Que sont les comptes chèques Kasasa ?

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Avez-vous déjà entendu parler de Kasasa ?

Jusqu'à récemment, je ne l'avais pas fait. Mais j'ai entendu parler de produits similaires.

Kasasa est une société de services financiers basée à Austin, au Texas, et propose des services bancaires en marque blanche aux petites banques communautaires et aux coopératives de crédit. Fondés en 2003, ils s'appelaient à l'origine BancVue (fait tous les mêmes choses) et ont changé de nom en 2016.

Les grandes banques disposent de la main-d'œuvre et de l'infrastructure nécessaires pour offrir des récompenses sur bon nombre de leurs comptes. Ils ont d'énormes bases de clients, de sorte que les bénéfices relativement plus faibles peuvent être suffisants pour payer les systèmes qui les prennent en charge, les suivent et les maintiennent. Les petites banques communautaires et les coopératives de crédit ne le font pas. Sans des dizaines de milliers de clients, il leur est difficile d'offrir des récompenses, de les suivre et d'offrir les interfaces auxquelles nous nous attendons.

C'est là qu'intervient Kasasa. Ils permettent aux petites banques d'offrir des récompenses sur les produits d'appel traditionnels dans le monde bancaire - vérifier les comptes.

Table des matières
  1. C'est « Vérification des récompenses »
  2. Vérification de trésorerie Kasasa
  3. Vérification de la remise en argent Kasasa
  4. Économiseur Kasasa
  5. Est-ce que Kasasa en vaut la peine ?

C'est « Vérification des récompenses »

Kasasa appartient à la catégorie de « vérification des récompenses ». Il y a des années, nous avons eu droit à des taux d'intérêt époustouflants sur les comptes courants grâce à un produit communément appelé « vérification des récompenses ».

La vérification des récompenses promettait des taux d'intérêt élevés sur les comptes courants si vous remplissiez quelques conditions. Les deux plus gros étaient les achats par carte de débit de 12 à 15 et le passage entièrement électronique (relevés électroniques, inscription aux services bancaires en ligne). L'idée était de laisser les petites banques concurrencer les banques en ligne en utilisant moins de papier (et de courrier), mais aussi de subventionner les taux d'intérêt plus élevés avec frais de transaction par carte de débit.

Lorsque vous glissez une carte de crédit ou de débit, le commerçant doit payer des frais. Avec le crédit, c'est généralement quelque chose comme 30 cents plus 2 à 3 % de la transaction. Avec le débit, c'est un peu moins. Quoi qu'il en soit, ces frais aident à subventionner le taux d'intérêt plus élevé. C'est aussi pourquoi le taux d'intérêt élevé n'est offert que sur les soldes jusqu'à une certaine limite, comme les premiers 15 000 $.

Vérification de trésorerie Kasasa

Kasasa Cash est leur produit phare – un compte courant qui vous rapporte des intérêts sur votre compte courant. Vous n'ouvrez pas de compte chez Kasasa, vous devez trouver une banque locale qui propose ce produit et y ouvrir votre compte.

Jetons un coup d'œil à un exemple – Première banque financière à El Dorado, Arkansas - les tarifs indiqués sont en date du 1/7/2021 et à titre indicatif. Ils offrent un compte de vérification Kasasa Cash gratuit qui paie 2,02 % APY sur les soldes jusqu'à 15 000 $.

Au-dessus, le taux baisse :

Équilibre APY
$0 – $15,000 2.02%
$15,000+ 0.70%
Si les qualifications ne sont pas remplies 0.05%

Assez drôle, même si vous ne remplissez pas les conditions requises, vous obtenez de toute façon un meilleur taux d'intérêt que dans la plupart des grandes banques !

Vérification de la remise en argent Kasasa

Kasasa Cash est leur chèque à intérêt élevé vanille, mais ils ont également un moyen pour les petites banques d'offrir des remises en argent sur les achats par carte de débit, ce qui est rare pour n'importe quelle banque. Avec le produit Kasasa Cash Back, vous obtenez désormais un certain pourcentage de cashback jusqu'à certaines limites.

Revenons à nos amis de First Financial Bank - leur programme est structuré comme une remise en argent de 3,00 % sur les achats par carte de débit - aucune restriction de catégorie mais remise maximale de 7,50 $ par mois (90 $ par année).

Ce n'est pas beaucoup d'argent et vous perdez des taux d'intérêt élevés sur le produit de vérification lui-même. Vous avez toujours les 12 achats par carte de débit/exigences bancaires en ligne, mais c'est une option qui fonctionne pour les personnes qui n'ont pas de soldes élevés et qui ne bénéficieraient pas d'un intérêt plus élevé de toute façon.

Économiseur Kasasa

Enfin, nous avons le Kasasa Saver – compte d'épargne que vous pouvez lier à vos comptes courants. C'est tout ce que vous attendez d'un compte d'épargne plus des taux d'intérêt décents, qui sont encore une fois liés à votre activité avec les cartes de débit et les services bancaires en ligne. (évidemment, votre carte Saver n'a pas de carte de débit, vous avez donc également besoin d'un compte courant)

Les voici chez First Financial Bank :

Équilibre APY
$0 – $50,000 0.75%
$50,000+ 0,75% à 0,55%
Si les qualifications ne sont pas remplies 0.05%

Comme vous pouvez le constater, les taux d'épargne sont supérieurs à banques commerciales et coopératives de crédit, mais légèrement inférieur à une banque en ligne.

(pour autant que je sache, il n'y a pas type de compte du marché monétaire)

Est-ce que Kasasa en vaut la peine ?

Il y a beaucoup de facteurs en jeu ici.

Premièrement, il y a toutes les raisons qualitatives. C'est formidable lorsque vous soutenez les banques communautaires et les coopératives de crédit locales. Cela permet de garder votre argent dans la communauté locale, car les institutions financières locales ont tendance à faire plus de leurs prêts localement. Si vous avez des réserves sur les « banques de Wall Street » (je n'en ai personnellement pas, mais je reconnais certaines les gens se sentent fortement contre eux avec raison), c'est une façon d'aller local sans sacrifier financièrement. Cela dépend de votre intuition.

En ce qui concerne les chiffres, nous pouvons jouer avec quelques chiffres pour voir si vous vous rendez financièrement. Lorsque vous utilisez ces types de comptes, vous échangez des intérêts plus élevés contre les remises en argent de votre carte de crédit. Si vos cartes de crédit n'offrent pas de remboursement, le compte Kasasa est préférable.

Si vous avez une carte de crédit standard avec remise en argent de 1 %, nous pouvons deviner la remise que vous renoncez. Si vous effectuez 12 transactions par mois de 20 $ chacune, cela fait 240 $. C'est 2,40 $ en cashback. Sur 12 mois, c'est 28,80 $ - faisons-en même trente dollars.

Le compte d'épargne en ligne moyen vous rapportera moins de 1%. Avec un compte Kasasa, vous pouvez obtenir plus de 2% (First Financial Bank a l'un des taux les plus élevés). C'est une différence de 1%.

Si vous avez en moyenne 1 500 $ sur votre compte courant, 1 % équivaut à 15 $.

Si le solde de votre compte courant est inférieur à 1 500 $, il s'agit d'une perte financière. (il peut être préférable d'utiliser le compte Kasasa Cash Back)

Si le solde de votre compte courant est supérieur à 1 500 $, il s'agit d'un petit gain financier.

C'est la ligne, environ 1500 $, sans tenir compte des tracas.

De plus, les 2% que vous pouvez obtenir avec un compte courant et d'épargne en ligne n'ont aucune exigence. 12 transactions par mois n'est probablement pas une barre énorme, mais vous pouvez vous retrouver à brouiller si vous avez mal compté ou si vous essayez de l'optimiser.

Est-ce que ça vaut le coup? Toi seul le sais.

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