Refinancement avec les prêts Quicken [7 étapes simples]

WLorsque nous avons refinancé notre hypothèque, nous avons utilisé Quicken Loans. Cela a réduit notre paiement de 186 $ par mois et nous a permis d'économiser 22 000 $ en intérêts sur la durée du prêt.

Je suis certainement satisfait du résultat financier du refinancement et je vous encourage certainement à vérifier les taux hypothécaires pour voir si vous pouvez réaliser des économies sur votre prêt hypothécaire. Mais je suis également satisfait du processus de refinancement avec Quicken Loans.

C'était mon seul refinancement. Je n’ai donc pas grand chose à comparer. Mais je peux vous parler de mon expérience particulière et vous laisser décider si travailler avec Quicken Loans pour votre achat ou votre refinancement vous convient. Je vais vous garder les informations sur les prêts Quicken eux-mêmes. Vous les connaissez déjà comme l'un des plus grands noms du secteur des prêts hypothécaires résidentiels, avec « la satisfaction client la plus élevée pour le montage de prêts hypothécaires primaires » selon J.D. Power and Associates.

Ce sur quoi je vais me concentrer, c'est comment ils ont fait affaire avec moi. Prêts accélérés décompose le processus de prêt hypothécaire en 7 étapes simples. Voici comment s’est déroulée chacune de mes étapes :

1. Connexion

J'ai utilisé mon propre tableau de taux hypothécaires et j'ai trouvé un taux raisonnable auprès de Quicken Loans. Je vais être honnête, j’ai été attiré par le fait que je connais la marque Quicken. Après avoir cliqué sur « en savoir plus », j'ai été redirigé vers le site Quicken Loans et j'ai rempli le formulaire de contact. Quelqu'un de Quicken Loans m'a contacté et j'ai autorisé le retrait de mon crédit.

2. Discussion sur le crédit

J'ai reçu un e-mail de Quicken Loans m'informant que mon crédit avait été retiré et qu'ils étaient prêts à discuter des options hypothécaires. Je les ai appelés et j'ai parlé avec mon banquier hypothécaire, Eric Pacifi. J'ai donné à Eric plus d'informations sur mes revenus, ma situation professionnelle, mon type de prêt, etc.

3. Estimation et dépôt de bonne foi

Avant la fin de cette conversation, on m'a dit que tout avait l'air bien et que je pouvais désormais me connecter à mon Quicken. Compte en ligne de prêts pour voir mon estimation de bonne foi, qui comprenait mon taux d'intérêt et ma durée (30 ans, dans mon cas). Si j’étais d’accord avec cela, nous pourrions alors procéder à la demande proprement dite, une fois qu’un dépôt de 500 $ aurait été payé.

Quicken Loans dispose d’un dépôt non remboursable que vous devez payer. En payant cela, Quicken Loans peut verrouiller votre taux, établir une évaluation, traiter votre demande et, de manière générale, prendre au sérieux ses relations commerciales avec vous. Si votre demande est refusée, vous êtes remboursé du dépôt moins les frais engagés.

Il y a une certaine controverse autour de ce gisement. De nombreuses personnes se sont plaintes en ligne de la perte d’argent due à ce dépôt. Je ne peux pas parler pour eux, mais je peux dire que Quicken Loans ne fonctionnerait pas très longtemps si leur seul intérêt était de voler 500 $ à des personnes non qualifiées.

Je me sentais à l'aise pour aller de l'avant et j'ai payé la caution avec ma carte Chase Freedom. Les dépôts peuvent aller de 400 $ à 700 $ selon le site Web Quicken Loans. Une personne plus diligente et prudente aurait pu prendre les détails du prêt et ensuite magasiner auprès d'autres prêteurs. Mais j’ai été séduit par le fait que Quicken Loans ne semblait pas dissuadé par mes revenus de travail indépendant. Ils m’ont donné le feu vert, alors il était temps d’avancer, pensais-je.

4. Évaluation

Cela a été traité rapidement et sans trop de problèmes. Personne n'est venu chez moi pour faire une évaluation. Je suppose qu'ils ont pu le faire en ligne en utilisant des compositions de la région. Nous avons initialement acheté cet endroit avec 20 %, donc je savais qu'il n'y aurait pas de problème de refinancement car le solde du prêt était bien inférieur à la valeur de la propriété.

5. Vérifier les revenus et les actifs

C’est de loin la partie la plus fastidieuse du processus. J'ai envoyé à Quicken Loans plusieurs documents pour vérifier mes revenus et mes actifs: déclarations de revenus des particuliers et des entreprises, le passé deux ans, relevés bancaires, relevés de compte de retraite, preuve d'assurance et mon dernier bulletin de paie de mon entreprise.

Tout au long de cette phase, mon banquier hypothécaire Quicken Loans, Eric, a fait du bon travail en me tenant au courant des derniers taux hypothécaires (je flottais pendant au moins deux semaines) et m'informant des progrès réalisés avec le souscripteurs. Il m'a également aidé à expliquer les taux, les différentes options de durée et m'a aidé à trouver une situation permettant de contourner le problème d'endettement que j'avais.

Tout ce processus a pris beaucoup de temps, car à mi-chemin des discussions, on m'a dit que je devais me débarrasser d'une partie de mes dettes afin que mon ratio dette/revenu soit suffisant pour que les souscripteurs l'acceptent. Nous avons décidé de rembourser notre prêt automobile restant. C'était avec une coopérative de crédit locale à 3 %, donc nous remboursions lentement. Mais si je voulais dire qu'on pouvait refinancer notre maison, alors il fallait que ça disparaisse.

J'ai envoyé à la coopérative de crédit un chèque de mon compte courant Capital One 360 ​​et il leur a fallu près de deux semaines pour l'obtenir et le traiter. J'ai ensuite reçu une lettre de la coopérative de crédit indiquant que le prêt avait été remboursé. Ensuite, les souscripteurs devaient déterminer d’où provenait l’argent nécessaire au remboursement du prêt. J'ai donc dû renvoyer les relevés bancaires, etc., afin qu'ils puissent avoir l'assurance que j'avais effectivement remboursé la dette moi-même.

Il y a eu plusieurs fois où la communication entre le banquier hypothécaire et mon représentant du service client de Quicken Loans aurait pu être meilleure. Je leur disais les mêmes choses à plusieurs reprises. De plus, on ne m’a pas donné de bonne réponse quant aux raisons pour lesquelles ils ont choisi de rembourser 1 000 $ de plus pour mon ancienne hypothèque (détenue à la Bank of America). Je peux maintenant prendre le chèque de remboursement de BOA et rembourser l’hypothèque de mes prêts Quicken avec, mais il semblait étrange qu’ils ne veuillent tout simplement pas payer le montant exact.

6. Processus et souscription

Tout cela se passait dans les coulisses alors que je fournissais des informations à Quicken Loans.

7. Fermeture

Nous étions en fait hors de la ville lorsque Quicken Loans a appelé pour planifier la clôture. Ils ont dit qu'ils pouvaient le faire n'importe où et que cela prendrait moins d'une heure, alors j'ai suggéré que nous nous en occupions pendant notre séjour à l'hôtel. Quelqu'un de Quicken Loans a fixé l'heure et un agent de clôture indépendant s'est présenté à notre hôtel pour clôturer le prêt. Elle était efficace, compétente et professionnelle. Nous avons signé environ 100 morceaux de papier et nous étions en route.

Ce fut la partie la plus agréable de tout le processus, compte tenu de mes attentes en matière de clôture de prêt.

• Avantages: Aucune réunion physique ni télécopie requise. Tarif compétitif. Des réponses honnêtes. Gestion de compte en ligne. Fermeture rapide.
• Les inconvénients: Panne de communication occasionnelle. Incertitude concernant le dépôt et le remboursement du prêt.

Hypothèque fusée

Depuis mon expérience, Prêts accélérés a commencé à rendre encore plus facile le refinancement de votre maison. Ils proposent désormais une expérience hypothécaire en ligne appelée Rocket Mortgage. Avec ce portail en ligne, vous pouvez terminer rapidement l'ensemble du processus, de la candidature à la clôture en ligne.

Quicken Loans sait que le processus d’achat d’une maison peut être compétitif. Pour vous donner des ressources supplémentaires pour être prêt à acheter rapidement, ils proposent le Power Buying Process. Le processus comporte trois niveaux d’approbation :

• Approbation préqualifiée: Quicken Loans examine votre score FICO et votre dette pour obtenir une qualification de crédit de base.
• Approbation vérifiée: Cela pousse la pré-qualification plus loin en vérifiant vos revenus et vos actifs, ce qui donne l'assurance que vous pouvez vous permettre votre offre de logement.
• Approbation RateShield: Verrouille votre taux d'intérêt jusqu'à 90 jours pendant que vous trouvez la maison que vous souhaitez.

Si vous recherchez un prêt conventionnel, Quicken Loans propose également ce qu'ils ont inventé, VOTREgage. Cette option hypothécaire vous permet de personnaliser la durée de remboursement de votre prêt qui convient le mieux à votre échéancier. Avec YOURgage, vous pouvez choisir n’importe quelle durée hypothécaire entre 8 et 29 ans.

Pour commencer le processus de refinancement avec Quicken Loans, vous devrez d’abord créer un compte.

Ensuite, vous devrez vérifier votre e-mail et votre adresse avant de vous connecter à votre compte pour la première fois. Une fois dans votre compte, la plateforme Rocket Mortgage vous guidera tout au long du processus de demande en vous posant des questions sur votre prêt hypothécaire actuel et votre situation financière.

Vous devrez également fournir des informations sur vos actifs actuels pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt. Vous pouvez le faire soit en saisissant manuellement vos actifs, soit en utilisant leur outil de recherche automatique pour trouver vos institutions financières.

Après avoir imputé toutes vos informations et réponses, Quicken Loans vous indiquera si le refinancement de votre prêt hypothécaire a été approuvé. Si votre demande est approuvée, Rocket Mortgage vous fournira toutes les informations et outils dont vous avez besoin pour clôturer.

Comparez les taux de refinancement hypothécaire

Quicken Loans est l'un des principaux prêteurs hypothécaires pour le refinancement, mais cela ne fait jamais de mal d'obtenir des devis d'autres sociétés pour garantir le meilleur taux possible. Grâce à la puissance d'Internet, il n'a jamais été aussi simple de réaliser le plus d'économies.

Comparer les taux hypothécaires et les conditions de divers prêteurs pourrait non seulement vous faire économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt, mais cela pourrait réduire votre mensualité ou aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Lorsque vous mettez des devis côte à côte, vous souhaitez comparer les taux d’intérêt, les frais de clôture, les produits (c’est-à-dire conventionnels, FHA, VA) et n’oubliez pas le service client pour choisir le meilleur prêt de refinancement.