Zillow classe le marché immobilier d'Hawaï dans la catégorie "en très bonne santé”, et les valeurs des maisons ont augmenté à un rythme régulier depuis leur nadir de 2012.
Le prix médian des maisons vendues à Hawaï est de 542 000 $, ce qui est presque deux fois plus élevé que les moyennes nationales. Selon le Bureau du recensement des États-Unis, le le prix médian des maisons vendues à travers le pays est de 309 700 $ mais a atteint jusqu'à 343 400 $ en quelques mois.
Ce qui est intéressant, c'est que, bien que les prix des maisons à Hawaï aient toujours été élevés, on s'attend à ce qu'ils augmentent encore plus.
Les maisons mises en vente à Hawaï sont évaluées à une valeur médiane de 624 000 $, ce qui alimente des pressions supplémentaires sur les acheteurs potentiels de maisons dans l'État d'Aloha. Bien que ce chiffre représente les prix des maisons tels qu'ils sont actuellement répertoriés, les emprunteurs sont toujours en mesure de négocier ces prix à la baisse.
Le marché immobilier unique d'Hawaï est grandement influencé par le coût de la vie élevé de l'État, les vues sur l'océan, le type de construction de maisons, la présence de systèmes d'énergie solaire et le tourisme, entre autres variables.
Les résidents doivent faire le point sur les taux hypothécaires actuels et évaluer la multitude de qualifications de prêteur qui peuvent avoir une incidence sur le montant total versé sur la durée d'un prêt immobilier.
Taux actuels d'hypothèque et de refinancement à Hawaï
La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.
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Voir les tarifs6 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement à Hawaï
En un coup d'œil, les taux hypothécaires et de refinancement peuvent ne pas être tels qu'ils apparaissent. Les prêteurs peuvent annoncer des taux en temps réel sur leurs sites Web, mais ces chiffres ne devraient pas décourager les emprunteurs de poursuivre l'achat d'une maison, car il s'agit de taux de référence ou de référence qui sont négociables ou peuvent être compensés par d'autres veux dire.
Vous trouverez ci-dessous sept de ces moyens, ou facteurs, qui peuvent augmenter ou diminuer les taux d'intérêt, ce qui équivaut à des milliers de dollars sur la table chaque année.
Profil de l'emprunteur
Les profils sont essentiellement une maquette de qui est un acheteur, de la façon dont il a géré le crédit dans le passé et s'il peut représenter un risque important pour l'investissement d'un prêteur. Les éléments qui entrent en ligne de compte dans un profil d'emprunteur comprennent cotes de crédit, antécédents professionnels, antécédents de forclusion, personnels dette, les obligations de prêt en cours, et plus encore.
Ces éléments créent une représentation plus tangible du risque total d'un emprunteur, au-delà de ce qu'un pointage de crédit plus traditionnel peut fournir. Les prêteurs utilisent leurs propres systèmes et échelles de notation pour déterminer si un profil est jugé adéquat, déclenchant ainsi le début de processus d'achat et de refinancement plus formels.
Pointage de crédit
Comme mentionné, les cotes de crédit jouent un rôle dans se qualifier pour un prêt hypothécaire. Les prêteurs préfèrent le plus souvent des cotes de crédit de 700 ou plus (idéalement 740+), et les emprunteurs dont les cotes sont inférieures à 600 peuvent trouver il est difficile d'obtenir des prêts immobiliers sans une aide importante sous forme de programmes gouvernementaux ou de prêts hypothécaires Assurance.
Aux yeux des prêteurs, des cotes de crédit élevées représentent un investissement plus sûr. Les emprunteurs ayant un bon crédit peuvent être en mesure de négocier les taux d'intérêt et les conditions hypothécaires avec plus de levier.
Acompte
Le montant d'argent qui est payé d'avance avant le début réel des paiements mensuels récurrents peut dicter le taux hypothécaire global que l'on reçoit.
Des acomptes plus importants peuvent entraîner une baisse des taux d'intérêt parce que les emprunteurs ont démontré qu'ils prêts à investir un capital important dans leurs achats de maison, signe qu'ils s'engagent à respecter tous les prêts obligations.
Alors qu'un acompte de 20 % est une convention de l'industrie, les prêteurs acceptent souvent un acompte beaucoup plus bas montants, surtout s'ils sont jumelés à une assurance hypothécaire ou à l'appui d'un programme fédéral comme VA ou Prêts USDA.
Type de prêt
Le type et la structure réels d'un prêt peuvent varier, ce qui entraîne également une modification des options de taux d'intérêt. Un prêt hypothécaire à taux fixe signifie qu'un emprunteur paie un pourcentage fixe d'intérêts en plus de son solde mensuel. Ce taux est bloqué et reste le même pendant toute la durée du prêt.
Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), en revanche, utilise davantage un taux variable. Les ARM ont le plus souvent un taux d'intérêt fixe inférieur pour les cinq, sept ou 10 premières années du prêt, après quoi le taux augmente conformément aux conditions du prêteur et aux taux de référence.
Les prêts jumbo et les prêts à la construction nécessitent souvent des taux hypothécaires plus élevés, tandis que les prêts garantis par la VA, la FHA et l'USDA peuvent être prolongés avec des taux d'intérêt réduits.
Type de refinancement
Tout comme les prêts hypothécaires ont un impact sur les taux d'intérêt, il en va de même pour le refinancement des prêts. Un refinancement en espèces, par exemple, peut entraîner l'obtention d'un taux d'intérêt plus élevé sur le nouveau prêt, tandis que les refinancements à taux et à terme peuvent entraîner une réduction des taux d'intérêt. Les emprunteurs doivent clarifier les raisons exactes pour lesquelles ils poursuivent un refinancement en premier lieu.
Longueur du verrou de prêt
Lors du refinancement d'une maison, les emprunteurs bloquent généralement un taux d'intérêt spécifique pendant les 30, 60 ou 90 premiers jours. Ce taux est souvent plus bas, une incitation à refinancer le prêt en premier lieu. Passé ce délai, le blocage du prêt devient caduc et les taux peuvent augmenter pour le reste du prêt.
Les emprunteurs devraient essayer d'obtenir une durée de verrouillage de prêt plus longue (et ainsi économiser de l'argent) et discuter également avec leur prêteur pour des prolongations potentielles.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Hawaï
Il existe de nombreuses façons pour les emprunteurs d'obtenir la meilleure option de prêt possible, dont beaucoup se résument à être informé, sonder plusieurs prêteurs et être réaliste avec ses finances à la poursuite d'un rêve domicile.
Types de taux de recherche
Le type de taux d'intérêt, tel que discuté, peut être déterminant dans le versement de dizaines de milliers de dollars supplémentaires sur une décennie. Si un emprunteur peut effectuer une mise de fonds plus importante, envisage de gagner un revenu plus élevé à l'avenir ou peut vendre la maison dans cinq ans, un prêt hypothécaire à taux variable lui permettrait d'économiser de l'argent.
Planifier les changements de revenus futurs
Si un emprunteur travaille dans un secteur où les salaires augmentent de temps en temps, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être préférable car ses revenus n'augmenteront pas trop à l'avenir. De même, si un emprunteur s'attend à changer de carrière ou à retourner aux études, son revenu peut stagner ou baisser.
Du côté positif, un jeune entrepreneur dans un domaine technologique peut s'attendre à une augmentation rapide des revenus à long terme. Ces ajustements financiers fluctuants ont une incidence sur le type de taux d'intérêt le plus logique.
N'oubliez pas les frais
Les frais d'évaluation, de montage, de préparation de documents, d'assurance titres et de demande peuvent rapidement faire grimper le coût d'un prêt hypothécaire.
Contactez plusieurs prêteurs
Les emprunteurs doivent parler avec quatre ou cinq prêteurs avant de signer sur la ligne pointillée. Sans établir une relation personnelle avec un prêteur ou saisir pleinement les subtilités de l'offre hypothécaire, les emprunteurs pourraient plonger dans une obligation de prêt peu judicieuse.
Comparer les prix
Les achats comparatifs sont peut-être le meilleur moyen de garantir l'idéal hypothèque et les taux de refinancement. Le Bureau de la protection financière des consommateurs estime seulement 47% ou les emprunteurs magasinent, bien que. Ne faites pas partie de ces 47 % !
Entreprises recommandées à Hawaï
- Prêts Quicken : Le plus grand prêteur hypothécaire du pays est également un chef de file en matière de service à la clientèle, comme en témoigne sa solide performance dans le classement de satisfaction de la clientèle en matière de création de prêts hypothécaires de J.D. Power. Quicken Loans fournit des mises à jour des taux hypothécaires en temps réel via son site Web pour les prêts à 15 ans fixes, 30 ans fixes, 5 ans ARM, 30 ans fixes FHA et 30 ans fixes VA.
- Hypothèque fusée :Hypothèque fusée supprime autant de paperasse et de traitement que possible lors de l'approbation des demandes et de l'octroi de prêts immobiliers. Ses solutions hypothécaires sont personnalisables en fonction des besoins des emprunteurs et les demandes peuvent être approuvées en quelques minutes.
- Arbre de prêt : Les devis en ligne sont immédiatement disponibles pour les emprunteurs via les tableaux de taux hypothécaires pratiques de Lending Tree. La bourse des prêts met en relation les emprunteurs et les prêteurs pour trouver des solutions hypothécaires idéales.
- J.G. Wentworth : Avec une fonction « Obtenir mon tarif », J.G. Wentworth propose des devis personnalisés en quelques secondes sans que les emprunteurs aient à fournir des informations personnelles ou à payer des frais cachés. Cette option est disponible à la fois pour l'achat et le refinancement.