Lorsque vous dirigez une petite entreprise, il est difficile d'avoir toujours suffisamment d'argent en main.
Si les affaires ralentissent ou si des dépenses imprévues surviennent, cela peut mettre à rude épreuve les finances de votre entreprise, poussant votre entreprise à étirer ses dollars.
Une façon d'obtenir de l'argent supplémentaire pour faire fonctionner votre entreprise consiste à utiliser une avance de fonds du commerçant. Avec ces offres, vous obtenez un paiement forfaitaire en échange de certaines de vos futures ventes par carte de crédit.
Bien qu'une avance de fonds marchand présente quelques avantages intéressants en tant que source de financement, elle présente également de sérieux inconvénients que vous devez prendre en compte.
Paiements rapides
Avec une avance de fonds marchand, vous obtenez votre argent rapidement. Après avoir soumis votre demande, vous devriez recevoir votre avance dans la semaine. Certaines entreprises paient aussi rapidement que dans les 48 heures. En comparaison, il faut plusieurs mois pour obtenir de l'argent grâce à un prêt bancaire. Lorsque vous êtes dans une crise financière et que vous n'avez pas le temps d'attendre, une avance de fonds du commerçant pourrait être votre solution.
Facile à qualifier
En tant que petite entreprise, il est très facile de se qualifier pour une avance de fonds marchand. Certaines entreprises n'ont besoin de voir que les historiques de vos ventes à crédit; ils veulent s'assurer que votre entreprise gagne suffisamment pour rembourser l'avance. Vous devrez probablement avoir en moyenne au moins 3 000 $ par mois en ventes de cartes de crédit au cours des 6 derniers mois pour être admissible. En outre, les entreprises peuvent également vouloir examiner vos antécédents de crédit et demander votre plan pour l'argent. Dans l'ensemble, c'est un processus beaucoup plus facile qu'un prêt bancaire.
Les avances de fonds des commerçants ne devraient pas non plus nécessiter de garantie. Cela élimine une partie du stress du financement, car vous n'avez pas besoin de risquer vos biens personnels pour obtenir de l'argent.
Frais élevés
Le plus gros problème avec les avances de fonds des commerçants est qu'elles facturent des frais très élevés. Ces arrangements peuvent facturer l'équivalent d'un TAEG de 60 à 200 % sur votre avance. De nombreux propriétaires d’entreprise ne réalisent pas à quel point ils paient pour ce type de financement.
N'oubliez pas que si vous payez 5 % de vos ventes mensuelles par carte de crédit en échange d'une avance, les frais annuels sont en fait bien plus élevés que 5 %. Pour voir exactement combien coûtera une transaction, demandez à l'entreprise de répertorier le TAEG du contrat.
Manque de contrôle commercial
Lorsque vous établissez votre contrat pour une avance de fonds marchand, il répertorie un certain nombre d'éventualités que vous devez suivre. Ces éventualités varient selon l'entreprise, alors assurez-vous de faire vos recherches avant de signer un contrat. Il est important de signer votre entreprise avec un fournisseur de services marchand réputé puisqu'il n'y a pas de réglementation gouvernementale.
Les vendeurs ont besoin de ces éventualités pour s'assurer de récupérer leur argent. Cependant, ces règles peuvent également restreindre la façon dont vous faites des affaires. Tous les contrats exigeront que vous n'interfériez en aucun cas avec les ventes par carte de crédit. Par exemple, vous ne pouvez pas commencer à offrir une remise aux clients qui paient en espèces.
Votre contrat peut également vous interdire de changer d'emplacement, de contracter un prêt commercial ou de fermer votre magasin pendant une longue période. Si vous enfreignez l'une de ces règles, vous pourriez être poursuivi pour violation de votre contrat.
Bien que les avances de fonds des commerçants posent de sérieux problèmes, elles peuvent toujours s'avérer utiles lorsque vous n'avez pas d'autres options. Assurez-vous d'utiliser l'argent supplémentaire à bon escient afin que vous puissiez développer votre entreprise au point où elle n'aura plus besoin d'avances.
Megan Totka est la rédactrice en chef de Chambre de Commerce.com. Elle se spécialise sur le sujet des conseils et des ressources pour les petites entreprises. ChamberofCommerce.com aide les petites entreprises à développer leur activité sur le Web et facilite la connectivité entre les entreprises locales et plus de 7 000 chambres de commerce dans le monde.