes ou les parachutistes sont plus expérimentés, elles font de vous un client plus risqué en plongée sous-marine.
Donc, si vous décidez de faire une plongée en excursion sur la croisière de vacances de votre famille, vous pouvez vous détendre.
Si, toutefois, vous faites fréquemment de la plongée sous-marine, que vous y allez seul ou que vous n'avez pas suivi de cours appropriés, vous pourriez payer des tarifs plus élevés ou être complètement refusé.
Sports nautiques
Si vous aimez les sports nautiques suivants, votre assureur vie ne vous couvrira probablement pas en raison de ces activités dangereuses :
- bateaux de course
- excursions de rafting en eaux vives extrêmes
- surfant
- Ces activités augmentent le risque de noyade.
Plus vous vous engagez fréquemment dans ces activités et plus les circonstances sont dangereuses, plus elles sont susceptibles d'avoir un impact sur votre accès à une assurance-vie premium.
Escalade en montagne
Si votre enthousiasme pour l'escalade vous amène à votre mur d'escalade intérieur local, il est peu probable que votre assurance-vie soit affectée.
Lorsque votre passe-temps d'escalade vous emmène sur des terrains accidentés et vous expose à un risque accru de chute du flanc d'une montagne, les assureurs s'inquiètent.
Tout comme les autres passe-temps de cette liste, on vous posera une série de questions pour évaluer à quel point votre escalade est risquée :
- votre niveau d'expérience
- fréquence d'escalade
- mesures de sécurité
- les zones dans lesquelles vous grimpez
- votre note YDS
- la longueur de corde que vous utilisez
Ski de fond
Tout comme la plongée sous-marine, prendre des vacances en famille dans une station de ski ou dévaler les pistes sur un sentier balisé avec vos amis ne nuira pas à votre accès à l'assurance-vie.
L'arrière-pays et l'héliski le feront cependant.
Si vous pratiquez ces formes de ski particulièrement dangereuses plus de 7 jours dans l'année, vous pouvez vous attendre à payer plus cher pour l'assurance-vie.
Compagnies d'assurance-vie aussi prendre des précautions. Si vous faites appel à un professionnel qualifié, vous avez beaucoup plus de chances d'être accepté pour une couverture.
Courses
La course est un autre passe-temps à haut risque que les compagnies d'assurance-vie désapprouvent.
Bien que les voitures de course ne soient peut-être pas le passe-temps le plus dangereux de la liste avec des mesures de sécurité de plus en plus strictes, elles peuvent toujours constituer une menace pour votre sécurité. Les courses de motos sont encore plus dangereuses.
Les entreprises examineront plusieurs facteurs différents, notamment :
- votre âge
- Niveau d'expérience
- fréquence des courses
- dossier de conduite
- la vitesse maximale de la voiture
- la structure de la voiture
- la cylindrée du moteur
Si vous participez de temps en temps à une activité comme les courses de stock car, vous ne verrez peut-être même pas d'effet sur vos tarifs.
Si vous participez activement à l'un des passe-temps à haut risque ci-dessus, lisez la suite pour quelques conseils pour obtenir une couverture.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerConseils pour l'assurance-vie avec des passe-temps à haut risque
- Être honnête: Dites la vérité sur vos loisirs dans votre candidature. Si vous omettez de divulguer votre passe-temps et que vous mourez en exerçant cette activité, la compagnie d'assurance-vie ne remboursera probablement pas votre police.
- Obtenez des devis : Chaque entreprise favorise différemment vos passe-temps et autres facteurs de risque. Ce n'est pas parce qu'une entreprise vous propose des primes élevées ou refuse la couverture que toutes les entreprises le feront. L'achat de plusieurs devis est le meilleur moyen de vous assurer d'obtenir les meilleurs tarifs.
- Comprendre les chiffres : Le devis de la compagnie d'assurance-vie se compose de deux parties: la prime de base et la surprime forfaitaire. La prime de base est strictement le montant qui correspond à votre classe de notation. Le supplément forfaitaire est un montant, généralement par millier de dollars de couverture, ajouté à votre base.
- Peser le coût : Si votre passe-temps limite sérieusement votre accès à une assurance-vie abordable, vous voudrez peut-être vous demander si cela en vaut la peine. Si vous êtes prêt à raccrocher votre tuba et à retirer votre équipement d'escalade, vous pourrez peut-être éliminer les frais supplémentaires forfaitaires de votre police après un certain temps.
- Recherchez une couverture à haut risque : Un certain nombre de compagnies d'assurance-vie se spécialisent dans l'offre de polices aux candidats à haut risque. Si vous travaillez avec un agent indépendant, vous pouvez trouver des entreprises qui sont plus susceptibles de vous offrir une police d'assurance-vie abordable.
Résultat final
Assurance-vie est un élément essentiel de la protection financière de votre famille. Bien que vous aimiez prendre des risques dans vos passe-temps, vous ne devriez pas risquer de laisser votre famille en détresse financière après votre décès.
En achetant des soumissions d'assurance-vie de plusieurs compagnies, en étant honnête dans votre demande et en réévaluant les précautions de sécurité que vous prenez lorsque vous vous adonnez à vos passe-temps, vous avez les meilleures chances d'obtenir l'assurance-vie que vous besoin.
Ne présumez pas que vous ne serez pas admissible à l'assurance-vie simplement parce que vous pratiquez l'un des passe-temps de la liste. Commencez à magasiner une assurance-vie dès aujourd'hui.