Il existe des dizaines d'applications de budgétisation disponibles aujourd'hui pour aider à peu près n'importe qui à mieux contrôler ses finances. Deux des plus populaires sont menthe et Vous avez besoin d'un budget (YNAB).
Bien que les deux aient la budgétisation au cœur de leurs programmes, chacun l'aborde un peu différemment. En matière de budgétisation, la méthodologie spécifique est un facteur décisif pour la plupart des utilisateurs. Après tout, un budget ne sera efficace que s'il s'agit d'un budget avec lequel vous êtes à l'aise de travailler.
Il y a plein d'autres différences entre ces deux applications de budgétisation, y compris le fait que l'un est gratuit et l'autre non. Cependant, vous trouverez peut-être que la gratuité n'est pas nécessairement le meilleur choix si elle ne vous permet pas de faire le travail.
Alors, regardons Mint vs. YNAB et voir si nous pouvons déterminer ce qui conviendra le mieux à vos finances.
Les bases de la menthe
Avec plus de 15 000 utilisateurs, Mint est peut-être l'application de budgétisation la plus populaire disponible. C'est une application Web mais également disponible pour les appareils mobiles, où vous pouvez lier vos comptes bancaires, cartes de crédit, comptes de courtage, prêts et cartes de crédit. La plate-forme est assez simple à utiliser, même si vous n'avez jamais utilisé de logiciel de budgétisation auparavant.
L'objectif principal de Mint est de fournir un suivi budgétaire et des dépenses. Vous connectez vos différents comptes financiers, et l'application importera et classera vos transactions. Le processus se déroule automatiquement, mais vous pouvez apporter des modifications manuellement.
L'application fait un usage intensif des objectifs. Par exemple, vous fixerez des objectifs tels que rembourser un prêt ou une carte de crédit, ou épargner dans un but précis, comme des vacances, une nouvelle voiture ou le versement d'un acompte pour une nouvelle maison.
L'ensemble du processus est automatique, mais vous serez tenu au courant par des alertes régulières. Ceux-ci peuvent inclure des alertes pour: les paiements de factures à venir, les achats importants, les changements de taux d'intérêt, les frais de retard en attente ou même le dépassement du budget dans une catégorie spécifique.
Les bases de l'YNAB
Vous avez besoin d'un budget, souvent appelée simplement YNAB, est une application de budgétisation premium qui a pour mission principale de vous aider à contrôler votre budget et vos finances. La société affirme que l'utilisateur type économise en moyenne 600 $ au cours du deuxième mois d'utilisation de l'application et 6 000 $ au cours de la première année. Il n'est pas difficile de voir comment cela est possible.
YNAB utilise quatre « règles » pour vous permettre de mieux contrôler votre argent :
- Règle 1 – Donnez à chaque dollar un emploi. Avec cette règle, vous créez un objectif pour chaque dollar de votre budget. Dès que vous êtes payé, l'argent est déjà affecté à des catégories de dépenses présélectionnées. Il s'agit d'imposer une certaine discipline à votre budget, ce qui est exactement ce qui manque à la plupart des non-budgétaires.
- Règle 2 – Acceptez vos vraies dépenses. La plupart d'entre nous sommes conscients de nos dépenses régulières – loyer/hypothèque, paiement de la voiture, services publics, paiements par carte de crédit, etc., mais ce qui fait souvent dérailler les gens, ce sont ces dépenses importantes et peu fréquentes. YNAB aide à lisser votre budget en les convertissant en dépenses mensuelles. Par exemple, si vous savez que vous avez des vacances à venir et que cela vous coûtera 3 000 $, YNAB les définit comme une dépense mensuelle de 250 $. Quand vos vacances arrivent, cela ne détruira pas votre budget.
- Règle trois – Rouler avec les coups de poing. L'un des plus gros obstacles dans un budget est de dépenser plus dans une catégorie que prévu. YNAB construit flexibilité dans votre budget, en transférant de l'argent d'autres catégories vers la dépense pour laquelle vous dépensez trop. Cela vous permettra de rester sur la bonne voie avec votre budget.
- Règle quatre - Vieillir votre argent. Le but de cette règle est de vous amener à un point où vous payez les dépenses de ce mois avec le revenu du mois dernier. Cela peut prendre un certain temps pour atteindre ce point, mais une fois que vous l'aurez fait, cela équivaudra à avoir un coussin de trésorerie de 30 jours intégré à votre budget.
En utilisant cette approche en quatre étapes, YNAB vous aide non seulement à réorienter vos priorités de dépenses vers plus canaux productifs, mais il tient également compte des variables qui entourent toujours les finances personnelles la gestion.
Notre Vous avez besoin d'un examen de budget va dans beaucoup plus de détails sur l'application et l'entreprise.
Caractéristiques spéciales de la menthe
Mint propose une surveillance gratuite du pointage de crédit dans le cadre du programme. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit à tout moment et obtenez des détails spécifiques, tels que votre historique de paiement, l'âge des comptes de crédit, les soldes impayés et d'autres informations de crédit importantes. Il fournit également des alertes de crédit chaque fois que de nouvelles informations de crédit apparaissent sur votre rapport de crédit TransUnion.
Ce n'est pas votre score FICO officiel, mais un score éducatif. Néanmoins, ce score correspond à peu près à votre score FICO et vous donnera une idée générale où se situe votre score FICO. Peut-être plus important encore, cela vous donnera la possibilité de suivre les changements importants dans votre score qui peuvent indiquer des retards de paiement, des informations signalées par erreur ou même un vol d'identité potentiel.
De plus, Mint offre un suivi limité des investissements. Ils fournissent des outils de suivi de portefeuille et d'investissement pour vous permettre de regrouper vos différents comptes sur l'application. Ils offrent même un outil qui découvrira les frais cachés des conseillers en investissement, des maisons de courtage et des sponsors 401 (k) qui peuvent nuire à vos rendements. Vous aurez alors la possibilité de faire des choix de placement à moindres frais dans votre portefeuille.
Le suivi des investissements compare même votre portefeuille aux indices de référence du marché pour voir vos performances par rapport aux moyennes du marché.
Caractéristiques spéciales YNAB
YNAB est une application de budgétisation directe qui n'offre pas la plupart des fonctionnalités supplémentaires couramment vues avec d'autres applications de budgétisation, mais elles offrent des fonctionnalités intéressantes.
Commençons par le programme de parrainage YNAB. Le programme permet de profiter pleinement de l'application sans jamais payer les frais mensuels. YNAB vous donnera un mois gratuit pour parrainer un ami ou un membre de la famille qui s'inscrit à l'application. Si vous parrainez au moins 12 personnes par an et que chacune s'inscrit, vous bénéficierez de 12 mois gratuits.
Une autre caractéristique intéressante est la possibilité de budgétiser en utilisant des devises étrangères. Bien que YNAB soit conçu pour la budgétisation avec des dollars américains, vous pouvez également utiliser des devises étrangères, telles que des livres sterling, des euros ou des dollars canadiens. La seule limitation est que vous ne pouvez pas utiliser plusieurs devises simultanément. Vous devez choisir une seule monnaie nationale et l'utiliser exclusivement.
YNAB vous permet également de fractionner les transactions. Si vous effectuez plusieurs achats auprès du même fournisseur, mais pour différentes catégories de dépenses, vous pouvez séparer la transaction entre plusieurs dépenses. Cela sera particulièrement utile lorsque vous magasinez chez des détaillants à grande surface, comme Walmart ou Target, ou même lorsque vous effectuez plusieurs achats sur la même commande via Amazon et d'autres en ligne fournisseurs.
YNAB vous donne également la possibilité d'importer vos transactions automatiquement ou de les saisir manuellement. Bien que je ne puisse imaginer que quelqu'un préfère suivre la voie manuelle, je reconnais que certaines personnes ont un meilleur sentiment de contrôle sur leurs finances lorsqu'elles sont plus directement impliquées. YNAB vous offre cette option.
Prix de la menthe
Mint ne facture pas de frais. Ils sont entièrement financés par la publicité. Cela signifie que même si vous ne payez pas de frais, vous serez soumis à des publicités et à des recommandations pour divers produits qui pourraient être appropriés à votre situation financière.
Par exemple, Mint peut recommander certaines cartes de crédit, prêts personnels ou hypothèques. Il pourrait même recommander certains produits d'épargne ou d'investissement, et éventuellement des assurances et d'autres services financiers.
Si vous vous inscrivez à l'un de ces produits ou services, le sponsor paiera à Mint des frais pour la recommandation. Il s'agit d'une méthode courante pour générer des revenus sur de nombreux sites Web et applications, et bien que les publicités et les recommandations elles-mêmes puissent être un peu ennuyeuses, elles constituent le « prix » que vous paierez pour utiliser le service.
Prix YNAB
YNAB facture des frais pour leur service, mais pas avant de vous avoir offert un essai gratuit de 34 jours pour essayer le produit. Si, après 34 jours, vous décidez de continuer à utiliser l'application, vous aurez le choix de payer des frais mensuels de 11,99 $ ou des frais annuels de 84 $. Si vous choisissez les frais annuels, vous économiserez 59 $ par année sur les frais mensuels.
Que vous choisissiez le forfait mensuel ou annuel, vous pouvez annuler votre abonnement à tout moment et obtenir une garantie de remboursement intégral si vous n'êtes pas satisfait du service.
Les étudiants du Collège obtiennent une offre de prix encore meilleure de la part de YNAB. Si vous pouvez fournir la preuve que vous êtes actuellement inscrit en tant qu'étudiant, vous pouvez profiter du service gratuitement pendant une année complète, ce qui s'ajoute à l'essai gratuit de 34 jours dont tout le monde bénéficie. Si vous choisissez de continuer avec le service après la fin d'un an et 34 jours, vous bénéficierez d'une remise de 10 % sur le tarif normal.
(si vous êtes à l'université ou récemment diplômé, voici nos choix pour le meilleures applications de budgétisation pour les diplômés universitaires)
Qu'est-ce que la menthe fait que YNAB ne fait pas
Mint utilise une approche de budgétisation axée sur les objectifs, dans laquelle vous définissez certains objectifs et construisez vos activités de budgétisation pour les atteindre.
Par exemple, Mint propose un suivi du budget quotidien étonnamment détaillé qui vous montre comment les décisions de dépenses affecteront le montant d'argent que vous aurez à l'avenir.
Mint fournit également une surveillance gratuite du pointage de crédit, ce que YNAB ne fait pas, et bien que cela ne fasse peut-être pas partie intégrante du processus de budgétisation, mais cela peut être un avantage utile. Si vous avez pour objectif d'améliorer votre pointage de crédit, vous désendetter sera l'un des principaux moyens d'atteindre cet objectif. Mint vous permettra de faire les deux à partir de la même application.
Enfin, Mint vous donne la possibilité de suivre vos investissements sur l'application, mais vous ne pouvez pas les gérer depuis l'application. C'est bien d'agréger plusieurs comptes d'investissement – dont des plans de retraite – sur la même plateforme, même si ce n'est pas encore super développé.
Ce que YNAB fait que la menthe ne fait pas
La principale caractéristique YNAB a que Mint n'est pas son programme de parrainage. Étant donné que vous pouvez obtenir un mois complet gratuit pour chaque parrainage qui s'inscrit à l'application, il est possible d'utiliser le service gratuitement aussi longtemps que vous pouvez fournir des parrainages.
Autre que ça, YNAB est une application de budgétisation plus sérieuse, créant un cadre pour vous permettre de changer la façon dont vous visualisez et gérez l'argent. Le concept de base consistant à créer un coussin de trésorerie de 30 jours dans votre budget est, virtuellement, la clé pour réaliser tout type de progrès financier dans n'importe quelle direction. Une fois cet objectif atteint, il sera facile de se fixer des objectifs, comme constituer un fonds d'urgence, épargner pour la retraite et se désendetter.
Menthe vs. YNAB: Quelle est la bonne application de budgétisation pour vous ?
Si vous recherchez simplement une aide budgétaire et que vous ne voulez pas payer pour le service, Mint est le meilleur choix entre les deux. Il est également plus généraliste dans son approche, offrant à la fois un suivi des investissements et un suivi du crédit.
Mais si vous cherchez à contrôler sérieusement vos finances, YNAB est certainement la meilleure des deux applications. Payer 84 $ par an est un petit prix à payer pour un système complet qui vous donne un meilleur contrôle sur vos flux de trésorerie et crée un coussin de trésorerie de 30 jours dans votre budget. YNAB semble mieux adapté pour un voyage vers l'indépendance financière, mais il a un prix.
Ce n'est qu'une opinion personnelle, mais participer à un budget, c'est un peu comme faire un régime. Cela nécessitera un engagement de votre part, ce qui est plus probable si vous payez pour le service que si vous l'obtenez gratuitement.