Imaginez que vous puissiez économiser et investir de l'argent chaque fois que vous dépensez de l'argent. Cela semble-t-il trop beau pour être vrai? C'est vrai, si vous utilisez une application pour smartphone appelée Acorns. Acorns utilise un concept connu sous le nom de monnaie de rechange virtuelle, qui vous permet d'économiser et d'investir de l'argent à chaque achat que vous effectuez. C'est une bonne application si vous avez eu des difficultés à économiser de l'argent dans le passé.
Mais Acorns ne vous permet pas seulement d'économiser de l'argent.
Il investit également cet argent pour vous.
La monnaie virtuelle accumulée dans votre compte est investie dans un portefeuille d'actions et d'obligations gérées par des professionnels. De cette façon, Acorns fait à la fois de l'épargne et de l'investissement un processus automatique. Vous faites ce que vous avez toujours fait et Acorns épargne et investit.
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Table des matières
- Qu'est-ce que les glands ?
- Comment fonctionnent les glands
- Fonctionnalité « Argent trouvé » des glands
- Le portefeuille d'investissement Acorns
- Frais de glands
- S'inscrire avec des glands
- Devriez-vous essayer les glands ?
Qu'est-ce que les glands ?
Acorns est en partie plateforme de micro-épargne et en partie robo-conseiller. C'est une application que vous installez sur votre smartphone, qui vous permet à la fois d'économiser de l'argent, puis d'investir dans un portefeuille d'investissement géré par des professionnels.
Il y a maintenant des dizaines de robots-conseillers disponibles, mais là où Acorns diffère, c'est dans la façon dont vous approvisionnez votre compte. Plutôt que de faire des dépôts en dollars fixes sur votre compte, ou même de mettre en place des retenues sur salaire – ce que vous pouvez également faire avec Acorns – vous financez votre compte grâce à votre comportement de dépense.
Chaque fois que vous effectuez un achat, le montant de l'achat est arrondi au montant supérieur et la différence entre le paiement arrondi et le prix d'achat réel du produit ou du service que vous achetez entrent dans votre investissement Compte.
Cela vous permet d'économiser et d'investir de l'argent à chaque fois que vous effectuez un achat. Concrètement, cela signifie que vous devenez plus riche à mesure que vous dépensez de l'argent.
Comment fonctionnent les glands
L'application Acorns est téléchargeable gratuitement. Lorsque vous ajoutez l'application Acorns à votre smartphone, vous associez vos comptes de dépenses dans l'application. Cela inclut votre compte courant, votre compte PayPal et vos cartes de crédit. Chaque fois que vous dépensez de l'argent en utilisant l'un des comptes liés, Acorns créera ce que l'on appelle des "Round-Ups". C'est le différence entre un montant prédéterminé en dollars arrondi et le prix d'achat réel du produit ou du service que vous achat.
Vous êtes toujours libre d'alimenter votre compte Acorns avec des dépôts forfaitaires ou des retenues sur salaire automatiques, mais les arrondis sont la méthode préférée.
Vous pouvez choisir comment vous souhaitez arrondir vos achats. Par exemple, vous pouvez choisir d'arrondir vos achats au prochain dollar ou au prochain 10 $. Si vous arrondissez au dollar supérieur, un achat de 1,57 $ facturera 2,00 $ sur votre compte, tandis que 0,43 $ sera crédité sur votre compte de placement de glands.
Si vous définissez le Round-Up à 10 $ près, un achat de 8,25 $ facturera 10 $ sur votre compte, dont 1,75 $ seront versés sur votre compte d'investissement de glands. Naturellement, plus le seuil du Roundup est élevé, plus vous allouerez d'argent pour investir.
Chaque fois que le Round-Up accumule 5 $, l'argent est transféré dans votre compte de placement. Dans le compte de placement, votre argent est investi dans un portefeuille de placement prédéterminé, qui est investi dans un groupe de fonds négociés en bourse (FNB). Cela vous donne l'avantage d'une gestion professionnelle des investissements, ainsi que d'un moyen entièrement passif et automatique d'économiser l'argent qui ira sur le compte.
Fonctionnalité « Argent trouvé » des glands
Acorns travaille avec des partenaires bêta qui contribueront en espèces à votre compte d'investissement Acorns lorsque vous magasinez avec eux. La remise en argent apparaîtra généralement sur votre compte de placement dans les 30 à 60 jours suivant votre achat.
Acorns travaille actuellement avec 40 partenaires bêta différents sur ce projet.
Les partenaires/commerçants incluent (mais ne sont pas limités à) :
- Casper (matelas)
- Jet (achats en ligne)
- Hôtel ce soir
- Tablier bleu (colis repas livrés à domicile)
- AirBNB
- Boxed (épicerie en ligne)
- Hulu (notre avis)
- Club de rasage du dollar
- Warby Parker (lunettes et lunettes de soleil)
- Fleurs Pro
- Macy's
- Billrequin
- Nouvel équilibre
- Nordstrom
- Rover.com
- En boîte
- Walmart
- Correction de point
- et plus
Si vous envisagez de faire des achats dans les catégories représentées par ces marchands, vous pouvez simplement acheter ce dont vous avez besoin à travers eux, et le cashback qu'ils offrent se retrouvera dans votre investissement Compte. C'est un avantage à double tranchant - le cashback du vendeur, plus le Round-Up Acorns normal.
Le portefeuille d'investissement Acorns
Le portefeuille d'investissement Acorns fonctionne de la même manière que les autres robots-conseillers. Votre compte est investi en fonction de théorie moderne du portefeuille, MPT, qui considère que la diversification dans différentes classes d'actifs est plus importante que la sélection de titres individuels.
De cette façon, Acorns peut construire un portefeuille bien diversifié en investissant dans seulement six classes d'actifs: grandes entreprises, petites entreprises, marchés émergents, obligations d'État, obligations d'entreprises et immobilier actions.
Pour ce faire, ils investissent dans six ETF qui correspondent à chaque classe d'actifs. Les ETF sont fournis par Avant-garde, PIMCO et Blackrock.
Ces ETF comprennent actuellement :
- iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)
- iShares 1-3 ans Bon du Trésor ETF (TIMIDE)
- Vanguard Small-Cap Index Fund ETF Actions (VB)
- Vanguard REIT Index Fund ETF Actions (VNQ)
- Vanguard 500 Index Fund ETF Actions (VOO)
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF Shares (VWO)
Votre portefeuille est déterminé par votre âge, vos objectifs de placement, votre horizon temporel, vos revenus et votre tolérance au risque. Compte tenu de tous ces facteurs, Acorns détermine ensuite que votre portefeuille s'intègre dans l'une des cinq catégories de portefeuille différentes :
- Conservateur
- Modérément conservateur
- Modérer
- Modérément agressif
- Agressif
Chaque portefeuille contient une combinaison différente d'allocations de FNB. Par exemple, le portefeuille Conservateur est composé à 60 % d'obligations et à 40 % d'actions. Le portefeuille Agressif est investi à 100% en actions, sans allocation obligataire. Les trois autres portefeuilles contiennent un mélange de classes d'actifs qui se situe quelque part entre les deux extrêmes.
Une fois votre portefeuille constitué, vous avez toujours la possibilité de modifier l'allocation. Par exemple, si l'application détermine que vous avez un profil modéré, vous pouvez toujours choisir de modifier votre allocation en modérément agressif pour ajouter un potentiel de croissance plus fort.
En tant que robo-advisor, Acorns propose également un rééquilibrage automatique de votre portefeuille chaque fois qu'il commence à sortir de l'allocation d'origine. Ils permettent également le réinvestissement automatique des dividendes dans votre portefeuille, toujours en fonction de l'allocation spécifique du portefeuille.
L'utilisation des ETF vous permet en fait d'être diversifié sur des milliers d'actions et d'obligations différentes, même avec un très petit portefeuille d'investissement. Mais il vous offre également une gestion des investissements professionnelle et à faible coût, du genre pour laquelle les gens paient souvent des milliers de dollars par an.
Frais de glands
L'application Acorns était gratuite mais comme les autres applications de microéconomie, ils vous facturent désormais 1 $ par mois pour les soldes inférieurs à 5 000 $. Ceux qui dépassent 5 000 $ paieront des frais annuels de 0,25 %. Les frais qu'ils facturent s'appliquent au solde de votre portefeuille de placements. Normalement, lorsque vous avez une gestion de placement traditionnelle, vous pouvez vous attendre à payer 1 % ou plus du solde détenu dans votre compte. De plus, les gestionnaires de placements professionnels ont souvent des exigences de solde de compte minimum élevées, telles que 500 000 $ ou plus.
Acorns n'a pas de minimum de compte - vous pouvez ouvrir votre compte sans argent du tout. Et leurs honoraires ne représentent qu'une fraction de ce que facturent les gestionnaires de placements traditionnels.
Acorns a en fait trois structures de frais différentes :
- Soldes de compte inférieurs à 5 000 $, 1 $ par mois
- Soldes des comptes supérieurs à 5 000 $, 0,25 % du solde du compte
- Les étudiants investissent gratuitement pendant 4 ans à compter de la date d'inscription
Sur la base de cette structure de frais, vous pouvez avoir un portefeuille de moins de 5 000 $ géré par des professionnels pour 12 $ par an. Un portefeuille de 10 000 $ serait géré pour seulement 25 $. Et bien sûr, si vous êtes étudiant, votre portfolio sera géré gratuitement. Acorns aime les étudiants, les considérant comme investisseurs de nouvelle génération.
(Pour être considéré comme étudiant, vous devez indiquer votre profession en tant qu'étudiant, avoir moins de 24 ans et créer votre compte avec une adresse e-mail se terminant par .edu.)
Hormis les frais de gestion énumérés ci-dessus, il n'y a pas d'autres frais.
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S'inscrire avec des glands
Vous pouvez vous inscrire à l'application Acorns via l'App Store d'Apple ou sur Google Play, et encore une fois, son installation est gratuite.
L'inscription impliquera de fournir les informations suivantes:
- Une adresse email valide
- Vos informations de connexion à la banque en ligne pour lier vos comptes à la monnaie Round-Up et pour financer vos investissements.
- Si vous ne faites pas affaire avec Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union ou Wells Fargo, vous aurez également besoin de votre compte courant et de vos numéros de routage.
- Votre adresse physique - cela devrait être votre adresse la plus permanente car ils ne peuvent pas accepter les boîtes postales ou les adresses commerciales.
- Votre numéro de sécurité sociale.
- Informations générales sur le profil telles que vos objectifs financiers, votre profession et vos revenus. Cela vous aidera à vous recommander le portefeuille qui vous convient.
- Téléchargez une photo de votre pièce d'identité émise par le gouvernement ou d'autres documents qui les aident à vérifier votre identité.
Une fois que vous êtes inscrit à l'application, vous pouvez ajouter autant de comptes de dépenses que vous le souhaitez et vous serez prêt à partir.
Devriez-vous essayer les glands ?
Cela dépend vraiment. Si vous voulez vraiment économiser de l'argent et l'investir, Acorns n'en fait pas assez. Économiser quelques centimes ici ou là, puis payer 1 $ par mois pour le plaisir, n'a pas beaucoup de sens. Même si vous dépassez 5 000 $, payer 0,25% (ce qui est plus de 1 $ par mois) ne change rien à l'économie.
Acorns est une application utile si vous avez des difficultés à économiser et à investir de l'argent mais que vous payez une prime pour cela. Il rend l'ensemble du processus automatique, de l'épargne et de l'accumulation de fonds d'investissement à la gestion effective de l'activité d'investissement sur votre compte.
Tout ce que vous avez à faire est de définir vos Round-Ups et vos comptes de dépenses connectés, de déterminer votre portefeuille et Acorns s'occupe du reste. Cela comprend la sélection et la gestion des investissements, le rééquilibrage des comptes et même le réinvestissement des dividendes.
Acorns offre de la valeur mais a un faible coût, comparable à d'autres applications similaires.
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Glands
Évaluation du produit
7.0/10
Forces
- Fonctionnalité Argent trouvé
- Investissement automatisé des pièces de rechange
- 0$ de compte minimum
- Les étudiants du Collège ont jusqu'à 4 ans gratuits
Faiblesses
- Pas de comptes de retraite
- 1 $ de frais mensuels inférieurs à 5 000 $
- Frais de 0,25 % sur les soldes supérieurs à 5 000 $