Ton 401(k) et IRA les régimes de retraite sont probablement vos deux comptes de placement les plus importants (et les plus importants). Et à mesure que vous vous rapprochez de votre date cible de retraite, vous aurez peut-être besoin d’aide pour gérer votre portefeuille afin de vous assurer d’avoir la répartition d’actifs idéale.
Floraison a été un pionnier dans l'examen indépendant des portefeuilles de retraite et le rééquilibrage automatique. Ils ont aidé les souscripteurs à optimiser leurs rendements potentiels en fonction de leurs objectifs d'investissement et de leur tolérance au risque. Les membres payants pouvaient également poser leurs questions d'investissement à des conseillers agréés.
Faire affaire avec Blooom signifiait éviter les frais élevés facturés par les courtiers pour gérer vos investissements.
Malheureusement, Blooom a fermé ses portes en novembre 2022, laissant les membres face au défi de trouver un autre service 401(k) géré. Si vous recherchez toujours un remplaçant pour Blooom, j'ai compilé la liste suivante d'alternatives à Blooom.
Table des matières
- Qu’est-il arrivé à Bloom ?
- Meilleures alternatives Bloom
- Capital personnel
- Front de richesse
- Amélioration
- Avant-garde
- fidélité
- Alternatives Blooom: réflexions finales
Qu’est-il arrivé à Bloom ?
Bloom a envoyé un avis inattendu aux abonnés le 17 novembre 2022, que le service serait définitivement fermé immédiatement et que les remboursements au prorata des plans d'adhésion seraient émis sous peu.
Bien que Blooom ait assuré à ses membres que leurs investissements de retraite restaient intacts (Blooom n'avait accès qu'à un portefeuille de tiers), il n'existait pas d'arrangement prédéfini pour passer à un autre service.
Ainsi, alors que l'équipe de direction de Blooom a rejoint Morgan Stanley et travaille sur (ce qui semble être) un service de gestion similaire, les investisseurs se démènent pour trouver un remplaçant à Blooom.
Pour l'instant, le contenu du site Web de Blooom a été réduit à un ensemble de FAQ clarifiant ce que les utilisateurs peuvent attendre du robot-conseiller à l’avenir et quelles pratiques de sécurité des données sont en place.
Meilleures alternatives Bloom
Bien qu’il soit décevant que Blooom ne soit plus disponible, plusieurs alternatives Blooom existent.
Comme vous le verrez, il existe de nombreuses options pour les IRA gérés. Cependant, vos options d'aide pratique avec un 401(k) et les plans fournis par l'employeur sont limitées, c'est pourquoi Blooom était si unique.
Capital personnel
Alors que de nombreux investisseurs utilisent Capital personnel pour ses outils de planification financière gratuits, ils proposent également des comptes de courtage et de retraite gérés (y compris 401(k) !) avec un solde de portefeuille minimum de 100 000 $ et un accès à des conseillers financiers.
Lorsque vous vous connectez à Personal Capital, vous pouvez profiter de ces outils gratuits :
- Suivi de la valeur nette
- Objectifs d'épargne
- Planificateur de retraite
- Analyseur de portefeuille d'investissement
- Analyseur de frais d'investissement
Les outils gratuits sont parfaits pour les portefeuilles autogérés. Par exemple, vous pouvez utiliser des outils d'analyse de portefeuille pour déterminer si vos ETF et fonds communs de placement avez des ratios de dépenses supérieurs à la moyenne et si votre répartition d’actifs correspond à vos objectifs de retraite et à votre tolérance au risque.
Une autre fonctionnalité gratuite est le Trésorerie personnelle Compte. Il rapporte un taux d'intérêt compétitif, actuellement de 4,70 % APY, similaire à un compte d'épargne à haut rendement et est assuré par le gouvernement fédéral jusqu'à 2 millions de dollars.
Services de gestion de patrimoine
Vous devenez éligible aux services de gestion de patrimoine de Personal Capital lorsque vous les laissez gérer au moins 100 000 $ d’investissements. Après avoir lié vos comptes et discuté avec un conseiller fiduciaire, vous recevrez un plan d'investissement personnalisé.
Personal Capital peut gérer vos comptes de courtage imposables, IRA et de retraite au travail. De cette façon, c’est similaire à Blooom. Toutefois, les exigences élevées en matière d’actifs rendent irréaliste nouveaux investisseurs.
Le solde de votre portefeuille déterminera vos options de placement et l’étendue de l’accès aux conseillers financiers dont vous pouvez bénéficier. Apprenez-en davantage dans notre Examen du capital personnel.
| Niveau du forfait | Actifs minimaux à investir | Avantages |
|---|---|---|
| Services d'investissement | 100 000 $ à 200 000 $ | Portefeuille ETF géré, accès illimité à une équipe de conseillers financiers, outils numériques |
| Gestion de patrimoine | 200 000 $ à 1 million de dollars | Investissez dans l’immobilier, les stock-options, les actions individuelles et bien plus encore. Deux conseillers financiers dédiés et revues de portefeuille trimestrielles |
Les fonctionnalités d’investissement partagé comprennent :
- Investissement traditionnel et socialement responsable
- Allocation dynamique de portefeuille (c'est-à-dire gestion des risques)
- Récolte des pertes fiscales
- Localisation fiscale optimisée
- Rééquilibrage automatique
Comptes pris en charge
- Imposable
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- SEP IRA
- IRA autogéré
- Régimes de retraite parrainés par l'employeur – 401(k), 403b, TSP
Tarifs
- Les outils de planification financière sont gratuits, mais vous devez gérer vous-même votre compte.
- Les frais de conseil annuels pour les comptes de gestion de patrimoine gérés commencent à 0,89 % pour les soldes allant jusqu'à 1 million de dollars. Pour vous inscrire à ce service, vous devez investir au moins 100 000 $ via Personal Capital.
Pourquoi nous l'aimons
- Vérifications gratuites des investissements et outils de planification de la retraite
- Accès aux conseillers financiers
- Services de gestion de patrimoine
- Peut gérer les comptes de retraite fournis par l'employeur
En savoir plus sur le capital personnel
Front de richesse
En tant que l'un des plus anciens robots-conseillers, Front de richesse dispose d'une clientèle établie et fidèle avec plus de 31 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Bien que ces facteurs ne garantissent pas que ce service restera ouvert pour le reste de votre carrière d’investisseur, il s’agit probablement de l’un des plus sûrs d’un point de vue financier.
Wealthfront dispose également de plusieurs fonctionnalités d'investissement automatisées :
- Portefeuilles classiques (Modern Portfolio Theory) et socialement responsables
- Indexation directe (soldes des comptes supérieurs à 100 000 $ seulement)
- Récolte des pertes fiscales
Vous pouvez facilement créer un portefeuille organisé de fonds négociés en bourse (FNB) qui sont automatiquement rééquilibrés et optimisés fiscalement.
Les options d’investissement en matière de richesse sont les suivantes:
- Fonds indiciels boursiers
- ETF obligataires
- ETF sectoriels
- ETF sur matières premières
- Fiducies de crypto-monnaie
- Fonds d'investissement spécialisés (c'est-à-dire fonds de dividendes, parité des risques, FinTech, marchés émergents)
Les comptes de placement sont éligibles à une assurance SIPC allant jusqu'à 500 000 $ (jusqu'à 250 000 $ pour les dépôts en espèces).
Vous pouvez également utiliser Wealthfront pour vos opérations bancaires quotidiennes en ouvrant un compte à haut rendement. compte de gestion de trésorerie. Cette fonctionnalité offre jusqu'à 2 millions de dollars d'assurance FDIC et plus de 19 000 guichets automatiques gratuits.
Au lieu d'un prêt 401(k), la fonction Ligne de crédit de portefeuille vous permet d'emprunter jusqu'à 30 % de votre portefeuille à un taux d'intérêt qui peut être inférieur à celui d'un prêt 401(k). prêt personnel.
Malheureusement, Wealthfront n'offre pas d'accès à des conseillers financiers humains comme les autres robots-conseillers premium. Cependant, il existe un moteur logiciel de conseils financiers et une bibliothèque d’apprentissage qui peuvent vous aider à en savoir plus sur l’investissement. Apprenez-en davantage dans notre Revue du front de la richesse.
Front de richesse Comptes pris en charge
- Imposable
- IRA traditionnel
- IRA de roulement
- Roth IRA
- SEP IRA
- 529 régimes d’épargne-études
- Gestion de la trésorerie
Tarifs
- Tous les comptes facturent des frais de conseil annuels de 0,25 %.
Pourquoi nous l'aimons
- Plusieurs options de compte
- De nombreuses options d'investissement
- Investissement fiscalement optimisé
- Indexation directe
- Structure tarifaire simple
Lectures complémentaires: Dois-je reconduire mon 401(k) ?
En savoir plus sur Wealthfront
Amélioration
Comme Wealthfront, Amélioration est un autre robot-conseiller de longue date qui offre de nombreuses fonctionnalités pratiques. Une différence clé entre Amélioration et richesse est que le premier offre l’accès à un conseiller financier.
Mais même si Betterment propose des 401(k) aux employeurs, ils n'offrent pas de Solo 401(k). Cependant, vous pouvez facilement transformer votre 401(k) en un IRA.
Betterment propose les solutions d'investissement gérées suivantes:
- Core (Théorie moderne du portefeuille avec fonds indiciels d'actions et d'obligations)
- Socialement responsable (Broad Impact, Impact Climat, Impact Social)
- Investissement cryptographique
- Portefeuille de revenu cible BlackRock (100 % d'obligations)
- Bêta intelligente de Goldman Sachs
- Technologie innovante
Avec l'amélioration, récolte de pertes fiscales, la localisation des actifs fiscalement optimisée, le rééquilibrage automatique et le réinvestissement des dividendes sont la norme pour tous les comptes d'investissement en actions.
Tous les comptes d'investissement en actions vous donnent accès à un planificateur financier agréé (CFP) moyennant des frais de conseil supplémentaires de 0,15 % (0,40 % au total). Aucun solde minimum de compte n'est nécessaire pour activer cette fonctionnalité (il y avait auparavant un minimum de 100 000 $).
Vous pouvez également ouvrir un Vérification d'amélioration ou réserve de trésorerie compte. Les deux comptes sont assurés par la FDIC et ne facturent pas de frais de service ni n'exigent de solde minimum.
Cash Reserve peut remplacer un compte d’épargne à haut rendement avec jusqu’à 1 million de dollars de prestations d’assurance FDIC et des tranches d’épargne pour les objectifs individuels.
Le compte Betterment Checking a accès à une carte de débit gratuite et au remboursement des frais de guichet automatique dans le monde entier. Les soldes des comptes sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Il est également possible de gagner de l'argent chez les commerçants participants, et des comptes chèques conjoints sont disponibles. Pour plus d'informations, consultez notre Examen d'amélioration.
Comptes pris en charge
- Imposable
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- SEP IRA
- Amélioration 401(k)
- Comptes en fiducie
- Gestion de la trésorerie
- Compte courant
Tarifs
- Les comptes d'investissement comportent des frais de conseil annuels de 0,25 %. L'ajout de l'accès CFP fait grimper les frais annuels jusqu'à 0,40 %.
- Les comptes cryptographiques comportent des frais de conseil annuels de 1,00 % plus les frais de négociation.
- Les comptes Betterment Checking et Cash Reserve sont sans frais.
- Aucun compte n'a d'exigence de solde minimum, mais un ordre d'investissement de 10 $ s'applique.
Pourquoi nous l'aimons
- De nombreuses options d'investissement
- Prend en charge les plans 401(k) fournis par l'employeur
- Investissement fiscalement optimisé
- Accès aux conseillers financiers
- Comptes chèques et comptes de réserve de trésorerie
Lectures complémentaires :Promotions d'amélioration et offres spéciales
En savoir plus sur l'amélioration
Avant-garde
Avant-garde est l'un des principaux fournisseurs d'IRA autogérés et de comptes de retraite au travail. Ils ont des frais peu élevés et le meilleurs fonds Vanguard vous permettent de diversifier votre portefeuille avec des actions et des obligations.
Vanguard propose des services gérés qui peuvent aider à automatiser l'allocation d'actifs et le rééquilibrage de portefeuille. Et même si vous risquez de manquer le point de vue indépendant fourni par Blooom, vous pourrez peut-être économiser sur les frais.
Vanguard propose deux services pour les investisseurs individuels:
- Conseiller numérique Vanguard :Solde minimum de 3 000 $ pour les comptes de courtage (5 $ pour les plans 401(k)) et des frais de conseil annuels de 0,20 %. Il s'agit d'un robot-conseiller entièrement automatisé sans accès à des conseillers agréés.
- Conseiller personnel Vanguard :Solde minimum de 50 000 $ et jusqu'à 0,30 % de frais de conseil. Vous pouvez bénéficier d’un plan d’investissement personnalisé, d’un accès à un conseiller financier et d’une récolte automatisée de pertes fiscales.
Comptes pris en charge
- Courtage taxable
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- IRA de roulement
Tarifs
Le service Digital Advisor d’entrée de gamme coûte jusqu’à 0,20 % par an et les 90 premiers jours sont gratuits. De plus, le solde minimum est de 3 000 $ pour la plupart des comptes.
Vanguard Personal Advisor a des frais de conseil maximum de 0,30 % et nécessite au moins 50 000 $ d'actifs à investir.
Pourquoi nous l'aimons
- Comptes gérés
- Honoraires de conseil compétitifs
- Les plans Vanguard 401(k) sont éligibles
fidélité
fidélité est un fournisseur 401(k) populaire et l'un des meilleurs courtiers à escompte, avec plusieurs comptes et options d'investissement pour les investisseurs individuels.
Les nouveaux investisseurs peuvent ouvrir un compte robot-conseiller Fidelity Go avec un solde minimum de 0 $ (vous avez besoin d'au moins 10 $ pour investir.) Vous obtiendrez un portefeuille géré d’actions et d’obligations, et il n’y aura pas de frais de conseil pour les comptes de moins de $25,000.
Après avoir franchi le seuil de 25 000 $, vous pouvez planifier des appels de coaching individuels illimités avec l'équipe consultative de la plateforme. Les frais de conseil annuels sont de 0,25 %.
Votre portefeuille peut contenir des fonds communs de placement Fidelity Flex®index sans ratio de frais ni commissions de négociation.
Un conseiller dédié est disponible si vous disposez d'au moins 250 000 $ d'actifs et que vous passez à leur service de gestion de patrimoine. Pour plus d'informations, consultez notre Fidélité contre Avant-garde comparaison.
Comptes pris en charge
- Imposable
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- IRA de roulement
Tarifs
Les frais de conseil Fidelity Go sont de 0 % pour les comptes inférieurs à 25 000 $ et de 0,25 % pour les soldes plus élevés.
Pourquoi nous l'aimons
- Potentiellement aucun frais de compte.
- Rééquilibrage automatique
- Plusieurs options d'investissement
- Fonds indiciels Fidelity Zero sans frais
Lectures complémentaires: Meilleures promotions de fidélité
Alternatives Blooom: réflexions finales
Il existe de nombreuses alternatives Blooom qui proposent des plans d'investissement gérés, des frais compétitifs et des stratégies d'investissement similaires. Selon le service que vous choisissez, vous pouvez discuter avec un conseiller humain ou bénéficier d'une assistance individuelle.
La première étape consiste à découvrir quels services-conseils votre courtier actuel propose, car ce serait la voie la plus simple à suivre. De nombreux courtiers ont ajouté des services dont ils n'étaient peut-être pas très doués en matière de marketing.
Cela dit, un robot-conseiller comme Amélioration ou Front de richesse est un choix digne des IRA traditionnels et Roth. De plus, ils peuvent également gérer vos comptes imposables, facilitant ainsi les investissements coordonnés sur le plan fiscal; de plus, vous pouvez surveiller vos portefeuilles sur la même plateforme, ce qui rend gérer votre argent beaucoup plus facilement.