J'ai récemment reçu cet e-mail d'un lecteur :
« Je parcourais Internet lorsque je suis tombé sur des maisons répertoriées comme propriétés à « prise en charge ». J'ai fait une recherche rapide sur Google et j'ai trouvé un autre terme pour eux: propriétés « sous réserve ». Sais tu quelque chose à propos de cela? Un investisseur accepte d’effectuer les paiements pour votre maison, trouve un locataire, puis vend ou refinance votre maison. Vous restez responsable des paiements mais ils les paient. La banque n’en sait rien. Apparemment, c’est légitime, ou peut l’être, mais cela semble aussi louche. Pensées?"
Vous trouverez ci-dessous une définition de base et mes réflexions supplémentaires, mais je vous encourage à parler à un agent immobilier agréé si c'est quelque chose que vous envisagez ou avez rencontré.
Qu’est-ce que l’immobilier « soumis à » ?
Dans sa forme la plus simple, une transaction négociée comme « soumise à » fait référence à la situation dans laquelle une propriété est achetée ou vendue. avec une hypothèque existante, mais l'acheteur revendique la propriété alors que le vendeur conserve en fait l'original hypothèque.
Essentiellement, les versements hypothécaires du vendeur sont effectués par l’acheteur mais le prêteur n’est pas informé de la transaction de la propriété.
En tant qu’acheteur, cela pourrait être une situation idéale si :
- vous n'êtes pas solvable
- vous souhaitez économiser sur les frais de clôture
- vous pouvez profiter d'un taux d'intérêt plus bas
Cependant, en tant que vendeur, les raisons sont généralement dues à :
- problèmes de liquidité
- allègement de la dette
- saisie imminente
Pour l'acheteur, faire face à la saisie est une partie très risquée de la transaction, c'est pourquoi une communication claire et transparente avec le Le vendeur est conseillé, ainsi que de travailler avec un agent immobilier et un avocat pour vous assurer d'avoir un accord approprié dans commande.
Vous pouvez donc voir comment ça se passe, son nom: le bien immobilier est « soumis » à l’hypothèque du vendeur.
Soumis à vs. Hypothèques traditionnelles
Le plus traditionnel prêts hypothécaires inclure un clause d'échéance à la vente.
Cela donne au prêteur le droit de rappeler le prêt dû (en totalité) après avoir pris connaissance de ce transfert de propriété. Qu’ils exercent réellement ce droit est une autre histoire.
Apparemment, les prêteurs empruntent rarement cette voie, mais avec le resserrement du contexte immobilier et l’augmentation des taux de prêt, il pourrait être financièrement judicieux pour eux de le faire.
Est-ce légal ?
Le prêteur n’a jamais vraiment besoin d’être informé du transfert. Techniquement parlant, HUD1 mentionne le sujet de l'immobilier à plus d'un endroit (lignes 203/503).
Il faut également tenir compte, surtout dans les cas de saisie, que les banques peuvent avoir de nombreux prêts sous-performants, où quelqu'un qui paie l'hypothèque a plus de valeur pour eux que quelqu'un d'autre qui ne sont pas.
Ainsi, ils n’auraient jamais de raison de rappeler le prêt immédiatement si quelqu’un a un accord écrit pour assumer les paiements.
Est-il soumis à des prêts hypothécaires meilleurs que ceux assumables ?
Clause d'échéance de vente problèmes mis à part, quelqu'un devrait-il vendre sa maison « sous réserve »?
Lorsque vous vendez votre maison sous réserve, vous ne vous soustrayez pas à l’obligation de votre hypothèque. Ceci est différent d’une hypothèque assumable dans laquelle la partie responsable du prêt initial et de l’actif sous-jacent change légalement sur papier.
De plus, vous laissez quelqu’un d’autre faire ce qu’il veut avec l’actif qui constitue la garantie de votre prêt hypothécaire.
Je vois deux choses négatives arriver au vendeur :
- L’acheteur cesse d’effectuer le versement hypothécaire et votre crédit est détruit.
- L'acheteur emménage chez un locataire qui détruit la maison, ruinant ainsi la valeur de la garantie de votre prêt. Je ne sais pas comment l’assurance fonctionnerait dans cette situation, c’est donc un facteur inexploré ici.
Pour une personne confrontée à une saisie immobilière, les risques ci-dessus pourraient être acceptables. Mais pour quelqu’un qui cherche simplement à sortir d’une maison sous-marine, ce n’est peut-être pas la meilleure solution.
Pour les acheteurs, je suppose que les maisons « sous réserve » sont attrayantes car vous n’avez pas besoin de mettre d’argent de côté ni de vous qualifier pour l’achat. Dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, cela peut être encore plus attrayant.
Je serais intéressé d’avoir l’avis de toute personne ayant acheté ou vendu une maison « sous réserve ».
Je suis un grand fan d’essayer de tout avoir en matière d’objectifs financiers (c’est-à-dire se débarrasser de ses dettes pendant que vous sauf pour les urgences et votre avenir).
Je sais que certaines personnes aiment l’approche hyper-centrée où vous vous concentrez sur un objectif à la fois et ne passez pas au suivant tant que vous n’avez pas atteint le premier. Je comprends ça.
Mais j’ai aussi réussi à essayer de tout faire. Et je n’hésite pas à dire aux gens d’essayer l’approche à plusieurs volets. J'ai récemment reçu cette question d'un lecteur :
« Conseilleriez-vous un jour à quelqu’un de suspendre les cotisations 401K pour financer l’éducation d’un enfant de la maternelle à la 12e année ?
Je vais supposer qu’ils font référence à un certain type d’enseignement privé, car partout où je suis allé aux États-Unis, l’enseignement de la maternelle à la 12e année est totalement gratuit.
Quoi qu’il en soit, cette personne essaie évidemment de faire un choix entre deux objectifs: épargner pour la retraite ou utiliser ces mêmes fonds pour payer le coût d'un enseignement privé pour leur enfant.
Il serait certainement rare que je conseille à quelqu'un de faire cela. Voici pourquoi:
Je crois beaucoup à l’éducation publique
Je comprends que certaines personnes pensent qu’un enseignement privé est nécessaire, mais je ne le vois pas. J'ai fréquenté l'une des pires écoles publiques de Louisiane (classée 444e sur 642 écoles élémentaires du pays). State), et j'ai ensuite obtenu un Master Magna Cum Laude d'une université d'État respectée. J'ai réussi l'examen de CPA, j'ai eu une carrière en plein essor dans les services financiers et je suis maintenant propriétaire d'une petite entreprise prospère.
Je crois fermement que l'école est ce qu'on en fait. Je crois que tant qu’il y aura des livres, des enseignants, des parents solidaires et un élève volontaire, une bonne éducation aura lieu. Que vous payiez directement ou par le biais des impôts ne semble pas faire de différence. Les études soutiendront les deux côtés dans le débat privé contre public. Mais pour moi, il n'y a pas de différence.
Votre retraite (c'est-à-dire vos dépenses de subsistance futures) devrait avoir la priorité
La raison la plus importante (et financièrement pertinente) pour laquelle je ne suggérerais pas de renoncer aux contributions 401K est probablement que vous négligez vos propres besoins. En ne cotisant pas à la retraite (pendant 12 ans en théorie), vous mettez votre avenir en péril.
Prenez du recul une seconde et réfléchissez-y de cette façon… Quand vous aurez 70 ans et que vous ne pourrez plus travailler à votre compte, vous aurez besoin d’argent pour vivre, n’est-ce pas? Cet argent doit venir de quelque part. Si ce n’est pas de vous, alors qui ?
Comme je le dis toujours à propos Épargne-retraite, il ne s’agit pas tant d’accumuler des richesses, des yachts et des villas en bord de mer que de mettre de la nourriture sur votre table et de maintenir la chaleur.
De plus, en ne cotisant pas à votre 401K, vous manquez probablement également les cotisations de contrepartie de l'employeur (c'est-à-dire de l'argent gratuit).
Enfin, une fois que vous arrêtez de cotiser à votre 401K, j’ai tendance à penser qu’il est difficile de recommencer. Je n’ai pas de données pour étayer cela, mais si vous laissez une dépense intervenir avant vos besoins de retraite, vous continuerez à le faire. Il y a toujours une autre dépense qui arrive. Les enfants n’en seront que plus chers.
Vous pouvez faire les deux
Il n’est pas nécessaire que ce soit une question de choix. Vous pouvez épargner pour la retraite et placer votre enfant dans une école privée, si vous le souhaitez. Il vous suffit de décider que les deux valent la peine de se battre. Pouvez-vous réduire d’autres dépenses? Peux-tu augmenter vos revenus, que ce soit dans le cadre de votre travail, ou dans le cadre d'une opportunité ou d'une entreprise à temps partiel? Pouvez-vous attendre un an et économiser quelques frais de scolarité en attendant d’augmenter vos revenus ?
Mon conseil est de s’en tenir aux cotisations 401K et s’il est si important pour vous d’envoyer votre enfant dans une école privée, alors n’hésitez pas. Mais ne volez pas par défaut votre besoin futur payer pour un besoin actuel pour votre enfant.
Qu'en penses-tu? L’école privée en vaut-elle le coût? Vaut-il la peine de sacrifier vos propres besoins en matière de retraite ?
Image de Michel 1952
Qu'aimez-vous faire pendant votre temps libre? Avez-vous déjà un hobby ?
Si tel est le cas, il y a de fortes chances que votre passe-temps coûte de l’argent, plutôt que de rapporter de l’argent – mais ce n’est pas obligatoire !
Si vous avez un passe-temps et un peu de créativité, vous pourriez être surpris de la façon dont vous pouvez réellement gagner de l'argent de quelque chose que tu fais pour amusant.
Du passe-temps à l’idée de petite entreprise
Beaucoup cherchent simplement des moyens de rentabiliser leur passe-temps. Un petit revenu supplémentaire peut grandement contribuer à justifier votre passe-temps auprès de vous-même, de votre conjoint et de votre situation financière.
Dans certains cas, il est possible de transformer votre passe-temps en une activité secondaire qui rapporte un peu plus au budget familial – ou même en une idée d'entreprise à part entière.
Internet a permis de travail à domicile dans un certain nombre de cas, transformer votre passe-temps en une activité lucrative que vous pouvez gérer comme une entreprise à domicile.
Commencer
Votre première étape consiste à prendre du recul et à réfléchir à la manière dont votre passe-temps pourrait vous rapporter de l’argent. Vous aimez le faire (peu importe il est), et vous le feriez de toute façon, alors réfléchissez à la façon dont les autres pourraient le voir.
- Pourrait-il être considéré comme une compétence que d’autres paieraient pour acquérir ?
- Pouvez-vous fabriquer quelque chose que d’autres pourraient vouloir acheter ?
- Vous en lasseriez-vous si vous le faisiez à temps plein ?
Exemples
Si vous aimez la pêche à la mouche et attachez vos propres mouches, vous pourriez réaliser des extras et les vendre à d'autres passionnés.
Si vous connaissez votre région, vous voudrez peut-être devenir un guide. Mon oncle a gagné de l'argent en tant que guide de rivière pendant des années, subventionnant ainsi sa passion pour le rafting !
Ma belle-sœur adore faire crocheter. Le jeu évident consiste à crocheter des objets puis à les revendre. Etsy.
Mais un jour, elle a remarqué que les gens vendaient des modèles entre 2 et 5 dollars, voire plus. Désormais, elle dispose d'un flux de revenus régulier (quoique modeste) provenant de ses propres modèles, puisque le téléchargement peut être vendu encore et encore à différents acheteurs, plutôt qu'une seule fois.
Écoutez un podcast mettant en vedette un invité qui a transformé un passe-temps unique (l'origami) en une petite entreprise prospère avec plus de 35 000 clients.
Si vous aimez cuisiner, vous pourriez vendre vos services en tant que chef personnel, ou aider les autres à apprendre à préparer des repas à l'avance et congelez-les pour des repas rapides et sains.
Je connais quelqu'un qui fournit des services de conseil à ceux qui cherchent à commencer les jardins puis conservez (par la mise en bouteille ou le séchage) ce qu'ils cultivent.
Il existe un certain nombre de possibilités pour :
- écrivains indépendants
- programmeurs informatiques
- développeurs d'applications
- graphistes, et
- d'autres qui aiment bricoler pendant leur temps libre
La photographie les amoureux peuvent prendre des photos et gagner des redevances en proposant leur travail sur des sites de photos comme Dreamstime ou Shutterstock, ou en facturant les séances photo.
Même scrapbooking peut être un passe-temps formidable qui rapporte de l’argent. Je ne fais pas de scrapbooking, mais si je voulais un album, je connais quelqu'un sur place qui pourrait m'en créer un, en utilisant mes photos, pour un prix raisonnable.
Avec un peu d’application créative, il est possible de voir comment votre passe-temps pourrait être monétisé.
Bien sûr, c'est le facile partie.
Une fois que vous savez ce que vous allez faire et comment cela peut vous rapporter un revenu, vient la partie la plus difficile: Se vendre.
Commercialiser vos services aux petites entreprises
Une fois que vous savez que vous voulez essayer de gagner de l’argent avec votre passe-temps, vous devez élaborer un plan marketing.
Ma belle-sœur a décidé d'essayer de gagner de l'argent lorsqu'elle a réalisé qu'elle avait une pile d'articles au crochet – et nulle part où les mettre. Elle a commencé à vendre sur Etsy, puis, à partir de là, a commencé à développer ses propres modèles.
Cependant, tous les passe-temps ne disposent pas d’un marché intégré sur lequel vous pouvez exploiter pour vendre vos produits.
Cela devient particulièrement difficile si vous vendez prestations de service, plutôt que réel marchandise.
Cependant, vous avez des options :
Bouche à oreille
Faites savoir aux gens que vous proposez vos services en parallèle. Vous n’avez pas besoin de frapper les gens avec votre tentative de monétiser votre passe-temps, mais vous pouvez en parler dans une conversation.
Si votre cousine se plaint de ne pas trouver de photographe de mariage à un prix raisonnable, faites-lui savoir que vous avez une entreprise et que vous pourrez vous en occuper pour elle à un prix raisonnable.
Parfois, il suffit d’en informer votre réseau et ils peuvent vous mentionner à des amis qui pourraient bénéficier de vos services.
Réseaux sociaux
Ceci est fortement lié au bouche à oreille. Vous pouvez ajouter vos compétences ou services à votre profil de réseau social.
Créer un la page Facebook, Ou utiliser Profil d'entreprise Google, pour vous aider à faire passer le message.
Le cas échéant, publiez des photos de votre dernière création, qu'il s'agisse d'une sculpture sur bois, d'un dîner ou d'une vidéo que vous avez créée pour le mariage de votre ami.
Moteurs de recherche en ligne
Publiez votre entreprise en ligne en utilisant des services comme Punaise. Vous créez votre profil gratuit, puis Thumbtack aidera les clients recherchant votre service à vous trouver.
Vous ne payez que lorsqu'un client intéressé vous contacte.
Bloguer
Bloguez sur votre intérêt. Une façon d’attirer les regards sur vos compétences et capacités est de démarrer un blog.
Votre blog n’a pas besoin d’être entièrement égoïste. Si vous vendez des mouches ou proposez vos services en tant que guide de pêche à la mouche, vous pouvez rédiger des articles de blog sur les techniques, les dernières nouvelles en matière de pêche sportive à la mouche, ou d'autres articles utiles liés à la sujet.
Rendez votre blog pertinent et intéressant, et vous avez le potentiel d’attirer plus de personnes vers vous.
Publicité locale
Vous pouvez également participer à la publicité locale. Si cela est autorisé, vous pouvez publier des dépliants sur les babillards communautaires.
Si vous décidez de donner des cours de musique, visitez les magasins de musique de la ville; beaucoup d'entre eux disposent d'un tableau permettant aux enseignants d'annoncer leurs cours.
Certains journaux locaux proposent des forfaits publicitaires à prix réduit, y compris la possibilité de promouvoir vos services en ligne.
Cherchez des moyens de vous impliquer dans la communauté par le biais d'expositions de cadeaux, de foires d'art et d'autres événements.
Être réaliste
Même si vous décidez d'essayer de faire passer votre passe-temps au niveau supérieur et transformez-le en entreprise qui remplacera votre travail quotidien, vous devez être réaliste.
Démarrer n’importe quel type d’entreprise demande du temps et des efforts. Vous devrez probablement travailler dur pendant des mois, voire des années, pour réussir.
Pour de nombreuses personnes, la réalité est que la monétisation d’un passe-temps ne fera que fournir les fonds nécessaires pour compenser certains des coûts impliqués. Une entreprise prospère nécessite un investissement de temps considérable et beaucoup d’efforts.
Vous ne pouvez pas vous attendre à rouler dans la pâte après seulement quelques mois.
Ne perdez pas la passion
Bien sûr, il y a un équilibre à maintenir.
Même s’il peut être amusant de gagner de l’argent grâce à votre passe-temps, vous ne voulez pas vous retrouver pris au piège et perdre votre passion.
Si transformer votre passe-temps en une entreprise à part entière vous met la pression au point que vous ne l’appréciez plus autant, vous devriez peut-être réduire vos activités; faites-en juste assez pour pouvoir couvrir les frais de participation à votre passe-temps.
Il n’y a aucune raison de forcer votre passe-temps à vous lancer dans une entreprise commerciale si vous ne parvenez pas à maintenir la passion et le plaisir que vous ressentez en faisant ce que vous aimez.
Avez-vous transformé un passe-temps en entreprise? Partagez votre opinion dans les commentaires ci-dessous.
Je travaillais comme serveur (tables d'attente) chez Applebees.
C’était l’un des meilleurs (et des pires) emplois que j’ai jamais eu.
Je pense que tout le monde devrait être obligé de travailler quelques mois comme serveuse ou serveur (appelé « serveur » de nos jours). C’est un de ces métiers qui vous met vraiment au défi, tant physiquement que mentalement.
Mais cela peut être gratifiant si vous le faites correctement.
C'est aussi l'un des meilleurs opportunités d'emploi à temps partiel autour. De toute façon, les week-ends et les nuits sont en fait le meilleur moment pour travailler comme serveuse ou serveur.
Pour faire de meilleurs pourboires, vous devez devenir un meilleur serveur. Une fois que vous maîtrisez les mécanismes du restaurant dans lequel vous travaillez, concentrez-vous sur les éléments suivants pour améliorer votre service et vos pourboires.
Comment être une bonne serveuse ou un bon serveur
Connaissez votre menu
Étudiez le menu. Renseignez-vous sur la nourriture que vous servez. Essayez différentes choses au menu pour voir ce que vous attendez des gens. Ayez quelques recommandations personnelles et soyez enthousiasmé lorsqu'un client demande de l'aide.
Soyez aimable et honnête
C'est énorme. Les gens viennent dans cet établissement pour dépenser leur argent durement gagné. Faites comme si c'était un gros problème! Soyez reconnaissant et vraiment heureux de les voir.
Surtout, soyez honnête avec votre client. Si vous avez oublié quelque chose, excusez-vous et continuez. Si vous ne savez pas quelque chose, dites-leur que vous ne le savez pas et trouvez un moyen d'obtenir une réponse à leur question.
Être efficace
Pensez toujours à plusieurs étapes à suivre. Lorsque vous avez trois plateaux à quatre et un deux plateaux en même temps, vous n’avez pas le temps de faire des allers-retours en cuisine pour répondre aux besoins de chaque client, un par un.
Pensez à tous vos clients assis à une même table énorme. Lorsque vous retournez à la cuisine pour quelque chose, pensez à tout le monde autour de cette grande table: de quoi ont-ils besoin? Quelqu'un a-t-il besoin d'une recharge? Quelqu'un a-t-il demandé un pansement supplémentaire ?
Garde ton calme
Si vous n’avez jamais été « dans les mauvaises herbes », c’est que vous n’avez pas attendu assez longtemps aux tables. Vous finirez par vous dépasser et vous aurez l’impression que le restaurant vous cède.
En tant que serveur, vous allez en recevoir de toutes parts: clients grossiers, gérants exigeants, cuisiniers paresseux, etc. Évitez la tentation de tomber dans le piège de vous crier dessus et d'être impoli les uns envers les autres, ce qui peut facilement envahir un samedi soir. Restez calme et concentrez-vous sur la prochaine chose que vous pouvez faire pour accomplir votre travail.
Conseils bonus pour obtenir de meilleurs conseils
Travailler au restaurant idéal
Ne choisissez pas n’importe quel endroit au hasard pour attendre les tables. J'ai choisi Applebees. Erreur de ma part.
Si c’était à refaire, je choisirais un restaurant de steak décontracté, comme l’Outback Steakhouse: de gros chèques, des clients à revenus moyens à supérieurs/moyens et aucune cravate requise. De plus, j'adore la nourriture. Allez-y trop gentiment et vous devez porter un putain de costume de serveur ou une cravate (pas bon).
Ressource: Moteur de recherche d'emploi à temps partiel
Travaillez uniquement pendant les heures de pointe
Si vous contrôlez votre emploi du temps, prévoyez de travailler uniquement pendant les périodes les plus chargées: du jeudi au samedi soir. Non seulement le restaurant est complet, mais les chèques sont plus importants le week-end, notamment le vendredi et le samedi soir.
La clé pour gagner le plus d’argent dans les plus brefs délais est de se concentrer sur ces heures de pointe et d’éviter les autres moments comme la peste. Les déjeuners sont absolument misérables.
Non seulement vous devez venir aider à « ouvrir » le restaurant (travail qui n’implique pas de pourboire), mais vous obtenez moins de clients, avec des chèques plus petits. De plus, la clientèle du déjeuner est très pressée et difficile à satisfaire.
Établir des relations avec des habitués
Servir à quelqu'un sa nourriture est une chose très personnelle. Ils vous font confiance pour comprendre leurs besoins et leur apporter ce qu’ils veulent, quand ils le veulent.
Dès le premier jour, votre travail consiste à constituer une base de fans de clients réguliers qui compteront sur vous pour fournir un service cohérent. Ils commenceront à vous demander à chaque fois qu'ils viendront et les pourboires augmenteront.
Mais il ne s’agit pas seulement de conseils. Considérer chaque nouveau client comme une personne à part entière plutôt que comme un numéro améliorera vos chances de lui fournir un excellent service, et cela peut même conduire à d'autres opportunités de carrière.
Donnez des conseils supplémentaires à l'hôtesse
À la fin de chaque quart de travail, vous devez généralement partager un certain pourcentage de vos pourboires avec l'hôtesse, le barman et le serveur. Pensez à donner à l'hôtesse quelques dollars supplémentaires chaque soir pour vous assurer qu'elle envoie des clients de qualité dans votre section.
À quoi ressemble un client de qualité? Je ne vais pas y aller. Mais si vous avez déjà été serveur à table, vous savez qui est le plus susceptible de vous donner de plus gros pourboires.
Réflexions finales sur la façon d'être un excellent serveur
Même si servir n’était pas mon travail préféré, c’était l’un des meilleurs professeurs que j’aurais pu espérer.
Apprendre à traiter avec le public vous donne une nouvelle perspective sur la vie et vous apprend à nouer des relations sur de courtes périodes. Les compétences que j’ai acquises m’ont aidé dans de nombreux autres projets et carrières.
Avez-vous déjà travaillé comme serveuse ou serveur? Quels sont vos conseils pour devenir un bon serveur? Vous n'avez jamais été serveur? Selon vous, qu’est-ce qui fait un bon serveur ?