Revue Rockey Money: Rocket Money est-il sûr ?

Êtes-vous à la recherche d'une application d'argent qui peut vous aider à gérer vos dépenses quotidiennes? L'argent de la fusée prétend faire exactement cela, ainsi que vous aider à annuler les abonnements indésirables et à planifier vos futurs achats.

Mais Rocket Money est-il sûr à utiliser et comment se compare-t-il à des applications de budgétisation similaires telles que YNAB et Capital personnel? Je réponds à ces questions, et plus encore, dans cette revue Rocket Money.

Table des matières

1. Qu'est-ce que l'argent fusée?
1. Qu'est-il arrivé à TrueBill ?
2. Comment fonctionne Rocket Money ?
3. Tarification de l'argent de fusée
1. léger
2. Prime
4. Caractéristiques de Rocket Money
1. Synchronisation de compte
2. Suivi des abonnements
3. Annulation de facture
4. Négociation de facture
5. Budgétisation
6. Rappels de facture
7. Économies automatisées
8. Suivi de la valeur nette
9. Surveillance du pointage de crédit
5. Avantages et inconvénients de Rocket Money
1. Avantages
2. Les inconvénients
6. Rocket Money est-il sûr ?
7. Alternatives à Rocket Money
1. YNAB
2. Capital personnel
3. Garniture
8. menthe
9. FAQ
10. L'essentiel sur Rocket Money

Qu'est-ce que l'argent fusée?

L'argent de la fusée, anciennement TrueBill, est une application de budgétisation pour les appareils Android et Apple. Malheureusement, ils n'offrent pas de plate-forme de bureau, vous devez donc être à l'aise avec votre téléphone pour gérer votre argent.

Des plans gratuits et premium sont disponibles avec divers avantages.

Certains des avantages des membres incluent :

• Suivi de compte
• Épargne automatisée
• Négociation de facture
• Budgétisation
• Suivi du pointage de crédit

Vous tirerez le meilleur parti de Rocket Money si vous l'utilisez pour surveiller vos outils de gestion des dépenses et des abonnements. Ses outils gratuits en font un outil idéal application de budgétisation pour les diplômés, mais l'abonnement premium reste abordable si vous n'avez pas besoin d'aide pratique pour la budgétisation.

Qu'est-il arrivé à TrueBill ?

Avant la mi-2022, Rocket Money était connu sous le nom de TrueBill. L'application de gestion de l'argent a été acquise par Rocket Companies, qui exploite également les marques suivantes:

• Prêts fusées
• Hypothèque fusée
• LowerMyBills.com

Si vous avez déjà un compte Rocket Companies sur l'un de ces autres services, vous pouvez utiliser vos informations de connexion actuelles.

En savoir plus sur Rocket Money

Comment fonctionne Rocket Money ?

Vous pouvez suivre ces étapes pour rejoindre Rocket Money et utilisez-le pour améliorer vos finances :

1. Téléchargez l'application mobile Android ou Apple
2. Liez vos comptes financiers
3. Analyser les habitudes de dépenses
4. Cherchez des moyens d'économiser de l'argent
5. Créer des objectifs de budgétisation et d'épargne
6. Surveillez les progrès financiers avec des mises à jour régulières.

Tarification de l'argent de fusée

Deux options d'abonnement différentes sont disponibles: Lite et Premium. Le prix de Lite est gratuit, et Premium est de 4,99 $ à 11,99 $, mais propose une option "Pay What's Fair", que j'expliquerai plus en détail ci-dessous.

Un essai gratuit de 7 jours est disponible sur le plan Premium.

léger

Le plan Lite est l'option standard et est gratuit à vie.

Ses avantages peuvent faire le travail et comprennent les éléments suivants :

• Deux catégories de budget
• Pointage de crédit (pas d'accès au rapport de crédit)
• Associer des comptes bancaires
• Alertes de solde faible
• Synchronisation quotidienne du compte

Le plan Lite est le meilleur si vous souhaitez garder un œil sur vos dépenses et les soldes de vos comptes, mais n'avez pas besoin d'aide pratique pour annuler ou négocier un prix inférieur pour les factures récurrentes.

Les outils de budgétisation sont limités à deux catégories, ce qui peut être suffisant pour éviter de trop dépenser sur vos dépenses mensuelles les plus importantes.

Prime

Le plan Premium offre un essai gratuit de 7 jours, puis vous choisissez des paiements mensuels ou annuels :

• Mensuel: 4,99$ à 11,99$
• Annuellement: 35,99 $ ou 47,99 $ (facturé d'avance)

Cette application suit une stratégie « Payez ce qui est juste », vous pouvez donc décider du montant à dépenser.

Selon Rocket Money, l'utilisateur payant moyen promet 6,99 $ par mois.

Pour vous aider à décider si Rocket Money Premium en vaut la peine, voici les avantages disponibles :

• Catégories budgétaires illimitées (vs. 2 pour le forfait gratuit)
• Pointage de crédit et dossier de crédit complet (vs. pointage de crédit seulement)
• Annulations d'abonnements automatisées
• Conciergerie d'annulation de facture
• Suivi de la valeur nette
• Synchronisation de compte en temps réel (vs. synchronisation quotidienne)
• Comptes partagés
• Chat premium
• Exporter des données

Vous devriez envisager de passer au plan premium si vous souhaitez des catégories de budget illimitées, des comptes partagés ou des outils de gestion d'abonnement automatisés.

En savoir plus sur Rocket Money

Caractéristiques de Rocket Money

Synchronisation de compte

Rocket Money relie vos comptes bancaires, de carte de crédit et de placement via Plaid. Ce service tiers a un accès en lecture seule et ne stocke pas vos informations sensibles pour plus de confidentialité.

Les soldes de votre compte sont mis à jour quotidiennement la première fois que vous vous connectez à votre compte. L'application enverra des informations sur les dépenses et des alertes lorsque les dépôts directs arriveront sur votre compte. Lier autant de comptes que possible permet de voir facilement combien vous dépensez et gagnez avec précision.

Après avoir lié vos comptes, vous pouvez commencer à catégoriser vos transactions. Rocket Money catégorise automatiquement la plupart des transactions, de sorte que les besoins de maintenance en cours sont minimes.

Suivi des abonnements

Vous pouvez avoir une estimation approximative de vos frais de subsistance fixes, tels que les factures de services publics, la nourriture et la garde d'enfants. Par conséquent, vous avez une idée précise de ce que vous pouvez vous permettre avec votre revenu actuel.

Dépenser 10 $ ou 20 $ ici et là sur des services de streaming peut ne pas sembler avoir d'impact sur votre budget, mais plusieurs petits abonnements peuvent se transformer en un montant étonnamment élevé.

Après avoir lié vos comptes, Rocket Money parcourt l'historique de vos transactions pour les abonnements récurrents et les répertorie en un seul endroit.

Cette fonctionnalité est un bon exercice pour déterminer les services que vous utilisez régulièrement et les autres dont vous pouvez vous passer.

Annulation de facture

Les abonnés Premium peuvent demander à l'application d'annuler les abonnements en leur nom. Les utilisateurs gratuits recevront des instructions étape par étape pour arrêter le service, ce qui peut vous faire gagner du temps malgré le travail acharné que vous faites vous-même.

Cette fonctionnalité est utile si vous n'avez pas le temps de rester en attente pendant une période prolongée ou si vous êtes du genre à accepter des offres uniquement pour finir par regretter la décision de renouvellement plus tard.

Négociation de facture

Tous les abonnés peuvent voir si Rocket Money négocier vos factures existantes pour un tarif inférieur. C'est un excellent exercice à pratiquer au moins une fois par an pour des services dont vous ne pouvez pas vous passer pour vous assurer de payer le meilleur prix.

Parmi les meilleures opportunités d'économies, citons :

• Télévision par câble ou par satellite
• Internet résidentiel
• Forfaits téléphoniques postpayés (c.-à-d. Verizon Wireless, AT&T et T-Mobile)
• Radio satellite
• Journaux

Factures de câble et les forfaits de téléphonie cellulaire contractuels offrent le plus grand potentiel de rabais. Le négociateur de la facture peut voir s'il peut vous faire passer à un nouveau forfait moins cher, mais présentant les mêmes fonctionnalités que votre ancien forfait existant. Il peut également y avoir des primes de fidélité ou des promotions à durée limitée qui peuvent réduire votre facture pour l'année suivante.

Le service prétend avoir un taux de réussite de 85% pour réduire vos factures. Vous payez des frais de réussite uniques et décidez du montant de la première année d'épargne à verser en paiement.

Rocket Money peut également essayer d'économiser de l'argent sur ces dépenses :

• Assurance voiture
• Frais de découvert bancaire
• Frais de retard de paiement de facture

Budgétisation

En plus des alertes de dépenses en temps réel et des notifications de dépôt direct, Rocket Money vous permet de créer un plan de dépenses simple. Les outils de budgétisation ne sont pas aussi puissants que certains outils de budgétisation gratuits, mais ils peuvent vous aider à voir rapidement si vous vivez selon vos moyens pour le mois.

Les utilisateurs Lite peuvent créer deux règles de budgétisation et les membres premium peuvent créer des règles illimitées. Par exemple, vous pouvez créer une règle pour les repas et les divertissements, qui sont des dépenses variables mais contrôlables.

Cette application de budgétisation génère un rapport mensuel résumant vos habitudes de dépenses et de revenus. Il est également possible d'analyser ces sujets tout au long du mois :

• Factures payées
• Dépense courante
• Le revenu laissé pour l'épargne.
• L'argent restant à dépenser
• Revenus mensuels jusqu'à présent

La plupart des rapports sont disponibles sur une période hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle ou annuelle.

La budgétisation en couple avec la fonctionnalité Comptes Partagés disponible pour les abonnés premium est également possible.

Rappels de facture

L'application affiche des rappels de paiement de facture et la date d'échéance du paiement, ce qui facilite la planification à l'avance, de sorte que vous n'oubliez pas de payer une facture. Vous devrez peut-être encore affiner votre plan de dépenses pour les factures variables telles que votre facture d'électricité.

Économies automatisées

Les abonnés Premium peuvent utiliser la fonctionnalité Smart Savings pour contribuer automatiquement à leurs objectifs d'épargne. Vous pouvez décider du montant à épargner et de la fréquence de retrait de votre compte courant lié.

Pour éviter les découverts de compte, le service ignore les retraits lorsque vous n'avez pas suffisamment de fonds sur votre compte.

Votre argent est versé sur un compte assuré par la FDIC jusqu'à ce que vous soyez prêt à le dépenser. Malheureusement, vous ne pouvez pas gagner d'intérêts sur ces dépôts. Considérez plutôt un compte d'épargne à haut rendement pour gagner de l'argent sur votre épargne à court terme.

Suivi de la valeur nette

Un abonnement payant peut également suivre votre valeur nette via vos comptes liés. Cette fonctionnalité n'est peut-être pas aussi essentielle que la budgétisation ou le suivi des dépenses, mais c'est une autre façon de surveiller vos progrès financiers.

Surveillance du pointage de crédit

Les utilisateurs Lite peuvent consulter gratuitement leur pointage de crédit Experian VantageScore 3.0. L'application actualise votre score tous les mois. Bien que ce ne soit pas le même score que la plupart des prêteurs utilisent pour prendre des décisions de crédit (ce serait le FICO Score de la Fair Isaac Corporation), il vous donnera une bonne estimation de votre solvabilité.

Vous pouvez également voir les domaines d'amélioration qui peuvent vous aider à obtenir une bonne cote de crédit. Cependant, les abonnés gratuits ne pourront pas accéder à leur dossier de crédit.

Les membres Premium ont la possibilité de consulter leur dossier de crédit Experian complet. Ce rapport est mis à jour tous les mois, alors assurez-vous d'y accéder régulièrement pour éviter de manquer une mise à jour mensuelle.

C'est une fonctionnalité intéressante, et elle est utile pour évaluer votre situation financière complète. Gardez à l'esprit qu'il y a plusieursfaçons de vérifier votre pointage de crédit gratuitement avec des mises à jour plus constantes. D'autres services de surveillance du crédit peuvent récupérer votre score auprès d'un plus grand nombre d'agences d'évaluation du crédit et éventuellement proposer votre score FICO.

Avantages et inconvénients de Rocket Money

Rocket Money peut gérer de nombreuses tâches budgétaires quotidiennes. Il présente des avantages évidents et quelques inconvénients également. Voici ma liste des avantages et inconvénients de Rocket Money:

Avantages

• Un plan gratuit est disponible
• Synchronisations avec les comptes
• Plusieurs fonctionnalités de gestion de l'argent
• Option "Payez ce qui est juste" sur le plan Premium

Les inconvénients

• Les meilleures fonctionnalités nécessitent un abonnement payant
• La surveillance de la cote de crédit n'est mise à jour que mensuellement
• Mobile uniquement

Rocket Money est-il sûr ?

Oui, Rocket Money est un moyen sûr de surveiller les transactions de votre compte bancaire, de rechercher des moyens de réduire les dépenses et de suivre votre pointage de crédit.

L'application utilise le même service tiers (Plaid) pour se connecter à vos comptes que la plupart logiciel de finances personnelles applications. Ce logiciel ne stocke pas d'informations personnelles sur ses serveurs et utilise une sécurité de niveau bancaire pour protéger votre compte. De plus, lorsque vous avez besoin de partager vos données avec d'autres, vous pouvez brouiller vos données pour plus de confidentialité.

En savoir plus sur Rocket Money

Alternatives à Rocket Money

Rocket Money peut vous aider à améliorer vos finances, mais ces autres services peuvent être meilleurs si vous avez besoin d'une aide pratique pour un besoin spécifique.

YNAB

Si vous avez besoin d'une aide budgétaire sérieuse pour arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre, Vous avez besoin d'un budget (YNAB) est une excellente option. Cette application de budgétisation nécessite un abonnement payant (14,99 $ par mois ou 99 $ par an), mais vous disposez d'un essai gratuit de 34 jours pour décider si cela vous convient.

Le Budget YNAB suit une budget base zéro approche, affectant chaque dollar à une tâche spécifique. Ainsi, vous avez le plan de dépenser ou d'économiser chaque dollar que vous gagnez.

L'application vous guide tout au long du processus de budgétisation et passe en revue de nombreuses dépenses mensuelles qui sont facilement ignorées avec des outils de budgétisation de base tels que Rocket Money ou Mint.

Les rapports sur les dépenses et la valeur nette sont également robustes. Il existe également plusieurs calculatrices financières pour vous aider à planifier vos objectifs à venir. Pour plus d'informations, consultez notre intégralité Revue YNAB.

En savoir plus sur YNAB

Capital personnel

Capital personnel est sans doute le meilleur tracker de valeur nette gratuit disponible aujourd'hui, car vous pouvez lier vos comptes bancaires et ajouter des comptes manuels. Le service comprend des outils de suivi des dépenses de base pour catégoriser les transactions et vous assurer de vivre selon vos moyens.

Il est également possible de créer des objectifs d'épargne et de revoir la répartition des actifs et les frais des fonds de votre portefeuille de placement. Lisez notre Examen du capital personnel pour plus d'informations.

En savoir plus sur le capital personnel

Garniture

Si vous souhaitez simplement un service pour négocier des factures, envisagez Garniture. L'application peut fournir ces services, généralement gratuitement :

• Réduisez les factures de câble, de téléphone et d'Internet (frais de réussite de 15 % des économies annuelles)
• Annuler les abonnements indésirables (Gratuit !)
• Négocier les factures médicales (Gratuit !)
• Réduction des APR et des frais bancaires (Gratuit !)

Vous pouvez également surveiller les transactions et automatiser les économies pour les objectifs à venir gratuitement.

menthe

menthe fournit gratuitement bon nombre des mêmes outils de budgétisation et de surveillance du crédit. Malheureusement, cela signifie que vous verrez des publicités et des offres de produits ennuyeuses lorsque vous utiliserez l'application.

Pour la budgétisation, vous pouvez créer plusieurs catégories après avoir connecté vos comptes. Cette application possède certains des meilleurs outils de budgétisation gratuits.

Le service peut également négocier des factures et annuler des abonnements indésirables. Tous les utilisateurs peuvent également consulter gratuitement leur pointage de crédit et un résumé du rapport de crédit.

FAQ

En savoir plus sur Rocket Money

L'essentiel sur Rocket Money

L'argent de la fusée peut être un moyen efficace d'établir un budget gratuit si vous souhaitez suivre facilement vos dépenses et que vous n'avez pas besoin d'aide pratique. L'abonnement payant en vaut la peine si vous avez besoin d'un accès illimité à la budgétisation et d'autres outils permettant d'économiser de l'argent. L'option "Pay What's Fair" en fait une valeur encore meilleure.

Mais bien que l'application dispose de plusieurs fonctionnalités supplémentaires, toutes ne sont pas utiles. Si vous recherchez des outils plus approfondis pour la budgétisation ou le suivi de vos dépenses, envisagez d'autres options, telles que YNAB ou Personal Capital, en plus de Rocket Money.