Diverses circonstances économiques et du marché du logement ont une incidence sur les taux hypothécaires en Oregon. L'État connaît une période de stabilité financière. Au cours des dernières décennies, l'Oregon a diversifié son économie et a connu une croissance rapide ces dernières années, ce qui a une incidence sur les taux hypothécaires actuels dans l'Oregon.
Le Bureau d'analyse économique de l'État s'attend à ce que la croissance ralentisse, mais seulement d'une manière normale à mesure que les économies arrivent à maturité. La diversité des marchés de l'État devrait lui permettre de résister aux récessions sans trop de turbulences.
Bien que cette prospérité soit excitante, elle entraîne également des coûts de logement élevés. Le prix de vente médian d'une maison aux États-Unis était 309 700 $ en octobre 2018, tandis que la valeur moyenne des maisons dans l'État était de 339 000 $, avec des prix de vente standard de 329 300 $. Selon Zillow, la valeur médiane des maisons a augmenté de six pour cent dans l'Oregon au cours de la dernière année.
En fin de compte, les prix hypothécaires sont principalement dictés par des enjeux nationaux, avec des considérations locales telles que le coût de la vie, les taux de saisie, les problèmes du marché du logement et la concurrence bancaire, influençant également Les figures.
L'Oregon est l'un des États les plus chers à vivre, classé au sixième rang du coût de la vie le plus élevé du pays, selon une étude de CNBC. Vous devez donc être prêt à voir certains de ces coûts se retrouver dans vos taux hypothécaires, car les prêteurs compensent ces dépenses.
4 éléments qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement en Oregon
Les hypothèques sont très variables. Dans la pratique, les taux hypothécaires sont dictés par une variété de problèmes micro et macroéconomiques. Par exemple, la croissance économique peut faciliter l'octroi de prêts pour les banques, car davantage de fonds d'investissement sont disponibles. Cependant, les coûts de logement élevés dans une région comme Portland, en Oregon, peuvent entraîner des taux d'intérêt élevés en raison des risques associés au prêt.
Il est essentiel de prendre en compte l'ensemble des facteurs qui influencent vos taux hypothécaires ou de refinancement et de faire tout votre possible pour vous mettre au mieux pour obtenir un prêt qui répond à tous vos besoins. En fin de compte, même un seul point de pourcentage sur un prêt peut vous faire économiser ou vous coûter des milliers de dollars par an, il est donc important de comprendre vos options.
Voici un aperçu de quatre problèmes qui ont un impact significatif sur vos taux hypothécaires en Oregon.
Pointage de crédit
Les prêteurs s'appuient fortement sur les cotes de crédit pour évaluer les emprunteurs et déterminer des taux hypothécaires raisonnables. Le Consumer Financial Protection Bureau vous recommande de vérifier votre pointage de crédit avant de rechercher un prêt hypothécaire.
Cette analyse peut vous aider à identifier toute erreur ou à cerner les problèmes négatifs affectant votre pointage de crédit. Une fois que vous avez une compréhension claire de votre pointage de crédit, vous pouvez prendre des mesures pour l'améliorer. Votre pointage de crédit a un impact égal sur vos taux hypothécaires ou de refinancement, il peut donc être utile de le vérifier périodiquement pour éviter tout problème.
Prêteur et type de prêt
Différents prestataires de services financiers ont tendance à cibler des publics variés avec leurs prêts. Si vous vivez dans une région rurale de l'Oregon, par exemple, vous pouvez trouver un prêteur local ayant une connaissance approfondie de l'économie du comté qui peut vous offrir un prêt très différent de celui d'une grande banque nationale qui se préoccupe de la valeur d'une propriété dans une petite ville avec un économie.
Certains prêteurs offriront des prêts spécialement structurés pour les acheteurs d'une première maison, avec des acomptes plus petits et plus de services tout au long du processus de clôture, mais avec des taux plus élevés.
Inversement, d'autres types de prêts peuvent nécessiter un acompte spécifique, mais vous faire économiser de l'argent à long terme. fonctionner en exigeant moins d'assurance hypothécaire ou en vous permettant d'affecter des fonds à des points qui réduisent votre prêter. C'est une partie importante des raisons pour lesquelles un rapport du Washington Post recommande aux demandeurs de prêts hypothécaires de faire le tour pour trouver le bon prêteur et le bon type de prêt.
Durée du prêt
Un prêt plus prolongé viendra généralement à un taux plus élevé, mais avec des mensualités plus faibles. Le Consumer Financial Protection Bureau a expliqué qu'un prêt plus court sera, dans la plupart des cas, assorti d'un coût total inférieur à celui d'une option plus longue.
La clé est d'évaluer votre situation spécifique et de comprendre précisément ce que vous pouvez vous permettre. Cela est particulièrement vrai lors du refinancement de votre hypothèque, car vous pouvez modifier la durée pour réduire les coûts si nécessaire.
Il est également important de prendre en compte les problèmes du marché local lors de l'évaluation des conditions de prêt et de leur impact sur les taux et les mensualités. Par exemple, les propriétaires de Portland consacrent une part disproportionnée de leur revenu mensuel à leurs hypothèques.
Le ménage moyen de Portland a dépensé 26,1% de son revenu pour son hypothèque au deuxième trimestre 2018, alors que la moyenne nationale n'est que de 17,5%. Comprendre l'impact de la durée du prêt sur les coûts mensuels est essentiel pour déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre.
Points
Si vous avez des fonds disponibles, vous pouvez acheter des points auprès de votre prêteur hypothécaire pour obtenir un taux d'intérêt plus bas pour votre prêt. En pratique, cela réduit son coût à long terme, mais vous devrez toujours faire attention à ne pas endommager votre équité à all-in sur les points.
Un rapport d'information de la Federal Trade Commission a recommandé aux personnes cherchant un prêt hypothécaire de demander un devis d'un montant direct en dollars, car de nombreux les institutions indiqueront initialement combien de points sont nécessaires pour réduire un taux, ce qui rend difficile d'identifier exactement combien d'argent vous devrez dépenser.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Oregon
La première chose à faire est de magasiner. Le Bureau de la protection financière des consommateurs a constaté que moins de 50 pour cent des acheteurs de maison comparer les prêteurs. Cependant, passer d'un taux de 4,5 % à 4 % sur un prêt conventionnel à taux fixe peut vous faire économiser jusqu'à 60 $ par mois, soit 720 $ par an. Sur trente ans, cela s'élève à 21 600 $.
Nous vivons à une époque où il est extrêmement simple d'obtenir des devis rapides en ligne ou par téléphone. De nombreuses institutions peuvent traiter une demande avec juste un formulaire rapide et un peu de temps pour analyser votre demande. Pour cette raison, il est facile d'obtenir rapidement des devis auprès de divers prêteurs et types de prêts.
Comme mentionné ci-dessus, tout, du public cible d'un prêt à sa durée, peut avoir un impact sur vos coûts à long terme. Il est utile de magasiner et d'obtenir des devis pour différentes variétés de prêts auprès de différents types de fournisseurs.
Une fois que vous avez les devis initiaux, il est crucial de négocier les détails. RefiGuide explique qu'une hypothèque typique s'accompagnera de frais pour tout, des évaluations et du montage du prêt à la préparation des documents et aux processus liés au titre.
Certains de ces frais peuvent être négociés avec votre prêteur, il est donc important de poser des questions sur toutes vos options et entrer dans le processus déjà équipé de connaissances.
Sociétés de prêt hypothécaire recommandées dans l'Oregon
Choisir le bon prêteur est une décision très personnelle, mais rechercher une combinaison de prêteurs locaux, nationaux et en ligne peut vous donner une image complète de vos options. Voici un aperçu de quatre entreprises que nous recommandons si vous recherchez des prêts dans l'Oregon pour vous aider à démarrer :
- Prêts Quicken: Quicken Loans est largement considéré comme le plus grand en ligne du pays prêteur hypothécaire. Il propose un processus de prêt en ligne entièrement automatisé, avec des taux pour son hypothèque fixe de 15 ans à 4,25 % au 29 novembre 2018.
- Banque alliée: Un autre prêteur en ligne, Ally Bank dessert l'ensemble des États-Unis, mettant l'accent sur ses processus de prêt en ligne conviviaux. Au 29 novembre 2018, les taux de son produit hypothécaire à taux fixe de 15 ans, en supposant un prêt de 300 000 $ et un acompte de 20 %, étaient de 4,25 % pour ceux avec -0,10 point. Des tarifs inférieurs sont disponibles pour ceux qui achètent des points.
- J.G. Wentworth: J.G. Wentworth a élargi ses offres de prêt immobilier ces dernières années et propose actuellement une variété d'options de prêt basées sur sa plate-forme en ligne accessible. Bien que le prêteur n'annonce pas directement ses taux d'intérêt, vous pouvez facilement obtenir un devis sur son site Web en quelques minutes seulement sans fournir d'informations personnelles.
- Nouveau financement américain: En tant que l'un des principaux prêteurs de NerdWallet pour les prêts hypothécaires de l'Oregon pour ceux qui ont un faible pointage de crédit, New American Funding se distingue par son mélange de processus manuels et automatisés qui créent de la flexibilité. Comme J.G. Wentworth, ils ne font pas directement la promotion de leurs tarifs, mais facilitent l'obtention d'un devis direct en répondant à quelques questions en ligne ou par téléphone.