052: Maîtrisez votre argent (et votre activité secondaire) avec PT • Part-Time Money®

Je peux dire en toute sécurité que cet épisode du podcast ne ressemble à aucun autre que j'ai fait.

Si vous avez écouté au moins un autre épisode, vous savez que j'interviewe chaque semaine quelqu'un de nouveau et que je découvre quand il a décidé de devenir maître de son argent, quels outils ils utilisent pour gérer leurs finances, et la seule chose qu'ils ont faite qui a eu le plus grand impact sur leurs finances Succès.

Mais aujourd'hui, PT est sur la sellette. J'ai demandé à mon ami et ancien invité du podcast, Rob Berger, fondateur du site Rouleau à pâte, pour entrer à ma place et me poser les mêmes questions que j'ai posées aux autres dans les 51 épisodes précédents de ce podcast.

Si vous vous êtes déjà demandé quand j'ai décidé de prendre le contrôle de mon argent ou des outils personnels que ma femme et moi utilisons pour gérer nos finances, alors restez dans les parages. Cela devrait être intéressant.

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Propriété et intentionnalité

En ce qui concerne le succès financier, je crois fermement qu'il y a deux choses que j'ai faites qui ont joué le plus grand rôle.

1. Choisir la propriété. Pendant les 27 premières années de ma vie, l'argent « existait » pour moi. Je l'ai gagné, je l'ai dépensé, je l'ai emprunté, je l'ai gardé. Je n'ai pas fait trop attention à mon argent pendant ces années.
2. Être intentionnel. Vers l'âge de 27 ans, j'ai décidé de donner à mon argent ce qu'il méritait: un chez-soi. Je savais que je devais faire plus attention à l'argent et ne plus simplement laisser les choses se produire. Il était temps de dire à mon argent quoi faire et de ne pas rester assis à attendre de voir ce qui s'était passé.

En fait, j'ai obtenu un diplôme en comptabilité et j'ai obtenu mon premier emploi en comptabilité d'entreprise. On pourrait penser que je saurais comment gérer les finances personnelles, n'est-ce pas ?

Eh bien, je ne l'ai pas fait. Je faisais des erreurs comme m'endetter, même une dette de carte de crédit. J'avais aussi une dette de prêt étudiant. Ce que je savais, c'est que je n'avançais pas, malgré un bon salaire et une bonne éducation.

J'ai trouvé des gars comme David Bach et Dave Ramsey à cette époque et cela m'a permis de vraiment commencer à maîtriser certaines choses. J'ai encore eu du mal, surtout avec l'épargne.

Rendre les choses automatiques

je savais comment sauver. je savais Pourquoi J'avais besoin d'économiser. j'ai même enregistré. Alors, quel était le problème?

Je ne pouvais pas le faire tenir. J'avais un bon salaire, et avec une vie super maigre, il me restait quelques milliers à la fin du mois que je mettrais en épargne. Le mois suivant, je recommencerais.

Et puis est venue la partie qui n'a pas fonctionné. Parce que je n'avais pas de système d'épargne, j'oubliais parfois simplement de déplacer l'argent au cours du troisième mois. Ou j'ai fait quelque chose de stupide comme retirer de l'argent de mes économies pour partir en voyage, sans plan pour le remplacer.

Dès que j'ai fait mon épargne automatique et mis en place différents comptes pour différents objectifs, j'ai commencé à voir des progrès.

Le vrai problème était que j'avais une idée faussée de ce qu'était la liberté financière. Je pensais que la liberté financière signifiait que je pouvais acheter tout ce que je voulais quand je le voulais tant que j'avais de l'argent. J'avais complètement tort.

Ce genre de dépenses ne m'a jamais apporté aucune mesure de paix ou de bonheur. Plus de choses n'étaient pas ce que je voulais. Je devais m'asseoir et déterminer quels étaient mes objectifs. Mes vrais objectifs. Parce qu'acheter ce que vous voulez quand vous voulez n'est pas un objectif qui en vaut la peine.

Les enfants du cordonnier

Vous avez entendu la vieille histoire; les enfants du cordonnier n'ont pas de chaussures à porter car leur père est toujours trop occupé à fabriquer des chaussures pour que d'autres en fassent pour ses propres enfants.

Pendant longtemps, c'était moi. D'accord. C'est toujours moi, dans une certaine mesure.

Je me suis tellement concentré sur la croissance de mon entreprise que j'ai laissé les choses glisser dans mes finances personnelles. L'avantage, c'est que cela m'a obligé à simplifier considérablement. J'ai littéralement dû évoluer vers l'automatisation dans presque tout pour garder les choses en ligne.

Ce qui est bien pour moi, c'est que ma femme, Teresa, est naturellement frugale. Je ne suis pas. Nous formons une grande équipe parce qu'elle aide à garde-moi au courant des dépenses pendant que je travaille dur pour bâtir nos entreprises.

Ma femme est vraiment un grand compliment à mon approche de la gestion de l'argent. Ces jours-ci, j'ai tendance à me concentrer sur les gros gains (l'hypothèque, les sources de revenus alternatives, l'investissement), ainsi que sur la mise en place de systèmes automatisés pour nous aider à atteindre nos objectifs. Une fois que ces grandes choses sont en place et fonctionnent toutes seules, je me contente principalement de « dépenser le reste ».

Madame. PT, en revanche, est excellent avec les choix quotidiens qui nous aident à éviter l'inflation du mode de vie et à faire exploser notre budget. Cette compétence est utile maintenant que nous sommes vivre avec un seul revenu. Voici quelques-unes des façons dont elle nous aide à atteindre nos objectifs financiers, de manière frugale :

1. Profiter des cadeaux – Dîner à l'extérieur est une grosse dépense pour nous. Madame. PT aide à réduire cette dépense de moitié en suggérant des endroits où nous pouvons dîner 2 pour 1, ou même manger gratuitement avec un coupon. Elle n'exagère pas ici. Elle ne nous trouve que les cadeaux qui s'appliquent aux endroits où nous dépensons déjà. Elle n'est pas bon marché (même si elle ne serait pas offensée par le commentaire), elle vise simplement à obtenir le meilleur prix pour les choses que nous payons déjà.

2. Renvoyer des choses que nous n'utilisons pas - Juste avertissement à tous les magasins: juste parce que Mme. PT vous achète quelque chose, cela ne veut pas dire que c'est une vente finale. Elle fait passer à chaque vêtement le test de défilé de mode à domicile (je suis obligé d'assister à ces « défilés »). Elle fait un excellent travail pour conserver les reçus et les emballages des articles que nous achetons au cas où le produit ne fonctionnerait pas ou ne s'adapterait pas. Et elle fait l'effort de faire les retours et de récupérer notre argent. Je me rends compte que la plupart des gens ne font pas ce gros effort et que les choses finissent par traîner jusqu'à ce qu'elles soient jetées ou expédiées à Goodwill.

3. Prendre soin de nos affaires – Ma femme garde nos affaires propres et en état de marche. Être fier des choses que vous possédez et les faire durer est une grande partie d'une vie plus frugale, à mon avis.

4. Réparez les choses quand elles se cassent - Lorsque les choses s'usent ou tombent en panne, elle cherche rapidement un moyen de prolonger leur vie ou de les réparer. Par exemple, notre ancien appareil photo de poche a récemment cessé de fonctionner. Elle a trouvé la politique de réparation sur le site Web de Sony et a déterminé qu'elle pouvait l'obtenir réparé gratuitement (moins un envoi facturé). Nous avons maintenant l'appareil photo remis à neuf et pouvons soit le vendre, soit continuer à l'utiliser comme deuxième appareil photo.

5. Valoriser le temps avec les autres plutôt que les choses - Ce point est certainement un peu plus abstrait que les 4 points spécifiques ci-dessus. Mais c'est énorme pour nous aider à vivre selon nos moyens. C'est vraiment cette attitude globale qui lui permet de faire les autres choix ci-dessus. Elle se soucie des autres personnes dans sa vie et y investit son temps et son énergie, cherchant le bonheur là-bas, au lieu de se concentrer sur les choses.

Outils pour rendre le travail plus facile

J'ai déjà mentionné l'utilisation de l'épargne automatisée afin de garder les choses aussi simples que possible, mais il y a quelques autres des outils que nous utilisons pour rester au top de nos finances et pour donner à Teresa et moi un accès rapide à tout ce que nous devons savoir.

Capital personnel est l'outil n°1 que nous utilisons au quotidien. Personal Capital agrège tous vos comptes, les positifs et les négatifs, pour vous donner une véritable image quotidienne de votre valeur nette. Il met la grande image en perspective. Il n'est pas nécessaire de surveiller chaque centime et de lui accorder ce niveau d'attention, mais dans quelle direction votre valeur nette va-t-elle se déplacer? Vous voulez voir une croissance positive et cet outil vous permet de le faire.

Avant de passer à Personal Capital, nous avons utilisé Mint pendant un certain temps. Et nous discutons actuellement expérimenter avec Mvelopes. Avec Mme. PT étant le partenaire le plus économe de notre mariage et moi le dépensier libre (euh), l'utilisation d'un outil comme Mvelopes peut être ce dont nous avons besoin pour contrôler et gérer plus étroitement nos dépenses.

Mais avant tous ces outils en ligne, j'utilisais simplement Excel. J'avais une feuille de calcul que j'avais conçue avec notre budget mensuel et c'est ce qui nous a permis de rembourser plus de 30 000 $ de dettes en seulement 3 ans après notre mariage et avant d'avoir des enfants.

De toute évidence, l'automatisation de l'épargne et de la retraite nécessite plus de technologie qu'un tableur, nous avons donc commencé à utiliser Comptes Capital One 360 pour tous les comptes d'épargne automatisés. En parlant de feuille de calcul, vous pouvez toujours la télécharger sur le blog, donc si vous avez besoin d'un outil de suivi budgétaire facile, assurez-vous de attrape ça.

Budget personnel du ménage de PT

J'ai pensé à laisser cette section vide puisque Teresa et moi n'utilisons pas de budget mensuel. Je sais, tu ne peux pas croire ça, n'est-ce pas? C'est pourquoi j'ai pensé que je ferais mieux d'utiliser cette section pour expliquer.

Nous nous payons d'abord sur nos revenus. Cela signifie que tous nos objectifs d'épargne ont leur part en premier. Rappelez-vous que j'ai parlé au début de devenir intentionnel à propos de mon argent? C'est comme ça que je fais ça. Nous utilisons nos comptes Capital One 360 ​​pour les objectifs d'épargne spécifiques que nous avons et Avant-garde pour nos comptes de retraite.

Une fois que ces choses sont remplies, nous mettons le reste dans notre compte courant et en vivons sans nous soucier des dépenses pour la plupart. Parfois, cette dépense gratuite sort en moi et nous devons déplacer un peu d'argent des économies vers le contrôle. Et maintenant, vous voyez pourquoi nous vérifions Mvelopes.

Gestion des finances de l'entreprise

Nous parlons principalement de finances personnelles sur ce podcast, mais ce podcast de finances personnelles est en fait mon affaire.

Je suis extrêmement chanceux d'avoir une entreprise indépendante de l'emplacement, ce qui signifie que je peux travailler de n'importe où. Alors quand l'école est finie, ma famille voyage beaucoup. Nous profitons des week-ends et des vacances scolaires pour faire le plus de voyages possible.

J'ai aussi la chance que mon père soit mon CPA. Il s'occupe de mes impôts et m'aide avec mes projections financières chaque année. Il préfère Quickbooks, c'est ce que nous utilisons. Honnêtement, je mets tout en quelque sorte là-dedans et il s'en occupe.

Voici le point de vue d'un comptable sur Quickbooks Online par rapport à la version de bureau.

Épargner, rembourser ses dettes et investir

J'ai mentionné plus tôt que ma femme et moi avons payé une tonne de dettes au cours de nos 3 premières années de mariage. Ce que je n'ai pas mentionné, c'est que nous aussi économisé plus de 40 000 $ pour notre première maison pendant ce temps aussi.

Une vie allégée combinée à un premier paiement nous a vraiment aidés à atteindre des objectifs assez importants au cours de ces 3 années. Nous avons utilisé un simple compte d'épargne pour mettre l'argent de côté afin qu'il soit complètement liquide et sûr.

Quand il s'agit d'investir, je gère mes propres comptes. Maximiser mes comptes de retraite est ma première priorité chaque année. Je comprends tous les conseils d'investissement qui existent parce que mon diplôme est en finance.

Mais mon objectif depuis le début a été de maximiser mes économies chaque année. Tout investissement que je fais se fait par le biais du marché boursier en utilisant des fonds indiciels à faible coût.

Et permettez-moi d'ajouter ceci… les tendances actuelles nous disent d'économiser 5 à 10 % de votre revenu. Je ne suis pas d'accord avec ça. Je pense qu'il devrait être plus dans le voisinage de 30-40%. Si vous voulez aller de l'avant et le faire plus tôt, les économies doivent être votre priorité numéro un.

Quel est l'avenir du PT ?

Ma femme et moi prévoyons définitivement de continuer à rationaliser et à simplifier nos finances et à devenir encore plus intentionnels, la mise en place de nos Mvelopes est donc une priorité pour nous.

Une autre chose qui m'intéresse beaucoup est un fonds offert par Vanguard appelé un fonds de don. J'aimerais en créer un et pouvoir en donner plus.

Bien sûr, économiser pour les fonds de l'université de nos enfants est une priorité absolue pour nous. Un conseil que je veux donner est de vérifier tous les plans du collège avant de commencer à économiser pour cela. En tant que résidents du Texas, où il n'y a pas d'impôt foncier, il ne serait pas avantageux pour nous d'utiliser notre propre plan d'épargne universitaire. Connaissez votre état et les avantages et les inconvénients avant de décider d'un plan.

Je me sens extrêmement chanceux d'être devenu obsédé par les finances personnelles et d'avoir pu en faire une entreprise. Je me sens béni d'avoir rencontré tant d'autres personnes qui m'ont aidé à faire de cette entreprise et de cette passion ce qu'elle est aujourd'hui. Je suis reconnaissant envers une femme qui est une excellente partenaire et qui m'aide à atteindre nos objectifs.

Alors que nous clôturons cette saison du podcast, je tiens à vous remercier tous pour votre écoute et vos commentaires. J'attends avec impatience la prochaine saison et j'aimerais que vous me fassiez savoir ce que vous espérez voir de moi et de ce podcast.

Afficher les notes

• Intro – Rencontrez l'invité d'aujourd'hui… moi.
• 01:07 Bien sûr, j'ai choisi 2 choses que j'ai faites qui ont le plus contribué à ma réussite financière
• 02:30 Quand j'ai compris que je n'avais pas tout compris
• 04:00 J'avais une perception biaisée de ce que signifiait la liberté financière (je pensais que cela signifiait que je pouvais acheter tout ce que je voulais. Indice: ce n'est pas ça.)
• 06:15 Comment Mme. PT (Tƒeresa), et moi nous occupons de nos dépenses personnelles, de nos dettes, et lequel d'entre nous est le plus frugal
• 11:15 Mes outils préférés hors ligne et en ligne pour gérer mon argent
• 13h00 PT ne vit pas avec un budget mensuel!!! Tu peux répéter s'il te plait???
• 16:09 Les outils que j'utilise pour gérer les finances de mon entreprise
• 16:30 Comment nous avons économisé plus de 40K$ en un an et demi tout en remboursant le même montant de dettes
• 18:16 Est-ce que PT gère ses propres investissements ?
• 22h00 A PT arrivée? Reste-t-il des objectifs à atteindre ?
• 26:45 Combien de comptes d'épargne possède PT ?
• 27:30 À quel point PT aime-t-il parler de finances personnelles ?

Liens/Termes/Concepts du Salon

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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.