Qu'une mère travaille ou non, cela n'enlève rien au fait qu'elle doit avoir une assurance-vie.
Je suis étonné quand je parle à des couples mariés où le mari a une large couverture d'assurance-vie sur lui mais ils n'ont rien sur la femme. Ils ne prennent pas en considération l'impact financier dramatique si quelque chose devait lui arriver, et ce n'est pas seulement pour les mères qui travaillent aussi.
La couverture d'assurance-vie est l'un des meilleurs moyens de s'assurer que les êtres chers peuvent remplacer le revenu, rembourser dettes et trouver les fonds nécessaires pour les dépenses finales coûteuses - sans perturber davantage leur vies.
Parce que l'inattendu peut arriver à tout moment et à n'importe qui, cette couverture importante est essentielle pour tous les membres d'une famille, pas seulement pour les personnes à revenu élevé.
Les mères au foyer ont-elles besoin d'une couverture d'assurance-vie?
Alors que de nombreux agents d'assurance et planificateurs financiers ont tendance à se concentrer sur le soutien de famille lorsqu'ils offrant une protection d'assurance-vie, ils ont souvent tendance à oublier à quel point il serait coûteux de remplacer un reste à la maison maman.
Une mère au foyer est un élément extrêmement précieux d'une famille - et à bien des égards, c'est le centre de la maison. Elle s'occupe de toute la famille en cuisinant, en nettoyant, en faisant des courses, en emmenant les enfants à l'école et en s'occupant des enfants lorsqu'ils sont malades.
Alors, que se passerait-il si une mère au foyer n'était plus là? Avec tout ce qu'une mère au foyer fait pour sa famille, il en coûterait très cher d'embaucher quelqu'un pour remplacer chacune de ses tâches.
Assurance-vie pour les mères qui travaillent
Les mamans qui travaillent devront également être couvertes de protection d'assurance-vie. Il peut y avoir de nombreuses raisons différentes à cela. En plus des nombreuses tâches qui devront être remplacées, il est également probable que des revenus devront également être remplacés.
Dans de nombreux cas, les familles qui ont deux revenus comptent sur les revenus des deux conjoints pour s'assurer que les frais de subsistance mensuels peuvent être couverts. Si l'un de ces revenus venait à disparaître soudainement, cela pourrait nécessiter une réduction drastique du mode de vie du reste de la famille.
Si, cependant, une bonne police d'assurance-vie solide est en place, cela peut aider à remplacer le revenu perdu, permettant aux survivants de maintenir leur mode de vie actuel. Cela peut être utile dans une période déjà difficile de leur vie.
Lors de la discussion sur les mères qui travaillent, il est également important d'ajouter les mères propriétaires d'entreprise dans ce domaine. Aujourd'hui, de nombreuses femmes créent leur propre entreprise. Ce faisant, non seulement ils créent des emplois et génèrent des revenus, mais ils peuvent également s'endetter pour faire démarrer leur entreprise.
Pour toute maman qui est également propriétaire d'une entreprise, avoir une assurance-vie est essentiel. Cette protection importante pourrait intervenir pour rembourser les soldes de la dette et maintenir les revenus des proches et des survivants.
Cela pourrait également aider dans le domaine des affaires. Par exemple, avoir une couverture d'assurance-vie sur la vie de la mère du propriétaire de l'entreprise pourrait permettre à l'entreprise de disposer de suffisamment de liquidités pour la maintenir à flot pendant qu'un remplaçant est recherché.
Alternativement, le produit de la police d'assurance-vie peut également être utilisé pour maintenir l'entreprise en activité pendant qu'un acheteur approprié est trouvé. Dans ce cas, une partie ou la totalité du produit de la police pourrait être versée aux survivants de la mère du propriétaire de l'entreprise en tant que partie du prix de vente de l'entreprise.
Politiques pour les mères célibataires
Les mères célibataires devraient également envisager l'achat de couverture d'assurance-vie. Bien que personne n'aime penser à ce qui se passerait s'il n'était plus là, la vérité est que des accidents et des maladies peuvent survenir et se produisent – et il est toujours préférable que vos survivants soient préparés.
Il est extrêmement difficile de penser à laisser des enfants sans mère. Cependant, laisser des enfants dans des difficultés financières serait encore pire. Dans le cas des mères célibataires, la protection financière fournie par l'assurance-vie pourrait être le seul soutien financier pour les besoins présents et futurs de votre enfant (ou de vos enfants).
Types d'assurance-vie disponibles
Il y a beaucoup de différent types d'assurance-vie disponibles sur le marché aujourd'hui cela pourrait être envisagé pour les mamans qui ont besoin d'une couverture. Certes, pour ceux qui recherchent une assurance-vie purement bon marché, une couverture temporaire sera généralement la voie à suivre. C'est parce que l'assurance-vie temporaire n'offre qu'une protection de prestation de décès pure, sans aucune valeur de rachat ni accumulation d'épargne.
Les polices temporaires sont souvent considérées comme le type d'assurance-vie le plus élémentaire sur le marché. Pour cette raison, ces polices sont généralement les plus abordables en termes de prime, surtout si l'assuré est jeune et en bonne santé au moment de la demande. Cela peut être un excellent moyen d'obtenir un montant important de capital-décès à un prix avantageux.
Avec l'assurance-vie temporaire, vous pouvez souscrire une couverture pour une certaine durée – ou « terme ». Ceux-ci sont généralement 5 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 30 ans, selon l'âge et l'état de santé du demandeur. Dans certains cas, une option de terme de 40 ans peut même être disponible.
Si, toutefois, la police expire après l'expiration de sa durée et que l'assuré avait encore besoin d'une assurance-vie couverture, il sera nécessaire de se requalifier pour la couverture à l'âge et à l'état de santé actuels de la personne état. Étant donné que l'assuré sera plus âgé à ce moment-là, il est probable que la prime de la nouvelle couverture d'assurance-vie sera un peu plus élevée.
Une mère peut également choisir d'opter pour une police d'assurance-vie permanente. Bien que les primes de ces types de polices ne soient pas aussi bon marché qu'à terme, elles ont un peu plus à offrir en ce sens qu'elles offrent à la fois des prestations de décès et une accumulation de valeur de rachat. Ici, les liquidités au sein de la police sont autorisées à croître sur une base d'imposition différée. Cela signifie que l'argent à l'intérieur de la police est autorisé à croître sans être imposé jusqu'au moment où il est retiré. Si le preneur d'assurance garde l'argent à l'intérieur de la police pendant une longue période, l'argent pourrait essentiellement augmenter et s'accumuler beaucoup.
La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie permanente peut être empruntée ou retirée par le titulaire de la police pour tout besoin qu'il juge approprié. Et, l'argent n'a pas besoin d'être remboursé. Cependant, il est important de noter que tout solde non remboursé sera imputé sur le capital-décès versé au bénéficiaire du contrat au moment du décès de l'assuré.
Le coût de l'un ou l'autre de ces types de politiques dépendra d'un certain nombre de facteurs différents. Certains des critères liés à la prime incluront généralement les suivants :
- Âge
- Hauteur et largeur
- Statut de fumeur
- Antécédents de santé généraux
- Antécédents de santé familiale
- État civil
- Profession et revenu
Les souscripteurs d'assurance-vie examineront également si le demandeur participe à des passe-temps risqués ou dangereux tels que le parachutisme ou plongée sous-marine. De même, ils se renseigneront également sur tout voyage à l'étranger régulier auquel ils ont participé, le cas échéant.
Une autre question qui est généralement posée par les souscripteurs d'assurance-vie est de savoir si une autre assurance-vie est déjà en place et, le cas échéant, quel est le capital assuré total de la couverture.
De combien d'assurance-vie les mamans ont-elles besoin ?
Une fois qu'il est déterminé qu'une mère a besoin d'une assurance-vie, il est également important de décider du montant de la couverture nécessaire. Il existe de nombreuses « règles empiriques » différentes pour déterminer la quantité idéale de couverture.
L'une de ces règles stipule qu'une personne doit prendre son revenu et le multiplier par dix. Ce faisant, il y a des facteurs supplémentaires à garder à l'esprit. Par exemple, avez-vous également un solde hypothécaire à rembourser. Qu'en est-il des autres soldes de dettes tels que les prêts automobiles, les cartes de crédit et les prêts personnels ?
Il existe également d'autres critères à prendre en compte, tels que les dépenses finales. Aujourd'hui, le coût moyen d'un enterrement peut dépasser 10 000 $ dans la plupart des régions du pays. Lorsque l'on additionne le prix d'un terrain funéraire, d'un cercueil, du transport, des fleurs, du service commémoratif lui-même et d'autres dépenses connexes, cela peut vraiment s'additionner. Ce sont des fonds qui seront généralement requis très rapidement – une police d'assurance-vie est donc l'un des meilleurs moyens de les obtenir.
Sans assurance-vie, de nombreuses familles doivent payer les dépenses finales en puisant dans leur épargne, en vendant d'autres actifs ou en utilisant un crédit à taux d'intérêt élevé. Malheureusement, cela peut mettre de nombreuses personnes dans des difficultés financières plus graves.
Dans le cas d'une mère au foyer, des facteurs supplémentaires doivent également être ajoutés au chiffre de la couverture d'assurance-vie. Par exemple, il faudrait déterminer combien il en coûterait pour remplacer quelqu'un pour accomplir les tâches suivantes :
- Cuisson
- Nettoyage
- Garde d'enfants
- Covoiturage
- Achats
Ces coûts doivent également être multipliés par le nombre d'années pendant lesquelles ils seront exécutés. En décidant de la durée de la couverture, vous serez en mesure de savoir si la couverture serait mieux servie par une police d'assurance-vie temporaire ou permanente.
Il est facile de voir comment le montant de l'assurance-vie pour les mamans peut s'avérer être un chiffre élevé – ce qui peut montrer à quel point plus de mamans font cela est si précieux pour nous – et difficile à remplacer.
Bien qu'il puisse être difficile de discuter du remplacement de toutes les choses qu'une mère aimante peut fournir, ne pas avoir de plan peut essentiellement être beaucoup plus dangereux en ce qui concerne l'avenir de votre enfants.
Avoir un bon plan financier solide en place avec une couverture d'assurance-vie peut aider à s'assurer que les tâches seront toujours continuer, et que même s'il est difficile émotionnellement, un changement financier drastique de mode de vie n'aura pas à prendre endroit.
Conseils pour obtenir les tarifs les moins chers
Si vous savez que vous avez besoin d'une couverture, voici quelques conseils pour obtenir une assurance-vie bon marché pour les mamans.
1. Ils ont déjà un avantage
Les femmes ayant une espérance de vie plus longue bénéficieront déjà de tarifs plus avantageux. Je l'ai démontré dans un autre article de blog qui comparait la différence de prix d'assurance-vie entre hommes et femmes. Donc, obtenir une assurance-vie bon marché pour votre mère ne sera pas si difficile, car elle sera déjà moins chère que papa de toute façon.
2. Ne tergiversez pas
Même si l'assurance-vie est moins chère pour les femmes que pour les hommes, elle augmente quand même avec le temps. Ainsi, en le reportant, vous courez le risque que l'âge ou les problèmes de santé affectent le montant de votre prime d'assurance. Si vous voulez garder l'assurance-vie bon marché, ne passez pas à côté; obtenir une couverture maintenant.
3. Faites-le avant d'avoir des enfants
Comme mentionné ci-dessus, il est logique d'obtenir une couverture d'assurance-vie lorsque vous êtes jeune, mais la plupart des gens n'y pensent pas avant d'avoir des enfants. Certaines mamans voudront faire une demande d'assurance-vie pendant la grossesse. Bien que la grossesse n'affecte généralement pas votre couverture d'assurance-vie, il est préférable de faire une demande au cours du premier trimestre. Des complications peuvent survenir pendant la grossesse, la prééclampsie, l'hypertension, une prise de poids excessive qui pourrait soit augmenter vos tarifs d'assurance, soit vous empêcher d'obtenir l'approbation.
Si vous avez souffert de l'une de ces affections pendant la grossesse, prenez le temps de revenir à votre état d'avant la grossesse. C’est pourquoi il est préférable de souscrire une assurance-vie avant même que la grossesse ne devienne un problème.
Comme vous pouvez le voir, il est possible pour les mamans de souscrire une assurance vie pas chère. Il s'agit de travailler avec un agent d'assurance-vie indépendant qui vous guidera tout au long du processus.
Comment et où trouver des polices d'assurance-vie bon marché
Si vous recherchez des polices d'assurance-vie pour les mamans, le meilleur endroit pour commencer est une entreprise ou une agence qui a accès à plusieurs compagnies d'assurance-vie. Ce faisant, vous pourrez comparer directement plusieurs assureurs, polices, prestations et primes différents. devis afin de déterminer lequel sera le mieux adapté à vos besoins spécifiques, vos objectifs de couverture et situation.
Lorsque vous êtes prêt à commencer à rechercher la bonne police, nous pouvons vous aider. Nous travaillons aujourd'hui avec bon nombre des meilleures compagnies d'assurance-vie du secteur - et nous pouvons vous aider à obtenir toutes les informations importantes dont vous avez besoin pour effectuer un achat en toute connaissance de cause décision. Lorsque vous êtes prêt à commencer le processus, il vous suffit de remplir le formulaire sur cette page et de le soumettre.
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