Les applications de pointage de crédit facilitent le suivi de votre crédit depuis votre smartphone ou votre tablette. En plus des rapports de solvabilité réguliers, de nombreuses applications de pointage de crédit sont dotées de fonctionnalités supplémentaires, telles que des outils de budgétisation et de création de crédit, une protection contre le vol d'identité, etc.
Mais toutes les applications de pointage de crédit n'ont pas été créées de la même manière. Certaines applications vous permettent de vérifier votre pointage de crédit gratuitement, tandis que d'autres facturent des frais, et c'est une distinction importante.
Comment savez-vous quelle application de pointage de crédit vous convient le mieux et vaut-il la peine de dépenser de l'argent chaque mois pour obtenir votre pointage de crédit?
Vous trouverez ci-dessous une liste de 10 des meilleures applications de pointage de crédit disponibles aujourd'hui. Je couvre leurs principales fonctionnalités et vous fais savoir ce que nous aimons à leur sujet et où chaque application pourrait être améliorée.
Table des matières
- 10 meilleures applications de pointage de crédit
- 1. Cléo
- 2. menthe
- 3. monFICO
- 4. CreditWise
- 5. Crédit Sésame
- 6. IdentitéForce
- 7. Karma de crédit
- 8. Crédit.com
- 9. Aura
- 10. CreditWorks par Experian
- Quelle application de pointage de crédit dois-je choisir?
10 meilleures applications de pointage de crédit
Les applications de pointage de crédit présentées ici présentent différentes fonctionnalités et avantages pour vous aider à surveiller et à améliorer votre crédit. Lorsque vous parcourez la liste, gardez à l'esprit votre budget.
1. Cléo
Coût: 5,99 $ par mois
Ce qu'on aime : Langage IA amusant et interactif qui vous parle comme un ami
Ce qui pourrait être amélioré : Les frais de construction de crédit sont un peu élevés
Cléo se présente comme une application de budgétisation qui "ne craint pas". L'outil de budgétisation AI vous aide à créer un budget et à suivre vos dépenses tout en gardant un œil sur votre pointage de crédit.
Il existe une version gratuite, mais pour accéder au suivi du pointage de crédit, vous devrez obtenir Cleo Plus à 5,99 $ par mois.
Cleo Plus vous donnera également accès à votre dossier de crédit complet chaque mois. Si vous êtes intéressé à construire un bonne cote de crédit, vous pouvez vous inscrire à Cleo Credit Builder.
Cleo Credit Builder coûte 14,99 $ par mois (9,99 $ par mois pour les étudiants) et comprend une carte de crédit sécurisée que vous pouvez utiliser pour établir votre pointage de crédit.
Vous déterminez le montant de crédit que vous aimeriez avoir, en fonction du montant que vous choisissez de déposer sur le compte sécurisé. Le dépôt minimum est de seulement 1 $. Voir notre La critique de Cléo pour plus d'informations.
En savoir plus sur Cléo
2. menthe
Coût: Gratuit
Ce qu'on aime : Rapports financiers gratuits et à jour en un seul endroit
Ce qui pourrait être amélioré : Les publicités sur la version gratuite deviennent ennuyeuses
Si vous avez de l'expérience avec les applications de budgétisation et de finances personnelles, il y a de fortes chances que vous ayez entendu parler de Menthe.
Mint est un outil et une application de gestion de fonds gratuits qui vous aide à organiser toutes vos informations financières en un seul endroit.
Vous pouvez voir les soldes et l'activité de chaque compte que vous possédez. Vous pouvez créer un budget personnalisé. Et vous pouvez obtenir des conseils personnalisés pour vous aider à économiser de l'argent, à rembourser vos dettes, etc.
Vous n'avez pas besoin d'un abonnement payant à Mint pour afficher votre pointage de crédit et obtenir un résumé du rapport de crédit. Tout cela est gratuit avec Mint.
Cependant, vous devrez supporter des annonces graphiques à moins que vous ne déboursiez 4,99 $ par mois pour Mint Premium. Voir notre Examen de la menthe pour plus d'informations.
3. monFICO
Coût: 19,95 $ par mois à 39,95 $ par mois
Ce qu'on aime : Assurance vol incluse
Ce qui pourrait être amélioré: Nous aimerions voir un plan gratuit qui inclut uniquement les scores et les rapports FICO.
Le monFICO L'application de pointage de crédit vient des gens de Fair Isaac Corporation, qui est la société responsable de la création du pointage de crédit FICO.
FICO est le pointage de crédit numéro un utilisé par les prêteurs aux États-Unis, il est donc logique que la société crée une application pour vous aider à surveiller votre crédit et votre pointage de crédit.
myFICO propose trois forfaits différents: Basique, Avancé et Premier. Le plan de base est de 19,95 $ par mois et vous donne votre score FICO et les trois rapports de crédit: Experian, Equifax et TransUnion.
Vous bénéficierez également d'une surveillance du crédit et d'une assurance contre le vol d'identité d'un million de dollars qui couvre votre bureau de crédit Experian. Le plan avancé coûte 29,95 $ par mois et offre l'avantage supplémentaire de la surveillance de l'identité et de l'assurance qui couvre les trois bureaux de crédit.
Choisissez le plan Premier pour 39,95 $ par mois si vous souhaitez des mises à jour mensuelles au lieu de trimestrielles.
4. CreditWise
Coût: Gratuit
Ce qu'on aime : Simulateur de pointage de crédit
Ce qui pourrait être amélioré : CreditWise utilise VantageScore 3.0, qui n'est pas aussi largement reconnu que FICO.
Capital One CreditWise est une application gratuite de pointage de crédit et de surveillance du crédit accessible à tous, que vous soyez ou non client de Capital One.
Avec cette application, vous pourrez accéder à votre pointage de crédit VantageScore 3.0 et à votre rapport à tout moment. Et vous recevrez des alertes sur les modifications apportées à vos rapports TransUnion et Experian.
Le simulateur de pointage de crédit de l'application est peut-être sa fonctionnalité la plus attrayante. Utilisez le simulateur pour découvrir l'impact potentiel des mouvements financiers sur votre pointage de crédit.
Par exemple, vous pouvez voir comment rembourser la dette, l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit ou le paiement à temps peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit. Le cryptage au niveau de la banque protège vos informations.
5. Crédit Sésame
Coût: 0 $ à 14,95 $ par mois
Ce qu'on aime : Le compte de dépenses Sesame Cash
Ce qui pourrait être amélioré : Plus d'accès aux détails du plan premium pour les non-membres
Crédit Sésame est une application gratuite qui vous permet de vérifier quotidiennement votre pointage de crédit. Vous recevrez également des alertes de surveillance du crédit et une carte de crédit gratuite de Credit Sesame.
Vous pouvez même accéder à des outils gratuits pour vous aider à réparer toute violation de crédit. 50 000 $ en assurance contre le vol d'identité sont inclus; cependant, cet argent ne peut être utilisé que pour les documents et les frais juridiques et n'est pas éligible pour restaurer les pertes de fraude financière.
Choisissez parmi les deux plans avancés (9,95 $ par mois ou 14,95 $ par mois, selon le plan) pour obtenir des protections supplémentaires. Notez que vous devez vous inscrire auprès de Credit Sesame afin d'obtenir les détails sur les plans premium du service.
Prime: Découvrez Sesame Cash - un compte de dépenses gratuit qui comprend une carte de débit, un dépôt direct anticipé, et plus encore.
6. IdentitéForce
Coût: 23,95 $/mois. ou 239,50 $/an.
Ce qu'on aime : La longue liste d'outils de surveillance d'identité
Ce qui pourrait être amélioré : C'est cher
IdentitéForce est un produit TransUnion qui vous donne votre pointage de crédit et fournit une surveillance approfondie de votre identité et de votre crédit.
Bien que vous puissiez obtenir une surveillance d'identité uniquement avec le produit UltraSecure, vous aurez besoin d'UltraSecure+Credit pour obtenir votre pointage de crédit et votre surveillance de crédit.
Ce service fournit des fonctionnalités supplémentaires, notamment :
- Rapports de crédit, suivi et scores de 3 bureaux
- Un simulateur de pointage de crédit
- Assistance portefeuille perdu
- Gel du crédit
Vous bénéficierez également d'une gamme complète de services de surveillance, de protection et de correction des identités.
Bien qu'il s'agisse de l'un des services les plus coûteux de notre liste, IdentityForce fournit une protection presque complète contre vol d'identité, tout en vous donnant accès à votre pointage de crédit.
7. Karma de crédit
Coût: Gratuit
Ce qu'on aime : Constitution de crédit gratuit
Ce qui pourrait être amélioré: Services de protection contre le vol d'identité
Karma de crédit vous donnera votre pointage de crédit VantageScore 3.0 gratuit de TransUnion et Equifax.
Vous pouvez également obtenir une surveillance de crédit gratuite lorsque vous vous inscrivez pour un compte Credit Karma gratuit. Ce service vous permet de savoir quand des changements apparaissent sur votre dossier de crédit.
Voici un exemple de modifications pour lesquelles vous pourriez recevoir des notifications :
- Demandes difficiles
- Ouvertures de nouveaux comptes
- Modifications des informations personnelles
Et plus. Vous pouvez également consulter vos rapports de crédit complets TransUnion et Equifax à tout moment avec Credit Karma.
Credit Karma propose également des services gratuits de création de crédit via le compte Credit Karma Credit Builder.
Les articles éducatifs du site sont un bonus supplémentaire pour aider les utilisateurs à découvrir des conseils de création de crédit, de réparation et de gestion.
En savoir plus sur Credit Karma
8. Crédit.com
Coût: 24,99 $/mois.
Ce qu'on aime : Bonus en espèces lorsque vous êtes approuvé pour des offres via le site
Ce qui pourrait être amélioré : Une mise à jour plus fréquente de la cote de crédit serait bien
Crédit.com a un service appelé ExtraCredit qui vous aide à suivre tous vos scores FICO et rapports de crédit.
Vous ne savez peut-être pas que différentes entreprises utilisent différents scores FICO pour évaluer les clients. Il existe actuellement 28 scores FICO au total, dont:
- Score FICO hypothécaire
- Score FICO automatique
- FICO scores 2, 4, 5, 8 et 9
- Scores FICO pour les cartes bancaires
Et plus. ExtraCredit vous permet d'accéder à tous ces scores FICO, ainsi qu'aux trois principaux bureaux de crédit.
Vous pouvez également ajouter vos factures de loyer et de services publics à votre dossier de crédit via ExtraCredit. Cet abonnement comprend un programme de récompenses qui vous rémunère lorsque vous êtes approuvé pour des offres via le site, ainsi que des réductions potentielles pour les sociétés de réparation de crédit.
9. Aura
Coût: 12 $ à 37 $ par mois
Ce qu'on aime : Protection numérique complète
Ce qui pourrait être amélioré: L'essai gratuit pourrait être plus long
Aura a été créé pour aider les gens à savoir qu'ils peuvent être en sécurité en ligne. La société offre une sécurité numérique tout-en-un pour les individus, les couples et les familles.
Vous obtiendrez des rapports de pointage de crédit et une surveillance avec des alertes en temps réel des demandes de renseignements sur vos rapports de crédit Equifax, TransUnion et Experian.
Vous pouvez verrouiller instantanément votre dossier Experian lorsque vous détectez ou soupçonnez une fraude via l'application. La surveillance des comptes bancaires et des transactions financières est également incluse.
Vous bénéficiez également des avantages et fonctionnalités suivants pour un maximum de cinq membres adultes de la famille et un nombre illimité de membres enfants.
- Assurance vol d'identité
- Controle parental
- Surveillance du SSN enfant
- Antivirus pour tous les appareils
- Résolution de fraude
Aura est l'application de pointage de crédit la plus riche en fonctionnalités de notre liste.
10. CreditWorks par Experian
Coût: Jusqu'à 24,99 $ par mois
Ce qu'on aime : Boostez votre pointage de crédit instantanément avec Experian Boost
Ce qui pourrait être amélioré : Un seul rapport/score avec le forfait gratuit
CreditWorks est une application de pointage de crédit et de surveillance Experian qui vous donne un accès gratuit à votre dossier de crédit Experian et à votre pointage FICO chaque mois.
Vous recevrez également des notifications s'il y a de nouvelles demandes de crédit, de nouveaux comptes, des changements de solde de compte, etc.
Le compte de base est gratuit, mais si vous passez à un compte premium pour 24,99 $ par mois, vous bénéficierez de ces avantages supplémentaires :
- Scores et rapports quotidiens pour Experian
- Rapports et scores mensuels pour TransUnion et Equifax
- Scores FICO pour l'automobile, la maison et les cartes bancaires
- Simulateur de score
- Suivi des scores
Vous aurez également accès à Experian Boost, qui peut vous aider à augmenter instantanément votre pointage de crédit. Experian Boost vous aide à augmenter votre pointage de crédit lorsque vous ajoutez des paiements de services publics et de loyer à temps à votre dossier de crédit.
Les autres services disponibles avec le compte premium incluent le verrouillage et le déverrouillage des fichiers de crédit Experian, la surveillance du dark web, l'assistance en cas de perte de portefeuille, etc.
Quelle application de pointage de crédit dois-je choisir?
Si vous essayez de choisir une application de pointage de crédit, voici quelques questions à vous poser.
Quels services est-ce que je recherche?
Si votre objectif principal est de surveiller votre pointage de crédit et de faire rapport chaque mois, des services gratuits tels que CreditWorks et Credit Karma sont la solution. De nombreuses fonctionnalités supplémentaires fournies avec l'application payante ne sont pas très utiles ou ne valent pas l'argent.
Quel est mon budget ?
Si vous pensez bénéficier de l'un des services supplémentaires, tels que protection contre le vol d'identité ou le service de crédit de Cleo, vous pouvez décider qu'il vaut la peine de payer les frais mensuels pour obtenir une fonctionnalité spécifique.
Quelle que soit votre décision, le fait de pouvoir surveiller votre pointage de crédit à partir de votre appareil mobile vous aide à automatisez vos finances et rend la vie beaucoup plus facile.