Fondée en 1961 et basée à Williston, la New England Federal Credit Union (NEFCU) est la plus grande coopérative de crédit du Vermont, avec 90 000 membres et des actifs à investir de plus d'un milliard de dollars. Desservant six comtés de la partie nord-ouest de l'État, l'objectif déclaré de la NEFCU est de "donner aux membres les moyens de prendre de bonnes décisions financières afin qu'ils puissent améliorer leur qualité de vie globale".
Ses principaux produits de prêt hypothécaire comprennent les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable (ARM), le logement fédéral Administration (FHA), Anciens Combattants (VA), jumbo, terrain, construction et investissement ou non occupé par son propriétaire.
Navigation rapide: hypothèque NEFCU
- Histoire de la NEFCU
- Taux hypothécaires NEFCU
- Histoire de la NEFCU
Faits sur les hypothèques de la Federal Credit Union de la Nouvelle-Angleterre
- NEFCU a son siège à Williston, avec cinq sites desservant six comtés (Addison, Chittenden, Franklin, Grand Isle, Lamoille et Washington)
- Fournit une gamme complète de produits financiers et de services de prêt, y compris les prêts hypothécaires
- Les offres de prêts hypothécaires sont très variées, avec des prêts à taux fixe, à taux variable, des prêts VA, des prêts FHA, des prêts jumbo, des prêts FHA et de la construction parmi eux.
- Institution appartenant à ses membres, totalisant 90 000 et actifs investissables dépassant 1 milliard de dollars
- La plus grande coopérative de crédit de l'État de Green Mountain
- En plus des prêts hypothécaires, NEFCU propose des ateliers d'éducation financière à la fois pour les membres et le grand public. Les prêts automobiles et les cartes de crédit sont également disponibles via NEFCU
Histoire de la NEFCU
Agréée et réglementée par la National Credit Union Administration, la New England Federal Credit Union a été créée en 1961 en tant que caisse. Il est depuis devenu le plus grand de l'État de Green Mountain, avec cinq sites dans les six comtés qu'il dessert, tous situés dans la partie nord-ouest de l'État.
Bien qu'important pour un État à faible population, NEFCU ne fait pas partie des plus grands prêteurs aux États-Unis, du moins pas dans le top 10, selon HousingWire.
Néanmoins, NEFCU propose une vaste gamme de produits de prêt immobilier destinés aux nouveaux propriétaires ou à ceux qui cherchent à se refinancer. Il a également une excellente réputation auprès de ses clients, obtenir une note A+ avec le Better Business Bureau.
Taux hypothécaires NEFCU actuels
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Voir les tarifsDétails du prêt NEFCU
Les taux hypothécaires et les offres de prêt de la NEFCU séduisent ceux qui ont des besoins ou des intérêts particuliers, en particulier ceux qui sont tout nouveaux dans la recherche d'un logement. Plusieurs options d'accédant à la propriété exclusives à NEFCU sont disponibles (Vermont Housing Finance Agency, Home Possible Advantage, le programme HOME de NEFCU), mais ils incluent également des offres hypothécaires standard, qui comprendre:
Prêts à taux fixe
Par tranches de 15 ou 30 ans, les prêts à taux fixe sont idéaux pour les propriétaires qui n'ont pas l'intention de déménager et qui souhaitent bloquer leur taux d'intérêt pour qu'il ne change jamais. Les prêts à taux fixe sur 15 ans sont avantageux pour ceux qui souhaitent payer moins d'intérêts sur la durée du prêt, tandis que les prêts sur 30 ans sont plus abordables sur une base mensuelle.
Prêts à taux révisable
Les ARM, par définition, sont sujets à changement, ce qui les rend idéaux pour les personnes qui ont une flexibilité financière. Le marché détermine si l'ajustement entraîne une hausse ou une baisse des intérêts, tandis que le prêteur décide des périodes pendant lesquelles les emprunteurs paient la variation des taux. Par exemple, NEFCU propose plusieurs options non conformes, dont 7/1 ARM.
Prêts jumbo
Les hypothèques sont destinées à ceux dont la maison potentielle se vend environ 500 millions de dollars. La norme minimale pour les prêts jumbo chez NEFCU est de 424 100 $, un montant qui peut être légèrement supérieur ou inférieur parmi les autres principaux fournisseurs de services hypothécaires. Les prêts Jumbo avec NEFCU sont disponibles en fixe et ARM, avec un acompte d'à peine 5 %.
Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)
La Federal Housing Administration, comme son titre l'indique, soutient les prêts de la FHA, qui sont principalement utilisés par les personnes qui achètent une maison pour la première fois. Les prêts FHA sont idéaux pour les acheteurs d'une première maison, car les normes de souscription ont tendance à être plus souples et au lieu d'un acompte de 20 pour cent, les emprunteurs peuvent déposer aussi peu que 5 pour cent.
Prêts d'Anciens Combattants (VA)
Les prêts VA sont également soutenus par le gouvernement, uniquement par le département américain des Anciens Combattants. Ils servent la communauté militaire active ou vétéran, en particulier ceux qui ont servi dans l'une des cinq branches (Air Force, Army, Marine Corps, Navy, Coast Guard). Contrairement à la plupart des autres produits hypothécaires, les prêts VA n'exigent pas que les emprunteurs versent un acompte initial.
Refinancer des prêts
Les propriétaires qui cherchent à réduire leur taux d'intérêt ou à rembourser leurs prêts plus rapidement sont souvent les mieux placés pour refinancer des prêts. Ils peuvent aider les emprunteurs à améliorer leur trésorerie, profiter de taux qui n'étaient pas disponibles lorsqu'ils demandé pour la première fois un prêt hypothécaire ou « encaisser » un pourcentage de la valeur nette de leur maison pour financer achats.
NEFCU propose une option MyChoice Mortgage, qui permet aux emprunteurs de déterminer leur taux fixe et leur durée, allant jusqu'à 10 ans.
Prêts à la construction
Ces offres de prêts hypothécaires s'adressent aux emprunteurs qui envisagent de construire eux-mêmes leur résidence ou d'embaucher un professionnel pour faire le travail. Chez NEFCU, les prêts à la construction ont des durées de 6 à 12 mois, avec un financement permanent disponible à l'achèvement du projet. L'exigence de mise de fonds est d'au moins 10 pour cent de la valeur de la maison.
Expérience client hypothécaire NEFCU
Bien que NEFCU dispose de cinq succursales à service complet dans le nord-ouest du Vermont, de nombreux services et produits proposés par la société sont accessibles sur son site Web. Par exemple, les candidats peuvent demander une pré-approbation, un prêt d'achat ou un produit de refinancement en espèces en remplissant les documents demandés.
Les candidats doivent fournir des informations personnelles, telles que leur nom, leur date de naissance, leur numéro de sécurité sociale et la liste des actifs. Un agent d'hypothèques contacte le demandeur à la fin, bien qu'aucune information quant à la date à laquelle cela sera disponible.
En plus des dernières informations sur les taux hypothécaires NEFCU, cette fournisseur de prêt hypothécaire propose un certain nombre de ressources utiles sur son site Web, y compris des calculateurs hypothécaires (refinancement, comparaison des termes), des articles informatifs, des séminaires (en fonction de l'heure et du lieu), des feuilles de travail et des graphiques téléchargeables pour des conseils de budgétisation, ainsi que de brefs podcasts (généralement environ trois à cinq minutes).
Il existe également des cours que les visiteurs peuvent suivre à leur guise. Chacun est interactif et dure entre 15 et 30 minutes. Les sujets du cours comprennent la création d'un budget, le renforcement des cotes de crédit et la compréhension du fonctionnement du crédit, la planification de la retraite. La section « outils » du site Web de la NEFCU contient également des directives sur la façon dont les acheteurs potentiels peuvent déterminer la quantité de maison qu'ils peuvent se permettre d'acheter.
NEFCU est un gagnant régulier de «Daysie», un programme de récompenses géré par Seven Days, une publication hebdomadaire qui couvre la région du Vermont. L'année dernière, NEFCU a remporté son septième Daysie consécutif pour la «Meilleure banque/union de crédit» au Vermont et son cinquième prix consécutif pour le «Meilleur courtier en hypothèques» dans l'État. Les lecteurs de Seven Days décident à partir d'une liste de nominés. Près de 22 000 ont voté lors de l'itération 2018 des Daysies.
NEFCU est très axé sur la communauté, faisant des dons à diverses causes dans l'État de Green Mountain et la Grande Nouvelle-Angleterre. Par exemple, il remet 625 $ de dons à des organisations bénéficiaires aléatoires du Vermont tout au long de l'année pour un total de 10 000 $. Vermont Fresh Network, Vermont Elite Basketball et Ronald McDonald House Charities sont quelques-uns des groupes auxquels NEFCU a fait un don.
- Informations recueillies le 2 février. 13, 2019
Réputation de prêteur NEFCU
Pendant toute la durée de la fondation de la coopérative de crédit, remontant à 1961, la NEFCU a été détenue et exploitée par ses membres. Elle compte aujourd'hui plus de 90 000 membres. Toute personne qui travaille va à l'école ou assiste aux services religieux dans six comtés (Chittenden, Franklin, Grand Isle, Washington, Lamoille et Addison) est éligible.
Elle est également affiliée ou membre de plusieurs organisations, dont la Federal Deposit Insurance Corporation et la National Credit Union Administration, un prêteur immobilier égal. Les dépôts des membres sont assurés par le National Credit Union Share Insurance Fund jusqu'à 250 000 $. Son ID de système de licence hypothécaire à l'échelle nationale est 446767 avec un numéro d'acheminement de 211691127.
À compter de fév. Le 12 décembre 2019, NEFCU n'a reçu aucun avis, plainte ou note sur TrustPilot, mais il conserve des notes élevées auprès du Better Business Bureau. Bien que non accrédité, NEFCU a une note A+ avec le BBB et son siège social n'a reçu qu'une seule plainte au cours des trois dernières années. Il convient de noter que cette plainte n'était pas liée à ses produits ou services hypothécaires.
| Pointage de crédit | Qualité | Facilité d'approbation |
|---|---|---|
| 760+ | Excellent | Facile |
| 700-759 | Bon | Assez facile |
| 621-699 | Équitable | Modérer |
| 620 et moins | Pauvre | Un peu difficile |
| Pas de cote de crédit | n / A | Difficile |
| Ratio dette/revenu | Qualité | Probabilité d'approbation |
|---|---|---|
| 35% ou moins | Maniable | Probable |
| 36%-49% | A besoin d'amélioration | Possible |
| 50% ou plus | Pauvre | Limité |
NEFCU part du principe que chaque demandeur est différent, il n'y a donc pas de solution miracle pour se qualifier pour un prêt hypothécaire. Pour les taux d'intérêt bas, et cotes de crédit ont une relation inverse. Plus votre score est élevé, plus les emprunteurs sont susceptibles d'obtenir un taux d'intérêt inférieur, l'idéal étant d'environ 740, selon FICO.
La même norme générale s'applique au ratio dette/revenu. Idéalement, les versements hypothécaires ne devraient pas dépasser 35 % du revenu mensuel. Tout ce qui dépasse cela et l'approbation est toujours possible, mais probablement plus difficile à réaliser.
Numéro de téléphone NEFCU et détails supplémentaires
Page d'accueil URL: http://www.nefcu.com
Téléphone de l'entreprise: 800-400-8790
Adresse du siège social: 141 Harvest Lane P.O. Boîte 527 Williston, VT 05495