Si vous avez un mauvais crédit et que vous avez besoin d'un prêt automobile, il existe certains défis par rapport à l'obtention d'un prêt automobile standard. Cependant, relevez la tête, car il existe une poignée de grands prêteurs qui adaptent spécifiquement leurs programmes aux personnes ayant un mauvais crédit. Nous avons étudié le paysage des prêteurs qui peuvent vous aider à obtenir un prêt automobile même si votre pointage de crédit est inférieur à la moyenne.
D'après notre étude, OneMain Financial et LightStream sont deux des principaux prêteurs offrant des prêts pour cartes de crédit irrécouvrables. Cela est dû à des facteurs tels que les options de prêt, les conditions d'admissibilité et les taux d'intérêt offerts. Bien sûr, nous proposons des examens approfondis de tous les principaux prêteurs qui offrent des prêts automobiles pour mauvais crédit plus loin dans cet article.
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Dans ce guide, nous vous aidons également à comprendre les facteurs qui entrent en ligne de compte dans la sélection du bon prêteur automobile et comment obtenir le meilleur taux possible.
Facteurs les plus importants pour les prêts automobiles de mauvais crédit
Si vous êtes à la recherche d'un prêt automobile pour mauvais crédit, il existe une pléthore de facteurs à considérer et à comparer. Voici les principaux détails du prêt que nous avons examinés dans notre étude, et ceux que vous devez prioriser lorsque vous sélectionnez le meilleur prêt automobile pour vos besoins.
- Vérifiez votre pointage de crédit. Et comprenez ce qu'il y a dans votre rapport de crédit.
- Les scores FICO inférieurs à 579 sont considérés comme « médiocres ». Mais vous pourriez avoir besoin d'un prêt pour mauvais crédit avec un score aussi élevé que 669.
- Les taux d'intérêt et les frais sont importants. Ceux-ci peuvent faire une énorme différence dans le montant que vous payez pour un prêt auto chaque mois.
- Comparez les conditions de prêt. Tenez compte de votre calendrier de remboursement et comparez les prêteurs dans cet esprit.
- Se préqualifier en ligne peut vous aider. Certains prêteurs, y compris ceux qui ont fait notre classement, vous permettent d'être préqualifié pour un prêt en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit.
- Attention aux restrictions de prêt. Certains prêteurs imposent des restrictions sur la voiture que vous pouvez acheter. Gardez cela à l'esprit pour éviter les mauvaises surprises plus tard.
Les meilleurs prêts automobiles de mauvais crédit de 2021
Les meilleurs prêts automobiles pour mauvais crédit permettent aux consommateurs de se qualifier facilement pour le financement dont ils ont besoin. Les prêteurs suivants ont figuré sur notre liste en raison de leurs offres de prêts de qualité supérieure, de leur excellent service client et de leur réputation dans ce secteur.
| Société de prêt automobile | Meilleur pour… | Commencer |
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Idéal pour la flexibilité | Appliquer maintenant |
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Meilleure option de prêt personnel | Appliquer maintenant |
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Meilleur prêt pour mauvais crédit et sans crédit | Appliquer maintenant |
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Meilleur site de comparaison de prêts | Appliquer maintenant |
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Meilleur prêt bancaire pour mauvais crédit | Appliquer maintenant |
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Idéal pour un financement rapide | Appliquer maintenant |
Pourquoi certains prêteurs n'ont pas réussi
Bien que les prêteurs que nous profilons soient les meilleurs des meilleurs, il existe de nombreux prêts automobiles à mauvais crédit qui n'ont pas tout à fait réussi. Nous n'avons inclus aucun prêteur qui propose uniquement le refinancement de prêt automobile, par exemple, car nous savons que de nombreuses personnes ont besoin d'un prêt automobile pour acheter une voiture ou un camion neuf ou d'occasion. Nous sommes également restés à l'écart des prêts automobiles pour mauvais crédit qui facturent des frais scandaleux aux consommateurs ayant les cotes de crédit les plus basses.
Avis sur les prêts auto pour mauvais crédit
Nous avons répertorié les meilleures entreprises que nous avons sélectionnées dans notre étude ci-dessus, mais nous visons également à fournir aux lecteurs plus d'informations et de détails sur chacune. Les critiques ci-dessous mettent en évidence les points saillants de chaque prêteur qui a fait notre liste, ainsi que notre point de vue sur qui ils pourraient être les meilleurs.
OneMain Financial: le meilleur pour la flexibilité
Financière OneMain propose des prêts personnels et des prêts auto avec des taux d'intérêt allant de 18,00 % à 35,99 %. Vous pouvez rembourser votre prêt auto en 24, 36, 48 ou 60 mois, et vous pouvez utiliser ce prêteur pour emprunter jusqu'à 20 000 $ pour une voiture neuve ou d'occasion. Vous pouvez demander votre prêt auto en ligne et dans le confort de votre foyer, et il est possible d'obtenir une approbation en quelques minutes.
Bien que OneMain Financial ne répertorie pas d'exigence de pointage de crédit minimum, on pense qu'ils approuveront les consommateurs avec des scores aussi bas que 600. Vous devez également noter que les prêts automobiles de OneMain Financial sont assortis de frais de montage pouvant atteindre 5 % du montant de votre prêt.
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Pourquoi ce prêteur a fait notre liste : OneMain Financial offre une grande flexibilité quant aux conditions de votre prêt, y compris la possibilité de rembourser votre prêt auto sur cinq ans. OneMain Financial a également des critiques assez décentes d'utilisateurs pour un prêteur à mauvais crédit, et ils ont un Note A+ avec le Better Business Bureau.
Inconvénients potentiels à connaître : OneMain Financial facture des taux assez élevés pour ses prêts irrécouvrables, et n'oubliez pas que vous devrez peut-être payer des frais de montage pouvant aller jusqu'à 5 % du montant de votre prêt. Leurs prêts sont également plafonnés à 20 000 $, ce qui signifie que ce prêteur ne fonctionnera pas pour tout le monde.
Pour qui c'est le mieux : Ce prêteur est le meilleur pour les consommateurs avec un très mauvais crédit qui ont besoin d'un financement automobile mais ne peuvent pas être approuvés pour un meilleur prêt.
Surclassement: meilleure option de prêt personnel
Améliorer est un prêteur en ligne qui propose des prêts personnels avec des taux d'intérêt fixes, des mensualités fixes et un échéancier de remboursement fixe. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50 000 $ sous forme de prêt non garanti, ce qui signifie que vous n'utiliserez pas réellement la voiture que vous achetez comme garantie du prêt.
Vous pouvez rembourser l'argent que vous empruntez sur 36 à 60 mois, ce qui vous permet d'ajuster votre offre de prêt pour garantir une mensualité que vous pouvez vous permettre. La mise à niveau a une exigence de pointage de crédit minimale de 620 pour être admissible, bien qu'elle prenne en compte des facteurs supplémentaires tels que vos revenus et vos antécédents professionnels.
Inscrivez-vous avec la mise à niveau aujourd'hui
Pourquoi ce prêteur a fait notre liste : La mise à niveau vous permet de « vérifier votre taux » en ligne sans une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Cela permet de magasiner et de comparer facilement cette offre de prêt à d'autres sans avoir à remplir une demande de prêt complète. Notez également que La mise à niveau a une note A+ avec le BBB.
Inconvénients potentiels à connaître : Les frais de mise à niveau peuvent atteindre 35,89 % pour les consommateurs ayant le pire crédit, et des frais de montage pouvant atteindre 6 % du montant de votre prêt peuvent également s'appliquer.
Pour qui c'est le mieux : La mise à niveau est préférable pour les consommateurs disposant d'un crédit décent qui ont besoin d'emprunter un montant de prêt plus important. Ce prêt est également idéal pour tous ceux qui souhaitent un prêt auto qui n'est pas garanti par leur véhicule.
AutoCreditExpress.com: Meilleur prêt pour mauvais crédit et aucun crédit
AutoCreditExpress.com est une plateforme en ligne qui permet aux consommateurs avec un mauvais crédit et même sans crédit d'obtenir le financement dont ils ont besoin. Une fois que vous aurez rempli quelques informations de base sur le prêt, vous serez mis en contact avec un prêteur qui peut vous offrir un financement ainsi qu'un concessionnaire dans votre région. De là, vous vous dirigerez vers le concessionnaire local et rassemblerez les éléments de votre prêt automobile, y compris le prix d'achat de la voiture que vous souhaitez.
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Pourquoi ce prêteur a fait notre liste : AutoCreditExpress.com a une cote A+ avec le Better Business Bureau. Cette plate-forme permet également aux consommateurs sans crédit de financer une voiture, ce qui est un soulagement bienvenu pour les personnes qui accumulent du crédit pour la première fois.
Inconvénients potentiels à connaître : Ce site Web est une plate-forme de prêt, mais il n'offre pas de prêts directement aux consommateurs. Cela signifie que vous n'aurez aucune idée des tarifs et des conditions tant que vous n'aurez pas rempli une demande et mis en contact avec un prêteur.
Pour qui c'est le mieux : Ce prêt est idéal pour les consommateurs sans crédit ou sans antécédents de crédit qui ne peuvent pas obtenir l'approbation d'un prêt ailleurs.
MyAutoLoan.com: Meilleur site de comparaison de prêts
MonPrêtAuto.com est un comparateur de prêt qui permet de comparer facilement jusqu'à quatre offres de prêt auto en quelques minutes. Vous pouvez utiliser ce site Web pour demander un nouveau prêt auto, mais vous pouvez également l'utiliser pour envisager des offres de refinancement pour un prêt auto que vous avez déjà. Vous pouvez également utiliser les fonds de cette plateforme pour acheter une voiture auprès d'un concessionnaire ou d'un vendeur privé.
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Pourquoi ce prêteur a fait notre liste : Comparer les prêts auto en termes de conditions, de taux et de frais est le meilleur moyen d'économiser de l'argent et de conclure avec la meilleure offre. Étant donné que MyAutoLoan.com est un site de comparaison de prêts, il est facile de magasiner et de comparer les offres concurrentes.
Inconvénients potentiels à connaître : Les sites de comparaison de prêts vous mettent en contact avec d'autres prêteurs qui ont leurs propres conditions de prêt et des exigences minimales pour l'approbation. Assurez-vous de connaître et de comprendre tous les détails des prêts que vous envisagez avant de signer sur la ligne pointillée.
Pour qui c'est le mieux : MyAutoLoan.com est idéal pour les consommateurs qui souhaitent effectuer tous leurs achats de prêt automobile sur un seul site Web.
Capital One: Meilleur prêt bancaire pour mauvais crédit
Un majuscule offre un financement de prêt automobile en ligne conjointement avec un programme appelé Auto Navigator®. Ce programme vous permet d'être préqualifié pour un prêt automobile en ligne, puis de travailler avec un concessionnaire participant pour coordonner un prêt pour la voiture que vous souhaitez. Capital One vous permet également de rechercher des véhicules disponibles chez les concessionnaires participants avant de faire une demande de financement, ce qui vous permet de déterminer facilement combien vous pourriez avoir besoin d'emprunter à l'avance.
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Pourquoi ce prêteur a fait notre liste : Capital One offre l'énorme avantage de vous permettre d'être préqualifié en ligne sans une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Capital One est également une banque réputée avec une longue histoire, ce qui devrait rassurer les emprunteurs. Ils ont un Note A+ avec le BBB et beaucoup d'avis décents des consommateurs.
Inconvénients potentiels à connaître : Vous devez savoir que les prêts automobiles de Capital One ne fonctionnent que chez les concessionnaires participants, vous pouvez donc être limité en termes de choix de voitures disponibles.
Pour qui c'est le mieux : Les prêts automobiles de Capital One sont les meilleurs pour les consommateurs qui trouvent une voiture qu'ils veulent acheter chez l'un des prêteurs participants qui travaillent avec ce programme.
LightStream: le meilleur pour un financement rapide
LightStream propose des prêts en ligne à diverses fins, y compris le financement automobile. Leurs prêts automobiles pour les consommateurs avec un excellent crédit commencent à seulement 3,99 % avec le paiement automatique, et même leurs prêts pour les consommateurs avec des notes de crédit inférieures ne peuvent atteindre que 16,79 % avec le paiement automatique.
Vous pouvez demander votre prêt LightStream en ligne et être approuvé en quelques minutes. Ce prêteur peut également envoyer vos fonds dès le même jour ouvrable que vous présentez votre demande.
Une cote de crédit minimale de 660 est requise pour l'approbation du prêt, bien que d'autres facteurs tels que vos antécédents professionnels et vos revenus soient pris en compte.
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Pourquoi ce prêteur a fait notre liste : LightStream propose des prêts auto à des conditions exceptionnelles, et c'est même vrai pour les consommateurs dont le crédit n'est pas parfait. Vous pouvez également obtenir le financement de votre prêt dès le jour ouvrable de votre demande, ce qui est crucial si vous avez besoin d'un financement automobile pour reprendre la route.
Inconvénients potentiels à connaître : Avec une exigence de pointage de crédit minimale de 660, ces prêts ne fonctionneront pas pour les consommateurs ayant les points de crédit les plus bas.
Pour qui c'est le mieux : LightStream est idéal pour les personnes disposant d'un crédit décent qui ont besoin d'obtenir un financement de prêt automobile le plus rapidement possible.
Ce que vous devez savoir lorsque vous demandez un prêt automobile avec un mauvais crédit
Les taux d'intérêt et les frais sont importants.
Si vous pensez que votre taux d'intérêt et vos frais de prêt ne feront pas une grande différence dans votre paiement mensuel, détrompez-vous. La réalité est que les taux et les frais peuvent faire une énorme différence dans le montant que vous payez pour un prêt auto chaque mois. Considérez ceci: un prêt de 10 000 $ avec un TAEG de 35,89 % vous obligera à payer 361 $ par mois pendant cinq ans. Le même montant de prêt à 21,99 % APR ne vous coûtera que 276 $ par mois. À 9,99 %, vous ne paieriez que 212 $ par mois pendant cinq ans. L'essentiel: assurez-vous de comparer les prêts automobiles pour un mauvais crédit afin de vous retrouver avec le TAP le plus bas possible auquel vous pouvez prétendre.
Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit avant de présenter une demande.
Il n'est pas toujours possible d'attendre pour demander un prêt automobile, mais vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de prêt si vous pouvez améliorer votre pointage de crédit avant d'emprunter de l'argent. Les mesures les plus importantes que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage comprennent le paiement de toutes vos factures tôt ou à temps, ainsi que le remboursement de vos dettes afin de réduire l'utilisation de votre crédit. Vous devez également vous abstenir d'ouvrir ou de fermer trop de comptes de carte de crédit afin d'éviter de nouveaux demandes de renseignements sur votre dossier de crédit et maintenez la durée moyenne la plus longue de vos antécédents de crédit possible.
Comparez les conditions de prêt.
Certains prêteurs vous permettent d'emprunter de l'argent jusqu'à 84 mois, tandis que d'autres vous permettent de rembourser votre prêt sur 36 ou 60 mois au maximum. Si vous devez rembourser votre prêt sur une plus longue période afin d'obtenir un paiement mensuel abordable, assurez-vous de comparer les prêteurs en fonction de ce facteur. Si vous avez du mal à déterminer combien vous pouvez vous permettre, évaluer l'abordabilité en fonction des paiements mensuels que vous pouvez gérer peut également vous aider dans cet effort.
Se préqualifier en ligne peut vous aider.
Certains prêteurs, y compris ceux qui ont fait notre classement, vous permettent d'être préqualifié pour un prêt en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Cela rend considérablement plus facile de comparer les taux et de magasiner sans demander officiellement un prêt auto. Être préqualifié auprès de plusieurs prêteurs peut également vous aider à déterminer lequel pourrait offrir le taux le plus bas sans avoir à remplir une demande de prêt complète.
Attention aux restrictions de prêt.
Lorsque vous comparez les prêteurs de cette liste, gardez à l'esprit que tous les prêteurs n'accordent pas de prêts pour la voiture de votre choix. Certains ne vous permettent de financer des voitures qu'avec des prêteurs participants de leur réseau, ce qui peut considérablement limiter vos options et rendre impossible l'achat d'une voiture auprès d'un vendeur privé. Si vous espérez acheter une voiture à quelqu'un que vous connaissez ou à un site Web comme craigslist.org, vous pouvez envisager de contacter votre banque personnelle ou une coopérative de crédit avec laquelle vous avez une relation.
Les prêts automobiles pour mauvais crédit ne doivent pas nécessairement durer éternellement.
Enfin, sachez qu’un crédit auto pour mauvais crédit ne doit pas durer éternellement. Vous devrez peut-être emprunter de l'argent pour une voiture dès maintenant, quels que soient le taux d'intérêt et les conditions auxquelles vous pouvez être admissible, mais il sera peut-être possible de refinancer votre prêt en un meilleur produit de prêt plus tard. Cela est particulièrement vrai si vous vous concentrez immédiatement sur l'amélioration de votre pointage de crédit et si vous utilisez votre prêt automobile comme une opportunité de prouver votre solvabilité.
Comment obtenir le meilleur taux
1. Vérifiez votre pointage de crédit.
Votre pointage de crédit est l'un des facteurs déterminants les plus importants qui dictent les coûts du prêt. Avant de demander un prêt auto, cela peut vous aider à vérifier votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes. Votre score n'est peut-être pas aussi mauvais que vous le pensez, mais il pourrait aussi être pire que vous ne l'auriez jamais imaginé. Quoi qu'il en soit, il est utile de connaître ces informations importantes avant de commencer à magasiner pour un prêt auto.
2. Améliorez votre crédit au fil du temps.
Si votre pointage de crédit a besoin de travail, vous voudrez prendre des mesures pour commencer à l'améliorer tout de suite. Les mesures les plus importantes que vous pouvez prendre pour augmenter votre pointage de crédit comprennent le paiement de toutes vos factures tôt ou à temps et le remboursement de vos dettes pour réduire votre utilisation du crédit. Assurez-vous également de ne pas ouvrir ou fermer trop de comptes de crédit dans un court laps de temps.
3. Vérifiez vos rapports de crédit.
Utilisez le site Web AnnualCreditReport.com pour obtenir une copie gratuite de vos rapports de crédit des trois bureaux de crédit. Une fois que vous avez ces informations, vérifiez vos rapports de crédit pour les erreurs. Si vous trouvez de fausses informations qui pourraient nuire à votre score, prenez les mesures nécessaires pour faire supprimer les informations incorrectes.
4. Comparez les offres de prêt d'au moins trois prêteurs.
Une étape cruciale pour obtenir le meilleur taux consiste à magasiner et à comparer les offres de prêt d'au moins trois prêteurs différents. Ceci est important car les prêteurs avec des critères différents peuvent offrir un TAP inférieur ou de meilleures conditions que d'autres.
5. Soyez flexible avec les modalités de remboursement.
Considérez également quelques conditions de prêt différentes à condition que vous puissiez vous permettre le paiement mensuel avec chacune. Certains prêteurs automobiles offrent de meilleurs taux pour des durées plus courtes, ce qui peut vous aider à économiser de l'argent si vous pouvez vous permettre de rembourser votre prêt sur 24 ou 36 mois au lieu de 60+.
Comment nous choisissons les meilleurs prêts auto
Les prêteurs sur notre liste n'ont pas été arrachés de nulle part. En fait, l'équipe derrière ce guide a passé des heures à comparer les prêteurs automobiles en fonction d'un large éventail de critères. Voici tout ce que nous avons pris en compte lors de la comparaison des meilleurs prêts automobiles pour mauvais crédit de 2021 :
Taux d'intérêt et conditions de prêt : Notre équipe a recherché des prêts offrant des taux et des conditions raisonnables pour les consommateurs ayant un faible crédit. Alors que des TAP plus élevés sont généralement facturés aux consommateurs ayant une faible cote de crédit, nous n'avons pris en compte que les prêteurs qui offrent des taux raisonnables qui ne semblent pas hors de propos pour le marché des prêts automobiles.
Notes et avis : Nous avons donné la préférence aux prêteurs qui ont des avis décents en ligne, que ce soit via Consumer Affairs, Trustpilot ou un autre site Web tiers. Nous avons également donné des notes plus élevées aux prêteurs qui ont une note positive auprès du Better Business Bureau (BBB).
Disponibilité en ligne : Les prêteurs qui offrent des détails complets sur les prêts en ligne ont définitivement reçu la priorité absolue dans notre classement, et les prêteurs qui louent vous êtes préqualifié en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit a reçu le plus de points dans ce Catégorie. Mais comme tout le monde ne veut pas demander un prêt en ligne, nous avons également inclus certains prêteurs qui vous permettent de faire une demande par téléphone.
Exigences d'approbation : Enfin, nous avons recherché des prêteurs qui accordent du crédit aux consommateurs ayant de faibles cotes de crédit en premier lieu. Tous les prêteurs n'offrent pas d'informations spécifiques sur les exigences d'approbation, mais nous avons fait de notre mieux pour trier les prêteurs qui n'acceptent que les emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit.
Résumé: Meilleurs prêts pour cartes de crédit irrécouvrables de 2021
- Idéal pour la flexibilité: Financière OneMain
- Meilleure option de prêt personnel: Améliorer
- Meilleur prêt pour mauvais crédit et sans crédit: AutoCreditExpress.com
- Meilleur site de comparaison de prêts: MonPrêtAuto.com
- Meilleur prêt bancaire pour mauvais crédit: CapitalOne
- Idéal pour un financement rapide: LightStream