Barclays Bank Review 2023: des taux d'épargne élevés

Tout le monde veut un bon taux d'intérêt sur son épargne. Mais en plus d'un bon rendement, il est important de faire affaire avec une banque accessible et digne de confiance.

Barclays Le compte d'épargne à haut rendement offre un rendement compétitif et n'a pas de frais ni de minimums de compte. Mais comme pour de nombreuses banques en ligne, vous remarquerez peut-être des limitations avec les produits proposés.

Dans cette revue de la banque en ligne Barclays US, je couvrirai les forces et les faiblesses et vous présenterai quelques alternatives bancaires en ligne à considérer. Es-tu prêt? Commençons!

Table des matières

1. Qui est la Barclays Bank ?
2. Qui devrait utiliser la Barclays Bank ?
3. Qui peut rejoindre Barclays ?
4. Frais bancaires Barclays
5. Options de compte
1. Épargne en ligne
2. CD en ligne
6. Fonctionnalités supplémentaires de la Barclays Bank
1. Assistant épargne
2. Calculatrice de CD
3. Dépôts de chèques
4. Application mobile
7. Avantages et inconvénients de la banque Barclays
8. Alternatives à Barclays Bank
1. Banque alliée
2. Banque CIT
3. Découvrez la Banque
insta stories
9. La banque Barclays en vaut-elle la peine ?
10. FAQ de la Banque Barclays
11. Réflexions finales sur la Barclays Bank

Qui est la Barclays Bank ?

Barclays est une banque internationale dont le siège social est à Londres. Aux États-Unis, ils proposent aux particuliers des services bancaires en ligne et des cartes de crédit.

Opérant aux États-Unis sous le nom de Barclays Bank Delaware, ses comptes bancaires en ligne sont assurés par la FDIC (FDIC Cert# 57203).

Il y a aussi la gestion de patrimoine et la finance d'entreprise, mais cette revue ne couvre que les comptes d'épargne Barclays et comment vous pouvez gagner un taux d'intérêt élevé sur comptes d'épargne en ligne uniquement et Certificats de dépôt (CD).

En savoir plus sur Barclays

Qui devrait utiliser la Barclays Bank ?

Barclays vaut la peine d'être considéré si vous voulez obtenir un taux d'intérêt concurrentiel sur votre épargne à court et à moyen terme.

Malheureusement, Barclays ne propose pas vérifier les comptes, et il n'y a pas de succursales physiques. Par conséquent, vous ne pourrez pas utiliser Barclays pour vos besoins bancaires quotidiens, tels que le paiement de factures, car vous ne recevrez pas de carte de débit ni de chèques papier.

Si vous êtes d'accord pour utiliser Barclays uniquement pour économiser, c'est l'une de vos meilleures options pour les raisons suivantes:

• Gagnez des rendements compétitifs
• Aucune exigence de solde minimum
• Zéro frais de service de compte
• Accès au compte en ligne 24h/24 et 7j/7
• Jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC

Si vous recherchez les taux de compte d'épargne les plus élevés, Épargne en ligne Barclays rapporte actuellement 3,80 % APY (au 28/03/2023) sur l'ensemble de votre solde.

Qui peut rejoindre Barclays ?

Les comptes bancaires Barclays US sont ouverts aux résidents américains âgés d'au moins 18 ans. Malheureusement, il n'est pas possible d'ouvrir des comptes mineurs. Cependant, les parents peuvent ouvrir jusqu'à 25 comptes d'épargne, ce qui peut constituer un moyen indirect de suivre le solde d'épargne d'un enfant et d'obtenir un rendement inégalé dans l'industrie.

Frais bancaires Barclays

Il n'y a pas de frais sur les comptes Barclays, y compris leurs certificats de dépôt.

Par exemple, vous ne paierez jamais:

• Frais d'ouverture de compte
• Frais de tenue de compte (frais de service mensuels)
• Frais d'inactivité
• Frais de solde minimum 

Les seuls frais que vous pourriez rencontrer concernent les remboursements anticipés de CD :

• 90 jours d'intérêt simple pour les durées inférieures à 24 mois
• 180 jours d'intérêt simple pour les durées supérieures à 24 mois 

Options de compte

Barclays offre à ses clients deux options pour économiser leur argent supplémentaire et gagner plus d'intérêts: un compte d'épargne en ligne et des certificats de dépôt (CD) avec des durées allant de 1 à 5 ans. Examinons de plus près les deux produits.

Épargne en ligne

Épargne en ligne Barclays est la pierre angulaire de cette banque en ligne et la meilleure raison de commencer à ranger votre argent ici.

L'intégralité de votre dépôt rapporte jusqu'à 3,80 % d'APY (au 28/03/2023), ce qui est l'un des meilleurs rendements actuels. De plus, il est nettement plus élevé que ce que proposent les banques physiques, et vous n'avez pas à vous soucier des frais de service mensuels ou des exigences de solde minimum.

Certaines des meilleures fonctionnalités de compte incluent :

• Peut faire des retraits illimités par mois
• Avoir jusqu'à 25 comptes
• Peut recevoir des dépôts directs et dépôts de chèques mobiles

Les retraits illimités de Barclay sont une fonctionnalité intéressante, étant donné que la plupart des comptes d'épargne à intérêt élevé sont limités à six transactions mensuelles conformément à la loi fédérale.

Il est également facile de déposer de nouveaux fonds sur votre compte. Alors que votre nouveau solde commence à générer des intérêts immédiatement, Barclays conservera vos dépôts pendant cinq jours ouvrables avant qu'ils ne puissent être retirés.

CD en ligne

Vous pouvez également envisager de placer de l'argent dont vous n'avez pas besoin pendant au moins 12 mois dans un Barclays certificat de dépôt.

Barclays propose des CD à terme de 12 mois à 60 mois.

Vous pouvez gagner au moins 5,00 % d'APY avec un CD de 12 mois et plus à plus long terme.

• 12 mois: 5,00 % APY
• 18 mois: 4,80 % APY
• 24 mois: 4,35 % APY
• 36 mois: 4,30 % APY
• 60 mois: 4,30 % APY

Contrairement à de nombreux CD bancaires, il n'y a pas d'exigences de dépôt minimum, vous pouvez donc facilement faire une échelle de CD. En règle générale, il n'est pas rare que les banques exigent au moins 1 000 $ pour ouvrir un CD - donc cette limite basse est excellente.

Comme vous engagez votre argent pour une période prédéfinie, vous recevez un APY plus élevé que le compte d'épargne en ligne qui vous permet d'effectuer des retraits à la demande. Les CD ont des frais de rachat anticipé d'au moins 90 jours d'intérêt s'appliquent si vous n'attendez pas que le CD arrive à échéance.

Au moment d'écrire ces lignes, Barclays n'offre pas de CD sans pénalité.

Bien que vous puissiez obtenir un taux d'intérêt concurrentiel, Obligations du Trésor américain de série I pourrait être une meilleure option car les rendements sont sensiblement plus élevés alors que les taux d'inflation restent élevés.

La période de détention minimale des I Bonds est de 12 mois, mais vous devez détenir pendant 60 mois pour éviter une pénalité de remboursement anticipé de 90 jours d'intérêts. Ainsi, les périodes de détention sont similaires à celles des CD, mais vous pouvez potentiellement gagner un rendement incroyablement plus élevé.

En savoir plus sur Barclays

Fonctionnalités supplémentaires de la Barclays Bank

Bien que vous n'ayez pas accès à une succursale en personne, Barclays dispose de plusieurs outils pour faciliter vos opérations bancaires en ligne. Voici quelques-unes des fonctionnalités que vous pouvez vous attendre à voir après avoir ouvert un compte Barclays.

Assistant épargne

Vous pouvez facilement créer des objectifs d'épargne à l'aide de l'outil Assistant d'épargne. Cette fonctionnalité vous permet d'estimer la rapidité avec laquelle vous pouvez atteindre votre objectif à votre taux d'épargne actuel.

Calculatrice de CD

Le calculateur de CD Barclays vous permet de voir rapidement combien d'intérêts vous gagnerez si vous ouvrez un CD. Cet outil peut être vital si vous vivez avec un revenu fixe ou si vous voulez savoir précisément combien investissements à court terme faire.

Dépôts de chèques

La fonction Dépôt de chèques vous permet de télécharger facilement des images de chèques papier à partir d'un ordinateur, d'une tablette ou d'un téléphone. Vous pouvez instantanément commencer à gagner des intérêts sur ces dépôts, et c'est une autre raison pour laquelle vous n'avez pas besoin d'un accès bancaire local.

Application mobile

L'application Barclays US Savings est disponible sur l'Apple App Store et Google Play Store. Cette application facilite le dépôt de chèques bancaires et à distance lors de vos déplacements.

De plus, cette application est différente de celle que vous pourriez utiliser pour les cartes de crédit de récompense émises par Barclays.

Avantages et inconvénients de la banque Barclays

Barclay's a beaucoup à offrir aux épargnants dédiés si vous pouvez dépasser l'offre de produits limitée, qui exclut les comptes courants et les IRA. Voici ma liste des avantages et des inconvénients de cette banque en ligne.

Avantages

• Taux d'intérêt compétitifs
• Pas de frais mensuels
• Aucune exigence de solde minimum
• Méthodes de dépôt et de retrait flexibles

Les inconvénients

• Pas de comptes chèques
• N'offre pas de comptes mineurs
• En ligne seulement
• Pas de comptes de retraite IRA

En savoir plus sur Barclays

Alternatives à Barclays Bank

Selon ce que vous recherchez, les banques en ligne suivantes peuvent offrir plus de services et des rendements potentiellement plus élevés.

Banque alliée

À Banque alliée, vous pouvez profiter d'une épargne à haut rendement, de comptes du marché monétaire et de comptes-chèques portant intérêt.

Il n'y a pas de dépôt minimum pour ces comptes, et contrairement à Barclays, les CD IRA sont également disponibles. De plus, vous pouvez investir par Allié Investir avec des transactions sans commission et de puissants outils de recherche. Lisez notre examen complet de la banque alliée pour plus d'informations.

Banque CIT

Banque CIT offre de nombreuses options de compte d'épargne, y compris un compte Savings Connect à haut rendement avec une exigence de dépôt minimum de 100 $.

Pour plus de flexibilité, vous pouvez envisager la marché monétaire et les comptes eChecking qui offrent un accès par carte de débit et jusqu'à 30 $ de remboursement mensuel des frais de guichet automatique. Pour plus d'informations, consultez notre Revue de la banque CIT.

Découvrez la Banque

Découvrez la Banque offre un compte d'épargne à haut rendement sans exigence de solde et un rendement compétitif. Les nouveaux membres peuvent être en mesure de gagner de l'argent bonus en visitant notre Découvrez la page de promotion de la Banque.

Vous pouvez également ouvrir un compte courant gratuit qui rapporte des récompenses par carte de débit (jusqu'à 1 % de remise) et accéder à 60 000 distributeurs automatiques de billets sans frais supplémentaires. Lisez notre Découvrez l'avis de Bank pour plus.

La banque Barclays en vaut-elle la peine ?

Barclays est un choix solide si votre seule priorité est d'obtenir le meilleur taux possible sur une épargne compte ou des CD. Leurs taux sont parmi les plus élevés disponibles et comparables à Ally Bank, un des meilleurs concurrent.

Au moment d'écrire ces lignes, les deux sociétés ont le même taux d'intérêt pour l'épargne en ligne. Leurs taux de CD sont également proches.

Le seul hic contre Barclays, c'est qu'il n'y a pas de compte courant. Cela signifie que vous ne pouvez pas faire de chèques ni utiliser de carte de débit. C'est strictement un compte d'épargne.

FAQ de la Banque Barclays

Réflexions finales sur la Barclays Bank

Barclays est une excellente option si vous recherchez les meilleurs taux sur les comptes d'épargne et les CD à haut rendement. Mais, malheureusement, vous ne pourrez pas transférer toutes vos opérations bancaires sur cette plateforme car ils n'offrent pas de vérification comptes.

Cela dit, certaines personnes aiment séparer leur épargne de leurs autres opérations bancaires. Vous ne voudrez peut-être pas garder votre compte d'épargne et de dépenses à long terme sous le même parapluie si vous avez du mal à économiser votre revenu disponible.

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