Cela a été quelques mois fous alors que nous nous adaptons aux directives de distanciation sociale au travail, à l'école et dans notre vie quotidienne.
Avez-vous déjà pensé que vous verriez passer de demandes de chômage record à des demandes record pratiquement du jour au lendemain ?
Les banques, les entreprises et les législateurs offrent un soulagement si vous ressentez les effets des fermetures du nouveau coronavirus. La plupart d'entre nous connaissent le chèque de relance de 1 200 $. Mais saviez-vous à propos des allocations de chômage améliorées et de la façon dont les entreprises renoncent à des frais spécifiques ?
Il est difficile de suivre tous les outils d'aide financière COVID-19 disponibles. Ce guide peut vous aider à voir que des ressources sont disponibles pour vous aider à payer vos factures en ces temps incertains.
Table des matières
- Loi CARES
- Paiement de relance économique de 1 200 $
- 600 $ d'assurance-chômage
- Protection contre l'expulsion
- Abstention fédérale de prêt étudiant
- Retraits 401(k) sans pénalité
- Programme de protection des chèques de paie
- Programmes étatiques et locaux
- Recherche via Google
- Contactez vos représentants
- Banques
- Banque alliée
- American Express
- Banque d'Amérique
- BBVA États-Unis
- Un majuscule
- Banque de chasse
- Banque CIT
- Citibank
- Découvrir la Banque
- Cinquième tiers
- HSBC
- Banque Huntington
- Marcus par Goldman Sachs
- Banque PNC
- Banque TD
- Banque américaine
- Wells Fargo
- Autres entreprises offrant une assistance contre le coronavirus
- Services publics
- Fournisseurs de services de câble, d'Internet et de téléphonie
- Livraison d'ordonnance à domicile
- Assurance auto et habitation
- Assurance-vie
- Autres ressources
- Dernières pensées
Loi CARES
Le Congrès a adopté le Loi CARES en mars 2020 avec 2 000 milliards de dollars d'aides financières pour les particuliers et les petites entreprises.
Deux mesures de relance de signature comprennent :
- Un « paiement de relance économique » d'une valeur pouvant atteindre 1 200 $ par adulte et 500 $ par enfant
- Indemnité de chômage fédérale supplémentaire de 600 $ par semaine
Il existe plusieurs autres avantages peu connus de la loi CARES, notamment une déduction fiscale de 300 $ pour les dons de bienfaisance et une abstention automatique de prêt étudiant fédéral.
Paiement de relance économique de 1 200 $
Il s'agissait d'abord d'un chèque de 1 000 $ par famille, puis de 1 500 $ par adulte et enfant. Eh bien, le dernier numéro de chèque de relance est de 1 200 $ pour les contribuables adultes célibataires (2 400 $ pour les déclarants conjoints) et de 500 $ par enfant.
L'IRS utilise les détails de votre déclaration de revenus la plus récente pour calculer le montant de votre chèque. Vous recevrez un chèque papier ou un carte de débit de chèque de relance si l'IRS n'a pas vos informations de dépôt direct.
Il n'y a pas d'exigence de revenu minimum. Vous gagnez le montant total du chèque avec un revenu inférieur à 75 000 $ pour les contribuables célibataires et 150 000 $ pour les déclarants conjoints.
Si vous ne recevez pas de paiement de relance ce printemps, vous pourriez recevoir votre crédit lorsque vous produisez vos impôts fédéraux 2020. Vous pouvez suivez l'état de votre paiement par chèque de relance ici.
Un deuxième chèque de relance pourrait arriver plus tard dans l'année si les difficultés économiques persistent.
600 $ d'assurance-chômage
Sans un taux de chômage record, la loi CARES offre une prestation fédérale hebdomadaire de 600 $ avec son Indemnisation fédérale de chômage en cas de pandémie (FPUC) programme. Cette allocation s'ajoute à vos allocations de chômage régulières versées par l'État jusqu'au 31 juillet 2020. Vous recevrez automatiquement les allocations si vous avez droit à l'assurance-chômage de l'État.
Dans un geste sans précédent, les travailleurs indépendants et autres qui ne sont pas admissibles au chômage standard peuvent toujours obtenir la prestation fédérale hebdomadaire de 600 $. Le Aide en cas de pandémie de chômage (PUA) Le programme offre des prestations fédérales (mais pas des aides d'État) jusqu'à 39 semaines.
Vous devrez demander des prestations PUA via le site Web de votre État sur le chômage et pouvez recevoir des prestations jusqu'au 31 décembre 2020.
Le Indemnité d'urgence en cas de pandémie de chômage (PEUC) Les prestations sont le troisième programme d'assistance chômage de la loi CARES. Il prolonge vos allocations de chômage de l'État de 13 semaines supplémentaires, jusqu'à 39 semaines. Vous ne recevez plus l'allocation fédérale hebdomadaire de 600 $, mais vous pouvez obtenez 2 400 $ par mois. Ce programme dure du 29 mars 2020 au 31 décembre 2020.
N'oublie pas que les allocations de chômage sont imposables.
Protection contre l'expulsion
La loi CARES offre 120 jours de protection contre l'expulsion pour les logements financés par le gouvernement fédéral si vous ne pouvez pas payer de loyer ou d'hypothèque. Vous devez toujours payer le loyer pendant ce moratoire. Cependant, votre propriétaire ne peut pas facturer de frais de retard ou de pénalités.
Les États et les villes peuvent avoir des moratoires sur les expulsions similaires. Vous devriez revoir vos politiques locales actuelles. Communiquez avec votre propriétaire ou votre service hypothécaire pour discuter des autres options de paiement et de report.
Abstention fédérale de prêt étudiant
La plupart des prêts étudiants fédéraux sont en abstention automatique, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin d'effectuer de paiements du 13 mars 2020 au 30 septembre 2020.
Le capital de votre prêt ne produit pas d'intérêts pendant cette période d'abstention. Tout paiement que vous effectuez peut réduire le montant de votre capital si votre solde d'intérêt actuel est de 0 $.
Retraits 401(k) sans pénalité
Vous pouvez retirer jusqu'à 100 000 $ de comptes de retraite éligibles comme un 401 (k), un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Les dépenses admissibles liées au coronavirus évitent la pénalité de retrait anticipé de 10 %, mais vous êtes toujours redevable de tout impôt sur le revenu. Si vous pouvez rembourser le solde dans les trois ans, vous pouvez éviter de payer des impôts sur vos cotisations avant impôt et cela est traité comme un prêt plutôt que comme un retrait.
La loi CARES renonce également aux distributions minimales requises (RMD) pour vos comptes traditionnels.
Programme de protection des chèques de paie
Les petites entreprises admissibles peuvent demander un Prêt du programme de protection des chèques de paie. Le PPP a été modifié (au 6/5, la loi sur la flexibilité du programme de protection des chèques de paie a été promulguée) et nous avons mis à jour les informations ci-dessous pour refléter ces changements.
Le prêt peut être annulé si vous utilisez les fonds à ces fins dans un délai de 24 semaines à compter de la date de création du prêt :
- Frais de personnel (60% du prêt doit être utilisé pour la paie)
- Intérêts sur les hypothèques
- Paiements de loyer
- Paiements de services publics
Ces prêts ne nécessitent pas de nantissement ou de garanties personnelles, ce qui réduit votre stress financier.
Programmes étatiques et locaux
Certains gouvernements étatiques et locaux émettent leurs propres chèques de relance, effectuent une recherche sur leurs sites Web respectifs pour voir ce qu'ils font avec leurs fonds CARES Act.
De plus, si vous avez besoin d'aide pour les services publics, la nourriture, le loyer ou votre hypothèque, certaines administrations locales ont des programmes pour les personnes affectées par COVID-19 ainsi que pour celles à faible revenu et affectées autrement. Vous voulez faire une recherche pour voir si vous pouvez également obtenir de l'aide de ces sources.
Par exemple, une lectrice a demandé de l'aide pour ses services publics et elle vit à Ocala, en Floride. Il s'avère que la ville d'Ocala a un programme d'aide à l'énergie disponible pour les résidents à faible revenu. Vous pouvez postuler ici. De nombreux gouvernements locaux tendent la main à leurs résidents pendant cette période difficile, mais ne sont pas aussi doués pour promouvoir ces programmes.
Recherche via Google
Entrez simplement le nom de votre comté et « cares act » dans Google pour voir s'il existe des communiqués de presse ou d'autres sites Web qui en parlent. Lorsque je recherche "Howard County Cares Act", j'obtiens plus de 5 millions de résultats sur ce que le comté a l'intention de faire avec les 57 millions de dollars qu'il reçoit de l'État. Les fonds de la loi CARES sont versés à l'État, puis l'État les distribue aux comtés. La façon dont l'argent circule dépendra de la façon dont votre État est structuré.
Ensuite, je suis allé sur le site howardcountymd.gov, le site officiel du comté, pour voir le communiqué de presse. Il existe de nombreux sites d'information, comme le Baltimore Sun et le site local Patch, qui le résument, mais le .gov proviendra directement du comté lui-même.
De là, j'apprends que l'argent ne sera pas distribué en espèces mais ira aux services sociaux du comté. Ceux-ci incluent des garde-manger pop-up, une aide avec factures de services publics, etc. Personnellement, je pense que c'est mieux qu'un chèque car cela aidera ceux qui en ont le plus besoin et il utilise l'infrastructure existante pour maximiser l'assistance. Si vous deviez mettre en place un système d'application pour les contrôles, vous devriez le construire à partir de zéro. Cela prend du temps et de l'argent (en plus, cela posera probablement des problèmes puisqu'ils ne l'ont jamais fait auparavant). En utilisant les programmes existants, vous augmentez simplement leur portée et leur efficacité.
Si votre gouvernement local n'a rien répertorié, contactez vos représentants locaux. Pour nous, nous avons des représentants au niveau de l'État et du comté. Au niveau de l'État, nous pouvons contacter le gouverneur, mais plus important encore, notre délégué à la Chambre des délégués.
Au niveau du comté, ce qui est plus approprié, nous avons un exécutif de comté ainsi que les membres du conseil du comté.
Vous devriez savoir qui vous représente et les contacter pour plus d'informations si vous ne trouvez rien en ligne.
Banques
La plupart des banques renoncent temporairement aux frais et reportent les paiements des prêts. Certains des frais que vous pouvez éviter :
- Frais de retrait au guichet automatique
- Frais de découvert
- Pénalités de retrait anticipé du CD bancaire
- Frais de retard
- Frais de tenue de compte
- Reports de paiement automobile, hypothécaire, commercial
Les banques augmentent également les limites quotidiennes de dépôt de chèques mobiles. Contactez votre banque pour voir comment elle peut vous aider si vous rencontrez des difficultés économiques. Vous devrez peut-être opter pour les dispenses de frais.
Voici les programmes actuels d'assistance aux coronavirus de certains des meilleures banques.
Banque alliée
Ally Bank a déjà peu de frais. Voici quelques-unes de leurs principales mesures de soulagement :
- Des reports de paiement de crédit immobilier jusqu'à 120 jours
- Exonération des frais de découvert et des frais de transaction excessifs
- Les prêts auto existants peuvent différer leurs paiements
- Chèques accélérés et cartes de débit jusqu'au 18 juillet 2020
- Transactions gratuites assistées par un courtier avec Allié Investir
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) d'Ally Bank
American Express
American Express examine au cas par cas les solutions de carte de crédit, de voyage et d'affaires.
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus d'American Express (COVID-19)
Banque d'Amérique
Le programme d'assistance à la clientèle (CAP) de Bank of America propose ces services :
- Reports de paiement pour les cartes de crédit, les prêts auto et les prêts immobiliers
- Remboursements en retard, fonds insuffisants, découverts et frais de gestion
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus de Bank of America (COVID-19)
BBVA États-Unis
Les consommateurs et les petites entreprises BBVA USA peuvent éviter ces exonérations de frais :
- Frais de guichet automatique annulés et remboursés pour les guichets automatiques non bancaires/en réseau
- Retraits de CD sans pénalité (si ouvert avant le 1er mars 2020)
- Remboursement des frais de découvert
Les petites entreprises peuvent bénéficier d'exonérations temporaires des frais de service mensuels pour la capture à distance de bureau, les comptes de dépôt et le terminal virtuel pour les marchands Clover.
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) de BBVA USA
Un majuscule
Capital One examine les demandes de difficultés au cas par cas. Cette politique s'adresse aux consommateurs et aux entreprises.
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus de Capital One (COVID-19)
Banque de chasse
Vous pouvez obtenir une aide au paiement pour ces produits de Chase Bank :
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires et HELOC
- Prêts automobiles et baux
- Produits Chase for Business
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) de Chase Bank
Banque CIT
CIT Bank examine les demandes de difficultés sur une base individuelle pour les comptes de dépôt et les hypothèques.
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) de CIT Bank
Citibank
Sur demande, les programmes d'assistance vitale de Citibank comprennent :
- Aide au paiement des cartes de crédit, des prêts personnels et des marges de crédit
- Exonération des frais d'utilisation des guichets automatiques non Citi
- Retraits de CD sans pénalité
- Exonération des frais de coffre-fort
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) de Citibank
Découvrir la Banque
Contactez Discover Bank pendant qu'ils examinent les cas individuellement pour leurs produits bancaires et de prêt. Il est possible que Discover ne signale pas temporairement votre historique de paiement aux bureaux de crédit.
Apprendre encore plus: Découvrez la page des difficultés financières de la Banque (ils ont depuis supprimé une page spécifique au coronavirus)
Cinquième tiers
Fifth Third Bank vous permet de demander une aide en cas de difficultés :
- Exonération des frais sur certains produits de consommation et d'entreprise pendant 90 jours
- Reports de paiement jusqu'à 90 jours pour les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts automobiles
- Abstention de paiement hypothécaire jusqu'à 180 jours
Il n'y aura pas de frais de retard pendant la période de report et d'abstention de paiement. Les saisies immobilières et les reprises de possession de véhicules peuvent être temporairement suspendues.
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le cinquième troisième coronavirus (COVID-19)
HSBC
Un spécialiste HSBC peut examiner vos options de difficultés pour ces produits :
- Comptes de dépôt
- Prêts personnels
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires
- Services bancaires aux entreprises
Apprendre encore plus: Centre d'information HSBC sur le coronavirus (COVID-19)
Banque Huntington
Huntington Bank propose ces options d'aide au paiement :
- Reports de paiement des prêts à la consommation jusqu'à 90 jours
- Suspensions des frais de retard sur les prêts à la consommation jusqu'en juin 2020
- Suspensions de saisie immobilière jusqu'en juin 2020
- Aide au paiement par carte de crédit
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) de Huntington Bank
Marcus par Goldman Sachs
Marcus est la branche des services bancaires aux particuliers en ligne de la société d'investissement Goldman Sachs. Il propose des économies intéressantes et des options de CD bancaires.
Vous pouvez demander de l'aide sur ces deux produits :
- Reports de paiement sur les prêts Marcus
- Exonération des frais de retrait anticipé sur les CD à haut rendement
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus Marcus par Goldman Sachs (COVID-19)
Banque PNC
Banque PNC renonce à certains frais sur les comptes chèques et les comptes d'épargne.
Vous pouvez également reporter les paiements sans frais de retard sur ces produits de consommation :
- Prêts auto
- Marges de crédit non garanties
- Cartes de crédit
- Prêts immobiliers
- Prêts sur valeur domiciliaire
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) de PNC Bank
Banque TD
Banque TD offre un allégement des paiements et des frais aux particuliers et aux entreprises dans le cadre du programme TD Cares. Communiquez avec la Banque TD pour examiner vos options d'assistance.
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) de la Banque TD
Banque américaine
Banque américaine renonce aux frais de découvert et de retard de paiement. Vous devrez contacter US Bank pour demander de l'aide pour vos produits grand public et professionnels. Par exemple, vous pouvez obtenir une abstention de paiement hypothécaire jusqu'à 180 jours.
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus (COVID-19) de la banque américaine
Wells Fargo
Wells Fargo examine la plupart des demandes d'exemption de frais et d'aide au paiement au cas par cas. Il est possible de différer les paiements du prêt immobilier pendant « trois mois initiaux ». La banque suspend les saisies résidentielles, les expulsions et les reprises de possession de véhicules.
Apprendre encore plus: Centre d'information sur le coronavirus de Wells Fargo (COVID-19)
Autres entreprises offrant une assistance contre le coronavirus
Ces entreprises et organisations offrent aux clients une pause financière temporaire.
Services publics
Les services d'électricité, de gaz et d'eau suspendent temporairement les déconnexions de service sur les comptes en souffrance. Vous pouvez également être en mesure de renoncer aux frais de retard de paiement. Mais vous devrez contacter le service client de votre service public pour demander de l'aide.
Fournisseurs de services de câble, d'Internet et de téléphonie
Les fournisseurs de services Internet, de téléphonie mobile et de télévision comme AT&T et Verizon renoncent à certains frais. Certaines dispenses de frais comprennent :
- Dépassements de données pour les données Internet à domicile et les données des téléphones portables
- Les données des points d'accès mobiles augmentent
- Frais de retard (clients postpayés uniquement)
Ces sociétés peuvent également suspendre la résiliation des comptes jusqu'à la fin de la menace de pandémie.
Livraison d'ordonnance à domicile
CVS et Walgreens offrent la livraison gratuite à domicile pour les prescriptions médicales. La livraison à domicile peut être une bonne option si vous êtes à haut risque ou si vous comptez sur les transports en commun pour vous déplacer.
Assurance auto et habitation
Vos propriétaires et votre compagnie d'assurance automobile peuvent offrir des rabais pendant la pandémie. J'utilise State Farm pour l'assurance automobile et habitation et ils m'ont récemment appelé pour me dire que j'obtiendrais une réduction de 30 % sur mes primes. La réduction des primes variera d'une entreprise à l'autre, tout comme la période de réduction.
Articles de presse ont signalé les chiffres suivants pour certains des plus gros transporteurs :
- Assurance du 21e siècle: 25 % pour avril
- Allstate: 15 %
- American Family Insurance – remboursement unique de 50 $ par véhicule
- Chubb: 35% pour avril et mai
- Agriculteurs: 25 % pour avril
- GEICO: 15 % sur les renouvellements de polices jusqu'en octobre
- Mutuelle Liberté: 15 %
- Progressif: 20% en avril et mai
- Ferme d'État: 25 %
- USAA: 20% sur 2 mois
Beaucoup d'entre eux seront automatiquement appliqués, mais il peut être utile d'appeler pour confirmer.
Assurance-vie
Ne négligez pas votre police d'assurance-vie, car ses avantages peuvent vous aider, vous ou vos proches. La plupart des polices d'assurance-vie temporaire et permanente versent des prestations pour le coronavirus, lorsque votre compte est en règle.
Si vous n'êtes pas sûr que votre assurance-vie couvre le coronavirus (et les pandémies, en général), prenez le temps d'appeler l'assureur. Vous avez potentiellement des centaines de milliers de dollars de bénéfices en jeu.
Peut-être que vous n'êtes couvert que par votre employeur. Cependant, l'assurance-vie fournie par l'employeur disparaît si vous perdez votre emploi ou si vous prenez un congé temporaire. Avoir une police indépendante signifie que vous êtes couvert, peu importe où vous travaillez ou habitez.
Envisagez de souscrire une assurance vie temporaire si vous n'avez pas une couverture suffisante. Les polices temporaires offrent un montant de couverture plus élevé que l'assurance vie entière avec des primes mensuelles inférieures.
Vous pouvez également bénéficier de pas d'examen assurance vie qui accélère le processus de souscription. Il est possible d'obtenir une couverture en quelques jours au lieu de plusieurs semaines.
Autres ressources
Si vos questions n'ont pas trouvé de réponse ici, il existe plusieurs ressources fantastiques sur lesquelles vous pouvez compter pour vous aider pendant cette période :
Broke Millennial's Coronavirus Relief Hub: A Compilation Google Doc de tout et de tout ce dont vous pourriez avoir besoin, créé par mon ami Erin à Broke Millenial.
Et le New York Times' Votre hub d'argent pour l'aide pendant la crise du coronavirus.
Dernières pensées
De nombreuses banques, entreprises et organisations gouvernementales sont là pour vous aider pendant cette période. Nous traversons tous des périodes financières difficiles à un moment donné de notre vie. Cette aide peut vous aider à joindre les deux bouts jusqu'à ce que vous vous remettiez sur la bonne voie.
Assurez-vous également de vérifier ceci liste des escroqueries liées au coronavirus afin que vous puissiez être au courant de ce que les voleurs essaient de faire.