Les 9 meilleures applications d'investissement

Il existe littéralement des centaines d'applications d'investissement disponibles, et d'autres sont déployées tout le temps. Cela crée la question évidente: Quelles sont les meilleures applications d'investissement ?

Il n'y a pas de réponse facile à cette question, car cela dépend vraiment de vos propres préférences d'investissement.

Mais nous nous sommes lancés dans la recherche et avons mis au point ce que nous pensons être les neuf meilleures applications d'investissement disponibles.

Pour rendre la liste pertinente pour le plus grand nombre d'investisseurs, nous avons choisi des applications d'investissement dans différentes catégories.

Ceux-ci incluent l'immobilier, les prêts entre pairs (P2P), les services de gestion de patrimoine, les robots-conseillers, les applications de micro-épargne et de micro-investissement, et même quelques applications qui vous permettent d'investir gratuitement.

Nous espérons que vous en trouverez un ou plusieurs qui fonctionneront pour vous.

Top 9 des meilleures applications pour investir

Collecte de fonds

Fundrise vous permet d'investir dans l'immobilier commercial, mais vous pouvez le faire via l'application d'investissement.

L'un des grands avantages de Fundrise est que vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié (revenu élevé et/ou une valeur nette élevée, ce qui est requis sur la plupart des applications immobilières commerciales) pour participer au application. Il est ouvert même aux petits investisseurs.

Immobilier commercial a toujours été l'un des meilleurs investissements disponibles. Il comprend l'investissement dans des immeubles de bureaux, des espaces commerciaux et des immeubles à appartements. Mais historiquement, il n'était accessible qu'aux riches.

Avec Fundrise, vous pouvez ajouter de l'immobilier commercial à votre portefeuille d'investissement, même si vous n'y comprenez que très peu.

La société affirme que les rendements annualisés moyens ont été à deux chiffres (12% à 14%).

Et comme l'immobilier commercial évolue généralement sur une voie différente de celle des actions, ils peuvent représenter une véritable diversification par rapport à un portefeuille entièrement en actions.

Cela peut même vous permettre de continuer à générer des rendements positifs pendant une baisse du marché boursier.

Fundrise filtre (« vérifie ») les transactions et vous choisissez celles dans lesquelles vous souhaitez investir.

L'investissement minimum se situe entre 500 $ et 5 000 $, selon le niveau d'investissement que vous souhaitez faire immédiatement.

Des frais annuels d'environ 1% sont prélevés sur votre investissement, et une fois que vous investissez dans une transaction, vous devez y rester jusqu'à ce qu'elle soit payante. Vous pouvez en savoir plus dans notre avis sur la levée de fonds.

Commencez avec une levée de fonds

Club de prêt

Lending Club fonctionne de la même manière que Fundrise, sauf qu'au lieu d'investir dans l'immobilier, vous investissez dans des prêts accordés à des emprunteurs individuels. C'est ce que l'on appelle communément le prêt peer-to-peer (P2P).

C'est similaire à la banque, mais sans le banquier. Vous agissez en tant que prêteur, tandis que les clients de la plateforme sont les emprunteurs.

L'avantage de ce type d'investissement est que les rendements sont beaucoup plus élevés que ce que vous pouvez obtenir sur des investissements bancaires typiques. En effet, le rendement moyen se situe entre 5% et plus de 9%.

Cela bat certainement les 1% ou 2% que vous obtiendrez avec les investissements bancaires typiques.

L'un des inconvénients du Lending Club est qu'il a des exigences de revenu et qu'il est basé sur votre état de résidence.

L'exigence minimale de revenu est généralement de 70 000 $ par an, et elle peut même être plus élevée dans certains États.

Cependant, l'exigence de revenu est généralement levée si vous avez une valeur nette minimale d'au moins 250 000 $. Ils vous recommandent également de ne pas investir plus de 10% de votre valeur nette via l'application.

La très bonne nouvelle est que vous pouvez investir sur Lending Club avec aussi peu que 1 000 $. Et c'est en fait beaucoup plus d'argent qu'il n'y paraît.

Vous pouvez ouvrir un compte de placement avec aussi peu que 5 500 $, ce qui vous permet de créer un portefeuille solide dès le premier jour.

Vous ne paierez pas non plus de frais pour la gestion du compte.

Sur l'application, vous investissez dans Remarques, qui sont de petits éclats de prêts à seulement 25 $ chacun. Cela signifie qu'un investissement de 1 000 $ peut être réparti sur 40 prêts différents. Cela vous offrira une diversification et une protection en cas de défaillance d'un petit nombre de prêts.

Et vous pouvez même créer un Lending Club IRA !

Inscrivez-vous au club de prêt

Amélioration

Betterment est le robot-conseiller indépendant le plus important et le plus populaire, avec 14,5 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Votre tolérance au risque est déterminée en répondant à un bref questionnaire, qui tient également compte de votre horizon de placement et d'autres facteurs. À partir de là, un portefeuille d'ETF actions et obligations est créé et géré par la plateforme.

Chaque portefeuille sera composé de 10 à 12 fonds négociés en bourse, qui investiront dans les indices des grands marchés financiers.

Cela signifie que votre portefeuille contiendra littéralement des milliers de titres individuels au sein de ce petit nombre de fonds.

Betterment rééquilibrera périodiquement votre portefeuille pour maintenir les allocations d'actifs souhaitées. Ils réinvestiront également automatiquement les dividendes.

Vous pouvez gérer soit un compte imposable, soit un compte de retraite. Vous pouvez même choisir d'avoir un portefeuille d'investissement socialement responsable ou profiter de portefeuilles d'investissement plus sophistiqués.

Si vous êtes prêt à commencer à investir, mais que vous manquez de temps, d'expertise ou de motivation, Betterment est la plateforme qu'il vous faut.

Vous pouvez transférer votre argent à l'application, la faire gérer par des professionnels et libérer le reste de votre temps pour faire ce que vous voulez faire de votre vie. Lire la suite dans notre revue d'amélioration ici.

Ouvrir un compte d'amélioration

M1 Finance

Ce qui distingue M1 Finance des autres applications d'investissement, c'est qu'il n'y a pas de frais.

Il n'y a pas de frais de gestion mensuels et il n'y a pas de frais de négociation. Cependant, vous ne négociez pas d'actions individuelles dans votre portefeuille M1.

Au lieu de cela, vous créez des mini portefeuilles, appelés tartes. Chaque secteur contient un mélange d'ETF et d'actions qui correspondent au thème d'investissement particulier d'un secteur donné. M1 Finance propose plus de 60 modèles de tartes, basés sur certains thèmes d'investissement.

Chaque tarte aura un mélange d'investissements qui sont cohérents avec ce thème. Vous avez même la possibilité de créer vos propres tartes.

Par exemple, vous pouvez choisir de créer une tarte autour de l'investissement socialement responsable, ou vous pouvez même choisir une tarte composée d'actions spécifiques.

Concrètement, M1 Finance est un hybride entre un robo-conseiller et un investissement autogéré.

Ils gèrent entièrement votre portefeuille à votre place, à la manière d'un robo-advisor. Mais c'est vous qui déterminez les investissements spécifiques qui seront détenus dans votre portefeuille.

Cela vous donnera la possibilité de choisir les investissements spécifiques, sans avoir à vous soucier de la gestion du portefeuille.

Il n'y a pas d'investissement initial minimum, mais l'application vous recommande d'avoir un minimum de 500 $ avant de créer votre première tarte.

Et comme ils permettent l'achat de fractions d'actions, vous pouvez créer un portefeuille entièrement diversifié même avec une somme d'argent relativement faible.

L'application est disponible pour les comptes imposables, ainsi que les comptes de retraite. Vous pouvez en savoir plus dans notre revue complète des finances M1.

Inscrivez-vous au M1 Finance

Capital personnel

Personal Capital est en passe de devenir l'une des applications d'investissement les plus populaires disponibles.

C'est en partie parce qu'ils ont à la fois un service de gestion de patrimoine haut de gamme, ainsi qu'un logiciel financier gratuit qui peut profiter à presque tout le monde.

Le logiciel financier gratuit a des capacités de budgétisation, mais ses caractéristiques d'investissement peuvent être ce qui le sépare du logiciel de budgétisation ordinaire.

Certains des services d'investissement qu'ils fournissent comprennent:

• Analyseur de frais 401(k). Si tu as un régime 401(k), vous allez adorer cet outil. Il analyse votre plan pour vous faire savoir exactement ce que vous payez en frais. Il recommande ensuite des investissements alternatifs au sein de votre plan qui facturent des frais moins élevés. Cela peut changer la donne sur le long terme.
• Planificateur de retraite. Cet outil vous aidera à déterminer si votre épargne-retraite est sur la bonne voie pour vous permettre de prendre votre retraite. Cela peut vous aider à courir scénarios de simulation, en fonction des objectifs de dépenses et des revenus futurs attendus. Cela vous donnera une chance de faire des ajustements à l'avenir.
• Bilan d'investissement. Une fois votre profil de risque déterminé, l'outil déterminera si votre allocation d'actifs est conforme à ce profil. Il vous recommandera ensuite une allocation qui fonctionnera pour vous.
• Cible de répartition de l'actif. Si vous êtes sous-pondéré dans une catégorie d'actifs, l'outil vous recommandera d'apporter des améliorations pour déplacer votre portefeuille là où il doit être.

Vous pouvez lire toutes les fonctionnalités de la plate-forme dans notre revue de capital personnel.

Le côté Wealth Management est le service premium. Si vous choisissez ce plan, Personal Capital gérera directement votre portefeuille, à la manière d'un robot-conseiller.

Cependant, ils fourniront plus de conseils financiers que ceux que vous obtiendrez généralement des robots-conseillers.

Les frais pour le service sont de 0,89% par an pour la plupart des investisseurs (avec moins de 1 million de dollars sous gestion). Mais il diminue jusqu'à 0,49% pour les portefeuilles plus importants.

Commencez avec le capital personnel

Glands

Acorns est l'application d'investissement parfaite si vous rencontrez des difficultés pour commencer à investir.

Il utilise le concept de « pièce de rechange » pour vous permettre de constituer un compte de placement, grâce à votre activité de dépenses régulière.

C'est une application pour téléphone intelligent qui utilise une stratégie appelée Arrondissements. Il est lié à votre compte bancaire principal ou à votre carte de crédit et fonctionne chaque fois que vous effectuez un paiement via ce compte.

Par exemple, si vous effectuez un paiement de 7,25 $ dans un restaurant de restauration rapide, l'application débitera automatiquement votre compte de 8 $. Il paie le restaurant, puis alloue 75 centimes d'épargne. Une fois que l'allocation d'épargne atteint 5 $, elle est transférée dans votre compte d'investissement Acorns.

Le compte d'investissement Acorns est un robot-conseiller qui créera votre portefeuille et le gérera pour vous.

C'est à peu près la façon la plus simple de commencer à investir, car tout ce que vous avez à faire est de dépenser de l'argent comme vous le faites régulièrement, de petits éclats étant ajoutés à votre compte de placement en cours de route.

Acorns vous fournit ensuite un portefeuille géré entièrement diversifié qui grandira au fur et à mesure que vous continuerez à dépenser.

Des glands ont même été déployés Option IRA, appelé Acorns Later, afin que vous puissiez investir à la fois régulièrement et pour la retraite sur la même application.

Il n'y a pas d'investissement initial minimum et les frais ne sont que de 1 $ par mois. Mais les frais sont supprimés pour les étudiants, vous pouvez donc commencer à épargner et à investir gratuitement avant même d'obtenir votre diplôme.

Jeter un coup d'œil à notre avis sur les glands pour plus de détails sur la façon dont vous pouvez investir votre monnaie de rechange avec la plate-forme à venir.

Inscrivez-vous avec des glands

Planque

Stash n'existe que depuis trois ans et compte déjà 2,7 millions d'utilisateurs. Avec une telle participation, vous savez qu'ils font quelque chose de bien.

À certains égards, il est similaire aux glands. Vous pouvez commencer un compte avec aussi peu que 5 $. Mais plutôt que d'utiliser la monnaie de rechange pour approvisionner votre compte, vous le faites en fait avec des montants fixes.

Vous avez également la possibilité de cotiser régulièrement à votre compte en utilisant la fonction Auto-Stash, qui vous permet d'effectuer des dépôts automatiques sur une base hebdomadaire ou mensuelle.

Cependant, Stash ne fonctionne pas comme un conseiller robot. Au lieu de cela, ils déterminent quel type d'investisseur vous êtes – conservateur, modéré ou agressif – puis vous recommandent un modèle de portefeuille pour vous.

Ils ont plus de 50 modèles construits autour de certains thèmes. Dans chaque modèle se trouvent un mélange de fonds négociés en bourse et d'actions individuelles.

Depuis Planque permet de négocier des fractions d'actions, vous pouvez constituer un portefeuille entièrement diversifié même avec une petite somme d'argent.

Stash facture des frais de seulement 1 $ par mois pour un solde de compte allant jusqu'à 5 000 $ - et le premier mois est géré gratuitement. Une fois que vous atteignez 5 000 $, les frais annuels sont de 0,25 %, ce qui est comparable à la tranche inférieure des frais facturés par les robots-conseillers.

Stash propose également Stash Retire pour les comptes IRA. Les frais sont de 2 $ par mois sur un solde de compte jusqu'à 5 000 $, puis ils tombent à 0,25 % par an. Mais si vous avez moins de 25 ans, Stash Retire renonce aux frais de gestion.

Commencez à investir avec Stash

Robin des Bois

Si vous recherchez une application d'investissement qui vous permettra de négocier des actions gratuitement, ne cherchez pas plus loin que Robinhood. L'application vous permet de négocier plus de 5 000 actions et ETF sans commission.

Et si cela vous intéresse, ils vous permettent également de trader crypto-monnaies, également sans commission.

Ce qui est encore mieux, c'est que vous pouvez ouvrir un compte sans aucun argent. Robinhood n'a pas de compte minimum, il est donc ouvert aux investisseurs de tous niveaux financiers.

Si vous vous inscrivez avec cette application, sachez qu'elle s'adresse aux investisseurs autonomes et qu'il ne s'agit pas d'un conseiller en robotique. C'est strictement une application pour acheter et vendre des actions et des ETF.

En fait, il y a certains titres sur lesquels vous ne pouvez pas négocier l'application. Ceux-ci comprennent les actions étrangères, certaines actions de gré à gré, les actions privilégiées et les titres achetés en bourse. Il y a un autre point à propos de Robinhood qui doit être mentionné.

Malgré le fait qu'il autorise les transactions sans commission, ils interdisent spécifiquement le day trading. Ils ont même des directives spécifiques qui pourraient entraîner la suspension de votre compte si vous affichez des modèles de trading journalier.

L'application est disponible sur Google Play pour tous les appareils Android exécutant 5.0 Lollipop et plus récent. Disponible sur les appareils iOS (10.0 ou version ultérieure) sur l'App Store. Il est compatible avec iPhone, iPad, iPod touch et Apple Watch.

Inscrivez-vous avec Robinhood

Vous investissez par J.P. Morgan

Si vous êtes déjà un investisseur expérimenté, Vous investissez par J.P. Morgan peut être la plate-forme de prédilection, en particulier si vous êtes un commerçant très fréquent.

You Invest propose une offre de bonus initiaux très généreuse, suivie des frais de négociation les plus bas du secteur.

You Invest n'a été lancé par JPMorgan Chase qu'en août 2018.

Mais en tant qu'offre de lancement, vous obtenez plus de 100 transactions en ligne sur actions et ETF sans commission. Il est également parfait pour les nouveaux et les petits investisseurs, car aucun investissement initial minimum n'est actuellement requis.

Une fois que vous avez utilisé vos transactions gratuites, les frais réguliers ne sont que de 2,95 $ par transaction, à la fois pour l'achat et la vente.

Une autre offre très intéressante de cette application est qu'elle prévoit d'offrir la promotion sans commission sur une base annuelle. Cela étant, il est possible que vous négociez gratuitement pour toujours si vous effectuez moins de 100 transactions par an.

Cependant, il y a un hic à l'offre annuelle de libre-échange. Vous devez avoir un compte courant Chase Premier Plus pour bénéficier des cadeaux en cours.

La plate-forme est toute nouvelle, donc les détails sur celle-ci sont toujours en cours de déploiement.

Le site Web indique même qu'ils prévoient de déployer une option gérée, comme un robo-advisor, dans un avenir très proche.

Il semble que JPMorgan Chase cherche à entrer dans l'arène de l'investissement de manière importante.

Réflexions finales sur les meilleures applications d'investissement

La combinaison de la technologie et d'Internet a produit plus d'options d'investissement et d'applications que jamais auparavant. Il s'agit simplement de choisir celui (ou plusieurs) qui fonctionnera le mieux pour vous.

Comme vous pouvez le constater, il existe des applications d'investissement pour aider un non-investisseur à devenir un investisseur, à gérer entièrement votre portefeuille ou à négocier des titres sans commission.

Choisissez-en au moins un et commencez à investir dès aujourd'hui. Si vous n'investissez pas déjà, le plus gros obstacle est généralement de commencer.

Mais avec l'une de ces applications d'investissement, cela ne devrait pas être un problème du tout. Vous n'avez même pas besoin d'argent pour utiliser certaines de ces applications.