Construire un plan financier solide

Mise à jour:Les fondateurs de Heureusement m'ont contacté pour me faire savoir qu'ils n'acceptaient pas actuellement de clients payants. Cependant, Heureusement, il continue d'être disponible gratuitement et ils espèrent le faire évoluer dans les prochains mois vers quelque chose de plus convaincant.

je Je n’ai pas vraiment élaboré de plan financier complet avant la trentaine. J'ai attendu trop longtemps.

De nombreuses personnes évitent d’obtenir de l’aide pour la planification financière, malgré son importance, car cela semble compliqué ou accablant. C’est la question qui «Heureusement», tente de résoudre le logiciel de planification financière.

Heureusement, il existe une plateforme qui tente de « maintenir votre avenir financier sur la bonne voie, malgré l’imprévisibilité de la vie ». Que vous ayez besoin de planifier votre retraite ou que vous souhaitiez simplement épargner pour les mauvais jours, Heureusement s'efforce de mettre de l'ordre dans vos finances. Voici notre revue Heureusement – ​​ce que vous devez savoir sur ce nouvel outil de planification financière prometteur.

Les défis de la planification financière

Planifier votre avenir financier peut être pour le moins difficile. Et avec la moitié des Américains prédisent qu’ils n’en auront pas assez de l'argent pour la retraite, vous n'êtes pas le seul à vous inquiéter de vos perspectives. Aujourd’hui plus que jamais, il est important de commencer à épargner tôt et souvent pour votre retraite.

Il ne fait aucun doute qu’il peut être difficile de savoir par où commencer. Vous concentrez-vous d’abord sur le remboursement de vos dettes, ou devriez-vous commencer investir pour la retraite? Combien faut-il mettre de côté chaque mois? Pouvez-vous vous permettre la maison de vos rêves ?

Lorsqu’il s’agit de nos finances, nous voulons tous avoir le sentiment d’avoir le contrôle. Mais la vie peut être imprévisible et les choses se produisent au-delà des attentes.

Comment heureusement répond à ces défis

Le service de planification autogéré de Heureusement examine l’ensemble de votre situation financière pour vous aider à créer un plan personnalisé. Les rapports de l'application indiquent si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Il propose également des recommandations sur la façon d’améliorer votre santé financière.

Vous pouvez également utiliser Heureusement pour déterminer la meilleure allocation d’investissement pour vous et obtenir un aperçu de vos habitudes financières. Cela peut vous aider à épargner pour la retraite, l'université, les mariages et d'autres objectifs importants, ou simplement à planifier des paiements forfaitaires inattendus et à tirer le meilleur parti de votre argent.

Leurs fonctionnalités clés facilitent la surveillance de vos finances. Voici ce que vous obtiendrez avec Heureusement.

1. Heureusement, vous donne un plan financier personnalisé

Vous pouvez obtenir un plan financier personnalisé de base adapté à votre situation en quelques minutes seulement – ​​5 à 10 selon votre situation. Heureusement, vous poserez des questions sur votre âge, votre revenu annuel actuel, vos dépenses, vos économies existantes et à venir. objectifs de vie pour déterminer la structure de base de votre plan - si vous devriez avoir plus d'allocation en actions ou en actions. obligations.

Vous pouvez également affiner votre stratégie en reliant vos comptes financiers, en mettant en place des transferts automatisés et en ajustant vos objectifs pour avoir une vue d’ensemble.

2. Planifier avec des objectifs de vie

Leur fonctionnalité de planification basée sur les objectifs est très bonne. Vous pouvez définir plusieurs objectifs à court terme, comme épargner pour une voiture, ou à long terme, comme la retraite. Pour chaque objectif, vous pouvez définir une date et un montant cibles et suivre vos progrès au fil du temps.

L'application fait même des recommandations sur ce que vous pouvez vous permettre, compte tenu de votre situation.

3. Recommandations intelligentes

En plus des recommandations basées sur des objectifs, Heureusement vous donnera également des conseils personnalisés pour améliorer votre santé financière. La plateforme vous montre les probabilités de succès et d'échec afin que vous puissiez optimiser vos finances en conséquence.

4. Stratégie d'investissement

Leur fonction de stratégie d'investissement vous aidera également à déterminer la meilleure façon d'investir votre argent, que vous recherchiez une croissance ou un revenu.

5. Prévision et visualisation

L'une des fonctionnalités les plus utiles de Heureusement est son outil de prévision et de visualisation. Cette fonctionnalité vous montre comment votre situation financière actuelle affectera votre avenir, afin que vous puissiez planifier en conséquence.

Leur outil de prévision prend en compte vos actifs et passifs existants ainsi que votre taux d’épargne actuel. À l’aide d’informations passées et réelles, il projette ensuite vos investissements dans le futur pour vous montrer comment votre situation financière pourrait évoluer au fil du temps.

6. Guides et ressources

Heureusement, c'est un outil utile pour tous ceux qui cherchent à mettre de l'ordre dans leurs finances. Comme la plupart des plateformes aujourd’hui, elles disposent également de ressources gratuites (blog et podcast), ou vous pouvez planifier un appel (chat ou Zoom) avec l'un de leurs consultants pour vous aider à revoir votre plan.

Utiliser les mathématiques pour améliorer vos chances

Pouvez-vous financer votre objectif, compte tenu du montant que vous épargnez et de votre style de vie? C’est la question primordiale que Heureusement montre visuellement. Au lieu de donner un « oui » ou un « non » définitif, la plateforme vous montre les probabilités de succès ou d’échec.

La manière exacte dont ils procèdent est bien sûr exclusive, mais il semble qu'ils appliquent des simulations de Monte Carlos, testant des milliers de futurs possibles en utilisant « des décennies de réalité réelle ». données. » Il s’agit de la même technique utilisée par les actuaires, il est donc logique que les fondateurs de Heureusement soient diplômés en mathématiques et en économie, le PDG ayant des diplômes en actuariat. expérience.

Mais ce qu’il faut retenir, c’est que ce ne sont que des probabilités – personne ne le sait avec certitude. Toute personne envisageant d’utiliser l’application doit examiner attentivement toutes les prévisions et procéder avec prudence.

Dans tous les cas, il faut procéder avec prudence, que vous utilisiez une application ou un conseiller financier en personne.

S'inscrire avec Heureusement

Je me suis inscrit à Heureusement et je l'ai enregistré pour le partager avec vous.

Dans la vidéo, vous verrez que pour vous inscrire et obtenir des recommandations de base, il suffit de fournir votre adresse e-mail (et créez un compte) et répondez à environ 5 à 10 minutes de questions (en fonction de votre situation).

À la fin, vous aurez la possibilité de vous inscrire au service continu de Heureusement: 5 $/mois, en commençant par un essai gratuit de 30 jours.

Les avantages et les inconvénients de Heureusement

Heureusement, c'est un excellent outil pour quiconque souhaite prendre le contrôle de son avenir financier. Si vous recherchez un moyen simple d’avoir un aperçu de votre destination, Heureusement, c’est une excellente option.

Bien sûr, ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour tout le monde. Par exemple, si vous recherchez une approche plus autonome de la planification financière – ou si vous n'êtes pas à l'aise de partager vos informations financières avec une application - et cela ne vous dérange pas de payer un supplément, alors un conseiller financier personnel pourrait mieux vous convenir toi.

Avantages

• Il est proposé à un prix abordable de 5 $ par mois avec un essai gratuit de 30 jours. Les conseillers financiers en personne peuvent facturer des centaines, voire des milliers de dollars.
• Les probabilités d'atteindre vos objectifs sont présentées dans un tableau visuellement attrayant.
• Obtenez des recommandations et des suggestions personnalisées en fonction de votre situation unique. (Cela contraste avec les recommandations génériques provenant de sources en ligne gratuites.)
• Vous avez accès à des experts financiers. Même si celles-ci se limitent probablement à des recommandations de base et génériques, l’orientation générale reste utile pour les débutants.
• Il est possible de lier vos comptes à une seule plateforme et de configurer des transferts automatisés.
• Leur modèle commercial ne repose pas sur la vente de vos données et vos informations ne sont pas non plus stockées sur les serveurs de Heureusement. (Les ressources gratuites alternatives gagnent généralement de l’argent en vendant vos données.)
• La plateforme dispose d'une interface conviviale, parfaite pour fonder une famille.

Les inconvénients

• Le style de planification autogérée de la plateforme pourrait ne pas convenir à certaines personnes.
• Bien que la plateforme prenne en compte divers scénarios et probabilités, elle peut échouer dans des situations extrêmement complexes.
• Les projections ne sont que des probabilités, qui peuvent être mal interprétées par les débutants.

Heureusement, ce n'est qu'un outil

Heureusement, c’est bon pour la plupart des gens car cela donne une idée générale de votre situation financière. Bien qu'il ne s'agisse pas de la solution ultime pour la planification financière et la sécurisation de votre retraite ou d'autres objectifs, il n'a jamais été conçu pour en être une - ou du moins son itération actuelle ne l'est pas.

Il s’agit plutôt d’un outil qui guide ses utilisateurs dans la bonne direction. Et comme tous les outils, il n’a aucune valeur sans la contribution précieuse de l’utilisateur. Ses probabilités, bien qu'extrêmement utiles à des fins de planification, doivent être interprétées telles qu'elles sont: de simples probabilités.

Néanmoins, savoir que vous vous dirigez vers une voie non durable est un coup de pouce suffisant pour la plupart des gens. L’engagement à faible coût pour démarrer est également utile. Pour ces raisons, je suis à bord.

Cliquez ici pour essayer Heureusement gratuitement pendant 30 jours.