Souscrire une assurance-vie dans la quarantaine peut être compliqué. Ce n'est jamais un voyage de shopping amusant, mais c'est un voyage que vous ne pouvez pas vous permettre de sauter.
Plus vous vieillissez, plus les primes de votre assurance-vie deviennent chères. Si vous avez la quarantaine, votre conjoint peut avoir plusieurs grosses responsabilités financières à assumer en votre absence. Il y a beaucoup plus de gens qui dépendent de votre revenu qu'il y a 20 ans. L'assurance-vie est encore plus importante aujourd'hui qu'elle ne l'était à l'époque.
Ces responsabilités peuvent être un fardeau pour votre famille si vous n'êtes pas préparé.
Voici quelques exemples de certaines de ces responsabilités :
- Frais funéraires
- Hypothèque
- Collège pour vos enfants
- Dépenses courantes de votre ménage
La clé est de savoir exactement ce dont votre famille a besoin. Une personne seule peut n'avoir besoin que d'une police suffisamment importante pour régler ses dettes et payer les funérailles. Une personne qui a quatre enfants et un conjoint devra s'assurer que leur somme remplace tout revenu perdu à la suite de leur décès et préparera les membres de sa famille à réussir à l'avenir.
Avant toi acheter une police d'assurance-vie, asseyez-vous et réfléchissez au nombre de personnes qui dépendent de votre revenu et pendant combien de temps elles en auront besoin. Vos enfants vivent-ils toujours dans votre maison ou sont-ils à l'université avec leur propre travail? La réponse à cette question aura un impact considérable sur vos besoins en assurance.
Quel type d'assurance est fait pour moi ?
Plusieurs options s'offrent à vous lors de la sélection d'une assurance-vie.
Assurance vie entière
Vous pouvez opter pour une police permanente telle qu'une police d'assurance vie entière. Ce type de police sera plus cher, mais ils sont garantis jusqu'à 100 ans si vous continuez à payer la prime mensuelle. Ils ont également une composante d'épargne en valeur de rachat. Voici un exemple de ce que coûterait un plan de vie entière de 250 000 $.
Comme vous pouvez le voir, cette politique vous coûtera 3 440 $ par an pour une politique de 250 000 $. C'est beaucoup d'argent pour quelqu'un à avoir à payer pour une assurance-vie. Typiquement, c'est pourquoi je ne suis pas un grand fan de l'assurance vie entière. Si vous êtes en bonne santé et que vous pouvez réussir un examen médical de routine, la vie à terme sera l'option la moins chère. Bien sûr, c'est bien d'avoir une police dont vous savez qu'elle n'expirera jamais, mais cela a un coût considérable. Si vous aimez le confort de la prime permanente, c'est une excellente option, mais pas la moins chère.
Assurance-vie sans examen médical
Aucun plan d'examen n'est également une option pour les personnes dans la quarantaine.
Il y a beaucoup de transporteurs qui ne vendent aucune politique d'examen pour les personnes dans la quarantaine (et même beaucoup plus). Sont-ils une bonne option pour vous? Probablement pas, mais cela dépend de ce que vous recherchez.
Vous voulez des tarifs avantageux? N'achetez pas une politique de non-examen. Les entreprises ont abaissé leurs politiques de non-examen, mais elles sont toujours plus chères.
L'un des mythes les plus courants que nous entendons concerne l'approbation d'une assurance-vie, en particulier pour les candidats d'âge moyen.
Beaucoup de nos clients supposent qu'ils seront refusés parce qu'ils ont de graves problèmes de santé. Bien sûr, pour certains candidats, cela peut être vrai, mais dans la grande majorité, ce n'est pas le cas.
Même si vous avez la quarantaine et que l'on vous a diagnostiqué de graves complications de santé, il existe encore des entreprises qui pourraient vous offrir une protection régulière. Laissez-nous vous aider à trouver l'un de ces transporteurs.
Peu importe si vous ne pouvez pas être accepté pour un plan normal avec un examen médical, vous ne devriez pas vous passer d'une assurance-vie.
En dernier recours (si nous ne pouvons vous trouver RIEN d'autre), nous pouvons trouver une politique d'émission garantie. L'acceptation est garantie. Pas d'examen, pas de questions, juste une couverture standard à un prix plus élevé.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerAssurance temporaire dans la quarantaine
L'assurance temporaire peut être un investissement simple et facile pour sécuriser vos finances en cas d'absence. Même si vous avez maintenant la quarantaine, l'assurance-vie temporaire est toujours tout à fait raisonnable. Dans la plupart des cas, les candidats sont choqués de voir à quel point une police d'assurance-vie temporaire peut être bon marché. Voici quelques exemples de ce que coûterait une police de 500 000 $.
500 000 $ / Politique de 30 ans
Politique de 500 000 $ / 20 ans
De combien de temps avez-vous besoin ?
C'est le dilemme auquel la plupart des 40 ans sont confrontés lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance-vie. Avez-vous besoin d'une police de 30 ans pour vous couvrir jusqu'à vos 70 ans? Ou est-ce que l'achat d'une police de 20 ans est suffisant. Voici quelques-uns facteurs que vous devez considérer au moment de décider de la durée d'une police dont vous avez besoin. Si vous pouvez vous le permettre, nous préconisons généralement l'achat de la police la plus longue.
Pourquoi suggérons-nous à une personne de 40 ans d'acheter une police de 30 ans ? Tout d'abord, les gens vivent plus longtemps. C'est un fait que vous ne pouvez pas ignorer. L'autre est purement déterminé sur le montant des personnes de 60 ans et plus qui contactent notre bureau pour acheter une assurance-vie temporaire.
Obtenir une assurance-vie est d'autant plus cher (même si c'est une option avec votre santé) dans la soixantaine. Il est plus que probable que si vous souscrivez une police temporaire de 20 ans, vous aurez toujours besoin d'une couverture une fois ce plan expiré, mais cela vous coûtera cher. Obtenir une police plus longue maintenant peut vous faire économiser de l'argent à long terme. Pour cette raison, il est logique de souscrire à la police d'assurance temporaire de 30 ans, puis d'arrêter de payer si, à un moment donné, vous décidez que vous n'en avez plus besoin.
Il n'y a pas de politique qui fonctionne parfaitement pour tout le monde. Il y a plusieurs types de polices d'assurance-vie que vous devez considérer. Chacun d'eux a des avantages et des inconvénients que vous devrez peser. Parce que chaque personne et chaque famille a des besoins différents, tout le monde aura besoin d'une politique différente.
40 ans n'est pas trop tard pour acheter une assurance-vie
Ce n'est pas parce que vous avez 40 ans qu'il est trop tard pour souscrire une assurance-vie temporaire, vous pouvez même souscrire une assurance-vie dans la cinquantaine, mais pourquoi attendre? Vous avez encore de belles années devant vous. Plus vous attendez pour souscrire à la police, plus vos primes mensuelles seront élevées. Ne laissez pas un décès inattendu mettre votre famille sous le poids des dettes que vous lui avez laissées.
Une erreur de vie que vous pouvez faire est de ne pas avoir d'assurance-vie. Si vous décédiez, toute votre famille se retrouverait avec toutes vos dettes. Votre hypothèque, vos prêts étudiants, vos factures de carte de crédit, vos factures d'hôpital et bien plus encore. Vous pourriez laisser à votre famille des milliers et des milliers de dollars de dépenses impayées. Auraient-ils l'argent pour payer toutes ces factures? Toutes ces dettes peuvent ajouter un stress et un inconfort énormes à une famille qui se trouve déjà dans une situation difficile alors qu'elle lutte contre la perte d'un être cher. C’est là que l’assurance-vie peut être l’une des polices les plus importantes que vous achèterez jamais.
Le coût de l'assurance-vie
Oui, vos primes seront plus élevées dans la quarantaine qu'elles ne l'étaient à 20 ans, mais cela ne veut pas dire que votre police d'assurance doit casser votre tirelire. Ne vous inquiétez pas, nous avons recherché quelques moyens de maintenir ces paiements mensuels bas.
Arrêter de fumer. L'usage du tabac est le principal coupable dans l'augmentation de votre taux indiqué. Parfois, vous verrez les assureurs vous facturer le double du prix moyen si vous répondez oui à la question sur le tabac. Soyez toujours honnête lorsque vous postulez, mais il est préférable de se débarrasser de cette habitude un an avant de faire un gros achat.
L'une des meilleures façons d'obtenir les taux d'assurance les plus bas est d'obtenir devis de plusieurs entreprises différentes avant de choisir le plan qui fonctionne bien pour vous et votre famille. Chaque entreprise est différente et toutes auront des primes mensuelles différentes, même pour le même forfait. Chaque compagnie d'assurance a un système de notation différent, si vous n'êtes pas satisfait des devis que vous obtenez d'une entreprise, vous devriez toujours d'abord obtenir des devis de plusieurs compagnies.
Maintenant que vous avez quelques tarifs de base, j'espère que vous serez en mesure de faire un meilleur choix pour protéger votre famille en cas d'événement imprévu.