Cleo Review: L'application Money qui répond

Cléo est l'une des nombreuses applications de budgétisation qui fait plus que simplement budgétiser. C'est avant tout une application budgétaire, mais elle est également conçue pour vous aider à épargner (en vous fournissant des stratégies pour vous aider à y parvenir), à bénéficier d'avances de fonds et même à construire ou à améliorer votre crédit.

Ce qui ressort immédiatement, c'est que Cleo le rend personnel et même amusant! L'application vous "parlera" dans un langage ordinaire, parfois à la limite du grossier. Il peut même sembler que Cleo «vous emmène au bûcher» pour mauvais comportement. Mais c'est à peu près ainsi que cette application fonctionne.

Si vous êtes intéressé par un autre type d'application de budgétisation qui va au-delà de la budgétisation et le fait d'une manière qui est…différent…Cleo peut être intéressant. Mais comment se compare-t-il aux meilleures applications de budgétisation et d'épargne comme YNAB ou Acorns? Découvrez-le dans cette revue Cleo.

Table des matières

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1. C'est quoi Cléo ?
2. Comment fonctionne Cléo ?
3. Cléo est-il sûr?
4. Caractéristiques de Cléo
1. Budget Cléo
2. Cléo Sauvegarder
3. Cleo Borrow (Quick Spot Cash Advance/Avance sur salaire)
4. Cleo Construire Crédit
5. Le jeu (Cléo)
6. Cleo Side Hustles
7. Hacks d'argent Cleo
5. Combien coûte Cléo ?
6. Comment Cléo gagne-t-elle de l'argent ?
7. Comment s'inscrire à Cleo
8. Avantages et inconvénients de Cléo
9. Cléo Alternatives
10. L'essentiel sur Cleo

C'est quoi Cléo ?

Cléo se décrit comme une "application de budget/point rapide/crédit de construction/argent qui ne craint pas". C'est une déclaration générale, mais l'accent mis sur plusieurs niveaux est exactement ce que Cleo vise. Au lieu de vous aider dans un domaine spécifique de votre vie financière, comme la budgétisation, Cleo adopte une approche plus holistique pour relever plusieurs défis.

Cleo utilise l'intelligence artificielle (IA) pour vous aider à mieux gérer votre argent. Mais il utilise une touche humoristique pour le rendre plus réel. Vous devrez décider s'ils ont réussi.

La capture d'écran suivante montre l'application en "mode rôtissage". Remarquez l'utilisation d'un langage de rue clair? Lors de l'identification des points faibles de vos finances et de la formulation de recommandations, Cleo parle aux utilisateurs comme vous pourriez parler avec un ami qui peut supporter un peu de nervures.

La société a été fondée en 2016, a son siège social à New York et est disponible aux États-Unis et au Royaume-Uni.

L'application est appréciée des utilisateurs. Il a un Score Trustpilot de 4,4 étoiles sur cinq, avec plus de 3 000 avis. 81% de ces avis ont donné à Cleo une excellente note, et 7% l'ont jugé bon.

Pendant ce temps, Cleo a une note de 4,7 étoiles sur cinq parmi plus de 2 500 utilisateurs iOS sur La boutique d'applications et 4,0/5 étoiles parmi plus de 42 000 utilisateurs d'Android sur jeu de Google.

En savoir plus sur Cléo

Comment fonctionne Cléo ?

Comme de nombreuses applications de budgétisation, Cléo est un agrégateur de comptes financiers qui vous oblige à connecter vos différents comptes au service. Il se connecte facilement à la plupart des grandes banques, mais vous pouvez demander de l'aide si la vôtre n'en fait pas partie.

Cleo commence par revenir en arrière sur trois mois de transactions de dépenses dans vos comptes. À partir de là, il crée un budget personnalisé basé sur cette activité.

Mais il serait inexact de dire que Cleo est purement une application de budgétisation.

Comme vous le verrez dans la section suivante, cela vous permet également d'épargner, d'emprunter, de créer du crédit et même de développer des activités secondaires pour un revenu supplémentaire.

Cleo est interactif et utilise un format question/réponse. Par exemple, vous pouvez saisir une question dans l'application, telle que "puis-je me permettre de sortir dîner?" et Cleo vous fera des suggestions. Il fournit également des notifications proactives, des quiz, des mises à jour, des informations et des défis conçus pour vous faire voir l'argent différemment.

Vous pouvez également utiliser l'application pour définir des objectifs, et Cleo vous fournira une feuille de route pour les atteindre. Et pour que ça reste personnel, Cleo vous dira même quand vous merdez !

Cléo est-il sûr?

En tant qu'agrégateur de comptes financiers, Cleo affiche vos informations en mode lecture seule. Cela signifie que même si vous pouvez voir toutes les informations de votre compte sur l'application, Cleo n'a pas accès à votre argent. Vous pouvez également être assuré qu'ils ne stockent pas vos informations de connexion bancaire et qu'ils sont protégés par un cryptage 256 bits.

Cleo vous couvre avec une promesse de don de 250 000 $ si cela ne suffit pas. Cela signifie qu'ils correspondront à votre banque en matière de sécurité (c'est-à-dire la limite d'assurance FDIC de 250 000 $).

Caractéristiques de Cléo

Budget Cléo

Cléo utilise un assistant IA pour vous aider à mieux gérer votre budget. Ils établiront des objectifs mensuels en fonction de votre historique de dépenses et les classeront par catégorie. Vous devrez entrer vos factures et vos revenus mensuels pour que le budget fonctionne.

Cleo suit automatiquement les transactions de revenus et de dépenses de vos comptes liés. Pour des raisons évidentes, ils n'incluent pas les transactions en espèces ou par chèque ni les transactions vers et depuis des comptes bancaires non connectés. Pas de problème, Cleo vous permet d'ajouter ces transactions manuellement.

Vous pouvez configurer différentes catégories dans votre budget, comme l'épicerie, les dépenses automobiles, l'assurance et les repas. Utilisez la fonction "catégorie de surveillance" s'il s'agit d'une catégorie que vous souhaitez suivre de près. Cleo vous avertira chaque fois que de l'argent sera dépensé dans cette catégorie. Cleo vous permet de changer de catégorie de montre à tout moment.

Vous pouvez configurer votre budget mensuellement ou par chèque de paie (bihebdomadaire). La méthode du chèque de paie est idéale pour toute personne ayant plusieurs revenus ou qui est payée de manière irrégulière (travailleur indépendant, travailleur à la demande, commissions, etc.).

Cleo recommande la règle 50/30/20 - 50% de votre argent va aux besoins, 30% aux désirs et 20% à l'épargne. Cette formule ne vous engage pas, vous pouvez donc moduler les pourcentages en fonction de votre situation personnelle.

Cléo Sauvegarder

Cleo vous propose plusieurs façons d'économiser de l'argent. Il fonctionne sur le principe de "cacher de l'argent à vous-même." Cela signifie mettre de l'argent là où vous ne pouvez pas facilement y accéder pour le dépenser.

Comme de nombreuses applications financières, elles proposent des « rafles ». Cette fonctionnalité arrondit vos achats au dollar le plus proche, déplaçant le changement de chaque achat en épargne. Il vous donne la possibilité d'accumuler de l'argent pour économiser pendant que vous dépensez pour vos achats quotidiens.

Et comme tout bon logiciel de budgétisation, ils offrent également leur fonction Smart Save, vous permettant de mettre de l'argent de côté automatiquement. La fonction Set & Forget vous permet de choisir un montant spécifique à économiser afin que Cleo puisse effectuer les transferts automatiquement.

Mais le plus intéressant - et amusant - est le Swear Jar, une fonctionnalité qu'aucune autre application de budgétisation n'a peut-être. Cleo vous "amende" pour avoir dépensé de l'argent là où vous ne devriez pas. Les amendes vont dans l'épargne.

Cleo offre également une capacité de remboursement sur les achats quotidiens (plus d'informations ci-dessous sous Cleo Construire Crédit). Pendant ce temps, votre compte sera accompagné d'un portefeuille Cleo. C'est là que vous pouvez vous cacher de l'argent, soit en transférant des récompenses en espèces ou des retraits réguliers de votre compte courant vers le portefeuille.

Ils offrent même un coaching pour vous aider à devenir un épargnant meilleur et plus discipliné.

En savoir plus sur Cléo

Cleo Borrow (Quick Spot Cash Advance/Avance sur salaire)

Cléo fournit leur avance de fonds Quick Spot, au moins partiellement, pour éviter de dépendre d'applications d'avance de fonds à taux d'intérêt élevé ou de prêts sur salaire. Non seulement ils ne facturent pas d'intérêts sur leur avance de fonds, mais ils n'effectuent pas de vérification de crédit pour l'admissibilité. Il convient également de noter que Cleo n'a pas besoin de preuve d'emploi ou de revenu pour être admissible.

En tant que débutant, vous serez admissible à une avance de fonds Quick Spot comprise entre 20 $ et 70 $. Une fois que vous aurez remboursé votre première avance, vous pourrez accéder jusqu'à 100 $. Le remboursement peut être compris entre 3 et 14 jours. Cependant, vous pouvez demander une prolongation de 14 jours pour rembourser.

Ce n'est peut-être pas une grande avancée; après tout, certaines autres applications avancent jusqu'à 200 $. Mais ce n'est pas une mauvaise affaire si vous considérez qu'elle est sans intérêt et ne nécessite pas de retirer votre crédit pour être éligible.

Quick Spot est disponible avec Cleo Plus et Cleo Builder, chacun nécessitant un abonnement mensuel. Si vous avez besoin d'un transfert express, des frais de 4 $ s'appliquent pour chaque transfert. Mais vous pouvez éviter cela en utilisant l'option ACH à la place.

Alors que la plupart des candidats sont immédiatement approuvés pour l'avance de trésorerie, tout le monde ne le sera pas. Il s'agit principalement d'avoir de l'argent sur votre compte et de démontrer votre capacité à respecter votre budget.

Cleo Construire Crédit

Cléo offre sa carte Credit Builder pour vous aider à construire ou à améliorer votre pointage de crédit. Ce qui en fait un tel avantage pour tant de personnes, c'est que Cleo ne fait pas de vérification de crédit. Cela vous permettra de reconstruire votre crédit, même si vous avez une mauvaise cote de crédit.

Le Cleo Build Credit est une carte Visa qui ne facture pas d'intérêts. Mais vous aurez besoin d'un abonnement Cleo Builder qui vous donne droit à des avances de fonds, des remises en argent et une assistance prioritaire. Vous pouvez même utiliser la carte pour payer des factures et des abonnements.

La carte peut également vous fournir une avance allant jusqu'à 120 $ par avance. Si vous utilisez l'avance, il y aura des frais de 2,50 $ par transaction. Si vous profitez de l'avance, vous serez limité à 300 $ par jour, 400 $ par semaine et 600 $ par mois. Cependant, vous ne pouvez pas accéder à plus de 90 % de votre limite de crédit pour l'avance.

Vous pouvez également être éligible à une remise en argent allant jusqu'à 7 % (avec un abonnement premium Cleo Plus). Cleo fournira des offres, des récompenses de rue et de l'argent lorsque vous magasinez chez vos marchands habituels.

Sachez qu'il s'agit d'une carte de crédit sécurisée et que vous ne pourrez jamais dépenser plus que le montant de votre dépôt. Mais cela vous aidera à développer votre crédit, car Cleo signale chaque mois votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit. Cela vous aidera à construire ou à améliorer progressivement votre pointage de crédit, qui est l'objectif principal de la carte.

Et le long de cette ligne, Cleo vous permet de suivre votre pointage de crédit dans l'application.

Le jeu (Cléo)

Cleo se consacre à rendre la gestion financière facile et amusante. Une partie de la façon dont ils y parviennent est avec The Game.

Chaque semaine, Cleo vous donne un quiz sur votre argent, principalement sur la façon dont vous le dépensez. Vous recevez une série de réponses à choix multiples. Le quiz a lieu uniquement le samedi et est conçu pour aider à sensibiliser à vos dépenses.

Mais vous pouvez également gagner de l'argent, qui peut atteindre 10 $ ou même 20 $. Vous ne recevrez peut-être pas d'argent même si vous répondez correctement à toutes les questions. Cleo répartit le prix en argent, ce qui signifie que tous les participants au quiz ne reçoivent pas l'argent.

Cleo Side Hustles

Dans le cadre de leur blog, Cleo a une section dédiée aux bousculades secondaires. Ce sont des récits, généralement des histoires personnelles, de personnes qui gagnent de l'argent supplémentaire et comment elles y sont parvenues. Vous pouvez trouver une idée qui fonctionne pour vous ou au moins une source d'inspiration pour lancer votre propre bousculade.

Hacks d'argent Cleo

Tout comme Cleo Side Hustles, Cleo propose également un blog dédié aux moyens d'économiser de l'argent. Après tout, la budgétisation sera plus efficace si vous ajoutez la réduction des coûts à une meilleure allocation des fonds.

Clear fournit plusieurs articles de blog sur une variété de sujets sur les économies d'argent.

En savoir plus sur Cléo

Combien coûte Cléo ?

Cleo est gratuit à télécharger et à utiliser. Mais ils ont une version premium, Cleo Plus. Il est livré avec un abonnement mensuel de 5,99 $, qui sera automatiquement retiré de votre compte courant chaque mois.

Avec la version premium, vous pourrez profiter de Cleo Quick Spot/Salary Advance pour éviter les découverts, les prêts sur salaire ou tout autre financement coûteux à court terme.

Il vous donnera également accès à jusqu'à 7 % de remise en argent. Au fur et à mesure que vous gagnez de l'argent, Cleo le dépose sur votre portefeuille Cleo. En plus des remises en argent, vous pouvez également transférer des montants réguliers dans le portefeuille à partir de votre compte courant.

Le programme Cleo Credit Builder est également basé sur un abonnement. Les frais sont de 14,99 $ par mois et vous donnent droit à des avances de fonds et à des remises en argent.

Comment Cléo gagne-t-elle de l'argent ?

C'est une question courante que les consommateurs se posent avec n'importe quel service gratuit et une bonne question à poser. Après tout, si le service est gratuit, il se peut qu'il ne soit pas disponible très longtemps.

Mais Cleo tire ses revenus des frais d'abonnement Cleo Plus et Cleo Builder, ainsi que du financement par capital-risque. Comme d'autres startups fintech, Cleo utilise du capital-risque.

Comment s'inscrire à Cleo

S'inscrire à Cléo est facile. Vous pouvez télécharger la version iOS depuis l'App Store ou la version Android depuis Google Play.

Pour vous inscrire, vous devez avoir au moins 18 ans, avoir un numéro de sécurité sociale valide et fournir votre date de naissance et votre adresse. Vous n'avez pas besoin d'être citoyen américain pour postuler à l'application.

Il n'y a pas de frais pour télécharger l'application, mais des frais mensuels de 5,99 $ s'appliqueront si vous vous inscrivez au service premium, Cleo Plus, ou 14,99 $ pour Cleo Plus.

Avantages et inconvénients de Cléo

Avantages:

• format question/réponse convivial qui vous parle dans un langage courant

• Capacité de création de crédit intégrée

• La carte Cleo Visa offre jusqu'à 7 % de remise en argent sur une sélection de marchandises

• Recommandations pour créer des sources de revenus supplémentaires et réduire les dépenses

• Une version gratuite est disponible

Les inconvénients:

• Le portefeuille Cleo ne porte pas intérêt et le solde n'est pas garanti

• Le jeu peut être amusant à jouer, mais le prix en argent promis n'arrive pas toujours

• Cleo ne peut actuellement pas accepter de comptes de dépenses conjoints

En savoir plus sur Cléo

Cléo Alternatives

Bien qu'aucune application financière ne fasse exactement ce que fait Cleo, il y en a plusieurs qui se rapprochent ou offrent différents niveaux de service.

Vous avez besoin d'un budget (YNAB) est un véritable service de budgétisation et peut-être la meilleure application de budgétisation autonome. Ils utilisent quatre «règles» conçues pour vous aider à prendre de l'avance sur vos finances, vous plaçant dans une meilleure position pour économiser de l'argent et rembourser vos dettes.

YNAB est un service premium, susceptible de vous faire économiser plusieurs fois plus que les frais annuels qu'ils facturent. Et malgré les frais, YNAB est considéré comme l'une des meilleures applications de budgétisation directe. Pour plus d'informations, consultez notre examen complet de YNAB.

Capital personnel n'est pas particulièrement fort en matière de budgétisation, mais ils offrent un service d'agrégation de comptes financiers gratuit qui fonctionne à peu près de la même manière. Vous pourrez voir et gérer tous vos comptes directement depuis la plateforme Personal Capital.

Là où ils sont vraiment forts, c'est en investissant. Le service gratuit offre également une aide à la retraite et une analyse des frais d'investissement. Et si vous avez au moins 100 000 $ à investir, Personal Capital offre une gestion de placement individuelle à des frais inférieurs à ceux des gestionnaires de placement professionnels traditionnels. Lisez notre Examen du capital personnel pour plus de détails.

Glands ne fournit pas de capacités de budgétisation, mais il vous permet d'investir de l'argent - après vous avoir aidé à économiser les fonds nécessaires pour le faire. C'est le travail de base qu'un service de budgétisation fait ou devrait faire. Comme Cleo, ils utilisent des arrondis de dépenses et transfèrent l'argent dans votre épargne, où vous pouvez l'investir.

Mais vous pouvez également verser des cotisations régulières et directes sur votre compte. Les fonds seront investis dans un portefeuille de placement diversifié et entièrement géré. C'est le service parfait pour tous ceux qui ne peuvent pas épargner et investir dans le passé et qui veulent commencer immédiatement. En savoir plus dans notre Examen des glands.

En savoir plus sur Cléo

L'essentiel sur Cleo

Si vous voulez vraiment prendre le contrôle de vos finances, mais que ce contrôle vous a échappé jusqu'à présent, il est temps de trouver sérieusement la bonne application de budgétisation. Alors, comment Cleo se compare-t-il?

YNAB a des capacités de budgétisation supérieures, et je le recommanderais à Cleo si la budgétisation est votre objectif principal. À 14,99 $ par mois (98,99 $/an), YNAB est cher, vous pouvez donc également envisager menthe, l'un des meilleurs outils de budgétisation gratuits vous trouverez, avec de nombreuses fonctionnalités.

En revanche, si vous recherchez un outil pouvant vous aider dans plusieurs domaines: budgétisation, épargne et la construction de crédit, et vous préférez une application interactive et amusante à utiliser, alors Cleo vaut le coup d'œil.