Argent à temps partiel®

Dans le dernier numéro du magazine Money, Stephen Gandel présente un dossier spécial sur «Stratégies de survie“:

« L’économie et les marchés pourraient connaître une chute brutale. Voici comment vous et votre famille pouvez atterrir en toute sécurité.

J'ai pensé partager les 12 points soulevés par l'article ainsi que mes commentaires sur chacun. Tout cela après que les marchés ont enregistré leur meilleur gain sur une journée en 5 ans. Eh bien, je pense que ces points sont applicables quel que soit le résultat.

1. Récessions: découvrez les faits

Apparemment, la dernière fois que nous avons connu ce type de ralentissement économique, c’était au début des années 90. L’article indique qu’il a fallu environ 3 à 6 mois pour que l’économie se redresse une fois qu’elle a atteint une récession complète. Je n’ai aucune idée de ce qu’implique le ralentissement actuel, mais si l’histoire se répète et que nous entrons effectivement dans une récession, nous en sortirons d’ici peu. Je ne vais pas paniquer, mais je pense quand même que c’est une bonne idée de se préparer un peu. C’est à cela que servent les 11 autres points.

Renforcez votre bilan :
2. Faites le plein de fonds d’urgence

Dans l’article, il est suggéré de passer d’un fonds électronique de dépenses sur trois mois à un fonds sur six mois. Je pense qu’il est toujours préférable d’avoir plus d’argent d’urgence, c’est pourquoi je suis entièrement favorable à cette décision. Si vous pouvez évoluer vers davantage d’épargne à court terme, faites-le. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence tu devrais commencer aujourd'hui. Besoin d'incitation? Obtenir 50$ gratuit pour avoir utilisé l'un de mes bonus de parrainage.

3. Réduire les dettes

C'est toujours un bon moment rembourser la dette, mais apparemment encore plus en cas de récession potentielle. Lorsque vos actions s’envolent, vous pouvez vous permettre de payer un peu d’intérêts sur votre dette, mais pas maintenant. Découvrez comment je j'ai remboursé mes cartes de crédit à intérêt élevé.

Renforcez votre portefeuille :
4. Retrouvez votre équilibre

Il est facile de mettre votre épargne-retraite en pilote automatique et de l’oublier. Avez-vous vérifié votre 401K récemment? Dans quels fonds investissez-vous? Sont-ils bien équilibrés pour quelqu’un de votre âge? À mon avis, fonds à date cible sont un bon moyen d'y parvenir.

5. Aventurez-vous prudemment au-delà de nos côtes

Selon l'auteur, un quart à un tiers de vos actions devraient être constituées d'actions étrangères. Cela me semble élevé. Encore une fois, je laisse mon fonds à date cible faire le travail à ma place ici.

6. Effrayé? Alors adoptez les obligations

Si vous pensez que la tendance est toujours à la baisse, vous pouvez envisager de déplacer une plus grande partie de votre portefeuille vers les obligations. L’auteur conseille de procéder ainsi plutôt que d’essayer de synchroniser le marché avec les actions.

Travaillez plus dur et plus intelligemment :
7. Accédez au cœur de votre entreprise

Travailler sur des projets clés pour votre entreprise vous réduira apparemment le risque de perdre votre emploi si les temps deviennent plus difficiles. Assurez-vous de générer des revenus pour votre entreprise. N’importe quel poste peut ajouter de la valeur. Soyez proactif et trouvez les petites choses qui représentent de grosses économies pour votre patron.

8. Allez au bureau et restez-y

Assurez-vous de passer suffisamment de temps en face-à-face avec votre patron. Si vous travaillez souvent à domicile, envisagez d’arrêter cette pratique pendant un certain temps. De plus, vous voudrez peut-être être le gars ou la fille qui est le premier arrivé et le dernier sorti. Je ne peux pas faire de mal.

9. Installez-vous confortablement avec un chasseur de têtes

Monter Facebook ou Lié à maintenant et connectez-vous avec des recruteurs dans votre domaine. Croyez-moi, ils adoreraient avoir de vos nouvelles. Même si vous n’êtes pas nécessairement obligé de commencer votre recherche d’emploi, assurez-vous d’avoir quelques relations. Les quelques interruptions indésirables que je reçois de la part de ces recruteurs ne me dérangent pas en raison de la façon dont ils m'ont aidé dans le passé.

10. Préparez-vous pour la prochaine fois

L’auteur mentionne avoir jeté les bases d’un changement d’industrie. Les soins de santé sont aujourd’hui et resteront pendant longtemps un domaine très brûlant. Envisagez un changement de carrière et commencez à étudier le chemin nécessaire pour y arriver.

Concentrez-vous sur le front intérieur :
11. Soyez un acheteur pointilleux

L'auteur mentionne offrir « 10 % en dessous du prix demandé » si vous êtes à la recherche d'une nouvelle maison, et offrir votre maison à un prix « légèrement inférieur à celui des maisons comparables » si vous vendez. Je ne connais pas grand-chose en immobilier, donc je ne ferai pas de commentaire, mais je pense qu’il existe actuellement de nombreuses offres. J'aurais aimé avoir beaucoup plus d'argent afin de profiter de certaines des offres disponibles.

12. …Et un emprunteur avisé

Si les taux d’intérêt continuent de baisser, vous pourrez peut-être justifier le refinancement de votre prêt hypothécaire. Apparemment, les économies les plus importantes pourraient provenir des prêts hypothécaires géants supérieurs à 417 000 $. C’est une grosse hypothèque. L’une des choses que mon père m’a apprise, c’est que le gouvernement américain a appris depuis longtemps que le marché immobilier est le moteur de notre économie. Ils feront donc tout pour le maintenir en place. Recherchez de nombreux plans de sauvetage pour les prêteurs et les emprunteurs.

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Comme je l’ai dit plus haut, même si je pense que c’est formidable d’examiner ces choses maintenant, la plupart de ces points sont des choses que vous devriez considérer à tout moment avec vos finances, pas seulement en cas de ralentissement économique.

Photo par soldatsmediacenter

J'ai lu récemment celui de David Bach Millionnaire automatique: un plan puissant en une étape pour vivre et finir riche.

Je dois dire que ce livre m’a le plus influencé en ce qui concerne la gestion de mes finances personnelles.

Je l'ai repris il y a une semaine et j'aimerais présenter ici une brève revue de l'argent à temps partiel. Je sais que le livre est un peu vieux, mais la plupart du matériel présenté est intemporel.

Introduction

Dans l'introduction, David donne sa motivation pour écrire le livre, ainsi qu'une certaine motivation pour que vous le lisiez. Il crache également le morceau… il partage que la « une étape » de son plan en une seule étape consiste à »Rendez votre plan financier automatique! » C'est ça.

Il poursuit en disant que le reste du livre contiendra des « étapes d’action » pour y parvenir. Ainsi, même si son plan comporte en fait plusieurs étapes, son titre et son approche mettent l'accent (et le sens du marketing) pour faire passer le message principal, ce qui est en réalité assez simple.

Assurez-vous et lisez la philosophie derrière Le millionnaire automatique, qui est un autre paragraphe de cette section. Enfin, David partage un lien vers un morceau audio gratuit auquel vous pouvez accéder depuis son site Web.

Chapitre un – À la rencontre du millionnaire automatique

Dans ce chapitre, David partage l'histoire des premiers millionnaires automatiques qu'il ait jamais rencontrés, les McIntyres. Ils ont pu épargner suffisamment pour prendre leur retraite au début de la cinquantaine (avec 2 millions de dollars d'actifs), gagnant seulement environ 50 000 dollars par an. Ils y sont parvenus en se payant d'abord en moyenne 10 % de leur revenu et en remboursant par anticipation leur hypothèque en effectuant un demi-paiement toutes les deux semaines.

Les McIntyres ont partagé que leur secret le plus important était qu’ils n’avaient pas besoin de volonté ou de discipline parce qu’ils l’avaient rendu automatique. Ils mettent en place des paiements automatiques de leurs chèques de paie vers leurs comptes de retraite et des paiements automatiques sur leur prêt hypothécaire.

David fait du bon travail en partageant cette histoire des McIntyres. Même si je ne m'identifiais pas nécessairement à leur situation, j'ai compris le but du chapitre et c'est que si quelqu'un gagnant environ 50 000 par an peut le faire au début de la cinquantaine, je peux certainement le faire.

Chapitre deux – Le Facteur Latté®: Devenir millionnaire automatique avec seulement quelques dollars par jour

Si vous avez déjà entendu parler de David Bach, vous avez probablement entendu parler de The Facteur Latté®. C’est un peu son pain et son beurre. Fondamentalement, il partage qu'en supprimant une petite dépense de votre journée (comme votre latte à 3,50 $) et en économisant ce montant à la place, vous pouvez amasser des millions pour la retraite.

La motivation derrière ce chapitre est d'éliminer toutes les excuses que vous pourriez avoir pour ne pas épargner pour votre retraite. Également dans ce chapitre, David partage quelques graphiques de la valeur temporelle de l'argent et une mission d'une journée pour suivre vos dépenses (feuille de travail incluse).

Je n'aime même pas le café

Je ne bois pas de café au lait. En fait, je n’aime pas du tout le café. Je n’ai donc jamais pris comme un affront le fait que l’auteur David Bach veuille que j’abandonne les cafés au lait pour le bien de mon avenir financier. En fait, quelque part en cours de route, j'ai oublié que David m'avait dit d'abandonner votre café au lait.

Je pensais qu’il voulait simplement dire que vous devriez économiser le montant que coûte un café au lait, et vous serez sur la bonne voie pour atteindre des millions.

Défendre le Latte Factor®

Au fil des années, j’ai entendu beaucoup de gens dénoncer le concept de David: dire que c’est fou de donner prendre des lattes dans l'espoir de prendre une retraite anticipée, ou avec des millions (c'est-à-dire pourquoi abandonner quelque chose qui vous fait heureux).

J’ai grincé des dents en lisant ces commentaires parce que d’après ce que j’ai compris, David n’avait pas dit cela, et ces gens n’avaient pas compris. Ils manquaient certainement le point le plus important: que de petites économies quotidiennes peuvent représenter des millions au fil du temps. Eh bien, il s’avère que les critiques avaient raison, mais seulement en partie.

1. David vous dit d'abandonner les lattés (ou l'équivalent) dans son livre. Mais à mon avis, le concept de David repose sur l’idée que vous n’avez pas de place dans votre budget, que vous arrivez à peine à le gérer. Si tel est le cas (c’est-à-dire que vous disposez d’un revenu fixe couvrant à peine vos dépenses de base), alors oui, vous devez supprimer les lattés de votre vie pour pouvoir épargner. Vérifiez guide ultime pour économiser de l'argent sur le café.

Mais qui diable vit ainsi ? Peu d’entre nous, et je dirais que presque aucune des personnes qui lisent le livre de David ne vit de cette façon. Le consommateur américain d’aujourd’hui (c’est-à-dire la plupart des personnes qui lisent ce blog) a de gros revenus, souvent deux chèques de paie par personne. ménage, une très belle maison, deux voitures, dix paires de chaussures, deux téléviseurs à écran plat, et ils dînent au restaurant au moins 3 fois une semaine. Je ne dis pas que ce sont de mauvaises choses, je dis juste qu’il est ridicule de proposer à ces consommateurs l’idée d’« abandonner le café au lait ». Ils ont tout et peuvent tout se permettre. Ils dépenseront tout à moins qu’ils ne commencent à automatiser leur épargne, ce que David explique très bien dans son livre.

2. La plupart d'entre nous ne le font pas avoir renoncer à quoi que ce soit. Mais nous devons commencer faire quelque chose. C’est le vrai problème que résolvent les idées de David, Facteur Latté® homme de paille. En tant que société, nous ne sommes pas faire tout ce qui est proactif à économiser. Épargne-retraite les statistiques sont atroces. Ce n’est pas parce que nous avons dépensé notre dernier dollar pour un café au lait. C’est que nous n’avons pas mis un seul dollar en épargne. Je l'ai déjà dit: pour économiser de l'argent, vous devez réellement économiser de l'argent, pas dépense juste moins. L’épargne est l’acte de placer physiquement cet argent sur un compte d’épargne distinct.

Points à retenir du chapitre The Latte Factor®

Premièrement, à mon avis, il serait peu avisé de rejeter The Facteur Latté® parce que tu as quelque chose contre frugalité. Ce n’est qu’une frugalité en partie. L’autre partie concerne les petits dépôts d’épargne automatiques, ce que les gens ne font pas et qui sont très efficaces pour atteindre une retraite solide.

Deuxièmement, la plupart d’entre nous disposent d’une marge dans notre budget pour économiser 4 $ de plus par jour pour un fonds d’urgence, un acompte pour une maison ou un fonds de retraite. Sauter Starbucks demain n’est pas la réponse à notre déficit d’épargne. Nous devons simplement automatiser et séparer notre effort d’épargne.

Chapitre trois – Apprenez à vous payer en premier

Dans ce chapitre, David explique que vous pouvez gaspiller votre budget en utilisant sa méthode. Ensuite, il approfondit le concept de se payer en premier. Il explique pourquoi il est préférable de se payer avant que le gouvernement ne reçoive son dû (impôts) et il vous donne le concept de base de la façon dont cela fonctionne.

Il y a aussi un Promesse de millionnaire automatique vous pouvez signer pour plus de motivation.

Chapitre quatre – Maintenant, rendez-le automatique

Si vous n’aviez le temps de lire qu’un seul chapitre du livre de David, lisez celui-ci. C’est la vraie viande du livre. Dans ce chapitre de plus de 50 pages, David explique précisément comment vous devez créer votre épargne retraite automatique.

Il commence par les personnes qui ont accès à un 401K, puis passe à l'utilisation d'un IRA dont il parle. Traditionnel vs. Roth IRA. Enfin, David partage ses réflexions sur les travailleurs indépendants et sur la manière dont ils peuvent le rendre automatique.

J'aime ce chapitre car il est très précis en donnant les adresses Web et les numéros de téléphone des personnes sociétés d'investissement et maisons de courtage. David approuve également les fonds équilibrés et les fonds de répartition d’actifs en raison de la facilité avec laquelle ils vous permettent d’investir.

Chapitre cinq – Automatique pour un jour de pluie

Dans ces quatre derniers chapitres, David utilise sa méthode automatique « payez-vous d’abord » et l’applique à quatre autres domaines de vos finances personnelles. Le premier concerne les économies d’urgence. Ses trois règles dans ce domaine sont les suivantes: décider du montant d’argent dont vous avez besoin; n'y touchez pas; et mettez-le au bon endroit.

David considère que les comptes du marché monétaire sont la bonne place, ou ce que sont réellement les comptes du marché monétaire. comptes d'épargne en ligne à haut rendement. Encore une fois, David est précis à ce stade en énumérant certains comptes, ainsi que les adresses Web, les numéros de téléphone et les investissements minimums. Capital One 360 ​​(que je pensais n'être qu'un compte d'épargne, pas un compte du marché monétaire) est répertorié en premier en raison de l'absence de minimum.

Chapitre six – Accession à la propriété automatique sans dette

David est un ardent défenseur de posséder ou louer et explique pourquoi dans ce chapitre. Il suggère également de souscrire un Prêt à 100%, bien que risqué, constitue une bonne option pour sortir trop rapidement de la course aux loyers. Je me demande s’il croit encore ainsi, à la lumière de la situation actuelle des prêts.

Bien qu’il partage ses réflexions sur l’achat d’une maison, il ne s’agit pas d’un guide d’achat d’une maison. Le véritable avantage de ce chapitre vient de sa section sur les versements hypothécaires aux deux semaines et sur la manière dont cela peut vous aider à devenir propriétaire de votre maison plus rapidement (22 ans contre 22 ans). 30 ans). Si vous êtes propriétaire d’une maison ou envisagez de le devenir bientôt, cette section vaut le détour.

Chapitre sept – Le mode de vie automatique sans dette

Ce chapitre porte vraiment moins sur la façon de rendre automatique paiements par carte de crédit, et en savoir plus sur les raisons pour lesquelles vous devriez le faire et comment vous désendetter. Si vous avez besoin d’une motivation supplémentaire pour maîtriser votre situation de crédit incontrôlable, ce chapitre vous sera utile.

Chapitre huit – Faites une différence avec la dîme automatique

Le dernier chapitre de David prend du recul par rapport à tous ces discours sur l’enrichissement et discute des mérites de la dîme, du montant de la dîme et de la manière de la rendre automatique. Si vous ne savez pas à qui vous devriez également donner, David donne quelques exemples.

Un dernier mot: votre voyage commence aujourd'hui !

Dans cette dernière section, David résume bien son message et fournit une dernière motivation pour vous lancer sur la voie de devenir millionnaire automatique.

Mes réflexions sur le livre

Comme je l'ai déjà partagé ci-dessus, ce livre a eu une grande influence sur moi et sur mon approche des finances personnelles. Lorsque je l'ai lu pour la première fois, cela a soit renforcé ce que je faisais actuellement, soit m'a motivé à commencer certaines des méthodes décrites ici.

J'apprécie vraiment à quel point David est précis dans le livre et à quel point il garde le message simple. je recommanderais Le millionnaire automatique à tous ceux qui recherchent une application pratique pour simplifier leurs finances et laisser derrière eux, pour toujours, toute excuse pour ne pas épargner.

Payer ses factures: de la folie à la méthode

Vous payez encore quelques factures par chèque ?

Ou êtes-vous du genre à aimer effectuer vos paiements de factures en ligne À PARTIR de la fonction de paiement de factures de votre compte courant (au lieu d'utiliser le retrait automatique) ?

Si tel est le cas, vous accédez probablement à votre chéquier et à la fonction de paiement de factures en ligne de votre banque plusieurs fois par mois. Payer vos factures de cette façon augmente vos chances d’être en retard sur un paiement et prend simplement du temps supplémentaire.

Pourquoi ne pas réduire le nombre de fois que vous devez le faire en alignant vos dates d’échéance de paiement sur une seule période du mois ?

Sans envisager de mettre en place un retrait automatique pour toutes vos factures, c’est le meilleur moyen de simplifier votre processus de paiement de factures.

Comment fonctionnent les cycles de facturation

Saviez-vous que vous pouvez demander à vos créanciers et/ou aux sociétés de services publics de modifier la date d'échéance du paiement sur vos factures? La plupart des services de facturation fonctionnent selon deux cycles ou plus par mois. Ceci afin que le service de facturation n’ait pas à faire tout son travail du mois en une semaine seulement.

La plupart des entreprises vous permettront de profiter de cette flexibilité et vous permettront de modifier les cycles de facturation. Encore une fois, la raison pour laquelle vous voudriez faire cela est que vous ne puissiez en avoir qu’un au cours du mois pour vous asseoir et rédiger des chèques et effectuer des paiements à partir de la fonction de paiement de factures de votre banque.

Comment modifier la date de paiement

Étape #1 – Répertoriez toutes vos factures par date d’échéance et par type. Personnellement, je l'ai déjà répertorié à plusieurs endroits: mon outil de suivi des dépenses et mon liste d'identifiants de compte. Rassembler cette liste permettra (a) vous rendre plus organisé et (b) vous montrer les dates d'échéance des factures que vous souhaiteriez peut-être modifier. Par exemple, disons que vous indiquez toutes les dates d’échéance de vos factures et que cela ressemble à ceci :

Jour – Description (f=fixe; v=variable)

• 1er – Prêts immobiliers à l’échelle nationale (f)
• 1er – Cotisations aux associations de propriétaires (f)
• 8e – CoServe Électrique – (v)
• 10e – Prêt automobile Capital One – (f)
• 13 – Eau de la ville et déchets – (v)
• 17e – Honda Finance – (f)
• 18e – Prêts étudiants de Panhandle Plains – (f)
• 20e – Atmos Gaz (v)
• 20 – Prêts étudiants Edfinancial (f)
• 21e – Carte WorldPoints de Bank of America (v)
• 25 – République sans fil (v)
• 27 – Télévision par satellite Dish Network (v)
• 28 – Assurance automobile Allstate (v)

Étape #2 – Analysez vos dates d’échéance. Étant donné que les éléments dus les 1er, 10, 17 et 18 sont des montants fixes, je dirais que le moment le plus optimal pour essayer de payer toutes vos factures dans l’exemple ci-dessus est le 18. A cette date vous connaîtriez le montant dû sur vos factures variables dues en fin de mois (Allstate, Dish Réseau, etc.) et pourrait faire des chèques pour ces éléments et les éléments fixes dus les 20, 1er, 10, 17, et le 18ème.

Mais qu’en est-il de toutes les factures variables dues du 8 au 18? Le 18 (date de votre nouveau paiement de factures), vous ne connaîtrez probablement pas le montant dû pour ces factures le mois prochain, ce sont donc les dates de facturation que vous devrez déplacer. Voir la nouvelle liste ci-dessous.

Jour – Description (f=fixe; v=variable)

• 1er – Prêts immobiliers à l’échelle nationale (f)
• 1er – Cotisations aux associations de propriétaires (f)
• 8e – CoServe Électrique (v) (passer à la fin du mois)
• 10e – Prêt automobile Capital One (f)
• 13 – Eau de la ville et déchets (v) (passer à la fin du mois)
• 17e – Honda Finance (f)
• 18e – Prêts étudiants de Panhandle Plains (f)
• PAYER LES FACTURES!
• 20e – Atmos Gaz (v)
• 20 – Prêts étudiants Edfinancial (f)
• 21e – Carte WorldPoints de Bank of America (v)
• 25 – ATT sans fil (v)
• 27 – Télévision par satellite Dish Network (v)
• 28 – Assurance automobile Allstate (v)

Étape n°3 – Appelez les créanciers et/ou les sociétés de services publics pour voir si vous pouvez changer. Avant de modifier une date d’échéance, vous devez vous assurer que toutes les personnes qui devront changer sont prêtes à changer. En reprenant l'exemple ci-dessus, vous appelleriez votre compagnie d'électricité et votre service public municipal pour voir s'ils peuvent répondre à votre demande. Si tel est le cas, déplacez ces deux dates d'échéance à la fin du mois (du 20 au 1er). Sinon, revenez à votre liste et voyez si vous pouvez choisir une autre date.

Paiements automatisés: encore plus simples !

Comme je l’ai déjà partagé, je suis un grand partisan des options de paiement automatisé des factures: retrait automatique sur vos factures variables habituelles et paiement automatique des factures sur vos factures fixes. Si vous deviez adopter totalement un système automatisé, rien de ce que vous venez de lire ne serait nécessaire.

Cependant, je me rends compte que certaines personnes ont une tolérance au risque plus faible que moi et utilisent donc toujours les chèques. C'est super si vous le faites. Assurez-vous simplement de garder les choses simples en ne vous asseyant pour payer qu'une fois par mois.

Vous avez des questions ou des préoccupations concernant l’alignement des dates d’échéance de vos factures? Ou avez-vous une meilleure méthode? Faites-le-moi savoir dans les commentaires ci-dessous.

Le mois dernier, j’ai fait un budget complet. Le 1er janvier ou vers cette date, j’ai noté exactement d’où proviendrait chaque dollar et où il irait. Ensuite, à la fin du mois, j'ai vérifié nos comptes bancaires et nos fiches de paie et j'ai comparé ces chiffres budgétisés précédemment à ce que j'avais réellement dépensé. Nous avons bien fait. Cela a pris du temps, mais c’était un processus amusant (oui, je suis un nerd). Cela m'a aussi appris quelque chose de nouveau: Je n'ai pas besoin de faire des budgets complets plus d'une fois par an; il existe un moyen plus simple maintenant que nous vivons en dessous de nos moyens.

Quel est l’intérêt de budgétiser ?

Avant de plonger dans mon approche, voyons pourquoi nous nous asseyons même pour établir un budget. Voici comment je pense que la motivation pour établir un budget peut être résumée :

la budgétisation augmente votre « compréhension » de votre situation financière; que la « compréhension » couplée à quelques actions amène le « contrôle » des dépenses; le « contrôle » vous permet de vivez selon vos moyens et faites de la place pour l’épargne et d’autres objectifs.

Avec ces points à l’esprit, regardons ce que je propose…

Un moyen plus simple et plus intelligent de budgétiser

La plupart des gens vivent d’un revenu assez stable et leurs dépenses ont tendance à être les mêmes d’un mois à l’autre, comme la mienne. Par conséquent, après seulement un mois d’élaboration d’un budget complet, la plupart des gens auront acquis une « compréhension » assez approfondie de leur situation financière. À ce stade, les éléments d’un budget peuvent être classés en trois catégories :

1. Des revenus et dépenses qui ne changeront pas d’un mois à l’autre. Les éléments de cette catégorie doivent être supprimés de votre budget jusqu'à ce que vous établissiez à nouveau un budget complet l'année prochaine. Pour moi, cela inclut des choses comme nos chèques de paie, nos versements hypothécaires et nos services publics. Si vous êtes paranoïaque à l'idée de supprimer ces éléments de votre examen mensuel, intégrez un outil de suivi des dépenses mensuelles comme celui que j'ai.
2. Des dépenses qui doivent être éliminées. L’examen d’un budget complet mettra en lumière certaines dépenses dont vous pouvez vous débarrasser, en particulier celles qui, selon vous, vous amènent à dépenser plus que ce que vous gagnez. Une fois que vous avez clôturé ces comptes et effectué vos derniers paiements, vous pouvez supprimer ces éléments de votre budget.
3. Dépenses nécessitant un « contrôle ». Ces dépenses sont celles qui restent après avoir déterminé vos dépenses fixes et après avoir éliminé vos dépenses inutiles. Ce sont vraiment les éléments qui doivent être conservés dans votre budget et surveillés de mois en mois car ce sont eux qui déterminent si vous vivez selon vos moyens. Pour nous, cela a toujours été des repas au restaurant, des vêtements, des articles ménagers et des divertissements.

Par conséquent, mon point est que tout budget devrait se concentrer sur le troisième élément: les dépenses nécessitant un « contrôle ». Quelles sont vos dépenses qui doivent être contrôlées et vous concentrez-vous correctement sur elles ?

Mon nouveau forfait

Ce que je prévois de faire à l'avenir, c'est d'établir un budget basé sur ces quatre catégories qui nécessitent un « contrôle » et d'utiliser mon outil de suivi pour suivre les paiements de factures et les soldes des comptes. Ce n’est en aucun cas un système parfait, et il ne convient pas non plus à tout le monde. Cependant, cela me permettra certainement de rester concentré sur les éléments que je peux contrôler. Et c’est ce qui est le plus important en matière de budgétisation.

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Photo par ansik

SL’investissement en actions seul (ou individuellement) peut sembler une idée amusante – « Je serai comme Buffett et je bâtirai un empire en utilisant mes prouesses en matière de sélection de titres » – mais ce n’est pas pour la plupart des gens. Cela présente une tonne d’inconvénients.

Le gros inconvénient des actions uniques par rapport aux fonds communs de placement ou aux fonds indiciels est le manque de diversification. Le manque de diversité équivaut à plus de risques. Comparé aux fonds, il est très difficile de constituer un portefeuille diversifié (moins risqué) d’actions uniques avec un salaire américain moyen d’environ 50 000 dollars par an.

La plupart des gens devraient utiliser simplement des fonds d'actions comme véhicule d'investissement de choix.

Dans cet article, j'examinerai certains des autres inconvénients (et avantages) majeurs des actions de célibataires. partagez mon portefeuille simple et dites-vous où acheter des actions uniques si vous souhaitez commencer à créer le vôtre portefeuille.

Qu'est-ce qu'un titre unique (ou individuel) ?

Dans le but de collecter des fonds pour leur croissance future, les entreprises proposent à la vente des actions (un pourcentage) de leur entreprise sur le marché libre. Une action unique correspond donc à une action d’une société cotée en bourse.

Lorsqu’il s’agit d’investir dans des actions uniques, je ne parle pas de posséder JUSTE une action de quelque chose. Je veux dire investir dans un nombre « X » d’actions d’une entreprise (c’est-à-dire 100 actions de Google: GOOG).

Un portefeuille d’actions unique serait alors composé de plusieurs actions d’une poignée d’entreprises individuelles/uniques.

Inconvénients des actions uniques

J'ai déjà évoqué le manque de diversification. Il est tout simplement difficile de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier lorsqu’il s’agit de jouer avec des actions uniques. Même si vous choisissez dix actions dans lesquelles investir, vous soumettez toujours 10 % de votre portefeuille aux caprices d’une seule entité.

Examinons quelques autres inconvénients :

Vous avez probablement de meilleures choses à faire avec votre

1. J'ai d'abord d'autres choses que je veux faire avec mon argent. Certaines des choses que je classe avant l’achat d’actions uniques :

• Financer entièrement notre compte de dépenses d’urgence, qui est détenu à Capitale 360. En ce moment, c’est la barre des deux mois de salaire. J’aimerais que le financement soit plus proche du niveau de trois mois.
• Payer notre créances irrécouvrables ainsi que nos prêts étudiants. Nous sommes sur le point de rembourser nos créances irrécouvrables, mais les prêts étudiants nécessiteraient des travaux supplémentaires et sont bien inférieurs à 5 % d’intérêt. Néanmoins, je pense que les rechercher avant les actions individuelles est le bon choix.
• Contribuez suffisamment d'argent avant impôt à mon 401K et à Mme. PT 403B (qui sont tous deux dans des fonds communs de placement diversifiés) pour obtenir la contrepartie complète de l'entreprise. Nous le ferons en 2008.
• Maximisez nos cotisations annuelles autorisées à ces fonds avant impôts. Nous le ferons également en 2008.
• Maximisez nos contributions IRA (investies dans des fonds communs de placement) disponibles. Je ne sais pas si nous arriverons jusqu’ici ou si nous serons éligibles, mais c’est définitivement un objectif ambitieux pour nous.
• Économiser pour quelques belles vacances.
• Donner plus d’argent.

2. Même si je devais terminer tout ce qui précède et que j'avais de l'argent de côté Je ne pense tout simplement pas que des actions uniques soient nécessaires au bon fonctionnement de mon portefeuille de retraite. Nous avons ce qu’il faut en matière d’épargne-retraite en nous concentrant sur un portefeuille très diversifié. Je veux dire par là que nous avons notre argent dans des fonds communs de placement qui répartissent notre argent sur de nombreuses actions sur de nombreux marchés différents. Nous obtenons des rendements solides sans le risque associé aux actions individuelles.

3. je n'en sais pas assez. Investir dans une seule entreprise avec une grande partie de votre argent nécessite que vous (a) en sachiez beaucoup sur cette entreprise ou (b) que vous aimiez jouer. Même si, à mon avis, peu importe ce que vous pensez savoir, c'est toujours un peu comme jouer au jeu de mettre tous vos œufs dans le même panier. Je n’en sais tout simplement pas assez sur une seule entreprise pour que cela soit réalisable.

Investissez-vous dans des actions uniques? Sinon, vous voyez-vous un jour détenir des actions d’une entreprise ?

Je pense que c’est une question que beaucoup de gens se posent. Très similaire à mon récent article sur se lancer dans l'investissement imposable. Cependant, cette question concerne davantage le type d’investissement que le véhicule d’investissement. La plupart d'entre nous investissent en actions via nos fonds communs de placement, fonds à date cible, et les fonds indiciels. Mais combien sont également investis dans des actions uniques ?

Raisons de posséder des actions uniques

Pourquoi voudriez-vous même posséder des actions uniques? Nous avons maintenant tous types d'options d'investissement (fonds à date cible, fonds communs de placement, fonds indiciels, etc.) conçus pour éliminer les risques liés aux actions uniques. Alors pourquoi voudrait-on posséder des actions uniques ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les actions uniques ont du sens pour certaines personnes :

1. Actions de la société – Si vous travaillez pour une entreprise, vous avez peut-être reçu des actions ou des options d’achat d’actions de votre entreprise. C'est bien. Et c’est excellent que l’entreprise veuille que vous déteniez et investissiez dans une partie de l’entreprise. Si vous avez la chance de détenir des actions dans le cadre d’un plan d’achat d’actions d’entreprise, je vous encourage à explorer Retournement de l'ESPP.
2. Pour s'amuser – Investir dans des fonds communs de placement est aussi excitant que de regarder la peinture sécher. Je parle beaucoup de maximiser vos comptes de retraite et démarrer les Roth IRA. Et je peux voir les yeux collectifs se poser à chaque fois que je le fais. Je comprends. Ce n'est pas excitant. C’est pourquoi je pense que certaines personnes se tournent vers l’investissement en actions uniques. Ils y voient un moyen de réaliser des investissements réels et pratiques, « des choses que je peux comprendre ». Par exemple, posséder une part des actions Blockbuster est amusant car vous pouvez entrer dans le magasin et utiliser leur service. Vous pouvez investir votre argent dans l’entreprise dont vous possédez une partie. Amusant.
3. Vous êtes à l’aise avec le risque – Une autre raison d’investir dans des actions uniques est que vous êtes à l’aise avec un risque élevé. Je ne suis pas un gars risqué. Les actions uniques ne sont pas pour moi. Mais je sais qu'il y a beaucoup de jeunes de 20, 30 et 40 ans qui ont encaissé le wazoo et qui cherchent à parier sur certaines entreprises. Il n’y a rien de mal à cela si vous acceptez le risque.
4. Vous pouvez créer votre propre allocation – Certaines personnes ont en fait le sens de l’investissement pour mettre en place une allocation d’actifs appropriée avec leur portefeuille en utilisant uniquement des actions uniques. Ces personnes sont capables d'obtenir, avec 50 actions, par exemple, ce que vous obtenez avec votre fonds commun de placement. Si vous êtes du genre à pouvoir mettre en place cela et gérer activement vos stocks, alors foncez.
5. Investissement de dividendes et de stratégie – Je ne connais pas grand-chose à ce sujet, mais je sais que certaines personnes aiment investir dans des actions uniques en raison des dividendes qu’elles produisent. Ou bien ils utilisent une autre stratégie d’investissement qui exploite le pouvoir des actions individuelles. Mon objectif est d’en savoir plus sur ces stratégies au cours de l’année à venir.

Risques liés à l’investissement en actions uniques

Comme je l’ai mentionné ci-dessus, l’investissement dans une seule action comporte certains risques. Le principal risque (par rapport à d’autres choix d’investissement) est que vous ne parveniez pas facilement à réaliser une allocation d’actifs appropriée (c’est-à-dire que vous avez tous vos œufs dans le même panier). Si l’entreprise dans laquelle vous investissez fait faillite, le cours de l’action chutera et vous perdrez votre argent.

Limitez vos investissements en actions uniques

En raison des risques liés à l’investissement dans des actions uniques, il est souvent recommandé maintenez votre actionnariat unique à environ 10 % de l’ensemble de votre portefeuille d’investissement. Je suis assez d'accord avec cette philosophie. Mais je suis très réticent à prendre des risques et la principale raison pour laquelle j’investis est d’épargner pour la retraite. Je ne me considère pas assez avisé pour battre le marché avec mes choix. Peut-être qu'un jour je le serai.

Où acheter des actions

Le meilleur endroit pour acheter des actions uniques si vous envisagez de les négocier activement est l'un des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne. Ces sociétés vous permettent de déplacer votre argent vers et hors des actions avec peu ou pas de frais. Vous ne voulez pas que des frais de négociation élevés réduisent les bénéfices de vos actions uniques.