Suivi des dépenses mensuelles.
Étonnamment, c'est la seule chose que j'ai faite correctement bien avant d'avoir tout mon acte financier ensemble.
Je crois que j'ai commencé à le faire vers l'automne 2001, lorsque j'ai déménagé au Texas. C'était très simple. Je viens d'énumérer les jours du mois dans Excel et de mettre les noms de mes dépenses à la date à laquelle elles étaient dues.
Le suivi de vos dépenses mensuelles est une excellente stratégie pour améliorer vos finances. Il vous aide à obtenir une image claire de chaque dollar que vous dépensez, vous aidant à prendre des décisions financières plus judicieuses.
Pourquoi j'ai suivi mes dépenses mensuelles
J'ai décidé de suivre mes dépenses afin de pouvoir :
- Payez toujours vos factures à temps
- Avoir une meilleure idée de mes besoins de dépenses mensuelles afin de savoir combien je devais gagner
- Déterminer combien j'avais vraiment besoin de dépenser chaque mois et trouver des dépenses que je pourrais réduire
- Déterminez combien je pourrais dépenser pour les dépenses non essentielles une fois les factures payées
Voici une photo du tracker que j'ai utilisé :
Téléchargez le suivi mensuel
Comme vous pouvez le voir, ce n'est pas compliqué, mais ça fait l'affaire. Vous remarquerez que j'ai ajouté des colonnes pour l'épargne et le revenu. Cet outil simple nous aide à visualiser notre cadre financier et à mettre en perspective tout ce qui impacte nos finances.
Vous n'êtes pas obligé d'utiliser Excel. Vous pouvez très facilement suivre vos dépenses à l'ancienne, avec juste un crayon et du papier, si vous le souhaitez. De plus, il existe de nombreux outils numériques qui aident les gens à suivre facilement leurs dépenses mensuelles.
Pourquoi pas un budget complet ?
Une chose à noter est qu'avec cet outil, nous ne suivons pas TOUTES nos dépenses. Ce n'est pas un budget complet. Un budget détaillé peut ne pas valoir le temps et les efforts pour tout le monde.
Le but de ce suivi des dépenses particulier n'est pas de connaître chaque chose pour laquelle vous dépensez de l'argent, mais de comprendre les dépenses régulières (fixes).
Nous avons choisi de ne pas suivre les catégories telles que les repas ou les divertissements sur ce tracker car ce sont des dépenses variables. Ils changent d'un mois à l'autre, nous les laissons donc de côté.
Comment vaincre les dépenses mensuelles
Maintenant, regardons le gros problème pour beaucoup d'entre nous, qui est quand il y a trop de mois à la fin de l'argent. Beaucoup de gens sont stressés, et à juste titre, car ils ne peuvent tout simplement pas avancer suffisamment sur leurs factures pour économiser pour l'avenir.
Voici quelques suggestions pour conquérir vos dépenses mensuelles. Il vaut mieux agir maintenant, avant de vous retrouver endetté et incapable d'aller de l'avant.
Connaissez vos dépenses mensuelles
Énumérer toutes vos dépenses fixes et prévisibles peut être un exercice vraiment clarifiant. Comme indiqué ci-dessus, même si vous ne faites pas de budgets détaillés, il est essentiel de vérifier vos dépenses mensuelles régulières.
Frais fixes
C'est plus facile que vous ne le pensez. Accédez simplement à vos relevés de compte chèques et/ou de carte de crédit et localisez vos dépenses mensuelles fixes. Pour vous donner une idée de ce qu'il faut rechercher, voici les dépenses régulières et fixes de ma famille :
- 1 017 $ — Prêt hypothécaire
- 182 $ - Service de téléphonie cellulaire (je suis maintenant avec Republic Wireless et je paie beaucoup moins. Vous pouvez également consulter notre revue FreedomPop pour une option de service cellulaire totalement gratuite.)
- 79 $ — Service Internet
- 50 $ — 529 Cotisations au régime d'épargne-études
- 43 $ — Assurance-vie temporaire
- 43 $ — Gym et service de santé
Les autres dépenses fixes courantes que vous pourriez inclure ici sont les paiements de prêt automobile et les primes d'assurance maladie. Ceux-ci ne sont pas inclus pour nous parce que nous possédons nos voitures et payons notre assurance maladie à partir du compte professionnel.
Vous remarquerez que chacune de ces dépenses est associée à un contrat ou à une option de paiement automatique, et elles sont généralement fixes (à un dollar ou deux) chaque mois.
Lorsque vous examinez vos dépenses mensuelles, c'est le bon moment pour vous arrêter et vous demander si elles ont toutes un sens. Utilisez-vous chacun de ces services? Avez-vous besoin d'ajouter quelque chose? Pourriez-vous éliminer quoi que ce soit? Ou existe-t-il un moyen de réduire vos mensualités ?
Par exemple, si vous avez du mal à payer toutes vos factures, vous voudrez peut-être annuler tout ce dont vous n'avez pas besoin, comme l'abonnement au gymnase. Ou vous pouvez arrêter temporairement de verser de nouveaux fonds sur 529 comptes jusqu'à ce que vous reveniez sur des bases plus solides.
Charges variables
Ensuite, examinez les redoutables dépenses mensuelles régulières, mais variables. Vous n'avez pas beaucoup de choix pour les payer chaque mois, mais les totaux varieront en fonction de l'utilisation. Si vous les regardez régulièrement, vous devriez être en mesure de calculer un coût moyen par mois pour des choses comme les services publics. Souvent, les entreprises de services publics fourniront même des statistiques pour vous aider à planifier, ou offriront un plan de paiement mensuel stable qui équilibre le montant que vous paierez chaque mois.
Voici nos dépenses mensuelles variables estimées :
- 250 $ — Électrique
- 55 $ — Eau/poubelle
- 40 $ — Gaz/Services publics
Le but de cette section est d'obtenir un nombre assez exact des dépenses que vous êtes obligé de payer chaque mois, en fonction des accords en place. C'est un bon point de départ pour évaluer le reste de vos dépenses.
Toutes vos autres dépenses vont être variables et vous avez souvent un grand contrôle sur le montant que vous dépensez dans ces catégories.
Voici quelques-unes des catégories de dépenses variables possibles que vous devrez peut-être prendre en compte :
- Divertissement
- Les courses
- Dîner à l'extérieur
- Cadeaux
- Soins personnels
- Voyager
Envisagez de passer aux paiements annuels
Une stratégie qui élimine une partie du stress lié aux paiements mensuels: envisagez de passer à des plans de paiement annuels ou semestriels. Nous l’avons fait avec notre dîme, notre assurance automobile, nos impôts fonciers, notre assurance habitation, nos cotisations HOA et nos cotisations d’épargne-retraite (trimestriel).
Bien sûr, avec la commodité de n'avoir à payer ces dépenses qu'une fois par an vient la responsabilité de s'assurer que vous avez les fonds en main pour eux. Nous pouvons atténuer ce risque en mettant en place plusieurs plans d'épargne automatique dans nos comptes d'épargne à haut rendement.
En rapport:Examen de l'épargne Capital One 360
Soyez conscient des grandes catégories incontrôlables
Au-delà de ces dépenses mensuelles régulières fixes et variables, vous avez ces dépenses très variables dépenses: nourriture, voyage, carburant, repas au restaurant, cadeaux, vêtements, soins personnels, divertissement, animaux de compagnie, ménage, etc
Individuellement, bon nombre de ces dépenses peuvent ne pas représenter grand-chose en un mois. Mais la nourriture est un gros problème pour nous (et pour de nombreuses familles). Pensez à chacune de ces catégories et identifiez les points faibles que vous pourriez avoir, où vous avez tendance à trop dépenser.
Dans ces domaines problématiques, il serait bon de budgétiser plus soigneusement. Commencez par examiner vos récentes dépenses mensuelles moyennes dans un domaine comme l'épicerie ou les restaurants, puis fixez-vous un objectif pour le mois à venir.
Une façon de garder le cap dans cette catégorie est de retirer de l'argent de ce montant et de l'affecter uniquement à cette catégorie. Une fois que vous avez dépensé l'argent, mettez-vous au défi de ne plus dépenser avant le mois prochain. Vous pouvez également utiliser cette méthode avec certains comptes bancaires en ligne qui vous permettent de configurer des « seaux » pour des catégories de dépenses individuelles.
Beaucoup d'entre nous ont plusieurs catégories de problèmes dans nos dépenses. Dans ce cas, il est probablement préférable de commencer à faire un budget détaillé chaque mois. Vous pouvez trouver des tonnes de ressources et des exemples de budgets en ligne. Une ressource est You Need A Budget (YNAB).
Lire la suite:Vous avez besoin d'un budget 3: un outil de budgétisation puissant et basé sur des principes
Deux outils de budgétisation et de suivi à essayer
Les logiciels financiers ont énormément augmenté au cours des dernières années, vous avez donc le choix entre de nombreuses options. Ceux-ci fournissent des moyens simples d'organiser vos finances dans un format numérique. Nous allons examiner de plus près ici deux d'entre eux: Capital personnel et PocketSmith.
Capital personnel
Capital personnel offre une puissante suite d'outils de gestion financière. Nous voulons tous être plus responsables de notre argent, et Personal Capital vous aide à le faire.
Avec les services gratuits de Personal Capital, vous pouvez regrouper tous vos comptes financiers en un seul endroit. Cela comprend les chèques, l'épargne, les investissements, les hypothèques, les cartes de crédit, etc.
Beaucoup de gens utilisent Personal Capital pour son aide budgétaire. Vous pouvez configurer votre dépenses cibles mensuelles dans chaque catégorie dont nous avons parlé ci-dessus, puis utilisez le logiciel pour surveiller facilement dans quelle mesure vous respectez ces objectifs. Beaucoup d'entre nous ne savent tout simplement pas combien nous dépensons dans certains domaines, et l'utilisation d'un logiciel comme celui-ci peut vous aider à rester sur la bonne voie.
Capital personnel est également populaire pour sa capacité de suivi de la valeur nette. Dans le monde des finances personnelles, il ne s'agit pas seulement de revenus mensuels, mais de voir vos dettes diminuer et votre richesse augmenter. Amusez-vous à regarder votre valeur nette augmenter tout en prenant des décisions financières toujours judicieuses.
Il existe une excellente application mobile avec Personal Capital pour que vous puissiez vérifier vos comptes et suivre diverses mesures où que vous soyez.
Vous pouvez également utiliser le planificateur de retraite de Personal Capital pour calculer votre revenu mensuel projeté à la retraite. Au fur et à mesure que vous augmentez votre épargne-retraite, vous verrez ces chiffres s'ajuster automatiquement. Cela peut être très motivant, surtout si vous sentez que vous vous privez de beaucoup de plaisir en ce moment. Vous verrez comment les sacrifices financiers que vous faites aujourd'hui peuvent avoir un impact positif sur votre avenir.
Capital personnel offre une tonne de services gratuits pour vous aider à obtenir une image claire de vos finances globales. En bref, voici quelques-uns des principaux avantages :
- Budgétisation
- Suivi de la valeur nette
- Soldes des comptes
- Rapports de revenus
- Rapports de dépenses
- Allocation d'actifs
- Retours sur investissement
- Frais d'investissement projetés
Vous pouvez en savoir plus sur Capital personnel ici.
PocketSmith
Une autre excellente option pour vous aider à suivre vos dépenses est PocketSmith. Il s'agit d'un logiciel de finances personnelles qui fournit un guichet unique pour surveiller votre situation financière complète.
PocketSmith vous permet de catégoriser toutes vos dépenses, de localiser et d'organiser vos transactions et de programmer vos factures et budgets dans leur calendrier.
Le suivi de vos dépenses mensuelles est facile avec PocketSmith; ils offrent des plans de budgétisation flexibles. Vous pouvez choisir de planifier votre budget sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle, selon ce qui correspond le mieux à vos besoins. La plupart d'entre nous peuvent bien faire avec un budget mensuel, mais si vous aimez encore plus casser vos finances, allez-y.
Voici quelques-uns des principaux avantages de PocketSmith :
- Flux bancaires automatiques en direct
- Multi-devises (peut suivre les informations de compte de différents pays)
- Organisation des transactions
- Gérez facilement les revenus combinés
- Connectez votre compte Xero
- Importer des données depuis Mint.com
- Les états de trésorerie sont mis à jour mensuellement
- Projections de trésorerie
- Planifier les paiements de factures
- Suivi de la valeur nette
- Authentification sécurisée à deux facteurs
- Les scénarios de simulation vous montrent comment les décisions de dépenses/d'économies peuvent avoir un impact sur vous
- Aucun contrat
- Le forfait de base est gratuit
Vous pouvez vaincre les dépenses mensuelles pour de bon
Vous aurez toujours des dépenses mensuelles. Même les personnes dont la maison est remboursée et qui n'ont aucune dette doivent payer certaines factures: taxes, services publics, nourriture, articles de style de vie, etc.
Cela signifie que même si le suivi des dépenses mensuelles peut être un défi, c'est un défi auquel vous serez confronté toute votre vie. Autant devenir bon !
Travaillez à devenir plus consciencieux dans vos dépenses mensuelles et à réévaluer périodiquement votre situation financière.
Quelle approche adoptez-vous pour maîtriser vos dépenses mensuelles? Êtes-vous un budgétiseur détaillé? Êtes-vous inconscient de vos habitudes de consommation? Faites-nous savoir comment vous abordez vos habitudes de consommation.
Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.