Examen du compte Vanguard Cash Plus 2023

Pendant des années, les comptes de gestion de trésorerie ont été un ajout populaire à de nombreux services fintech.

C'était bien de pouvoir offrir un APY plus élevé sur votre épargne, disponible auprès des banques partenaires, et de les superposer aux services que vous vendiez. Qu’il s’agisse de rembourser des dettes, d’augmenter votre épargne ou de créer un patrimoine grâce à l’investissement, la gestion de trésorerie semblait être la prochaine tendance.

Mais lorsqu’une maison de courtage l’ajoute à son offre, je suis toujours un peu surpris car lorsque vous êtes une maison de courtage, il existe des options qui s’offrent à vous que vous n’auriez pas accès via une application d’épargne ou de budgétisation.

Il y a complètement options d'investissement sûres, comme les marchés monétaires fédéraux, qui offrent des rendements plus élevés sans qu’il soit nécessaire de recourir au courtage pour construire de nouvelles infrastructures.

Mais je suis fan de Vanguard, un client existant, et donc quand j'ai entendu parler de leur offre – le compte Vanguard Cash Plus – j'ai voulu en savoir plus.

Table des matières

1. Qu'est-ce que le compte Vanguard Cash Plus ?
2. Qui sont les banques partenaires de Vanguard ?
3. Je ne suis pas (encore) éligible
4. Avantages et inconvénients de Vanguard Cash Plus
1. Avantages
2. Les inconvénients
5. Comment cela se compare-t-il ?

Qu'est-ce que le compte Vanguard Cash Plus ?

Le compte Vanguard Cash Plus est un compte de gestion de trésorerie similaire à ce qui est proposé par des entreprises comme Betterment. Ils transfèrent votre argent dans les banques du programme, c'est ainsi que vous obtenez une assurance FDIC et que vous gagnez des intérêts sur votre épargne.

Vous pouvez l'utiliser de la même manière qu'un compte courant dans la mesure où vous obtenez un numéro de routage et un numéro de compte. Cela vous permet de le lier pour les dépôts directs, les transferts et vous pouvez utiliser des applications comme Pay Pal, Venmo et Application Cash.

Il n'y a pas de privilèges d'écriture de chèque et vous ne recevez pas de carte de débit. Ceci est typique d’un compte de gestion de trésorerie.

Il n'y a pas de frais (si vous optez pour la livraison électronique des documents, sinon 20 $ par an), pas de solde minimum, et vous bénéficiez de 1,25 million de dollars de couverture FDIC (2,5 millions de dollars pour les comptes conjoints) – plus un rendement de 4,70 % APY.

Il est actuellement dans une phase « pilote », ce qui signifie que tout le monde n’est pas éligible pour l’ouvrir parce qu’il teste ses capacités. Ils prévoient d’élargir le nombre de personnes éligibles, ce n’est donc pas un programme qu’ils testent simplement et qui pourrait disparaître. Sur le site Web, ils déclarent: « Bien qu'il s'agisse d'un projet pilote, le compte Vanguard Cash Plus est là pour rester une partie importante de notre portefeuille d'offres. »

Qui sont les banques partenaires de Vanguard ?

Ils fournissent ceci liste des banques partenaires:

• Banque Nationale de la Vallée
• Banque de Baroda
• Première Fondation
• Citibank, N.A.
• NexBanque
• Banque de synchronisation
• American Express
• Banque Synovus
• La Banque Nationale Huntinton
• Banque Truiste
• State Street Bank and Trust Company (à venir)
• HSBC Bank USA, N.A. (à venir)

Vous pouvez vous désinscrire de banques spécifiques en appelant le 800-242-7455 – ce qui est une bonne idée !

Je ne suis pas (encore) éligible

Malheureusement, je n'étais pas éligible.

Je ne sais pas comment ils décident qui est éligible, mais lorsque je me suis connecté, j'ai vu ceci :

Avantages et inconvénients de Vanguard Cash Plus

Avantages

• Il offre un APY compétitif, bien que vous puissiez trouver des rendements plus élevés sur les comptes d’épargne
• L'argent liquide est accessible via un numéro de routage et de compte
• Pas de minimum ni de frais lorsque vous optez pour l'envoi électronique des relevés

Les inconvénients

• Vous ne recevez pas de carte de débit
• Vous ne pouvez pas faire de chèques

Comment cela se compare-t-il ?

Les comptes de gestion de trésorerie sont toujours difficiles à comparer avec les autres car ils se situent dans un endroit étrange entre différents comptes de dépôt. Le principal attrait est qu’ils offrent des rendements élevés tout en restant liés à la fintech en question. le propose, vous pouvez donc conserver une partie de votre argent sous forme d'espèces sans le transférer hors du service.

Dans ce cas, c’est un courtage.

Les maisons de courtage ont déjà des offres en espèces et le fonds de règlement de Vanguard est déjà une offre très attractive. VMFXX est le Vanguard Federal Money Market Fund et il fait office de compte de balayage sur mes comptes de courtage – donc tout l'argent va automatiquement dans ce fonds.

Le rendement est de 5,27 % (rendement SEC sur 7 jours au 21/08/2023, avec un ratio de frais de 0,11 %). En outre, vous pouvez obtenir des privilèges de rédaction de chèques sur VMFXX si vous le souhaitez.

Si vous le comparez à Fidelity, ils offrent un Compte Fidelity Cash Management avec un APY dérisoire de 2,72 % au 22/08/2023. Vanguard Cash Plus est meilleur que Fidelity mais légèrement pire que VMFXX.

Si vous regardez d'autres sociétés qui proposent des comptes de gestion de trésorerie, comme Amélioration ou SoFi, elles ont toutes fait des démarches pour devenir des banques. Ils n’offrent plus de comptes de gestion de trésorerie et se tournent plutôt vers les comptes chèques et les comptes d’épargne. La possibilité d’accéder à votre argent via une carte est vraiment attrayante.

Le compte Cash Plus de Vanguard entre dans la catégorie des « agréables à avoir », mais ce n'est pas quelque chose dont j'ai besoin dans ma vie en ce moment.

À propos Jim Wang