Quels que soient vos objectifs financiers - rembourser des prêts étudiants, économiser pour une nouvelle voiture ou maison, ou tout simplement mieux maîtriser les dépenses - l'utilisation de la bonne stratégie budgétaire pourrait vous aider à obtenir là.
Pour certaines personnes et certains ménages, un budget mensuel standard peut faire l'affaire. Mais d'autres peuvent trouver qu'ils préfèrent le contrôle et la flexibilité supplémentaires qu'un modèle de budget hebdomadaire peut offrir. En resserrant les délais, il pourrait être plus facile de remarquer si vous avez dévié de vos dépenses ou de faire pivoter votre planification lorsqu'une dépense imprévue (bonne ou mauvaise) survient.
Avantages d'un budget hebdomadaire
Si vous pensez suivre votre argent avec un budget mensuel est une douleur, l'idée de mettre encore plus d'efforts dans le processus - et de le décomposer par semaine - peut sembler exagérée. Mais il pourrait y avoir des avantages à tirer de cet effort.
Voici quelques avantages et inconvénients à considérer :
Avantage: plus de flexibilité
La vie ne suit pas toujours un horaire. Un budget mensuel peut convenir aux dépenses fixes qui sont payées une fois par mois (paiements du loyer et de la voiture, remboursements de prêts étudiants, etc.), ou encore des factures trimestrielles ou annuelles (paiements d'assurances, cotisations, et adhésions). Mais d'autres coûts peuvent être moins prévisibles, comme les repas au restaurant avec des amis, les réparations de voiture imprévues, les achats de vêtements; cadeaux; ou un massage occasionnel ou une folie de pédicure.
Surtout lorsqu'il s'agit de dépenses discrétionnaires, l'utilisation d'un budget hebdomadaire peut vous aider à déterminer quand, où et pourquoi vous avez dépensé trop dans une certaine catégorie. Et vous pouvez réagir plus rapidement pour apporter des modifications afin de vous remettre sur la bonne voie.
Avantage: Suivi de moins de transactions
Si vous vous asseyez pour passer en revue vos dépenses chaque semaine, au lieu d'une seule fois par mois, vous pourrez peut-être effectuer vos transactions plus rapidement. Et moins votre routine budgétaire prend du temps et est fastidieuse, moins elle peut être ennuyeuse, ce qui peut vous aider à vous en tenir à elle.
Pour: Planifier autour des chèques de paie
Si, comme la plupart des Américains, vous êtes payé toutes les semaines ou toutes les deux semaines - ou votre conjoint l'est - un budget hebdomadaire ou bihebdomadaire pourrait offrir plus de flexibilité pour épargner et dépenser.
Les personnes qui sont payées chaque semaine ont des mois avec quatre chèques de paie et d'autres mois avec cinq. Ceux qui sont payés toutes les deux semaines ont des mois avec deux chèques de paie et d'autres mois avec trois. Un budget hebdomadaire pourrait aider à identifier ces jours de paie supplémentaires afin que vous puissiez profiter de l'opportunité de travailler sur un objectif à court ou à long terme. Vous pouvez stocker quelques produits de base d'épicerie qui pourraient vous aider à vous débrouiller pendant les mois les plus maigres, par exemple. Ou vous voudrez peut-être mettre de l'argent de côté pour construire votre fonds d'urgence. Ou vous pouvez l'utiliser pour économiser pour un mariage, une lune de miel ou des vacances.
Pour: Simplifier l'épargne
Le passage à un budget qui s'aligne sur les jours de paie hebdomadaires ou bihebdomadaires pourrait également rendre l'épargne plus gérable.
Si vous êtes inscrit à un plan d'épargne-investissement 401(k) ou similaire au travail, vous versez peut-être déjà des cotisations chaque jour de paie. Vous pourriez faire la même chose avec votre compte d'épargne, en utilisant un dépôt direct de votre salaire. Ou vous pouvez mettre en place des virements automatiques et transférer de l'argent de votre compte courant vers votre compte d'épargne chaque semaine.
Gardez à l'esprit que plus vous gagnez d'intérêts, plus vite vous pourrez atteindre vos objectifs. Vous voudrez peut-être passer un peu de temps à magasiner pour un compte qui offre à la fois un taux d'intérêt concurrentiel et des façons novatrices de gérer vos finances.
Avec un Compte de gestion de trésorerie SoFi Money®, par exemple, vous pouvez payer des factures, utiliser la fonction "coffres" pour désigner de l'argent pour divers objectifs d'épargne et suivre vos dépenses et vos économies avec le Application SoFi.
Inconvénient: trop de tentation
La flexibilité supplémentaire qui peut rendre un budget hebdomadaire attrayant pourrait également faciliter la tâche de certains les particuliers et les ménages à être tentés de dévier de leur trajectoire - en particulier lorsqu'il s'agit d'investissements discrétionnaires dépenses. Se dire que vous dépenserez moins « la semaine prochaine » pour justifier d'obtenir ce que vous voulez tout de suite pourrait devenir une habitude. Une partie importante d'une budgétisation réussie est respecter le budget.
Dans cet esprit, vous voudrez peut-être mettre l'argent discrétionnaire de chaque semaine dans une enveloppe - quand il n'y en a plus, il n'y en a plus. Utiliser une application de suivi pour suivre vos dépenses sur votre téléphone ou votre tablette pourrait également vous aider. L'application SoFi permet aux utilisateurs de voir rapidement comment ils s'en sortent avec leurs économies et leurs dépenses.
Conseillé: Méthode de budgétisation de l'enveloppe
Inconvénient: les enregistrements hebdomadaires pourraient devenir accablants
Prendre le temps chaque semaine de revoir vos achats et de mettre à jour votre budget peut ne pas être réaliste pour certaines personnes. Si trouver le temps de vérifier votre budget chaque semaine vous semble trop écrasant, vous pouvez essayer une approche bihebdomadaire ou mensuelle.
Création d'un budget hebdomadaire
La création d'un budget, qu'il soit hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuel ou un peu combiné, peut être un excellent moyen de contrôler vos finances. Voici quelques étapes pour configurer un modèle de budget hebdomadaire :
Rassemblez vos papiers
Si vous voulez que votre budget soit utile, il doit être aussi précis que possible. Vous voudrez donc probablement rassembler des documents pour vous aider à bien faire les choses, y compris vos talons de paie les plus récents, vos relevés bancaires relevés, factures de services publics, factures d'assurance, factures de carte de crédit et relevés de prêt, et toute autre facture récurrente que vous pouvez penser à. Vous trouverez peut-être également utile d'avoir suivi vos dépenses (sur papier ou avec une application) pendant un certain temps avant de vous asseoir pour créer votre budget. Ou vous voudrez peut-être collecter des reçus récents d'épicerie, de pharmacie et de restaurant pour vous aider à estimer ces coûts.
Calculez votre revenu hebdomadaire
Notez toutes vos sources de revenus pendant un mois. (Si vous êtes marié, indiquez les sources de revenu de votre conjoint. Si vous êtes indépendant ou si vos revenus sont imprévisibles, vous pouvez calculer la moyenne des trois ou quatre mois.) Trouvez votre montant net (ce que vous obtenez après impôts et autres retenues sur la paie) et divisez-le par quatre.
Faites une liste réaliste de vos dépenses
À l'aide d'un programme de budgétisation, d'une feuille de calcul ou peut-être simplement d'un cahier, notez toutes vos dépenses du mois. Il peut être utile de ventiler ces coûts par catégories, telles que :
• Frais de logement. Des choses comme votre loyer ou votre hypothèque, les services publics ou d'autres dépenses.
• Transport. Les coûts tels que les paiements de voiture, l'assurance, l'essence et l'entretien.
• Nourriture et épicerie.
• Si vous avez des enfants, les frais de garde d'enfants, les frais de scolarité, les activités, etc.
• Les frais financiers, comme les frais bancaires ou les taxes.
• L'épargne et l'investissement. Contributions à 401(k) ou IRA, fonds d'urgence.
• Soins de santé. Ordonnances, soins dentaires, co-paiement, et plus encore.
• Dépenses personnelles. Vêtements, chaussures, abonnement au gym.
• Divertissement. Films, événements spéciaux, services à la vapeur, livres et plus encore.
Gardez à l'esprit que les catégories que vous incluez dans votre budget seront influencées par vos désirs, vos besoins et vos habitudes de dépenses.
Vous pouvez décider d'utiliser un budget mensuel pour certaines dépenses (factures de services publics et autres dépenses fixes) et un budget hebdomadaire pour d'autres (comme les dépenses discrétionnaires, le remboursement des dettes et l'épargne). Mais si vous voulez aller chaque semaine avec tout, les calculs ne sont pas si compliqués. Pour convertir les montants mensuels en montants hebdomadaires, multipliez le chiffre mensuel par 12, puis divisez par 52.
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Déduire les dépenses du revenu
Additionnez vos dépenses hebdomadaires et soustrayez ce nombre de votre revenu hebdomadaire. Si vous sortez gagnant, vous pourriez ajouter plus à votre épargne et à vos investissements, rembourser vos dettes encore plus rapidement ou ajouter plus d'un coussin à une autre catégorie de votre liste. Si vous sortez même, vous voudrez peut-être ajuster un peu vos dépenses discrétionnaires, afin qu'un coût inattendu ne vous perturbe pas. Et si vous sortez avec un nombre négatif, vous devrez peut-être prendre des décisions sur ce que les coûts que vous pouvez réduire ou même s'en débarrasser.
Surtout lorsque vous débutez, il peut être utile d'utiliser un cadre budgétaire similaire au Règle 50/30/20, qui suggère de maintenir les coûts essentiels à 50 % ou moins, les coûts discrétionnaires à 30 % ou moins, et de réserver au moins 20 % pour faire des économies si vous le pouvez. Si vos pourcentages sont là où vous les voulez, vous avez un budget.
Testez le budget et ajustez
Une fois que vous avez un budget avec lequel vous vous sentez à l'aise, il est temps de tester votre nouvelle stratégie de dépenses et d'épargne. Vous pouvez décider d'utiliser une application de suivi pour voir comment vous vous en sortez, mais vous pouvez également bénéficier du fait de vous asseoir pour passer en revue les chiffres une fois par semaine. (Cela pourrait être particulièrement utile pour les couples mariés qui partagent une budget couple.)
Si vous repérez des problèmes ou réalisez que vous avez oublié quelque chose, vous pouvez toujours faire des ajustements. Si quelque chose modifie vos revenus ou vos dépenses (une augmentation, un nouvel emploi, une perte d'emploi, un gros achat ou un bébé), vous pouvez vous ajuster à nouveau. Ne vous découragez pas si le budget que vous avez construit ne fonctionne pas la première fois que vous l'utilisez. Vous devrez peut-être développer de nouvelles habitudes. Ou vous pourriez avoir besoin d'aide pour abandonner votre dette ou déterminer votre objectifs financiers.
Conseillé: Intégrer la flexibilité dans un budget
Les plats à emporter
La mise en place d'un budget hebdomadaire pourrait faciliter la maîtrise de vos dépenses en rationalisant le nombre de transactions que vous devez suivre et vous aidant à mettre en évidence les domaines dans lesquels vous pourriez dépenser trop dans. Cependant, pour certains, l'enregistrement et le suivi de vos dépenses et de vos transactions chaque semaine peuvent devenir écrasants. Prêt à reprendre le contrôle de vos finances? Découvrez comment Argent SoFi peut vous aider à gérer à la fois vos économies et vos dépenses.
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