Le financement participatif immobilier s'est développé rapidement ces dernières années comme un moyen alternatif d'acheter dans un investissement alternatif. L'immobilier offre une puissante diversification dans un portefeuille d'investissement autrement tout papier. Il s'agit d'un « bien durable », plutôt que d'actions et d'obligations, qui représentent soit une fraction de propriété dans une entreprise, soit une partie de la dette due par l'organisation. De plus, l'immobilier a le potentiel de bien performer lorsque les actifs papier vont dans la mauvaise direction.
Du point de vue d'un investisseur, les problèmes avec l'immobilier sont à la fois la taille de l'investissement et la nature pratique de sa gestion. Le crowdfunding immobilier vous permet d'investir dans l'immobilier sans faire face à aucune de ces limitations.
La question se résume à savoir avec quelle plateforme de financement participatif immobilier vous investirez. Cela ouvre notre débat sur Modiv vs. Collecte de fonds vs. PeerStreet.
| Points forts |  |
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| Évaluation | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Investissement minimum | $500 | $5 | $1,000 |
| Frais de compte | 1 année | Rien | 0,25% - 1,0% frais d'installation |
| FPI privé | |||
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À propos de Modiv
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Lorsque vous investissez avec Modiv, vous investissez dans des fiducies de placement immobilier (FPI), chacune étant un portefeuille de propriétés. L'un des avantages d'une FPI est que, selon la loi, 90 % des bénéfices doivent être distribués aux investisseurs. Et comme l'immobilier implique des dépenses comme l'amortissement, certaines de ces distributions reviennent en franchise d'impôt.
L'un des principaux avantages d'investir avec Modiv est que vous n'êtes pas obligé d'être un investisseur qualifié. Vous pouvez également commencer à investir avec aussi peu que 500 $ et parfois moins, selon le FPI dans lequel vous investissez.
À propos de Fundrise
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À propos de PeerStreet
Examen par les pairs
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Rue des pairs est un service peer-to-peer (P2P) de financement immobilier. Lorsque vous investissez de l'argent via PeerStreet, vous investir dans des crédits immobiliers entrepreneurs qui utilisent le service pour obtenir du financement. Mais comme ces prêts sont garantis par l'immobilier sous-jacent, ils présentent en fait un risque moindre que les investissements que vous pourriez faire sur les plateformes P2P de prêts à la consommation.
PeerStreet permet aux investisseurs d'investir directement dans des prêts immobiliers individuels. Et puisqu'il s'agit de prêts plutôt que de prises de participation, ils offrent un revenu plus prévisible. Cependant, PeerStreet n'est pas un prêteur direct. Au lieu de cela, il fournit un marché secondaire pour les prêts existants consentis par des prêteurs établis. Cela réduit le risque des prêts, car ils sont considérés comme « expérimentés » (par opposition aux prêts flambant neufs sans historique de paiement).Comment sont-ils les mêmes?
Les trois services ont des caractéristiques similaires.
| Liquidité limitée | Les investissements de financement participatif immobilier sont par nature à long terme et ne peuvent généralement pas être liquidés tant que l'opération n'a pas été payée. |
|---|---|
| Potentiel de perdre de l'argent | Vrai avec les trois plates-formes. |
| Comptes IRA | Offert par tous les trois. |
| Distributions de revenus | Modiv et PeerStreet distribuent chacun des revenus deux fois par mois, tandis que les distributions de Fundrise sont trimestrielles. |
Comment sont-ils différents?
Jetons un coup d'œil aux domaines dans lesquels Modiv, Fundrise et PeerStreet diffèrent.
| Objectif de la plate-forme | Modiv investit dans des propriétés commerciales, PeerStreet investit dans des propriétés résidentielles et Fundrise investit dans les deux. |
|---|---|
| Exigence de l'investisseur accrédité | Non pour Modiv et Fundrise, oui pour PeerStreet. |
| Investissements offerts | PeerStreet propose des notes de prêt, tandis que Modiv et Fundrise proposent des REIT (plus des eFunds de Fundrise). |
| Frais | Modiv facture effectivement 3 % sur ses FPI, Fundrise facture 1 % sur ses FPI et fonds, et PeerStreet facture 0,25 % à 1,00 %. |
| Service Clients | Modiv et PeerStreet sont disponibles par téléphone pendant les heures normales de bureau; La levée de fonds est disponible uniquement par e-mail. |
| DisponibilitéModiv | est disponible pour les investisseurs dans 24 États; Fundrise et PeerStreet sont disponibles dans les 50 États. |
Caractéristiques uniques
Fonctionnalités uniques à Modiv
L'un des gros avantages avec Modiv est la qualité des propriétés dans lesquelles l'entreprise investit. Elle loue principalement aux grandes entreprises, en utilisant ce qu'on appelle baux triple net. Il s'agit de baux dans lesquels le locataire paie les taxes foncières, l'assurance, les réparations et l'entretien, en plus du loyer de base. Cela supprime les dépenses majeures du côté de Modiv du grand livre.
Modiv propose trois FPI différentes dans lesquelles vous pouvez investir, en fonction de vos préférences pour les types de propriétés qu'elles comprennent.
Caractéristiques uniques à Fundrise
Collecte de fonds investit votre argent via ses eREIT et eFunds propriétaires. Il offre des options de revenu, de croissance ou les deux. Contrairement aux deux autres plateformes, elle investit à la fois dans l'immobilier commercial et résidentiel. Il est disponible dans les 50 états.
Caractéristiques uniques à PeerStreet
Rue des pairs les investissements sont en dette immobilière et non en capitaux propres. Contrairement aux prêts hypothécaires, ils sont à court terme, allant de six à 36 mois. Plutôt que d'investir dans de grands projets commerciaux, les prêts sont accordés principalement à des investisseurs immobiliers, qui achètent des maisons unifamiliales pour des revenus locatifs ou offres de réparation et de retournement. C'est la principale raison pour laquelle les conditions de prêt sont si courtes.
L'investisseur n'achète pas la totalité du prêt, mais achète plutôt des morceaux, appelés « notes », pour 1 000 $ chacun. Et comme PeerStreet propose de nombreux prêts potentiels, vous pouvez choisir ceux dans lesquels vous investirez et même définir des critères pour les types que vous souhaitez acheter. Cela vous donnera un meilleur contrôle que vous n'en aurez sur la plupart des plateformes de financement participatif immobilier.
Investissement minimum
Modiv a généralement un investissement minimum de 500 $ pour chacun de ses FPI. Cependant, vous pourrez peut-être investir dans le FPI de logement étudiant BRIX avec aussi peu que 5 $. C'est une fiducie qui investit dans des propriétés récemment construites sur des campus collégiaux et universitaires.
Fundrise et PeerStreet nécessitent chacun un investissement initial minimum de 1 000 $ pour un seul investissement.
Frais annuels
Il n'y a pas de frais pour investir avec Modiv. Alors que les FPI typiques paient 10 % de leur revenu annuel en frais, tels que la gestion immobilière, Modiv ne facture que 3 %. Cela signifie que 97 % des revenus d'une FPI vous reviendront directement en tant qu'investisseur.
Fundrise facture 1% de votre investissement dans un eREIT ou un eFund.
Il n'y a aucun frais pour investir avec PeerStreet. Mais la plateforme facture entre 0,25% et 1,00 % sur chaque investissement de prêt. Le montant exact que vous payez sera spécifique au prêt particulier dans lequel vous investissez.
Caractéristiques remarquables
Modiv
Modiv distribue des dividendes aux investisseurs deux fois par mois. C'est une excellente plateforme de financement participatif pour les investisseurs à la recherche de revenus réguliers.
Collecte de fonds
Collecte de fonds vous permet d'investir dans des biens immobiliers commerciaux ou résidentiels, y compris des propriétés unifamiliales. Vous pouvez investir pour le revenu, la croissance ou les deux. Tout comme Modiv, votre investissement se fait par l'intermédiaire d'un FPI ou un fonds.
Rue des pairs
Rue des pairs se concentre également sur la génération de revenus de placement stables. Mais il fait le travail en investissant dans des prêts immobiliers existants. Cela en fait des investissements plus sûrs, car les prêts existants ont des antécédents de paiement éprouvés. Les prêts sont également de nature à court terme, car ils sont accordés à de petits investisseurs pour des propriétés locatives et des transactions de réparation et de retournement.
Service Clients
- Le service client de Modiv' est disponible par téléphone, e-mail ou contact en ligne pendant les heures d'ouverture habituelles.
- Le service client de Fundrise se fait par e-mail, bien que vous puissiez avoir un accès téléphonique si vous rejoignez le service.
- Le service client de PeerStreet est disponible par téléphone ou par messagerie en ligne pendant les heures normales de bureau. Cependant, les réponses par messagerie en ligne n'arrivent généralement que le jour ouvrable suivant.
Sécurité
Modiv maintient des systèmes de gestion de la technologie et de l'information conçus pour protéger la confidentialité et la sécurité de vos informations personnelles. La société restreint également l'accès aux informations personnelles non publiques à ceux qui en ont un besoin commercial légitime ou lorsque la loi l'exige.
Fundrise propose une authentification à deux facteurs comme fonction de sécurité optionnelle. Il utilise également une sécurité au niveau bancaire en cryptant les informations des investisseurs avec une clé symétrique AES. Toutes les connexions à la plate-forme sont cryptées sur « https » avec la sécurité de la couche de transport (TLS).
Les transactions en ligne PeerStreet sont effectuées via une connexion sécurisée et cryptée utilisant SSL/TLS, qui est utilisée par toutes les banques et sociétés financières. Les données personnelles sont stockées à l'aide de la technologie de cryptage à clé publique dans le centre de données de l'entreprise. Pendant ce temps, le fournisseur de services d'hébergement Web subit régulièrement des tests de pénétration dans le cadre d'évaluations de vulnérabilité.
Pour qui sont-ils les meilleurs ?
Modiv fonctionnera mieux pour les investisseurs qui recherchent un revenu stable. Non seulement vous recevrez des dividendes deux fois par mois, mais vous obtiendrez 97 % des bénéfices générés par le FPI dans lequel vous investissez. C'est également un excellent investissement pour les nouveaux et les petits investisseurs qui souhaitent se lancer dans l'immobilier commercial. L'investissement minimum de 500 $ et l'absence d'exigence de statut d'investisseur accrédité ouvrent la plate-forme aux investisseurs à tous les niveaux.
Fundrise s'adresse aux investisseurs qui recherchent la croissance, soit comme objectif principal, soit parallèlement à un revenu. Cela nécessitera une tolérance au risque plus élevée, car l'appréciation de l'immobilier n'est jamais garantie et l'investissement doit être détenu jusqu'à la toute fin avant que le gain ne soit réalisé.
PeerStreet est idéal pour tous ceux qui souhaitent investir dans des transactions immobilières irrécupérables. C'est comme vous le voyez sur HGTV. Vous n'avez pas à vous salir les mains ou à prendre tous les risques liés à ce processus. En accordant des prêts aux personnes qui le font, vous pouvez obtenir des taux d'intérêt bien supérieurs à ceux disponibles dans les sources traditionnelles.
Quel est le meilleur ?
Dans l'ensemble, le gagnant semble être Collecte de fonds.
- Premièrement, vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié pour participer à la plateforme.
- Deuxièmement, il nécessite un investissement initial minimum de seulement 1 000 $. Troisièmement, les frais annuels de 1 %, bien qu'ils ne soient pas les plus bas de cette liste, sont certainement raisonnables.
- Et probablement le plus important, Fundrise est la seule des trois plateformes à offrir un potentiel de croissance.
Quiconque a déjà investi dans l'immobilier sait que l'appréciation du capital est la clé. Les autres plateformes peuvent offrir des flux de revenus plus sécurisés sous forme de distributions mensuelles, mais elles ne peuvent pas égaler les gains globaux procurés par l'appréciation des prix de l'immobilier.