Examen MySavingsDirect: est-ce que cela en vaut la peine ?

Si vous recherchez un meilleur rendement pour votre épargne, vous avez peut-être remarqué que les banques en ligne paient beaucoup plus que les banques traditionnelles.

Ceci comprend MonÉpargneDirect, qui verse actuellement plus de 4 % sur son compte d’épargne à intérêt élevé, l’un des meilleurs taux que vous puissiez trouver. MySavingsDirect est une banque en ligne, mais elle appartient à une banque ordinaire de New York et les dépôts sont couverts par l'assurance FDIC.

Dans cette revue MySavingsDirect, j'expliquerai pourquoi cela pourrait être le bon endroit pour garer votre épargne, tout en maintenant une relation avec votre banque principale.

Table des matières

1. Qu’est-ce que MySavingsDirect ?
2. Fonctionnalités de MySavingsDirect
1. Stockage de métaux précieux
2. Compte d'épargne à intérêt élevé
3. CD MySavingsDirect
4. Prêts hypothécaires de la Banque Emigrant
3. Frais MySavingsDirect
4. Comment ouvrir un compte MySavingsDirect
1. Financer votre compte
5. Avantages et inconvénients de MySavingsDirect
1. Avantages:
6. Les inconvénients:
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7. Alternatives à MySavingsDirect
1. Banque de l'Alliance occidentale
2. FCU bleu
3. Banque CIT
8. FAQ
9. MySavingsDirect en vaut-il la peine?

Qu’est-ce que MySavingsDirect ?

MonÉpargneDirect est la plateforme bancaire en ligne d'Emigrant Bank, basée à New York. Emigrant Bank est une banque à service complet offrant des services personnels et comptes bancaires professionnels, avec un fort accent sur les prêts hypothécaires. La banque a été fondée en 1850 et dispose d'actifs de 5,75 milliards de dollars en 2021.

MySavingsDirect est spécialisé dans les comptes de dépôt, offrant comptes d'épargne à intérêt élevé et Certificats de dépôt (CD) aux clients dans tout le pays. Outre ces deux offres de compte, MySavingsDirect propose des services limités. Par exemple, il ne fournit pas de compte courant, de produits de prêt, de carte de débit, d'accès aux guichets automatiques ou de fonctionnalités bancaires mobiles.

Il n'y a pas non plus d'agences bancaires physiques, mais les services bancaires en ligne sont proposés 24h/24 et 7j/7 via le Site Internet MySavingsDirect. Le compte peut accepter les dépôts directs, mais l'absence d'application bancaire mobile signifie que vous ne pouvez pas profiter des dépôts de chèques mobiles.

Pour accéder à vos fonds, vous devrez d’abord transférer des fonds vers un compte courant externe lié. Les transferts effectués par centre de compensation automatisé (ACH) peuvent prendre entre deux et quatre jours ouvrables.

Ce que la banque propose, ce sont des taux d’intérêt élevés sans frais mensuels. Cela peut faire de MySavingsDirect un bon choix pour les consommateurs qui recherchent uniquement des économies à accès limité.

Fonctionnalités de MySavingsDirect

• Types de comptes disponibles: Comptes d'épargne à intérêt élevé, certificats de dépôt (CD) et prêts hypothécaires personnels.
• Propriété du compte : Individuel ou conjoint, avec possibilité d'ajouter un bénéficiaire.
• Intérêts composés : Quotidien et crédité mensuellement.
• Les services bancaires mobiles: Pas offert.
• Service client: MySavingsDirect est joignable par téléphone ou par e-mail de 8h00 à 23h30, heure de l'Est, sept jours sur sept.
• Sécurité du compte: La banque utilise le cryptage pour protéger vos informations, y compris votre identifiant et votre mot de passe. Cela réduit la probabilité que des informations soient consultées par des parties non autorisées. Vous pouvez également choisir d'établir une vérification en deux étapes à des fins de connexion pour une couche de sécurité supplémentaire. Les soldes des comptes sont couverts par Assurance FDIC pour 250 000 $ par compte et par déposant.

MySavingsDirect offre aux titulaires de comptes la possibilité de stocker des métaux précieux auprès de la banque. Cependant, cette capacité ne s'étend qu'aux clients existants détenant des métaux précieux en dépôt auprès de la banque. La possibilité de stocker des métaux précieux n'est plus disponible pour les nouveaux clients.

Compte d'épargne à intérêt élevé

Le produit phare de MySavingsDirect est son compte d’épargne à intérêt élevé. Depuis le 1er octobre 2023, il verse un rendement annuel en pourcentage de 4,35 %. Il n’y a aucun frais ni aucune exigence de solde minimum du compte.

CD MySavingsDirect

MonÉpargneDirect propose des CD avec des durées allant de 60 mois à 120 mois. Les tarifs de ces certificats sont actuellement fixés à 2,00 % APY, à l'exception de leur CD à 36 mois, qui rapporte actuellement 5,00 %.

Des certificats à plus court terme, d'une durée allant de six à 30 mois, sont disponibles au taux actuel de 1,50 % APY.

Les CD nécessitent un dépôt minimum de 1 000 $.

Vous serez averti 14 jours avant l’arrivée à échéance d’un CD. Il existe un délai de grâce de dix jours calendaires après lequel le CD sera automatiquement renouvelé. Pendant ces dix jours, vous aurez la possibilité de clôturer le compte CD.

Les pénalités de retrait anticipé sur CD sont les suivantes :

• Mandat inférieur à un an : 90 jours d’intérêts, gagnés ou non.
• Mandat d'un an ou plus : 180 jours d'intérêts, gagnés ou non.

Prêts hypothécaires de la Banque Emigrant

MySavingsDirect n'est pas un prêteur hypothécaire direct, mais la page Web de la banque mentionne les prêts hypothécaires proposés par Emigrant Bank.

Les taux hypothécaires actuels proposés par Emigrant sont les suivants :

Le site Web ne mentionne que les prêts hypothécaires conventionnels et jumbo. Rien n’indique qu’Emigrant propose des prêts hypothécaires FHA, VA ou USDA.

Bien qu'Emigrant Bank soit une banque et un prêteur à service complet, le site Web MySavingsDirect ne répertorie que les prêts hypothécaires. Il n'est pas clair si d'autres types de prêts sont disponibles auprès d'Emigrant Bank pour les clients MySavingsDirect.

Frais MySavingsDirect

MySavingsDirect ne facture pas les frais habituels que vous attendez d’une banque. Cela signifie pas de frais de service mensuels, de frais de solde minimum de compte, de frais de service ou de frais de relevé papier.

Les autres frais pouvant s'appliquer à votre compte MySavingsDirect sont les suivants :

• Lettre de confirmation de solde/vérification de dépôt: 30 $
• Exemplaires supplémentaires: 5 $
• Frais juridiques pour le traitement des assignations à comparaître, des prélèvements, etc.: 100 $
• Frais de déshérence pour les clients de l'État de New York: 10 $

Comment ouvrir un compte MySavingsDirect

Vous pouvez ouvrir un compte directement sur le site MySavingsDirect en cliquant sur le bouton Ouvrir maintenant sur la page d'accueil. Pour être admissible, vous devez avoir au moins 18 ans, fournir une adresse physique, un numéro d'identification fiscale valide et avoir accès à un compte courant personnel dans une banque basée aux États-Unis.

Lorsque vous remplirez la demande, il vous sera demandé de fournir votre nom complet, votre date de naissance, votre sexe, le nom de jeune fille de votre mère, tous les numéros de téléphone dont vous disposez et une adresse e-mail valide. La banque vous demandera également de fournir votre profession, le nom de votre employeur, le titre de votre poste et votre revenu annuel total.

Comme c'est le cas pour toutes les institutions financières aux États-Unis, vous devrez vérifier votre identité. Cela impliquera de fournir une pièce d’identité délivrée par le gouvernement, telle qu’un permis de conduire, une carte d’identité militaire, une carte d’identité d’État, un passeport américain ou une carte d’enregistrement d’étranger. Le formulaire d'identification peut être numérisé et téléchargé avec votre demande.

Financer votre compte

Vous pouvez approvisionner votre compte via un transfert direct vers MySavingsDirect depuis votre compte courant tiers ou en faire un chèque. (Remarque: le chèque doit être tiré sur le même compte courant que celui indiqué lors de votre inscription à un compte MySavingsDirect.) Mais sachez qu'un chèque ne sera accepté que pour le dépôt initial. Après cela, tous les transferts doivent être effectués par voie électronique.

Vous pouvez lier un deuxième compte courant extérieur aux comptes MySavingsDirect 60 jours après l'ouverture du compte.

Avantages et inconvénients de MySavingsDirect

Avantages:

• Disponible pour les déposants dans tout le pays.
• Paye un taux d’intérêt compétitif sur un compte d’épargne à haut rendement.
• Il n’y a pas de solde minimum pour le compte d’épargne MySavingsDirect
• Pas de frais de maintenance mensuels.

Les inconvénients:

• Propose uniquement un compte d'épargne et des CD.
• Les tarifs des CD ne sont pas compétitifs avec ceux proposés par de nombreuses banques en ligne.
• Pas d'application mobile
• Pas d'accès aux cartes de débit ou aux guichets automatiques
• Aucune succursale physique

Alternatives à MySavingsDirect

Si MySavingsDirect ne vous intéresse pas, il existe d’autres banques en ligne qui proposent également des comptes à haut rendement. Voici quelques alternatives à considérer:

Banque de l'Alliance occidentale

Banque de l'Alliance occidentale paie actuellement 5,25 % APY sur son compte d'épargne à haut rendement. Vous n’aurez besoin que d’un minimum de 1 $ pour ouvrir un compte et il n’y a pas de frais de maintenance mensuels. Ils proposent également des certificats de dépôt payant plus de 5% sur des durées allant de trois à 12 mois. Western Alliance Bank est une banque de 65 milliards de dollars basée à Phoenix, en Arizona.

En savoir plus sur l'Alliance occidentale

FCU bleu

FCU bleu est une coopérative de crédit avec un compte du marché monétaire à intérêt élevé, payant actuellement 5,15 % APY. Le compte a également une exigence de solde minimum de 1 $. Étant donné que Blue FCU est une coopérative de crédit, vos fonds en dépôt sont assurés par la NCUA, qui est l'équivalent de la FDIC. Blue FCU est basée à Cheyenne, Wyoming, et est en activité depuis 1951.

En savoir plus sur le FCU bleu

Banque CIT

Banque CIT paie actuellement 4,65 % APY sur ses comptes Savings Connect. Vous aurez besoin d’un minimum de 100 $ pour ouvrir un compte et il n’y a pas de frais de maintenance mensuels. CIT Bank est une banque à service complet proposant des comptes chèques et des prêts hypothécaires, ainsi que d'autres produits d'épargne. Leurs CD à terme paient actuellement jusqu'à 5,00 % APY sur les certificats de six mois, avec un minimum de 1 000 $ à ouvrir.

En savoir plus sur la banque CIT

FAQ

En savoir plus sur MySavingsDirect

MySavingsDirect en vaut-il la peine?

En tant que banque en ligne, MonÉpargneDirect peut proposer des comptes de dépôt sans frais mensuels. Avec un rendement du compte d’épargne courant de 4,35 %, c’est un choix solide si vous cherchez un endroit pour stocker votre épargne excédentaire. Malheureusement, leurs tarifs CD sont moins attractifs.

Si vous décidez d'ouvrir un compte avec MySavingsDirect, gardez à l'esprit qu'ils n'offrent pas vérifier les comptes, vous devrez donc entretenir une relation bancaire avec votre banque principale.