Examen des taux hypothécaires de Pawtucket Credit Union

Pawtucket Credit Union a été fondée en 1926 pour servir les résidents et les entreprises de Pawtucket, Rhode Island. Cette coopérative financière détenue par ses membres est rapidement devenue la plus grande coopérative de crédit de l'État, fournissant des services bancaires à plus de 114 000 membres.

Avec des actifs totalisant environ 2,26 milliards de dollars, ce prêteur a pu étendre ses services à certaines régions du Massachusetts, bien que l'adhésion soit requise.

Pawtucket Credit Union Faits en bref

Histoire de Pawtucket Credit Union

Cette institution financière fonctionne comme une coopérative de crédit depuis plus de 90 ans, offrant à ses membres dans Rhode Island et Massachusetts avec une variété de services bancaires, y compris l'épargne, les comptes chèques et les prêts.

Pawtucket Credit Union propose une large gamme de produits hypothécaires à ses membres, notamment des prêts traditionnels à taux fixe et ajustable, FHA et jumbo.

En plus de ses offres plus conventionnelles, ce prêteur propose un certain nombre de programmes de prêts uniques pour les emprunteurs qui souhaitent rembourser leur hypothèque rapidement, comme QuickPay et Smart Option prêts. Les acheteurs d'une première maison admissibles peuvent obtenir jusqu'à 100 % de financement sur leur prêt hypothécaire, bien que certaines restrictions s'appliquent.

Le site Web de Pawtucket propose plusieurs ressources d'information pour soutenir ses membres lors de la demande de prêt hypothécaire processus, y compris le contenu éducatif, les calculateurs de taux d'intérêt et de paiement mensuel, et une pré-qualification simplifiée traiter.

Les emprunteurs peuvent demander un prêt via le site Web ou en contactant directement un agent de prêt. Ce prêteur a actuellement une note A+ auprès du BBB, bien que son profil affiche une note client d'une étoile et qu'il ne soit pas officiellement accrédité.

De plus, les membres peuvent avoir des difficultés à trouver des informations spécifiques sur l'éligibilité au prêt hypothécaire sur le site Web de Pawtucket, car les exigences de mise de fonds et de pointage de crédit ne sont pas répertoriées en ligne.

Taux hypothécaires actuels de la Pawtucket Credit Union

Détails du prêt de Pawtucket Credit Union

Pawtucket Caisse fournit un certain nombre de produits hypothécaires abordables à ses membres, qui sont soutenus par un soutien local à la prise de décision et au service. En plus des prêts conventionnels à taux fixe et à taux variable, ce prêteur propose des programmes spécialisés comme ses prêts hypothécaires Quick Pay et Smart Option.

Les emprunteurs qui cherchent à rembourser rapidement leurs prêts peuvent bénéficier de ces options de prêt non traditionnelles. Pawtucket Credit Union propose également des prêts hypothécaires FHA pour aider les acheteurs de maison à revenu faible à modéré à obtenir des prêts financièrement viables, bien que certaines restrictions puissent s'appliquer.

Prêts à Taux Fixe

Ce type de prêt hypothécaire bloque un taux d'intérêt négocié et un montant de paiement mensuel pour toute la durée du prêt, offrant une stabilité maximale aux emprunteurs qui ont l'intention de s'installer à long terme. Pawtucket Caisse donne aux membres le choix entre des durées de prêt de 10, 15, 20 ou 30 ans, chacune avec ses propres attentes en matière de taux.

Des périodes de remboursement plus courtes entraînent généralement des taux d'intérêt plus bas, avec une hypothèque de 10 ans en moyenne à un taux de 3,875% et un TAP de 4,186% pour les emprunteurs qualifiés.

Prêts à taux variable

Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, cette option comporte un taux variable qui fluctue en fonction des changements dans la commercialisation du logement et de l'indice général. Les emprunteurs peuvent obtenir un taux de départ inférieur qui peut être fixé pour les 3, 5 ou 10 premières années de la durée de remboursement du prêt.

Ce type de prêt hypothécaire offre aux acheteurs incertains de leurs projets futurs une flexibilité accrue et des mensualités plus faibles. Par exemple, un ARM 3/3 avec une durée de prêt de 30 ans génère en moyenne un taux d'intérêt de 3,5 % au cours de la période initiale à taux fixe.

Prêts Jumbo

Ce prêteur accorde des prêts jumbo sur des hypothèques qui dépassent les limites de conformité conventionnelles fixées par L'Agence fédérale de financement du logement.

Les emprunteurs éligibles peuvent choisir entre un mode de remboursement à taux fixe ou à taux révisable sur tous les prêts de plus 453 100 $, bien que le taux spécifique et les informations sur le TAEG ne soient pas disponibles sur le compte de la coopérative de crédit site Internet. Ce type de prêt a été conçu pour aider les acheteurs de maison à faire des achats immobiliers à coût élevé.

Prêts FHA

Les acheteurs d'une première maison et les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à la moyenne peuvent bénéficier de ce prêt hypothécaire assuré par le gouvernement fédéral. Ce prêt est soutenu par la Federal Housing Administration et permet des acomptes aussi bas que 3,5% pour les emprunteurs avec des cotes de crédit FICO de 580 et plus.

Les acheteurs de maison dont la cote de crédit se situe entre 500 et 579 peuvent également être admissibles, bien qu'un acompte de 10 % soit requis. En règle générale, des cotes de crédit inférieures se traduisent par des taux d'intérêt et des primes d'assurance hypothécaire plus élevés.

Prêts QuickPay

Ce programme hypothécaire spécialisé a été créé pour les emprunteurs qui souhaitent rembourser leurs prêts immobiliers rapidement et qui sont en mesure d'effectuer des mensualités plus importantes.

Les conditions de prêt sont déterminées sous la forme d'une fourchette plutôt que d'une série d'options fixes et peuvent être négociées de 1 à 7 ans, de 8 à 10 ans, de 11 à 15 ans ou d'une période de remboursement fixe de 20 ans. Pawtucket Credit Union propose ce programme de prêt hypothécaire pour les résidences secondaires et les condos, bien que certaines restrictions puissent s'appliquer.

Pour être admissibles, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit minimale de 675 et le montant du prêt ne doit pas dépasser 1 500 000 $. L'option est également disponible pour les membres de la coopérative de crédit qui cherchent à refinancer un prêt hypothécaire existant.

Prêts à option intelligente

Contrairement à la plupart des produits hypothécaires, cette option nécessite des versements aux deux semaines afin de réduire la durée du prêt et d'accroître les capitaux propres à un rythme plus rapide. Les emprunteurs peuvent également économiser sur les frais financiers associés au remboursement de l'hypothèque, bien qu'une assurance hypothécaire soit requise si la mise de fonds est inférieure à 20 %.

Expérience client hypothécaire Pawtucket Credit Union

Pawtucket Credit Union exploite 15 succursales à service complet dans tout le Rhode Island et une succursale à Foxboro, dans le Massachusetts. La petite zone de service permet à ce prêteur d'offrir une expérience bancaire personnalisée, ce qui peut expliquer son succès en tant que plus grande coopérative de crédit du Rhode Island.

Un représentant bancaire peut être contacté pendant les heures ouvrables en personne, par téléphone ou via le site Web de Pawtucket.

L'adhésion à une coopérative de crédit est requise pour obtenir un prêt hypothécaire de ce prêteur, bien que des détails spécifiques sur les qualifications des membres ne soient pas disponibles sur son site Web. Les acheteurs d'une première maison peuvent particulièrement bénéficier d'un partenariat avec ce prêteur, car Pawtucket offre aux membres éligibles un financement à 100 % sur ses prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans.

Le site Web de la coopérative de crédit abrite un certain nombre de ressources utiles, notamment une page FAQ complète, un outil de « devis rapide » pour les prêts hypothécaires et un certain nombre de calculateurs de paiements mensuels et de taux d'intérêt. Les acheteurs de maison peuvent obtenir une pré-qualification en ligne et demander un prêt hypothécaire via le site Web de la coopérative de crédit, bien que des informations personnelles (comme le numéro de sécurité sociale) soient requises pour ces processus.

Réputation des prêteurs de Pawtucket Credit Union

Cette coopérative de crédit a soutenu les besoins financiers de ses membres du Rhode Island pendant plus de 90 ans et a obtenu l'accréditation en tant que prêteur égal de logement et prêteur d'égalité des chances.

Les membres de Pawtucket sont assurés au niveau fédéral par la National Credit Union Administration jusqu'à 250 000 $, ce qui en fait un choix fiable pour les services bancaires locaux. Bien que l'institution ait un Note A+ du Better Business Bureau, son score d'avis client est actuellement d'une étoile.

Au total, sept plaintes de clients ont été déposées auprès du BBB au cours des sept dernières années, bien que le Bureau de la protection financière des consommateurs n'a eu à prendre aucune mesure d'exécution contre ce prêteur.

• Informations recueillies le 1er janvier. 10, 2019

Qualifications hypothécaires de Pawtucket Credit Union

Type de prêt	Type de taux d'intérêt	Exigences en matière d'assurance hypothécaire
Prêts à Taux Fixe	Fixé	Oui, si l'acompte est > 20 % ou si LTV dépasse 80 %
Prêts à taux variable	Variable	Oui, si l'acompte est > 20 % ou si LTV dépasse 80 %
Prêts Jumbo	Fixe ou Variable	Oui, si l'acompte est > 20 % ou si LTV dépasse 80 %
Prêts FHA	Fixé	Oui, si l'acompte est > 20 % ou si LTV dépasse 80 %
Prêts à remboursement rapide	Fixé	Oui, si l'acompte est > 20 % ou si LTV dépasse 80 %
Prêts à option intelligente	Fixé	Oui, si l'acompte est > 20 % ou si LTV dépasse 80 %

Bien que les directives de qualification varient d'une offre de prêt hypothécaire à l'autre, Pawtucket Credit Union ne propose des prêts immobiliers qu'aux membres de son réseau bancaire. Les détails sur l'adhésion peuvent être obtenus en contactant directement un représentant bancaire, car les informations sur l'éligibilité ne sont pas incluses sur son site Web.

Ce manque d'information est l'un des défis généraux de travailler aux côtés de ce prêteur, comme Pawtucket le site Web n'offre aucune précision sur les exigences de mise de fonds et de pointage de crédit pour son prêt immobilier des produits.

Selon la FICO, le pointage de crédit standard de l'industrie s'élève à 740, bien que la plupart des prêteurs acceptent les demandes d'emprunteurs avec des scores aussi bas que 675. Les règles de qualification pour les prêts FHA sont fixées par la Federal Housing Administration, de sorte que les acheteurs peuvent s'attendre à un acompte minimum de 3,5 % et une exigence de pointage de crédit de 580+.

Le site Web de Pawtucket Credit Union n'annonce aucun frais de clôture ni aucun frais indésirable en ce qui concerne ses hypothèque offres, bien que plusieurs restrictions s'appliquent.

L'offre « sans frais de clôture » n'est pas disponible pour les prêts QuickPay ou jumbo à taux fixe de 30 ans et ne ne pas inclure les frais associés aux intérêts payés d'avance, aux dépôts initiaux de séquestre ou à l'hypothèque privée Assurance. Pour être admissible, la durée du prêt doit être fixée à un minimum de 15 ans et les emprunteurs doivent être des primo-accédants.

Pour plus d'informations, Pawtucket demande aux membres de contacter un représentant bancaire directement par téléphone ou en remplissant son formulaire de demande en ligne.

Numéro de la caisse populaire Pawtucket et détails supplémentaires

• Page d'accueil URL:https://www.pcu.org/
• Téléphone de l'entreprise: 1-401-722-2212
• Adresse du siège : 1200 Central Avenue, Pawtucket, RI, 02861